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信用卡还钱多个心眼 最低还款算隐性成本
& 　春节是刷卡高峰，而节后则将迎来出账单日。据有关数据统计，每月还款的用户中，大约有三分之一的人不只持有一张信用卡。而在上海，几乎所有的白领都有多张银行卡，每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同，一迷糊就容易出错，莫名其妙地被银行扣钱。因此，节后还款还需多一个心眼。
　　最低、分期还款要算隐性成本
　　春节刷卡爽，很多人拿到账单会傻眼：这么多！头寸调不过来时，就谋划着最低还款和分期还款。
　　所谓最低还款额，一般是指归还当月透支额的1/10，比如当月透支消费2万元，最低还款额只要还2000元。而分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清，目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，如(11.34,-0.09,-0.79%)规定单笔消费达到500元，就可以享受分期还款功能。分期还款分3期、 6期、 9期和12期，其最诱人处在于免利息。
　　最低还款额只要还透支总额的1/10，看着轻松，实际未必。缘何？银行理财师介绍，持卡人选择最低还款额之后，虽然能够继续享用循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行还将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，年息高达18.25%。比如杨小姐春节总透支额为5万元，如果采用最低还款方式，则第一个月需还本金：5000元，透支利息50000元菖0.05%菖50(天)=1250元。如果杨小姐在第二个月到期还款日还清余款，则第2个月需还本金：4.5万元，透支利息45000菖0.05%菖30(天)=675元。杨小姐两次共支付本金5万元，利息1925元。如果第二个月4.5万元本金还继续采用最低还款方式，则支付的总利息更高。
　　那么，免利息的分期付款是否就合算呢？还是让数据来说话。比如陈先生在春节期间购买了一个3万元的冰箱，选择6个月分期付款，其第一个月需支付5000元+1080元，以后5个月每月则支付5000元即可。首月增加的1080元是什么钱？分期付款手续费。分期付款是免息不免手续费，不同期限下各家银行的收费情况并不同，一般而言，分期次数越多，手续费相应越高。如果持卡人分期期限只有3期，手续费最便宜的是(4.35,0.02,0.46%)，只有1.65%，(14.04,-0.10,-0.71%)手续费最高，达到了2.60%。若分6期，工行、农行、中行、建行手续费都为3.60%。但银行分期手续费费率并非一成不变，也是波动的。民生、兴业、光大等银行均对信用卡分期手续费做出过相应调整，这些调整都是上调或者增加分期期数。所以，消费者在进行分期付款之前，还需仔细计算。
　　据了解，信用卡分期付款主要受到以下两类客户欢迎，一是年轻人尤其刚毕业、但工作稳定的上班族；二是短期内有大额支付需求的客户，比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。以分期付款来购置汽车，也占了信用卡分期付款消费者的一部分比例。但有行家计算得出，信用卡分期付未必比车贷合算。假设消费者使用银行分期付款购买10万元的汽车，分为24期还款，若按照7.0%的手续费费率，首月需要支付手续费7000元，月还款4166.67元。如果该名消费者到银行办理汽车消费贷款，以2年期基准利率为5.40%计算，需要支付利息总额为5400元，后者比前者可节省1600元。
　　理财师介绍，善用信用卡分期付款功能可以调 “头寸”。据了解，目前一般金卡的授信额度在1万元到5万元人民币之间，白金信用卡持卡人则轻松获得5万元以上的额度。如果持卡人信用程度高，还可以要求提升授信额度，如果有三四张信用卡，一次 “头寸”就可以调到10万元左右。但选择信用卡账单分期还款需要注意几点：信用卡任意分期付款业务免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息，若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。也就是说，持卡人一旦选择最低还款额，就要支付该月交易总额所产生的利息。其次，免息不等于免收滞纳金。若持卡人逾期归还分期付款的 “本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。第三，分期付款如提前还款也要支付手续费。有些持卡人将分期付免息视同免手续费，拿到账单后才发现不是一回事，就盘算着赶紧还掉欠款，对此，有些银行的规定是：提前还款可以，但必须在下一个还款日前，将商品余额和剩余的各期手续费一次性还清，此外，还需加收一定的提前还款手续费。
　　兑汇还款谨防资金到账滞后
　　利用春节出境游的市民不断增多，在国外刷信用卡购物，回国后再用人民币兑汇还款，可以免除出国前换汇并携带大量外汇的不便，但是持卡人需要注意的是：最好在最后还款日之前就打电话给信用卡中心，告知需要兑汇还款，不然，信用卡中心很可能帮持卡人把下月才需要还款的人民币账户透支金额提前还掉，而让美元账户上的欠款继续欠着，使持卡人莫名其妙被罚息。
