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还没关注列表网？一大波金豆等你拿！　　这次贷款的经历可谓一波三折，可以说一不小心就会被坑，多花银子不算，还事倍功半。　　本人自己是做外贸生意的，我一直没有使用贷款习惯。一方面是问银行借钱心里不舒服；另一方面是风险太大，有多大能耐就办多少事情，万一资金链断裂后果不堪设想。　　事情发生在今年6月份，由于生意上一个很好的合作伙伴突然宣布终止合作了，需要抽调公司的流动资金炒房去了（房地产毒害实体经济）。合作伙伴去意已决，导致资金一下子收紧，由于要维持公司的运作和预付国外的货款（合同已经签订不得不付），账上有着400多万的缺口需要解决。平时，总会接到各种贷款的推销电话，所以我想到了把我的一套房子抵押获取资金。我就开始在网上寻找各种抵押贷款，故事就从这个时候开始了。
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　　在提交信息之后，过了20分钟就有人主动打电话给你进一步了解你的个人情况，我得到了肯定的答复是我能做这个贷款，但是，我600万的左右的房子只能批下60%的贷款，还有40万的空缺需要想办法，不过这个不是大问题。就约第二天，带齐资料，银行办理手续。　　第二天，在此人（后面就成为X先生）的陪同下在银行处办理贷款，被告知资质没有问题，但是需要提供用途证明。注意哦！这里的用途证明必须是消费证明（购买珠宝玉石之类），我是用来支付货款并不符合银行的这项要求。X先生当即表示可以帮忙操作，但需要支付贷款金额的3-5%作为佣金，我当即表示不同意。由于之前在工商银行了解过贷款流程，是没有任何收费的。所以此时开始警惕，并表示寻找其他银行做贷款的想法。　　X先生和我说，其他银行他都非常熟悉也愿意陪同提供帮助。我们随即去了好几家商业银行询问。几乎都是同样情况：需要提供通途证明，需要把贷款打入第三方账户（此账户必须是你向其购买消费品商家的账户），各种情况我都是无法满足的。不过，X先生都表示可以解决，只是需要支付一笔佣金。
　　回去想了一下，几乎所有的银行贷款都有上述的需求，无法避免。且不少贷款无法提前还款（至少借满一年），要么就是有3-5%提前还款的违约金。我只需要用2-3个月过渡，这种规定导致我资金使用成本非常的高。我计算了一下，如果我要贷款400万，算上0.7%的月息，3%佣金和3%违约金，我使用三个月的资金成本就是400万*（0.7%*3+3%+3%）=324000，逼近10%。高利贷啊！！！　　再者，我也了解过其他小贷公司和金融公司的贷款，虽然没有各种要求且手续简便。但是，不是利息高，就是手续费高；且总体感觉操作不正规，让人望而却步。就在犹豫之际，接到一通平安普惠的贷款推销电话。
　　这个时候，当初那种资质不错的信心已经遭受打击。接到电话也就随意聊了两句，平安普惠的销售人员告知：他们有款叫做宅e贷的产品不要求提供贷款用途证明，不需要打入第三方账户，没有佣金，没有提前还款的违约金，自己去平安普惠的网店就可以办理，一切听上去都那么美好，随即我就预约明天去办理此贷款。　　第二天，来到平安普惠在华山路的营业厅，约我的人原来也不是平安普惠的工作人员，不过他表示也不会收取佣金只是提供申请时候的指导和帮助。他马上约了平安普惠的工作人员与我一起开始办理贷款事项。我们在一席攀谈后，我基本了解宅e贷这个产品，的确是如一开始承诺的，没有银行的各种要求，但是利息较高0.81%，没有提前还款违约金。但在最后申请阶段对方提出以下要求：　　一、房屋价格需要评估，当然评估需要收取评估费　　二、我600万左右（市场挂牌价格）的房子，如果按照他们评估机构来评估的话只有500万左右，贷足7成也就能贷出350万。需要提高评估价格，收费（没错，又是收费）。　　三、如果不提高房屋的评估价格，他们也愿意提供平安普惠的无抵押贷款来满足需求。当然这个资金的使用成本会很高。　　到这里，不知道大家看明白了吗？其中还是有很多隐形的收费和捆绑销售（坑）
　　真的是防不胜防，像楼主这种业界良心都被劣币驱逐了。阿里和腾讯的银行虽然是小微钱不多不过再加上京东三家你应该能搞到五六十万不？然后别的地方在凑凑。他们这个成本太高了　　
　　@daisy_shadow
12:37:31　　真的是防不胜防，像楼主这种业界良心都被劣币驱逐了。阿里和腾讯的银行虽然是小微钱不多不过再加上京东三家你应该能搞到五六十万不？然后别的地方在凑凑。他们这个成本太高了　　-----------------------------　　第一，阿里，腾讯和京东的贷款产品金额太小不能满足我的需求。　　第二，成本很非常高，拿蚂蚁微贷来说日利率0.045%，3个月利息就要4%，也不划算。　　主要还是额度太低，平时也没有网购的习惯，所以也贷不到那么多钱！
　　由于之前在申请银行贷款过程中积累的经验，认为其中的很多的隐形收费是没有的，可以避免的。就没有当场签约，表示要回去想想。他们开始一再游说，希望尽快签约，估计也是希望不要夜长梦多吧。　　经过这些经历，发现在贷款这件事情上中介的力量无比强大，他们会与银行合作提供各种手续上的便利（当然你要付出代价-佣金）。而且，银行方面也会以各种正当的理由让你举步维艰，使你不得不与中介合作来完成贷款流程。中小企业贷款难，利息高，实体经济得不到输血，只会慢慢凋零。
　　不知道楼主在哪个城市，如果在杭州可以提供帮助。普惠的宅E贷花钱提高评估价就是明摆着坑的，走商业银行相对慢点，但资金费率有保障。另外房抵很好做，多问问吧，每个地区政策不一样。做成了业务员的提成也不低，额外再坑你就不应该了。。。　　
