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&&&&&&&&&&&&董申：美国居民资产负债表健康 非美股市更值得关注|董申|新兴市场|产能_新浪财经_新浪网
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华宝兴业基金（香港）投资总监董申
　　新浪财经讯 5月25日消息，新浪财经主办的“2017业资产管理高峰论坛”今日在北京开幕。华宝兴业基金（香港）投资总监董申在论坛上表示，美国是去杠杆1.0，欧洲是去杠杆2.0，中国是去杠杆3.0。周期来看美国走在前面，现在居民的资产负债表健康，但欧洲等其他经济体追赶的空间更大。
　　以下为嘉宾发言实录：
　　多谢曹老师，非常高兴跟大家交流。大家对中国已经比较了解，所以在讨论今天的题目“全球大类资产”时把更多时间放在中国以外的其他国家跟市场。先从美国开始。美国是去杠杆1.0，欧洲是去杠杆2.0，中国是去杠杆3.0。债务周期上美国走在前面，过去五年仅居民部门拥有的房地产净值就增加7万亿美元左右，还有股票资产。利息支出占居民收入比例在历史低位，居民部门的资产负债表健康。危机后的几年，因为劳动力市场弱，信贷严格，很多18岁以上的年轻人找不到工作、拿不到房贷，跟父母住在一起。这一状况近两年随着劳动力市场及信贷状况的改善有较大好转。未来可能还有约两百万个新组建家庭的被压抑需求（pent-up demand）可待释放。结合目前较为合理的房价水平，房地产相关行业可能会获得持续支撑。
　　最近这几个月美国数据弱，除了政府开支有所下降及库存因素外，冬季较暖影响取暖开支及汽车等耐用品消费在前几个季度强劲增长后有所回调是主要原因。美联储认为这是暂时现象，我基本认同这个判断。工业生产方面，原油及大宗商品前期大跌后16年一季度见底，相关开支显著拖累了美国的工业生产，当时带来很多衰退担忧。但随后这方面数据开始稳步回升，最近工业部门的数据其实是不错的。
　　整体健康之余，如果说美国经济有什么隐忧的话，一个是企业部门负债较高，尤其是高收益债类别的发行企业，如果不能在下一个衰退到来前利用盈利降杠杆的话，未来违约风险值得关注。最近谈论较多的汽车贷款及信用卡贷款还款滞后等问题确实存在，主要是前期发放标准有所降低，但规模应不至于影响全局。
　　投资机会方面，从估值及周期来看，现在对美股总体兴趣不是特别大。09年~11年，美股的上涨超过2/3来自公司盈利上升；但11年后，上涨超过2/3来自估值提升，而这是有限度的。美股目前估值水平已经不低，货币政策拐点已过，通过继续增加负债进行回购改善每股盈利的空间也有限。虽然销售增长可能得益于经济增长改善，但劳动力市场收紧会增加企业的工资支出，加息会增加负债成本，这两点都会一定程度拉低目前处在历史高位的利润率。微观层面看，不少5%左右收入增长的股票，估值在20多倍，上行空间不大。
　　依然有中长期投资价值的美股，可以从两个方面考虑。一是几个龙头科网股，包括亚马逊、谷歌、fb等（不含苹果），中长期来看全球零售业上线、云计算、包括自动驾驶在内的人工智能、在线视频及媒体等等，都是体量巨大的市场，而这几个公司占据了很有利的位置。但纳斯达克短期涨幅很大，所以仓位上不宜太过激进。
　　与上述科网龙头近期的风靡相比，另一个值得考虑的生物科技板块近来则较无人问津。从世纪之交人类完成第一例基因测序到今天，基因工程跟强大计算能力结合在过去二十年取得了巨大突破，尤其是2011年后若干年里研发成果集中释放，新药及疗法涵盖包括免疫肿瘤学在内的各个领域，带来了板块的一波牛市。但2015年希拉里在Twitter上关于高药价的言论触发了板块过去两年的回调，现在板块相比整个市场的估值差已经到了历史上很低的水平，而其长期增长率依然有较明显优势。但92年比尔克林顿当选总统后提出医改及药价管控，当时生物科技板块也经历了大幅回调，并在他上任超过一年后才开始回升。如果以此作为参照，不排除该板块的再次启动还需要一些时间。
　　美股的中概股里也有一些不错的中长期投资机会，但有的个股短期来看估值已经反映的比较充分。
　　如果说美国股市总体机会一般的话，美国债市投资价值相对其他发达国家可能更优。除了一枝独秀的市场广度跟深度，其收益率水平也更高 — 包括跟大家熟悉的中资美元债相比。目前全球债券可以考虑信用债优先于利率债，久期较短（包括浮息债）的总体策略。在通胀温和上行、全球央行总体流动性最宽松时期可能已过、信用及利率债收益率依然接近历史低位的环境下，组合灵活性及风险控制十分重要。