　　一位在媒体工作的丁先生曾经吃过这样的苦头。去年2月出国时，用工商银行信用卡刷美元，回国后又刷了人民币，3月底，美元的欠款到期日将近，按照惯例先存入足额人民币，然后打电话兑汇还款。可没想到，第一天存入人民币，第二天电话兑汇却说不够，因为存入的人民币已先冲销了3月份的人民币欠款，必须再存入足够的钱才能兑汇，否则美元欠款马上到期就会支付利息。而他用(3.09,0.01,0.32%)信用卡境外消费后的还款同样不顺利，在信用卡到期日当天，丁先生存钱之后电话兑汇，却被告知钱已存但还没到账，要第二天才能兑汇。这让丁先生不解：为什么钱已经存入中行ATM机，也可以看到存款记录，银行却说没有到账？银行客服回答： “这是规定。”隔日丁先生再打电话，接线小姐说钱是到账了，却又先还掉了几天前在国内刷的、要4月底才到最后还款期的人民币，问题与工行如出一辙：钱又不够了，必须再存。没办法，只能第三天到中国银行支行柜台再存入1000元，也被告知存款要到第二天才到账。如此一来，丁先生等于没有按时还款，罚息将以1个月前的美元消费的全额计算。
　　银行人士提醒市民，持卡人如在长假期间使用人民币、美元双币卡进行美元消费，并希望用人民币还款，一定要在还上人民币之后，立即跟银行客服人员联系购汇还款，否则这些人民币依旧会躺在账上，不会自动折算成美元还款。
　　账单新名词别留疑问
　　经过春节信用卡劲刷后，一些持卡人的账单上会出现以往不大见到的新词，比如超限费等。对于这些新名词，一定要弄明白。
　　所谓超限费，就是持卡人达到信用卡透支总额后，银行再给予的额外透支额，一般为原透支额的10%。这样的好处是方便持卡人，不用临时再申请调高额度或者刷不出卡；不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。
　　对于银行 “放行”额外透支额，一些持卡人并不领情：既然每笔刷卡消费都能短信通知，为什么当我超支时不能进行短信通知？我怎么知道超支多少元？难道每刷一笔回家要做加法累计啊？我超过透支额，你银行完全可以让我刷不出卡嘛。我有两张信用卡，换一张刷不就得了？干吗要多付这几十元的超限费？据悉，持卡人同信用卡中心 “论理”后，银行信用卡中心的服务人员一般最后都会 “豁免”持卡人的超限费。
　　为了免被银行收取超限费，一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度，增幅多在10%-20%，期限通常为1个月，过了规定时间，信用卡又恢复到原先的额度。持卡人一定要记清临时额度的期限，避免出现信用卡还款逾期现象。此外还应注意临时调高额度的超限问题：如果是在一个月的后半月使用超额透支，很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元，去年12月20日时他向银行申请调高临时额度3万元，但这3万元他直到今年1月15日才使用。到1月20日，A的信用卡透支额自动降为5万元，而实际上A在1月份透支了8万元，这之间的3万元就会产生5%的超限费。因此持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前，应该先把3万元还掉，把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内，这样就能避免支付超限费。
　　银行理财师还提醒，鉴于春节刷卡消费次数多金额大，持卡人应特别注意信用卡最后还款日，最后还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利，同时加收滞纳金。
　　信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金，一般为最低还款额未还部分的5%，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。目前，还有银行对于信用卡透支采用的是全额罚息，即少还1元钱也会被全额罚息。以信用卡透支1万元为例，在还款日前只还了9999元，还有1元没还。如果执行的是 “全额罚息”，逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算，一天得缴利息5元；如果仅以未清偿部分计算，一天的利息只有0.0005元，二者相差万倍。因此，春节长假期间有大额透支的持卡人，本月收到账单后，一定要牢记最后还款日，并努力在到期还款日之前把之前所消费的费用全部还清。实在还不出，趁早申请分期还款或采用最低还款方式，以避免被银行罚息。& 农行信用卡，农行快卡，农行信用币，有额度不会取的找我套
农行信用卡，农行快卡，农行信用币，有额度不会取的找我套
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揭秘1、是昨晚口子，就是农行手机银行里出了一个信用币，额度最高应该是1万，可以直接提现到支付宝。
揭秘2、卡额度有条件共享。
据卡卡财富会员反馈，金卡共享，而白金卡貌似并不共享。
举个栗子：
如果阿三的农行信用卡金卡额度为3万，那么加上信用卡币额度的1万，那么总共额度就是4万。
揭秘3、有农行信用卡记得去绑定手机银行后方能申请，没卡有储蓄卡的也可以自己进去看看有没有。
