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4、请您留下您的联系方式，以便我们的置业&&&投资顾问联系您：如何说服客户做资产配置？读了这篇秒懂-一就这么定了一如何说服客户做资产配置？读了这篇秒懂作者：一就这么定了一 / 公众号：nfchengdu发表时间 ：难道你没听说过，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里吗？？——被老婆发现额外小金库的张先生企图用诺贝尔奖得主的名言保住自己最后的尊严。当提起资产配置的时候，多半别人会给你讲这句话，可是讲这句话的人，没有一个用两个篮子买菜。作为银行的理财经理，对客户推产品时最大的难题，在于如何拦住一颗客户疯狂想满仓单押高收益高风险资产的心，毕竟当客户看到某分级B基金近一年翻番的收益时，5%的理财瞬间变得那么不起眼，即便风险等级差异再大，双录再麻烦，三位数收益和一位数的落差足以在群众心里构成一道银河。慢慢的，你也动摇了。为什么要做资产配置为客户做资产配置，低风险产品是不是把收（zhōng）益（shōu）也分散了？只推高行业集中度/风格集中度的股票型基金，风来了一年赚个50%不好吗？别急，先玩个游戏吧。假设你有初始资产1万块，可以投绿（高风险高收益）、红（低风险低收益）和由红绿各50%组成，资产配置均衡的蓝色三类资产。三只骰子，绿骰子，红骰子和蓝骰子分别指示了每种资产的变动，每次三个色子同时摇，对照下表观察三类资产各自的变动情况，规则如下：（点击查看大图）例如，第一次摇到了绿4，红2，蓝3，则：如果一万块买了绿色高风险资产，1万变3万，晚饭加个蛋；如果一万块买了红色低风险资产，市场不太好，1万变9千，来年再相见；如果一万块买了蓝色混合资产，总体不赔不赚，明年再看。如果是你，你会选哪种呢？绿色很诱人对不对？有一半的概率能让资产翻三倍，如果就玩一次，很可能90%以上的人都选择绿色。别着急，1次结果可能看不出什么，如果5次呢？将上述规则用matlab进行编程模拟，绿色的线代表绿色高风险资产，红色的线代表红色低风险资产，蓝色的线代表蓝色平衡资产，跑出来的结果，或许故事是这样：老绿连续三年都摇到了×3，1万变3万，3万变9万。和隔壁慢性子老红夸下了海口，只要老红家的小红考上大学就资助他两万。奈何市场风云变幻，第四年摇了个1，9万直接变4千5，从此再也不敢找老红老蓝斗地主。让一切重来，如果是10次呢？或许故事是这样？年轻时手气谁也不服的老绿在第五年的时候，拥有了超过25万的资产，奈何第六年第七年连续两个“1”，让一切归零，重头再来。慢性子老红一辈子勤勤恳恳，赚着死工资，所谓“3岁看老”说的就是老红了。还有老红家的小红。唯有老蓝一家以稳健的规划承受住了几次市场的大起大落，稳步向前，成了村里人人羡慕的对象。如果，更长呢？比如…… 一生？如果从很小就将拿到了压岁钱去做投资，不新增投入，就用这一万块去投，一百年后会有何种收获？可能是收获了500万，为后代添置一套房？甚至是1万变5个亿，成为了家族企业的创始人？？？结论一：资产配置很有可能是你大部分收益的来源，甚至超越了资产各自自身的收益，达到1+1＞100的效果，超越你的想象。经过多次试验，绝大部分情况下蓝色在长期都是处于红绿两色上方的，而且优势明显。然而，蓝色资产做到拥有显著超额收益并没有做过多的花哨调整，仅仅是做了一次资产配置，平衡风险，红绿各取一半而已。所以，拉长来看，任何单一资产都很难在长期投资中胜出，只有通过科学的资产配置才能达到穿越牛熊的效果。结论二：不要迷恋单资产的高收益，在看不见的地方或许隐藏着高风险。在最开始，单看几种资产的收益分布，凭直觉来选，似乎绿色资产会更强劲。然而绿色资产虽有一半的概率得到“×3”，但是一旦有一次摇到了1，让资产变得只有原先的5%（即0.05）就很难东山再起了。红色资产又太过于“老实”，市场再差也只亏20%，最多也只赚30%，投资100年1万变5亿的刺激并不能在红色资产上发生。该实验中蓝色资产长期更优的结论是可证的，以下是关于结论的数理证明：emmmm…解释起来很麻烦就是了…结论三：每一个资产的存在，都有它存在的意义，或许单看收益不佳，但是银河中的某个角落一定有和它做组合资产最对味的那颗星。通过资产配置分散风险，可以提高长期收益的稳定性，并且这种配置可以是“股票+债券”等大类资产配置的混合，也可以是同品类不同品种的混合，例如“A股+港股”、“成长+蓝筹”等，只要是不同的市场，资产配置或多或少都能起到改变风险收益比的效果。就算是收益风险比相近，类似A股+港股这种两种市场同时选股，货比三家选更优的配置思路也是相对合理的。——就算都是一样的商场，谁不愿意货比三家多一种选择呢？除了陪逛街拎包包的男人们。最后，引用某乎一个问题：答：谢邀，金融投资不是赌博，有这个疑问只是因为，你还不懂资产配置。来源：理财喵好文推荐好文TOP6（欢迎转发）相关文章猜你喜欢多艺点科技多艺点科技西班牙三和旅游果然车生活景云酒店#统计代码什么是资产价格?如何进行资产配置理财?未来十年资产价格预测
