你的征信还好吗？如何看懂个人征信报告
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你的征信还好吗？如何看懂个人征信报告
说起贷款，不得不说【个人征信报告】，办信用卡、办理房贷、信用贷、车贷等贷款时，会根据你的征信情况来给你“评贷”，征信的好坏直接影响贷款发放、金额和利率。之前帮z哥办理贷款去打印征信时，刚打印完征信走到银行门口，一个中介就把z哥拦阻，说：哥，我们是专业办理银行贷款，征信好的我们可以贷到月息0.25%，有兴趣了解下吗，如果可以，先看看你的征信。出于好奇，就给中介看了，中介一看，就说不好，征信有多个1，如果自己去银行过不了，他可以办理但需要额外收点费用。遇到这种情况的人应该不少，那么，是不是像中介说的有多个“1”就很难贷呢？数字“1”、“2”、“3”又是什么意思？我们该如何看自己的征信报告，征信里哪些是重点信息呢？今天融教授以问答的形式跟大家好好讲解。网友：征信报告是什么？融教授：根据官方给出的解释，征信报告是记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。打个比方：办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。网友：既然征信这么重要，里面都有哪些信息？融教授：1、个人基本信息（包括身份、婚姻、住址、职业等）；2、个人征信概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）；3、信贷交易信息 （资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）；4、公共信息明细 （住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）；5、征信查询记录 （查询记录汇总、非互联网查询记录明细）。网友：征信里每块每块内容怎么样，重点看哪些信息呢？融教授：接下来的回答会很长，没时间建议收藏晚上回家认真看看。1、征信打印出来后，会体现打印日期和打印银行信息。2、个人基本信息，包括住址、教育、婚姻、工作等信息记录，这里要看的一点是工作信息，贷款是根据个人资质来评估贷款金额和利息的，贷款单位好，在银行里面评分相对就高，获得的相应贷款金额高，利息低。3、重点！【信息概要】里面体现的是信用卡张数、贷款逾期和违约信息。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现，即信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，即多币种信用卡。一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。未结清账户数是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%，即信用卡使用额度。4、资产处置是贷款逾期后银行的处理办法，逾期时间不同，处理方法不同。a、短信催收。主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。b、电话催收。主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。c、上门催收。主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。d、法院起诉。主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。e、外包催收。主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。这里重点看【贷款】信息，内容包含了逾期月份、次数、金额。我们看到右下角红框内数字“1”、“2”，这里说明连续逾期未还款2个月。怎样才会出现“1”，怎样会出现“2”或以上数字呢？打个比方，假设我的还款日是每个月5日：1、4月8号还款，超过每月还款日，逾期1次，征信显示“1”；5月8日还款，超过每月还款日，又逾期1次，征信再显示“1”，这里就是连续两个月显示“1”；2、3月份的贷款未还，超过每月还款日，逾期1次，征信显示“1”；4月份贷款仍未还，超过每月还款日，又逾期1次且未还款，征信显示“2”；通常情况下1年内连续4-5个“1”，银行勉强可以贷款，如果征信出现“5-7”这个数字，被拒可能性99%，特别是征信出现“7”。贷款还款状态的具体说明：/ —— 表示未开立账户；* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；1 —— 表示逾期1～30天；2 —— 表示逾期31～60天；3 —— 表示逾期61～90天；4 —— 表示逾期91～120天；5 —— 表示逾期121～150天；6 —— 表示逾期151～180天；7 —— 表示逾期180天以上；D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。5、贷记卡是信用卡情况，像上面说的，这里就不重述。6、以下是公共信息，对贷款影响比较大的是刑事、经济纠纷案件，被判决或者执行信息，凡有这类事件的人，银行或其他机构基本拒贷。7、重要！征信查询次数和查询原因，银行或者消费金融公司都会查询征信，而且对贷款查询次数也有限制，例如3个月不超6次，2月不超3次等。办理信用卡、贷款、买保险都会查征信，但显示的查询原因不一样。网友：那就是说，贷款看征信报告主要是看贷款逾期、信用卡使用情况、个人案件和征信查询次数吗？融教授：是的，主要看这几大块。网友：如果我半年内间断有3个“1”，可以贷款吗？融教授：问题不太大，如果逾期能说明，可以跟银行申请沟通，对你的贷款金额和利息会有帮助。网友：深圳哪里可以打印征信？融教授：给你们一个表，自个看去。【融在深圳】同微信公众号。
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哪些机构或个人有权查询他人征信报告？
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我们都知道自己可以查询自己的征信记录，这个查询包括网上查询和去银行柜台查询两种方式，那除了我们本人其他人或机构可以查询我们的征信记录吗？自己查询信用报告造成记录又会有什么影响呢？查询记录会显示查询者是谁吗？为什么查询次数会影响个人信用状态呢？想知道这些问题的答案，就来这篇文章里找找吧。