　　由于认定平安普惠的这个产品可以满足我的需要，只要跳过中介机构就能以更低的资金成本获取贷款。所以就尝试搜取平安普惠的官网，直接寻找平安普惠的工作人员签约。可能这就是生意人的执着和本性吧。　　在搜索引擎（不能提名字有广告协议）搜索相关平安普惠的联系方式时发现有条信息非常吸引我，有家互联网公司正在联合平安普惠推出“你贷款我返现”的活动，可以返还贷款金额的1.5%做为返利，接着搜索“你贷款我返现”，得到一些关于活动的信息。　　有了之前的前车之鉴，防止再次被坑。随即拨通平安普惠官方电话，询问此活动的真实性：被告知平安普惠没有推广此活动，但是平安普惠的确是有第三方合作渠道可能为了推广产品，自行发起的返现活动。接着我联系了这家公司，得到的答复是通过他们的代码成功首次申请平安普惠的贷款，放款成功并确认后，可以得到这1.5%的返现，且表示绝对没有任何中间收费。　　我大概算了一笔帐：400万的贷款，申请宅e贷管理费用3%（这个确认是银行收取而不是中介机构），0.81%的月息，使用3个月的资金成本约为：400万*（3%+0.81%*3)=217200,如果再返回贷款金额的1.5%，6万元，总成本是157200。的确是比较吸引人的。
　　@漂泊的心啊
13:25:23　　不知道楼主在哪个城市，如果在杭州可以提供帮助。普惠的宅E贷花钱提高评估价就是明摆着坑的，走商业银行相对慢点，但资金费率有保障。另外房抵很好做，多问问吧，每个地区政策不一样。做成了业务员的提成也不低，额外再坑你就不应该了。。。　　-----------------------------　　我已经成功申请了，只是分享一些经验，防止其他人少走弯路和被坑。毕竟这个行业信息不透明，借钱又是十万火急，很多情况下都会病急乱投医。
　　经过一再确认没有中间费用，便约了相关人员在平安普惠营业厅办理相关手续。这次换了一个平安普惠的工作人员接待，在最后敲定贷款金额的时候，他表示可以提供更高的额度并贷出整套房子的8成（近450万），我立马否决了。接着就是成功申请贷款，在8个工作日后放款成功。放款成功后，在3个工作日后也顺利拿到返现金额。　　这次一波三折的情况，让我也逐渐了解贷款行业。信息的不透明，加上借钱一般都是非常着急，无法提前规划。此时，头脑一热就会落入各种行业内的陷阱，导致多花冤枉钱去获取资金。可能本人情况比较特殊，资金使用时间非常短且不具有普遍的参照性。但是只要你去贷款，大都会碰到这些情况，所以还是要多查询，多方位了解信息，多跑几家银行了解情况，才会达到事半功倍效果。
　　真逗。房屋评估也成了银行收费了。走正规手续，年化利率10%还高？　　
　　@自由问夏
15:33:29　　真逗。房屋评估也成了银行收费了。走正规手续，年化利率10%还高？　　-----------------------------　　我只用3个月的钱，银行利息加上佣金和提前还款的违约金，短短三个月的利率就高达8%以上。如果问他们借满一年，一年利息也要8.4%。此外，年化率和利率完全是两个概念，年化率10%的贷款，估计轮不到我们中小企业，实体经济的悲哀。
　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了
　　到目前为止还没有看出来平安普惠的坑在哪里？
　　@活着就要美美的
16:22:39　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了　　-----------------------------　　可以说详细一点吗？我也想知道平安普惠到底怎么样？
　　@活着就要美美的
16:22:39　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了　　-----------------------------　　@天蝎凌乱的瞬间
17:03:34　　可以说详细一点吗？我也想知道平安普惠到底怎么样？　　-----------------------------　　首先，有的人会忽悠你的房子评估是要收费的　　第二，还会告诉你你的房子在他们这里评估后比你的预期值要低，要抬高估价就要收取佣金了　　第三，如果你要带的钱不到你要求，捆绑销售他们的无抵押产品　　第四，尽可能让你多贷款，赚取利息和佣金，其实你并不要求那么多。　　我申请的是抵押贷款，一开始里面的工作人员配合中介乱忽悠，千万要小心，保持清醒的头脑。
　　我前年在平安贷了抵押房屋的贷款，但并没有返钱嘛，楼主怎么做到的？
21:56:31　　我前年在平安贷了抵押房屋的贷款，但并没有返钱嘛，楼主怎么做到的？　　-----------------------------　　只是偶然发现平安普惠的渠道公司搞得活动，你可以再搜索引擎中搜索一下“你贷款我返现”，不过你已经贷好了，也没有什么用了。
21:56:31　　我前年在平安贷了抵押房屋的贷款，但并没有返钱嘛，楼主怎么做到的？　　-----------------------------　　@Alexlee557
22:49:31　　只是偶然发现平安普惠的渠道公司搞得活动，你可以再搜索引擎中搜索一下“你贷款我返现”，不过你已经贷好了，也没有什么用了。　　-----------------------------　　今年我也要贷的，我搜了下，楼主找的是M2金服吗？这家靠谱吗？
　　@soulhoney
23:04:57　　平安银行好歹全国性的大银行，利率费用啥的应该会和你说清楚。消费贷和商业贷利率低不了，除非你条件非常好，银行喜欢资产多负债少信用好的人，能贷多少最好以他们能给出的最低利率全都贷给你。可惜，很多要去借款的人都有瑕疵，不是负债高就是信用不好，不是要急用钱就是最好银行免费借钱给你，让你拿去赚钱，哪有这样的好事。找到灵活的产品，相对利率和费用肯定低不了。银行也要确保资金安全的前提下，也能赚到钱，又不是......　　-----------------------------　　不黑是你自己觉得，掺和进去，给贷款人带来麻烦不说，还趁火打劫。