　　什么是资产价格?如何进行资产配置理财?未来十年资产价格预测　　什么是资产价格?资产价格用什么来衡量的?人民币走完了对美元升值的大周期，开始进入贬值周期;另一方面，中国楼市进入下半场，房价有上涨动力的城市越来越少。在这个时候，展望未来10年，我们应该如何配置资产?　　7月1日，人民币在岸价创下了2010年12月以来的新低，跟美元比值达到6.6613:1。　　与此同时，国内楼市也出现了走软迹象。随着M2增速持续下滑，以及热点城市调控政策不断出台，下半年楼市或将趋冷。　　现在确是一个历史性的时刻。一方面，人民币走完了对美元升值的大周期，开始进入贬值周期;另一方面，中国楼市进入下半场，房价有上涨动力的城市越来越少。在这个时候，展望未来10年，我们应该如何配置资产?　　换句话说，在人民币、美元、黄金、房产和股权5个大类中，最大的机会在哪里?我的看法如下：　　1、未来10年，最大的机会和最大的风险，都在股权投资里。这里使用了 股权 ，是因为涵盖了非上市股权。你在人民币、美元、黄金和房产里，很难找到10年盈利上千倍、数百倍的机会，但在股权投资里就可以找到。但这种概率可能非常小，万分之一都不到，所以，它基本上不适合普通人。　　2、在二级市场上炒股票，也有可能获得超过持有人民币、美元、黄金、房产的回报，尤其是在注册制实施之后。到那时，股票会非常便宜，上市公司市盈率中位数可能下降到目前的三分之一左右。反过来，你就会知道目前的股票有多贵，多么不适合长期持有(个别有高成长性的企业例外)。但注册制实施之后，散户的生存压力会更大，因为股票太多、信息太多，你很难判断。到时候，对于大多数人来说，恐怕还是要把钱交给基金打理。　　3、在我们讨论的范围内，人民币可能是未来10年最差的资产，这是纸币的性质决定的，也是中国国情决定的。最近30多年来，中国的发钞速度平均是财富增长速度的2倍;最近10年，M2增速每年比GDP增速快大约7个百分点。换句话说，30多年来，人民币平均年购买力下降10%，最近几年每年下降7%。未来很难控制在每年下降5个百分点以内。　　4、美元正在开启新一轮加息周期，所以美元比较强势。但长期看，作为一种纸币，它同样没有黄金坚挺。上世纪三四十年代，1美元的含金量是0.8887克左右，而目前大约是0.02338克。也就是说，过去七八十年里，黄金对美元升值了38倍;或者说，目前美元的含金量只有七八十年前的38分之一。所以，长期拿着美元也是比较悲催的。　　5、过去10年，全球最优秀的资产，其实是中国大城市的房产。它们以人民币计价，上涨超过10倍，部分学区房超过20倍。而人民币在过去10年对美元和黄金在升值。但未来10年就很难说了，如果人民币发钞速度继续维持在比GDP增速快五六个百分点以上，则中国大城市房价仍然会在人民币计价模式下上涨。所以，中国大城市的房产，仍然比人民币值得持有。但如果换成美元或者黄金计价，就很难说了。
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第十二章 资产配置管理-资产配置方法
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你可能喜欢如何制定适合自己的资产配置方案？有这四张表就够了
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来源：财梳学浅
　　你是不是也有这样的烦恼：
　　明明有的意识，却不知道自己适合投资什么？
　　这边看看，那边听听，这也买点那也买点，行情好的时候看着账户余额增长吃饭也香，行情不好的时候战战兢兢，后悔当初没早收手，亦或是开始怀疑最初的选择？
　　还是说随便找个地方把钱放那，任其野蛮生长？
　　其实，人生的很多事儿，道理我们都懂，就是不能好好活。投资这件小事儿也一样，很多人都知道要开启工资收入以外的被动收入，让钱生钱，可就是很难实现这个愿望。
　　然而，这或许只是因为你投资理财的打开方式不对而已。就投资理财来说，没有失败的投资工具，只有错误的资产配置。
　　什么是错误的资产配置？