1.查询次数会影响个人信用状态。银行产品不同，对一至两个月内最高查询次数的要求不一致，查询次数越多，说明这个人信贷需求强烈，查询次数过多，有三个潜在情况：1.是可能在其中某个银行已申请或发放贷款成功，征信不一定能及时更新出来。2.是多次不符合他行贷款条件，需要引起重视。3.是结合有没逾期情况可以判断有在外面借高利贷可能性。也就是说，一般短期内信用记录频繁的被查询，可能是银行查询或者其他机构查询，意味着被查询者近期对资金需求特别大，可能存在多处四处借款情况。如果近期获批贷款、信用卡、授信那倒说明情况还不算恶劣，获批后仍有大量查询，则值得警惕。如果近期一次都未获批，则需要重点关注，可能其资产情况、信用情况等诸多因素开始恶化，一般是不会授信的。
不同产品风险敞口不一致，所以常常导致对查询次数要求也不太一样。
2.自己查询征信是对自己的征信记录没有影响的。个人查询是为了维护社会公众知情权提高个人珍爱信用意识的，就像你自己查了之后对信用重视了会来知乎提问想要知道为什么一样，达到引起重视的效果。
3.在人民银行报备的银行及金融机构可以查询你的信用，其他的信贷公司或者你的亲戚朋友要查你的信用记录需要你的授权委托书或者你本人跟着他们一起才能查询。例如，如果你准备向中国人民银行申请贷款，那么他们在审批你的贷款申请时是可以直接查询你的信用记录的，因为你的信用记录原本就是他们在管理。
4.查询记录会显示查询者，查询时间及查询原因。例如，某某机构，在2016年某月某日，查询了你的信用记录，查询原因是贷款审批。这些都是会记录在你的征信报告中的。
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银行查看个人信用报告主要关注哪些内容
　　每个人的经济活动越来越多，日益重要。个人信用不仅能决定个人的、房贷与车贷是否通过，还可能决定你的工作机会。那么，金融机构查看个人信用报告主要看哪些方面呢？
　　第一，看逾期次数。通常情况下，只要机构看到借款人两年内出现连续三次或累计六次的逾期还款，那么十有八九贷款被拒。
　　第二，看负债情况。这一点通过你目前是否有还款记录，一看便知。如果借款人的负债所占收入的比例超过50%，审批就比较困难。
　　第三，看你是否为已婚人士。申请房贷时，如果借款人为已婚人士，那么银行还会查看其配偶的信用情况，只有夫妻二人信用均良好的情况下，才具备基本获贷资格。
　　第四，信用报告近期被查询次数。信用报告上，除了个人基本信息，贷款及状况等内容以外，还会显示你的信用报告近期被哪些银行，因为哪些原因被查询。如果你的信用报告近期因与申请贷款等有关原因，而被多家贷款机构查询，那么银行在看到这些时，很可能将你拒之门外。
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怎么看征信报告？要关注哪几项内容？
怎么看征信报告？要关注哪几项内容？
发布时间： 10:48:40
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
征信报告信息，是银行会关注的部分，他就像我们另一张身份证一样，记录着我们的经济行为，我们要充分重视，并保持良好的习惯，尽量避免逾期的产生。
&&&&&& 个人征信的好坏与贷款的成功率息息相关，尤其是对于无抵押贷款来说，个人信用起到很大的作用。个人征信的好坏主要通过征信报告信息体现。那么，怎么看征信报告呢?银行会重点关注我们征信报告中的哪些内容?汇商所小编带你了解。&征信报告信息&&&&&&& 征信报告，即中国人民银行征信中心记载的信用历史客观记录。如果你的记录良好，贷款审批、信用卡审批会向相对容易很多，但如果有不良逾期记录，很可能贷款被拒。&&&&&&& 征信报告包含哪些内容?&&&&&&& 首先是个人基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等，这些信息一部分是来源于我们在申请信用卡、贷款时填的申请表，银行将信息录入电脑，然后报送给征信系统，也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商等。&&&&&&& 其次是信贷信息，即借款还钱的信息情况，主要是信用卡、房贷等。它一定程度上代表了你的个人信誉、还款能力等问题，银行在审批贷款时，会重点关注这项内容，查看你的信用记录，是否有逾期的情况发生。据此判断贷款的金额和期限等问题。&&&&&&& 第三是非金融负债信息，即先消费后付款形成的信息，比如电信缴费。&&&&&&& 第四是公共信息，主要包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。&&&&&&& 最后是个人征信查询信息，在过去两年内，什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。通常短时间内机构查询次数太多，会被银行认为资金短缺，还款能力不足，影响银行审批你的信用卡、贷款申请。&&&&&&& 信用报告每天都在更新，是实时记录的状态。还有很多朋友会担心，万一造成逾期了，是不是一辈子都会有这个记录。其实一般情况下，相关记录会在不良行为终止后算起，5年之后删除。但我们在使用信用卡时，如果出现逾期，在按时还款后，不要将卡注销，要持续使用，否则信用记录会一直停留。&&&&&&& 以上征信报告信息，是银行会关注的部分，他就像我们另一张身份证一样，记录着我们的经济行为，我们要充分重视，并保持良好的习惯，尽量避免逾期的产生。
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烦请专家帮我看下我的征信报告对房贷有影响吗？有三个1，两个连续的，谢谢。苏州地区的。
我有更好的答案
好好和银行的信贷客户经理说说，应该没事，要不自己写个说明，说明自己不是恶意逾期。
那请问还能享受85折吗？
麻烦专业人士帮忙看看，谢谢了 ...按照国际惯例 是7年才可以消掉，但是中国现在还没...个人信用报告有以下情况之一的，不予贷款： （1）借款申请人或其配偶
有影响的，如果是已经贷款了，在不要出现延期还款的情况了，如果是还没有贷款，正在申请中的话，这笔款很难下来了
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