　　谈到全球原油市场的话，不能不提到美国的页岩油，在此仅简要举个例子。历史上的原油周期大部分是需求驱动的，即经济复苏、衰退带来价格涨跌。但我们这次经历的是供给驱动的周期。过去几十年里，最类似的就是1986年。当时由于OPEC把油价长期托在不可持续的高位，催生了包括俄罗斯在内的大量供应。油价从86年触底后，直到十二年后的98年才经历最后一跌 — 供给驱动周期一般来说恢复时间比较长。现在这个周期大概率不会像86年那么漫长，但从14年暴跌开始到现在满打满算也就三年，低点算起的时间就更短。我想大家还是要有一些耐心，可能只有页岩油的科技进步逐渐被全球缓慢增加的需求所消化以后，油价才能实质性突破60美元一桶的水平。
　　欧洲经济周期上比美国落后大概3年左右，因此追赶的余地更大。之前的制约因素主要是政治，几乎是一面倒的负面消息。而未来不排除欧洲政治给市场带来的正负面因素更加均衡。法国在马克龙当选以后，有不少相对容易的改革可以推行。比如法国政府开支占GDP一半左右，“浑身都是赘肉”；又比如法国劳动力市场僵化，对雇主相当不友好，而相关法规修改程序不太复杂。所以如果六月份的议会选举结果对马克龙有利的话，法国推行结构性改革的余地不排除超预期可能性。
　　意大利方面，大选最早可能在今年10月，或者明年一季度。这是一个潜在的风险点，因为现在极端党派五星运动的支持率已经跟执政的民主党不相上下，而欧美国家选民对建制派系的反感情绪依然强烈（法国马克龙的胜利可能也部分得益于身处建制党派以外）。但最终意大利脱欧这一关键黑天鹅事件的风险可能不算太大，因为大部分意大利民众还是支持留在欧元区。
　　投资价值看，欧元区资产里主要还是股票比较值得关注。在今年取得可观涨幅后，目前欧元区股市相对全球发达市场股市的PE差略高于历史平均水平，所以估值上并没有太多优势，而且短期想追高的话需要多一份谨慎。但中期从另一个要素 — 每股盈利（EPS）来看，欧元区比美国未来几年有更大的提升空间。 而且欧元区EPS有两个分化值得注意，一个是德国跟其他国家的分化，另一个是出口为主板块跟内销为主板块的分化。德国以外欧元区国家的EPS，以及内销为主板块的EPS跟07年高点相比低了10%~30%不等，追赶空间更大；而美国跟德国指数的EPS比07年高点比已经高了20%以上。如果全球股市有回调的话，欧洲市场值得考虑介入。
　　再看中国以外的全球新兴市场，我们发现基本面在过去几年有较大改善。13年伯南克Taper Tantrum（缩减恐慌）的时候，市场上有 Fragile Five（脆弱五国）的提法。从那以后，新兴市场在经常账户、财政赤字等一些关键指标上取得了可观的改善，通涨也总体保持稳中有降。4月份刚刚举行的IMF跟世界银行的春季会议上，参会者对新兴市场的改善较为认可，一些新兴市场国家领导人的讲话也获得了正面反应。同时，新兴市场美元债务的信用利差没有美国的高收益债信用利差压缩这么明显，相对来说价值尚存。新兴市场货币在前几年大跌以后总体反弹幅度不算太大，央行也有一定的宽松余地，所以新兴市场美元及本币债务均可作为前述美国债券的有益补充。但也要考虑到，过去二十年来，每一年新兴市场各类资产都经历了至少一次较为显著的调整。今年以来一切都还顺风顺水，但过往规律说明不能掉以轻心。如果调整发生，有可能提供介入的机会。
　　港股作为亚洲区新兴市场股市的一员，目前也有较为显著的投资价值。尤其是考虑到国内各类资产价格总体较高，回报率近年有较明显下降，而且国内资金存在规避汇率风险需求的大背景下。港股几个指数今年涨幅不小，但依然有很多非指数权重股相当便宜。但也要考虑到国内机构资金投资港股的相关流程建立，研究交易等配套服务的完善，以及国内投资者对香港市场特性的熟悉都会是一个循序渐进的过程。所以在目前港股存量资金依然以外资为主的情况下，即使业务完全在国内的港股公司，跟A股相比明显的估值折价可能需要较长时间才会改变。
责任编辑：徐巧 SF184
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一张资产负债表，理清你的财富人生
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《一张资产负债表，理清你的财富人生》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《一张，理清你的财富人生》 精选一再不关注人在qian途，机会就要飞走了哦表，稍懂财务管理的人都知道，包含三个部分：资产、负债、，资产=负债+净资产。资产负债表通常用来了解企业的经营状况，负债和净资产的此消彼长，可以最直观地反映出企业的盈利水平和发展前景。成功的企业，资产规模都在不断增长。其实，人生又何尝不是如此？我们每个人的一生也是负债与净资产此消彼长的过程，人们甚至习惯于以拥有资产，尤其是物质资产的多少，来判断人生是否成功和幸福。