　　简单来说就是买了不适合自己的投资产品，或者是投资的面粉（投资工具）和水（资金）没有配对好。
　　那普通人要怎么实现正确的资产配置呢？
　　答案是没有。因为只有适合自己的资产配置，没有正确的资产配置。每个人每个家庭每个阶段的经济实力和口味（投资偏好）都是不同的，所以你只有先认清自己或家庭不同阶段的经济实力和口味，然后才能选择合适的面粉，再用有限的水做出美味的蛋糕。
　　借助下面4张图表希望能够帮到你。
　　第一个表叫做风险承受能力评分表，主要取决于你的年龄、职业、家庭负担以及投资的经验和知识（对应表格第一列）。
　　年龄项反映出的是越年轻越经得起折腾，这和投资中的80法则（风险投资比例=80-年龄）是相对应的。
　　其余5项每项对应的分数从10分到2分不等。可以看出就业越稳定，家庭负担越小，负债越低，投资经验和知识越丰富，风险承受能力就越强。反之则反是。
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　　第二个表叫做风险态度评分表，主要跟你投资的心理素质有关。越保守的人就越厌恶风险，心理素质较低，不愿进行风险投资；而越激进的人则越喜欢风险，心理素质较高，敢于博取高风险收益。这里的“低和高”不代表“坏和好”，而只是反映一个人对待风险的态度而已，因此并非分数越高或越低就是越好的。太过激进的人可能财富来得快去得也快，而太过保守的人虽然看似守住了财富，其实财富却是在被他人吞噬。
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　　综合表一和表二，读者可以自行对自己的风险承受能力和风险态度进行评估。评估之后，再看表三风险矩阵，通过表三你可以大概知道适合自己的面粉和水的配方。
　　如上述两个表中对应的风险承受能力得分和风险态度得分分别为71分和52分，则对应表三橙色边框的配置比例为：40%的债券+60%的股票。
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　　这里的债券和股票，包括货币，并非通常所说的概念。其中，货币代表的是低风险、低收益、高流动性的投资工具，比如产品、等；而债券代表的是中等风险、中等流动性、一般流动性的投资工具，如、金融债券，部分资管产品等；最后股票代表的是高风险、高收益、低流动性一类的投资工具，如股票、、房地产等。此外，还有诸多其它投资品类，如、、期货等。在实际操作中，也是可以适当配置的。
　　最后，综合以上的步骤，如果你已经具备较丰富的金融知识了，还可以试算出个人资产配置方案的预期收益率和风险。
　　如表四，预期收益率可以通过对过去n年部分有代表性的个股（或参照）进行统计推算出来；标准差代表的是各类投资工具的波动程度，一定程度上反映风险的大小，数值越高说明波动越大，风险越高；相关系数表示的是各投资品种各自的收益相关（同涨同跌）程度，数值介于【-1，1】之间，正数表示有正的相关性，数值越大说明相关程度越高，比如股票A 和股票B的相关系数为0.8，那么我们就可以说当股票A涨了1个点时，股票B涨了0.8个点。比较高的正相关投资组合具有一荣俱荣一损俱损的特点，而比较高的负相关投资组合则表现为此消彼长的特点。因此，在资产配置中，我们要尽量寻找低负相关的投资品种来构建组合，以达到分散风险，保持稳定收益的目标。
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　　综上。还是那句话：没有错误的投资工具，只有错误的资产配置。
　　每个人在进行投资理财的时候，要先评估自身的风险承受能力和风险态度，再去选择适合自己的投资工具和投资比例。
　　需要注意的是，方法论不能代替实践，只有实践才能出真知。比如上述案例中得出的各类资产的配置比例虽然提供了一个大方向的指引，那是不是任何时期都适用的呢？显然不是，这便涉及实操的方法了，比如在经济回暖的时候更多地配置风险投资，在经济衰退前减少风险投资。这些都是需要个人去不断学习和实践的。
　　当你发现自身投资过程中的不足和错误时，要及时查缺补漏，果断替换掉错误的投资品种，以及修正投资操作的方式方法。
　　没有一口就吃成的胖子，人生也好，投资也罢，都是细水长流，不卑不亢，需要用心去经营和等待的。
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责任编辑：司倩
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