　　楼主试过网上的那些'P2P平台没？　　
　　@Alexlee557
请继续　　
　　@ymbear
23:45:18　　楼主试过网上的那些'P2P平台没？　　-----------------------------　　P2P负面消息比较多，前端时间在天涯看过一个关于P2P的帖子说普遍存才管理混乱的情况。最终重要的一点：P2P的借贷利息肯定高于银行的，如果个人或者企业资质都还不错的情况下，尽量先考虑银行，接着是银行的金融公司。P2P或者小贷是放在最后尝试的，利率高很多，但是对资质要求也要低很多。
21:56:31　　我前年在平安贷了抵押房屋的贷款，但并没有返钱嘛，楼主怎么做到的？　　-----------------------------　　@Alexlee557
22:49:31　　只是偶然发现平安普惠的渠道公司搞得活动，你可以再搜索引擎中搜索一下“你贷款我返现”，不过你已经贷好了，也没有什么用了。　　-----------------------------　　@maoc
23:07:01　　今年我也要贷的，我搜了下，楼主找的是M2金服吗？这家靠谱吗？　　-----------------------------　　恩，我通过他们申请的平安普惠宅e贷。我建议你最好咨询一下，因为我是第一次贷，你和我的情况可能有些许不同。
　　平安普惠的广告做的很厉害，一线城市的广告投入量很大，楼主会考虑平安的贷款也不奇怪
　　难以相信啊！正规银行的贷款利率有那么高吗？国家一直都在出台帮助中小企业贷款难的问题,看来实际操作上还是有诸多问题。
　　做企业不用贷款，佩服。然后病急乱投医。其实，最正确的还是去基本结算行贷款，毕竟流水在，哪怕平时不用，也去贷，一则熟悉流程，二则，万一急用，关系已经在了，速度就快。有时候多付出一点费用不亏。
　　@乌龙茶壶
16:00:05　　做企业不用贷款，佩服。然后病急乱投医。其实，最正确的还是去基本结算行贷款，毕竟流水在，哪怕平时不用，也去贷，一则熟悉流程，二则，万一急用，关系已经在了，速度就快。有时候多付出一点费用不亏。　　-----------------------------　　我做生意不激进，而且很多都是先款后货，所以觉得贷款这件事情离我很远。
　　楼主能多说一点平安普惠贷款的情况吗？为什么我打听的利率和你不一样，里面的工作人员告诉我月利率要0.86%。是不是里面的工作人员在坑我？
　　@自由问夏
15:33:29　　真逗。房屋评估也成了银行收费了。走正规手续，年化利率10%还高？　　-----------------------------　　@Alexlee557
15:50:03　　我只用3个月的钱，银行利息加上佣金和提前还款的违约金，短短三个月的利率就高达8%以上。如果问他们借满一年，一年利息也要8.4%。此外，年化率和利率完全是两个概念，年化率10%的贷款，估计轮不到我们中小企业，实体经济的悲哀。　　-----------------------------　　现在贷款大家只说利息率，从来不提年化率。甚至有些时候，会用利息率的计算方式混淆年化率。这两种计算方式还是有本质区别
　　@Alexlee557
11:05:18　　从来没有贷过款，因此如何去问银行借钱一点头绪的都没有。由于本人是企业法人，公司开了已有好几年，运营都很稳定，个人使用信用卡也从未有逾期，所以第一个想到就是企业的开户行---工商银行打听抵押贷款的事情。得到的答复是：企业要获取贷款手续繁多，企业信用证，公司流水证明，各种个人信息和证照；最最最不可接受的是这个流程走完几乎需要1个半月，此时我早已过了约定支付余款的最后期限。彻底的是体验了一把小企业贷款......　　-----------------------------　　银行贷款，只为房贷开放！　　你企业做生意，想贷款？　　抱歉，请找贷款公司！他们卖理财产品，圈进来的钱，会放给合作的大保险公司，或者合作的大型贷款公司，然后由贷款公司自己进行风险把控，再把资金放出去！贷款公司再赚一次利差！　　如果你找的是一些小型一点的贷款公司（换而言之，可以称作是高利贷公司），恨不得把你血吸干。　　如果你要得急，那行！吃人连骨头都不用吐！你都帮他们打工去了！辛苦赚来的钱，都送他们坐收利差的人去了！没办法，谁叫你没钱，还急用钱！不坑你坑谁，这就是现状！
　　@Alexlee557
11:05:18　　从来没有贷过款，因此如何去问银行借钱一点头绪的都没有。由于本人是企业法人，公司开了已有好几年，运营都很稳定，个人使用信用卡也从未有逾期，所以第一个想到就是企业的开户行---工商银行打听抵押贷款的事情。得到的答复是：企业要获取贷款手续繁多，企业信用证，公司流水证明，各种个人信息和证照；最最最不可接受的是这个流程走完几乎需要1个半月，此时我早已过了约定支付余款的最后期限。彻底的是体验了一把小企业贷款......　　-----------------------------　　@坏男人-16 17:28:39　　银行贷款，只为房贷开放！　　你企业做生意，想贷款？　　抱歉，请找贷款公司！他们卖理财产品，圈进来的钱，会放给合作的大保险公司，或者合作的大型贷款公司，然后由贷款公司自己进行风险把控，再把资金放出去！贷款公司再赚一次利差！　　如果你找的是一些小型一点的贷款公司（换而言之，可以称作是高利贷公司），恨不得把你血吸干。　　如果你要得急，那行！吃人连骨头都不用吐！你都帮他们打工去了！辛苦赚来的钱......　　-----------------------------　　我没有尝试过小贷公司，估计如你所说更黑一点，他们就是抓住了借款人用钱急的心态，才能赚取更多的利润。现在很多公司的开户行都会建议企业去办理信用证，以后着急用钱时周转可以更方便，省去不少时间。但是，又有多少人会未雨绸缪呢？