啥都不沾边的，看看就好，涨姿势呗——
揭秘4、&操作方法，
1）下载农行手机银行；
2）登录手机银行
3）绑定农行信用卡
4）打开信用币
帮定到到支付宝！
这算是一种农行信用卡曲线提额的方式，
既然是曲线提额，
倒不如直接提额来得痛快，
下面小编就分享一些农行提额的秘诀！
农行提额秘诀
part1 &知己知彼篇
2、提额幅度：真的很慷慨40%－60%，平均提升幅度在40%左右，所以建议向客服要60%，多要点总归不会错。用卡很少姿势不对的提的少。
4、额度范围刷卡方式：如果你的额度已经在3万以上，为了能持续提额，你每个月消费额最好在额度的50%以上；如果还没到3万，可适当随意。
part2 &投其所好篇
1、农行不喜欢刷爆他，更喜欢之前高费率的商户，酒店、餐饮类别的；每月消费的额度的80%左右，下卡满6个月可以申请第一次提额，主动打电话给客服就可以。
2、需要注意的是，农行给你临时额度最好不要用，用了就会延长提高固定额度的时间，农行临时额度是2个月时间；对于农业银行并不管用，为此只需要每月的全额还款就可以。
往期精选&& &
&陕西省自由贸易试验区即将挂牌成立，金融服务将迎来新的机遇与挑战。农行陕西省分行服务自贸区的各项准备工作也已基本就绪。日前，华商报记者专访农行陕西省分行王伟行长。省行主管自贸区金融服务工作的郝玉斌副行长出席访谈。王伟行长从陕西自贸区对金融机构带来的发展机遇、农行金融业务创新、特色服务、差异化发展，以及自贸区对群众生活的影响等方面回答了记者提问。日，华商报《财经周刊》头版刊登了王伟行...&有多少人因为没有及时还款或忘了还款，被列入失信人名单，因此一辈子想跟银行打交道都难！没关系，请认真阅读完全文！信用核心融资杠杆】课程将教您如何利用信用咔这个小工具撬动银绗大门，轻松从银绗拿到大量资金，轻松解决企业与个人资金周转问题，成本低，到帐快，让你资金流不断关键是还不求人！只要你把咔玩好，银绗直接往你储蓄咔打钱！我们教您的是全方位的融资的渠道，当您学会后您将永远不愁资金的来源！征信不良的严重后...&第二套人民币币王大黑十注：此币已做评级币历史我国所发行的，就是所谓的第二套人民币的“币王”，大多数的纸币收藏爱好者通常都会称之为“大黑拾”，它的版别是1953年，规格209×85毫米。正面主景选用了工农像，又称工农联盟图，此券正背主色均黑，于1956年～1961年间完成，日发行。收藏纸币不仅仅是在储存一种价值，更是一种回忆，每一件东西都会有一段历史，每一件东西都会有一段故事，时间...&在纸币收藏成为热门投资手段的今天，很多藏家都在寻找值得入手收藏的纸钞。就中国藏家而言，对人民币有着深厚的感情色彩，因此，收藏人民币则成为了纸钞藏家的不可或缺的乐趣。而在众多人民币中，由于特殊的历史原因，第二套人民币中的3元、5元和10元券非常稀少，已成为钱币收藏者收寻的目标之一。第二套人民币也称“五三版”人民币，共发行了14种面额，分别是纸币1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5...&点击上面的蓝字关注我们哦！互联网金融平台数从刚开始零起步到现在家喻户晓，平台数量增长十倍以上不过短短半年时间，进入行业井喷似发展，显示出互联网金融强大的发展空间。但在快速发展中也出现了众多的问题，很多公司出现逃路、圈钱现象。理财首先应该把安全稳健当重点，这样既可以达到的有效的投资，又可以保证自己的资金的安全。目前中国金融理财正处于一个快速发展阶段，选择适合自己的产品值得多数人去思考。信用行金融一直...&
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热门提问最新提问不小心往信用卡里多存了钱 如何免费取出来？
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来源：和讯银行
编辑：caitingting
摘要：信用卡是透支消费的工具，先花钱，再还钱，但是总有些人喜欢反其道而行，往信用卡里存钱。有的人喜欢了先存后花，有的人是为了防止自己少还款，于是干脆就多还点。
（gold.org/）11月09日讯，是消费的工具，先花钱，再还钱，但是总有些人喜欢反其道而行，往信用卡里存钱。有的人喜欢了先存后花，有的人是为了防止自己少，于是干脆就多还点。
往信用卡里存钱被子成为。信用卡溢缴款无论你存多少，都是没有利息的，所谓的“透支免息，存款无息”，正是信用卡的一大特点。那么，既然往信用卡里存钱没有任何好处，那么不如将把钱取出来，存在储蓄卡里还能赚取利息呢，又或者投资到余额宝里，还能有收益。但是，且慢！信用卡存钱容易，取钱难！
信用卡存款取出来被称为溢缴款领回，目前，大多数银行对于信用卡溢缴款领回交易会收取一个手续费，即溢缴款领回手续费，一般为取回金额的0.5%-3%。瞧，小手一抖，多存了钱，不但没有收益，取出来还要被银行扒层皮。那么，有没有可以免费领回的方法呢？
金投信用卡小编建议大家，如果往信用卡里多存了钱，不妨这么做：
1、刷卡消费巧用掉
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2、巧用卡片免费政策
不是所有银行都收费的，越来越多的银行加入到溢缴款领回免手续费的阵营里。
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