人生是一个负债不断增加的过程《穷爸爸》里提到一个的简单判断标准：带来正现金流的叫做资产，带来负现金流的叫做负债。简单来说，资产会不断往你口袋里装钱，而负债则会不断把钱从你口袋里掏出来。这个定义简洁漂亮，像一把尺子，拿出来量一下，就能立刻判断你拥有的是资产还是负债。在人生旅途的开端，我们没有任何负债，反而拥有不少资产，我们获得的第一项资产就是父母，他们的照顾、教育，能够提供的资源，都是我们的初始资产。等参加工作了，离开了父母的呵护，来自家庭的帮助开始减少甚至消失，之后人生的负债开始不断增加。比如买入一辆汽车，每年的保费、油费、过路费、维修费等等，不断把钱从你口袋里往外掏。贷款买一套自住房，不能出租带来现金流，而且每个月还需要还贷，在买房之后的几十年里，自住房会源源不断把你的钱往外掏，实际可以支配的资金因为拥有这套自住房而大大减少，这些都是实实在在的负债。建立新生家庭、走上为人父母的道路之后，你的人生负债再度增加：孩子的抚养和教育。与此同时，家中的父母老人也开始步入晚年，需要承担赡养责任。通常来说，人到中年，负债达到顶峰。上有老下有小，作为家里的顶梁柱，你需要挣更多的钱来覆盖人生的负债。这就是所谓中年危机的根源。及早规划人生资产负债表在面临人生负债不断增加的时候，当然应该及早想办法增加自己的净资产收入。很多人以为，资产就是存款、，这些可以量化的资产，但是实际上忽略了一个更加重要的要素：就是他们自己，也就是人力资产。人力资产能够带来的工资收入，是大多数人最重要的收入来源。且对大部分人来说，人力资产是带来最高收入的资产，却往往被忽略。虽然这是一个很难量化的，但是经营提高人力资产从长期看都是可以获取正回报的。找到最合适的方式当然，除了提高人力资产，也是增加净资产的重要方式。不可否认，拥有同等人力资产的两个人，真正懂得投资理财的那个人，从大概率上来说会比不懂的那个人要拥有更多的财富积累。而且越早懂得投资理财，就越早有机会实现人生逆袭。这里有一个公式可以表达人力资本、投资理财与财富积累的关系：财富积累= 赚钱能力 * 时间 * 投资理财能力所以，大家在修炼赚钱能力的同时，一定要让自己的投资理财能力也同步提高。声明：该文章来源于网络 ，仅供与参考，不作为依据。人在钱途，衣禄无忧识别右边二维码关注订阅号“人在qian途”为您提供更多优质文章点击【阅读原文】，领取新人！《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选二俗话说，你不理财，财不理你。对个人而言，无论是日常生活还是投资理财，一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解。在日常生活中，人们常常会“借别人的钱办自己的事”，或者“借明天的钱办今天的事儿”。最通常的做法，就是或他人借钱买房买车。不过，对个人而言，负债意味着给自己加了“杠杆”——扩大负债在扩大收益的同时，同样会放大风险。个人该如何合理负债，既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题，就需要编制一张属于自己的资产负债表。01资产负债要分清该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看左边“”。按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的。首先是。可以在一年内转换为现金的资产。、预付费用、应收、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、、、，以及一年期以下的银行定期存款、银行、等资产，都。其次是，包括、以及三大类。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行理财产品和封闭式基金等都属于长期投资。固定使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。对个人而言，最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。再来看右边的“负债与所有者权益表”。负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？ 判断方法一：你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。 判断方法二：你的所有负债总额不能超过的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产贷款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多问题。