　　同意楼主对贷款利率的观点，现在贷款行业普遍混淆利息率和年化率的概念。　　利息率计算公式比较简单，总利息÷贷款本金÷贷款月数=月利率，年利率=月利率*12　　而年化率的计算相对较为复杂了，要综合考虑还本付息的情况。就拿现在房贷，抵押贷款普遍采取等额本息的还款方式来计算，还款额=本金+利息，且前期多为支付利息，本金几乎没有变化。　　就拿平安普惠来举列子，贷款100万，期限一年；月利率0.81%，年利率=0.81%*12=9.72%。一年的利息是97200元。总计还款:1097200元，但这是年利率，年利率，年利率（重要的事情说三遍）　　年化率也称为实际利率，公积金和商业房贷和你说的是年化率而不是年利率，那么平安普惠的实际利率是多少呢？由于需要考虑资金利用率的问题，从第一个月你开始还款到第二个月，其实你已经支付了部分的本金。往后推移至第12个月本金已经所剩无几，但是你还是支付着同样的利息和月供，所以你的年化率（实际利率）是很高的。网上大家可以自己搜一下等额本息的计算器，在上述列子的同样情况下，年化率是17.5%。　　　　楼上的黑中介，不服来辩。
　　楼上计算年化率的方式的确是这样的，但是知道了又有什么用！几乎所有的银行都使用年利率和月利率来说明，不会使用年化率的。所以，就算你知道了也没有选择的余地。　　另外，贷款中介有他们存在的价值，可以帮你了解各银行的政策，告诉你正确的贷款姿势。甚至可以帮你打点一下信贷部门，在你不满足银行某些要求时，也能让你更顺利的获取贷款。关于收费问题，既然付出了劳动，就应该有报酬，只要不黑就行。你觉得房产中介收费有道理吗？房子也不是他们的，卖家也不是他们，不是照样收佣金。
　　我用过平安普惠APP中有个叫i贷的产品，月利率是2%。那个时候借个4000元左右，每月的利息也就80元，不觉得多。现在按照楼上这么计算，年化率高达42%。
　　今天我们看到和以往截然不同的情形。央行放水之后，无法进入实体经济，就只能进入资产价格领域狂炒一番。也所以，你可以看到，商业银行在得到央行的资金之后，大部分投入个贷领域。“个贷（主要是房贷）增速是近几年来前所未有的。”中信银行高管在中期业绩发布会上坦言，数据显示，中信银行的住房按揭贷增速为29.4%。据五大国有银行的中报显示，6月末房贷余额合计高达8.72万亿元。其中，建行仍是房贷余额最多的银行，截至6月末，建行房贷余额为3.21万亿元。央行此前发布的数据显示，今年1至6月，全国房贷新增2.36万亿元，同比多增1.25万亿元。在1-7月份新增信贷出现负增长的情况下，个贷的突飞猛进，意味着其它贷款的新增数量在大幅度萎缩！（上半年萎缩的幅度大约就是1万亿左右）　　楼主的例子就是企业贷款难，实体经济正在被房地产摧毁的真实写照，全中国有多少个千千万万的小企业融不到资而落得破产。
　　现在贷款行业就是这个样子的，天天垃圾电话一大推不胜其烦。能得到有一个有意向的客户，肯定要剥你好几层皮。
　　从总的来说平安普惠的属于大公司，在贷款前会拉给你很详细的还款清单给你看，是多少就是多少，在这些方面还是不含糊的。只是要特别小心那些无良中间，从中暴利。
　　楼主有没有了解过飞贷这种快速借款的APP，好像用的人非常的多。
　　@16-09-16 21:37:25　　同意楼主对贷款利率的观点，现在贷款行业普遍混淆利息率和年化率的概念。　　利息率计算公式比较简单，总利息÷贷款本金÷贷款月数=月利率，年利率=月利率*12　　而年化率的计算相对较为复杂了，要综合考虑还本付息的情况。就拿现在房贷，抵押贷款普遍采取等额本息的还款方式来计算，还款额=本金+利息，且前期多为支付利息，本金几乎没有变化。　　就拿平安普惠来举列子，贷款100万，期限一年；月利率0.81%，年利率=0.8......　　-----------------------------　　滑稽伐，我又没叫你贷3年，让你周转选宅e贷呀，随借随还，没有违约金，借几个月，不需要1周就能撤了，你试试看外面找短期周转，1、2个月的按天计息的都月息要6分左右了。如果你想好要贷时间长的，可以带你去贷10年、15年的先息后本的。再说了，中介根据客户的需求和情况推荐产品的，有好几个方案给你选。
21:37:25　　同意楼主对贷款利率的观点，现在贷款行业普遍混淆利息率和年化率的概念。　　利息率计算公式比较简单，总利息÷贷款本金÷贷款月数=月利率，年利率=月利率*12　　而年化率的计算相对较为复杂了，要综合考虑还本付息的情况。就拿现在房贷，抵押贷款普遍采取等额本息的还款方式来计算，还款额=本金+利息，且前期多为支付利息，本金几乎没有变化。　　就拿平安普惠来举列子，贷款100万，期限一年；月利率0.81%，年利率=0.8......　　-----------------------------　　@soulhoney
14:00:41　　滑稽伐，我又没叫你贷3年，让你周转选宅e贷呀，随借随还，没有违约金，借几个月，不需要1周就能撤了，你试试看外面找短期周转，1、2个月的按天计息的都月息要6分左右了。如果你想好要贷时间长的，可以带你去贷10年、15年的先息后本的。再说了，中介根据客户的需求和情况推荐产品的，有好几个方案给你选。　　-----------------------------　　你不要偷换概念，那我就来算算贷2个月的利率是多少？　　按照等额本息的计算方式，贷100万,还款期限3年，每月的月供是：91442.2　　偿还利息
剩余本金 　　1期 14583.33元 76858.87元 91442.20元 元　　2期 13462.47元 77979.73元 91442.20元 元　　第三个月提前还款是元，共支付利息：62.24=28045.8　　月利率=0万÷2=1.4%，所以实际月利率是：1.4%，而不是0.81%，上浮72%。　　还不是高利贷吗？
　　@16-09-16 21:37:25 　　同意楼主对贷款利率的观点，现在贷款行业普遍混淆利息率和年化率的概念。 　　利息率计算公式比较简单，总利息÷贷款本金÷贷款月数=月利率，年利率=月利率*12 　　而年化率的计算相对较为复杂了，要综合考虑还本付息的情况。就拿现在房贷，抵押贷款普遍采取等额本息的还款方式来计算，还款额=本金+利息，且前期多为支付利息，本金几乎没有变化。 　　就拿平安普惠来举列子，贷款100万，期限一年；月利率0.81%，年利率=0.8...... 　　----------------------------- 　　@soulhoney
14:00:41 　　滑稽伐，我又没叫你贷3年，让你周转选宅e贷呀，随借随还，没有违约金，借几个月，不需要1周就能撤了，你试试看外面找短期周转，1、2个月的按天计息的都月息要6分左右了。如果你想好要贷时间长的，可以带你去贷10年、15年的先息后本的。再说了，中介根据客户的需求和情况推荐产品的，有好几个方案给你选。 　　-----------------------------　　@16-09-18 21:49:26 　　你不要偷换概念，那我就来算算贷2个月的利率是多少？ 　　按照等额本息的计算方式，贷100万,还款期限3年，每月的月供是：91442.2 　　偿还利息 偿还本金 月供 剩余本金 　　1期 14583.33元 76858.87元 91442.20元 元 　　2期 13462.47元 77979.73元 91442.20元 元 　　第三个月提前还款是元，共支付利息：62.24=28045.8 　　月利率=0万÷2=1.4%，所以实际月利率是：1.4%，而不是0.81%，上浮72%。 　　还不是高利贷吗？　　-----------------------------　　3年不提前还平摊下来月息是0.81呀！等额本息本来就是利息足月递减本金足月递增，市面上消费贷无外乎就这还款方式还有就是先息后本。所有产品都有亮点，宅e贷优势在于可以3套房子叠加最高敲到8成，可以贷到1500万，平安银行资金放款，一周就打到你本人账上。你去问问高利贷试试，1.4的月息1500万拿的出不？他们不去调点资金放给你啊！一掉资金就有成本，再说了，高利贷你敢问他借么？借给你你还要担心会不会打你房子主意呢！银行至少白纸黑字签好协议，动不了你房子。你想利息低的银行也有呀！钱打到第三方公司账户，你去找账户去吧你....　　
　　@16-09-16 21:37:25 　　同意楼主对贷款利率的观点，现在贷款行业普遍混淆利息率和年化率的概念。 　　利息率计算公式比较简单，总利息÷贷款本金÷贷款月数=月利率，年利率=月利率*12 　　而年化率的计算相对较为复杂了，要综合考虑还本付息的情况。就拿现在房贷，抵押贷款普遍采取等额本息的还款方式来计算，还款额=本金+利息，且前期多为支付利息，本金几乎没有变化。 　　就拿平安普惠来举列子，贷款100万，期限一年；月利率0.81%，年利率=0.8...... 　　----------------------------- 　　@soulhoney
14:00:41 　　滑稽伐，我又没叫你贷3年，让你周转选宅e贷呀，随借随还，没有违约金，借几个月，不需要1周就能撤了，你试试看外面找短期周转，1、2个月的按天计息的都月息要6分左右了。如果你想好要贷时间长的，可以带你去贷10年、15年的先息后本的。再说了，中介根据客户的需求和情况推荐产品的，有好几个方案给你选。 　　-----------------------------　　@16-09-18 21:49:26 　　你不要偷换概念，那我就来算算贷2个月的利率是多少？ 　　按照等额本息的计算方式，贷100万,还款期限3年，每月的月供是：91442.2 　　偿还利息 偿还本金 月供 剩余本金 　　1期 14583.33元 76858.87元 91442.20元 元 　　2期 13462.47元 77979.73元 91442.20元 元 　　第三个月提前还款是元，共支付利息：62.24=28045.8 　　月利率=0万÷2=1.4%，所以实际月利率是：1.4%，而不是0.81%，上浮72%。 　　还不是高利贷吗？　　-----------------------------　　还有，楼主不是号称有个普惠代理公司m2金服还贴1万5的补贴了么？那算是福利了呀，算下来利息也就0.75一个月了，我研究了下，这家代理貌似其他银行产品也补贴的，但是不定期换产品补贴。也算是银行联合代理给要贷款的人的福利了，那这样算下来他们也算中介了，你觉得黑么？　　
　　楼上的我做的是400万，3年期的，等额本息还款，如果按照你的算法，前两期的还款明细如下：　　第一月 偿还利息58333.33元 偿还本金85274.93元 月供元 余额元　　第二月 偿还利息57089.74元 偿还本金86518.52元 月供元 余额元　　月供是：，前两个月的利息：89.74=元　　月利率：÷400万÷2=1.44%　　付出总的成本是+120000（银行收取管理费）-60000（活动返现）=175424　　占资金成本的4.4%.　　我想说的是，你可能没有做过银行商业贷款，按照现在贷款业内的收费标准，这个费率已经不算高的了。
　　真实利率不算不知道，又有多少人会去计算真实利率。银行要是报出真实年化率，又有多少人会问他们贷款，估计早吓跑了！
　　同问楼主，这个返现活动哪里报名啊？
　　现在贷款行业的现状就是如此，银行手续麻烦要求一大推，能满足他们的客户寥寥无几，想拿到贷款或多或少都要都要依靠点关系，利息是低了总体付出的成本并没有减少。类似与平安普惠这种的公司，利息是很高，但是审批简单，没有那么多弯弯绕绕。总之，想清楚自己要的是什么，多比较一下，尽量降低资金的使用成本。
　　实体经济得不到输血，央行一放水钱全部涌入房地产市场，振兴实体经济只是个口号喊喊而已。
　　实业已死，有事烧纸
　　@Alexlee557 ：本土豪赏（100赏金）聊表敬意，对您的敬仰如滔滔江水连绵不绝。【】　　
　　现在看着满大街的各种贷款信息和广告，推销电话不停的骚扰，其实都是在抽实体经济的血。
　　今年刚进的平安，普惠这边说实话，我们这边宅e贷所有额度信息都是系统评估，我们自己个人或者分公司是没办法提高额度的，房价在系统内评估多少就是多少。如果有需要，你可以去别的城市的平安普惠问问，每个城市的平安普惠都能做全国的业务的。　　
　　感觉只要不是借到高利贷，就是烧高香了。看到过新闻某种“物业贷”借2万，还了128万。看你有房子，目标就是收你的房子，都没处说理去。
　　肯借物业贷的，一定是缺钱缺疯了，跳到人家陷阱里去了。对他们这个行业的来说，肯定是有一个坑一个，剥干净了才肯放你走的。
　　同问楼主，这个平安普惠的返现活动到底怎么参加？中介坑人的实在太多，不敢相信人。
　　??????
　　哪里坑你了，没有看出来
　　@野狼先生-20 19:38:36　　哪里坑你了，没有看出来　　-----------------------------　　我敏捷比较高，没被他们坑成，写出来让大家分享一下。
　　@6-09-20 16:08:44　　同问楼主，这个平安普惠的返现活动到底怎么参加？中介坑人的实在太多，不敢相信人。　　-----------------------------　　正确获取返现姿势请看帖子自己搜索，这里不再赘述。
　　看央行最近公布的金融数据显示，新增人民币贷款4636亿元，创两年新低；分类查看，房贷部门贷款增加4575亿元，非金融企业及机关团体贷款减少26亿元，非银行业金融机构贷款增加55亿元。　　实体进一步被抽血，无奈的事：　　当一笔200万贷款的时候，银行更倾向于做200万的房贷，而不是200万的企业贷款。　　换句话说，房价越涨，企业就越难在银行获得资金的支持，而大部分人还房贷的钱，都来自于企业经营过程中发的工资，缴纳公积金。　　从目前的趋势看，房子似乎会一直涨下去。
　　楼主不要羊毛撸的开心，如果你还不上，你就知道平安正真黑的地方了。
　　按照这么计算利息，蚂蚁花呗，京东白条，信用卡分期年化率都不低，大家都不要活了。
　　蚂蚁花呗和京东白条有不定期的免息免手续费的优惠推出，用来撸撸羊毛还是不错的。不过你要直接问蚂蚁微贷借款的话，利率也非常的高。
　　蚂蚁微贷是按照日利率收费的，没记错的话是0.045%，那月利率就要1.35%了。按照楼上的计算方式可要比平安普惠黑的多。看来马云收费也够狠的，支付宝要已经开始慢慢告别免费午餐的时代了。
　　四大行利息不高，你也真心贷不到一分钱，他们是为房贷和大型国企服务的。　　贷款的人脑子一定要清醒，掉进那种不正规贷款公司的陷阱里，把你骨头都吃光。只要是让你签的协议借款金额都大于你实际借款金额，最后再陪你去银行提款把多余的钱还给他们的全是骗子公司。
　　如果你往四大行里存上一个亿，他们对你就另眼相看了，要年底需要拉存款的时候，你就是爷了。
　　@nicholaszhan
11:19:34　　如果你往四大行里存上一个亿，他们对你就另眼相看了，要年底需要拉存款的时候，你就是爷了。　　-----------------------------　　看来你要实现挣一个亿的小目标啊！
　　现在什么都是套路，满满的套路。
　　现在实体经济已经一蹶不振，慢慢在往下坡路走。使用资金成本高和房地产持续的抽血更加是雪上加霜。在这样的环境还能把实业做起来的确不容易。
　　@ty_千里772
12:58:52　　今年刚进的平安，普惠这边说实话，我们这边宅e贷所有额度信息都是系统评估，我们自己个人或者分公司是没办法提高额度的，房价在系统内评估多少就是多少。如果有需要，你可以去别的城市的平安普惠问问，每个城市的平安普惠都能做全国的业务的。　　-----------------------------　　普惠我知道是大公司，但我也不肯能为了一个贷款跑去另一个城市，这也太蛋疼了。我说的是既然利息已经那么高了，但是还就有这么一群人，利用信息不透明，利用贷款人急切的心理，能蒙上一个是一个，这黑心钱赚的不心慌吗？
　　满大街的贷款小广告，背后藏着的经济利益肯定不小。
　　个人感觉现在的银行业并不是不重视中小企业，究其原因他们对现在市场的经济环境并不乐观，说明白了就是对实业没有信心，觉得钱你拿去做生意，风险太大。这就变成了一个恶性循环了，没钱投入实业，实业振兴不起来；实业振兴不起来，钱越不敢投。
　　楼主下次有需要，请联系我，我朋友就是做这个的，决不会亏你，你可以做一个比较
　　@电机销售
11:04:34　　楼主下次有需要，请联系我，我朋友就是做这个的，决不会亏你，你可以做一个比较　　-----------------------------　　楼上的朋友也是中介公司么？来这里做生意啊？
　　平安普惠里面个人信息泄露非常严重，楼主估计在很长一段时间内都要接到要不要贷款的电话了。
　　@若夜雨
22:43:06　　平安普惠里面个人信息泄露非常严重，楼主估计在很长一段时间内都要接到要不要贷款的电话了。　　-----------------------------　　正解，每天基本5-10通电话。
　　私营企业，用三个月短期周转，还这么挑三拣四的，谁让你不是国企。　　短期周转资金2-3分再正常不过了，就是炒股配资资金在别人账户里利息也得2分吧。　　没有房，你连小贷公司都贷不出资金。　　要怪就怪房地产，干掉了实体。要感谢你也得感谢房地产，不然你根本贷不出钱。
　　@dagger-09-23 01:36:43　　私营企业，用三个月短期周转，还这么挑三拣四的，谁让你不是国企。　　短期周转资金2-3分再正常不过了，就是炒股配资资金在别人账户里利息也得2分吧。　　没有房，你连小贷公司都贷不出资金。　　要怪就怪房地产，干掉了实体。要感谢你也得感谢房地产，不然你根本贷不出钱。　　-----------------------------　　私营企业和中小企业就要低人一等吗？实体经济就是依托千万的中小企业，如果都把中小企业干死，国企离死也不远了。
　　@dagger-09-23 01:36:43　　私营企业，用三个月短期周转，还这么挑三拣四的，谁让你不是国企。　　短期周转资金2-3分再正常不过了，就是炒股配资资金在别人账户里利息也得2分吧。　　没有房，你连小贷公司都贷不出资金。　　要怪就怪房地产，干掉了实体。要感谢你也得感谢房地产，不然你根本贷不出钱。　　-----------------------------　　你是来撕逼的吗？2-3分的利息那个是高利贷，非法的行业。你拿炒股配资和实业比，炒股什么风险系数，多少利润。实业才多少利润，现在很多行业利润只能维持在1-5%。借2-3分高利贷都不够赚的。
　　个人感觉平安普惠至少是大公司，只要事前了解清楚，利率，每日还款额说清楚再签协议就可以了，总比外面骗人的要好很多了。
　　按照计算平安普惠的抵押贷款利率虽然很高，但是对申请人的资质要求不会太高，一般平安普惠只要求你有对应的房产就可以了。考虑好承受力的前提下，该借还是要借的。
　　@nicholaszhan
08:42:34　　满大街的贷款小广告，背后藏着的经济利益肯定不小。　　-----------------------------　　就拿平安普惠来说，你考虑上银行背后运营成本和广告成本其实也挺可观的
　　今天撤资的合作伙伴过来和我说，据他们业内人士说房价还会涨，现在投资肯定不会有大差错。其他的不说，就从这一点来看，目前民间资金和银行资金流入房地产真的非常厉害。我们国家的银行说到底就会把注意力放在一种贷款上，那就是房地产抵押贷款！其他种类的贷款，一半发给国企要不回来，一半发给当地政府，少部分完成国家给的任务！如果房地产崩盘了，银行业可以洗牌了，整个中国经济不知道走向何方。　　这几日，23线城市的房子也开始蠢蠢欲动了。现在大家都很浮躁，都知道泡沫严重，一脸懵逼。
　　现在贷款行业一片乱相，以前的放高利贷的，追债的，放债的都摇身一变成了小贷公司，投资公司，漂亮的包装和外壳隐藏了他们吃人不吐骨头的本性。银行依然是高高在上，做实业的依然融资困难。所以现在才会有平安普惠金融，有飞贷，有蚂蚁微贷，有中银消费各种贷款。
　　我也来说说我的贷款经历，年初问平安普惠贷了12万分三年期还的，利息2分左右，想想觉得利息还可以就贷了下来，我还了一年多了，已经换了7万多；想提前还款，一问他们现在还的话，本金要9万多。也就是说一年中的本金只还了2万9千，利息是4万多。2分左右的月息是整个3年平摊下来的，你要提前还款就更本不可能那么低。而且到了还款期就是一个一个电话的提醒你还款。
　　@daisy_shadow
12:37:31　　真的是防不胜防，像楼主这种业界良心都被劣币驱逐了。阿里和腾讯的银行虽然是小微钱不多不过再加上京东三家你应该能搞到五六十万不？然后别的地方在凑凑。他们这个成本太高了　　-----------------------------　　@Alexlee557
12:46:36　　第一，阿里，腾讯和京东的贷款产品金额太小不能满足我的需求。　　第二，成本很非常高，拿蚂蚁微贷来说日利率0.045%，3个月利息就要4%，也不划算。　　主要还是额度太低，平时也没有网购的习惯，所以也贷不到那么多钱！　　-----------------------------　　说的没错，看似现在快捷分期支付方便利率低，那只在搞活动的时候，仔细细算他们的方式利息也不低的。
　　@活着就要美美的
16:22:39　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了　　-----------------------------　　@天蝎凌乱的瞬间
17:03:34　　可以说详细一点吗？我也想知道平安普惠到底怎么样？　　-----------------------------　　@Alexlee557
17:39:00　　首先，有的人会忽悠你的房子评估是要收费的　　第二，还会告诉你你的房子在他们这里评估后比你的预期值要低，要抬高估价就要收取佣金了　　第三，如果你要带的钱不到你要求，捆绑销售他们的无抵押产品　　第四，尽可能让你多贷款，赚取利息和佣金，其实你并不要求那么多。　　我申请的是抵押贷款，一开始里面的工作人员配合中介乱忽悠，千万要小心，保持清醒的头脑。　　-----------------------------　　所有问平安普惠借钱一定要心中默念三遍，没有提前收费，没有提前收费，没有提前收费，哈哈
　　@Alexlee557
13:51:41　　由于认定平安普惠的这个产品可以满足我的需要，只要跳过中介机构就能以更低的资金成本获取贷款。所以就尝试搜取平安普惠的官网，直接寻找平安普惠的工作人员签约。可能这就是生意人的执着和本性吧。　　在搜索引擎（不能提名字有广告协议）搜索相关平安普惠的联系方式时发现有条信息非常吸引我，有家互联网公司正在联合平安普惠推出“你贷款我返现”的活动，可以返还贷款金额的1.5%做为返利，接着搜索“你贷款我返现”，得......　　-----------------------------　　现在贷款还能返现？平安普惠也开始玩撸羊毛了？
　　@ymbear
23:45:18　　楼主试过网上的那些'P2P平台没？　　-----------------------------　　@Alexlee557
09:26:57　　P2P负面消息比较多，前端时间在天涯看过一个关于P2P的帖子说普遍存才管理混乱的情况。最终重要的一点：P2P的借贷利息肯定高于银行的，如果个人或者企业资质都还不错的情况下，尽量先考虑银行，接着是银行的金融公司。P2P或者小贷是放在最后尝试的，利率高很多，但是对资质要求也要低很多。　　-----------------------------　　P2P现在跑路的那么多，没跑的也不能全信，问他们借估计成本不会比平安普惠更便宜
　　@活着就要美美的
16:22:39　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了　　-----------------------------　　按照思路如果你能选择银行的贷款就不要考虑平安普惠的贷款
　　我也申请过平安普惠的宅e贷，已经是去年的事情了。和楼主的情况很像，资金急用4个月到半年，银行申请被拒被中介推荐了，我的过程还算顺利，没有遇到太多的中间收费环节，还算比较省心。但是也没有楼主幸运，会充分利用网络收集信息，参与返现的活动，的确可以省下不少费用。
　　@若夜雨
22:43:06　　平安普惠里面个人信息泄露非常严重，楼主估计在很长一段时间内都要接到要不要贷款的电话了。　　-----------------------------　　@Alexlee557
00:44:35　　正解，每天基本5-10通电话。　　-----------------------------　　我有段时间也是每天电话轰炸，忍过一段时间就好了，中国对个人隐私的保护太弱
　　@活着就要美美的
16:22:39 　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了 　　-----------------------------　　@sunchuanhang
23:00:04 　　按照思路如果你能选择银行的贷款就不要考虑平安普惠的贷款　　-----------------------------　　普惠也不能算银行，银行旗下的金融公司，银行贷款放款要放第三方公司账户，金融公司不受限制直接打个人卡里。最大的区别　　
　　@pilou-24 00:07:54　　我也来说说我的贷款经历，年初问平安普惠贷了12万分三年期还的，利息2分左右，想想觉得利息还可以就贷了下来，我还了一年多了，已经换了7万多；想提前还款，一问他们现在还的话，本金要9万多。也就是说一年中的本金只还了2万9千，利息是4万多。2分左右的月息是整个3年平摊下来的，你要提前还款就更本不可能那么低。而且到了还款期就是一个一个电话的提醒你还款。　　-----------------------------　　他们就是逼着你这三年做杨白劳
　　这明显是挖坑的还不够专业，楼主没有掉进去
　　@活着就要美美的
16:22:39　　楼主最终用的还是平安的，我正在申请平安普惠贷款，据说好多坑，有点不敢贷了　　-----------------------------　　@天蝎凌乱的瞬间
17:03:34　　可以说详细一点吗？我也想知道平安普惠到底怎么样？　　-----------------------------　　@Alexlee557
17:39:00　　首先，有的人会忽悠你的房子评估是要收费的　　第二，还会告诉你你的房子在他们这里评估后比你的预期值要低，要抬高估价就要收取佣金了　　第三，如果你要带的钱不到你要求，捆绑销售他们的无抵押产品　　第四，尽可能让你多贷款，赚取利息和佣金，其实你并不要求那么多。　　我申请的是抵押贷款，一开始里面的工作人员配合中介乱忽悠，千万要小心，保持清醒的头脑。　　-----------------------------　　@a16-09-24 13:44:19　　所有问平安普惠借钱一定要心中默念三遍，没有提前收费，没有提前收费，没有提前收费，哈哈　　-----------------------------　现在经济形势什么样，大家应该也都心里有数，实体简直都是在死撑，每天的新闻除了哪里房价又涨了多少，就是哪里又拍出了地王，或者就是那个网贷又跑路了，简直没什么好消息，富人早就跑到美利坚去，中产被房贷给压的死死的 ，穷人被各种挤压，只求能活下去就行，不然都该学甘肃的女子自杀了，经济不景气的情况下，大家就不要被什么金融什么的瞎忽悠了，还是把钱握在自己手里比较实在，最近在微信上面关注了一个公众号：金融扒神，专门揭发一些骗局，我最近看了一下，觉得上面的案例还是挺有帮助的，那些老板跑路的时候，自身难保，资金都是员工一笔笔拉来的，出了事很多都是围着那些拿辛苦工资的员工，反而忘了逍遥在外的老板，我觉得大家应该也可以看一下，现在这种骗子是在是太多了
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