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将在可以承担的范围内。最后是所有者权益。所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。02算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找金融机构贷款也需要根据现金流最终确定自己的贷款金额。一般而言，一家企业是否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，相信一定能合理安排自己的开支，做好了。呵护好现金流这条生命线清晰区分自己的资产与负债说不定算出有更多余钱来中秋活动火热进行中投资就送蛋黄莲蓉月饼、菊花茶、广式什锦糕点......合理规划的意义在于真正开始行动点击下方“阅读原文”投资领蛋黄莲蓉月饼礼盒、广式什锦糕点礼盒菊花茶、蒸蛋糕、果脯等等《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选三当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，就一定能合理安排自己的开支了。对个人而言，无论是日常生活还是投资，一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解。在日常生活中，人们常常会“借别人的钱办自己的事”，或者“借明天的钱办今天的事儿”。最通常的做法，就是向银行借款或他人借钱买房买车。不过对个人而言，负债意味着给自己加了“杠杆”，扩大负债在扩大收益的同时，同样会放大风险。个人该如何合理负债，既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题，就需要编制一张属于自己的资产负债表。1要分清个人资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看“资产表”。按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为流动资产与非流动资产。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的资产统计。首先是流动资产，流动资产是指可以在一年内转换为现金的资产。流动货币资金、预付费用、应收票据、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、货币型基金、开放式基金、国债，以及一年期以下的银行定期存款、、封闭式基金等资产，都属于流动资产。其次是非流动资产，包括长期投资、固定资产以及其三大类。其中，长期投资是指在一年以上的经营周期内才能转变为现金的投资，具体包括、等。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行和封闭式基金等都属于长期投资。固定资产是指使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。2了解负债和所有者权益表负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，找银行借款，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？一个判断方法是，你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。还有一个判断方法是，你的所有负债总额不能超过资产总额的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产借款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多金融问题，比如不久前一度饱受争议的“”。对这些急需用钱的大学生而言，如何对非法“校园贷”说不，除了需要加强监控外，还需要掌握一些最基本的财务知识，根据自己的资产实际状况举债。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将风险控制在可以承担的范围内。而所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。3算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找也需要根据现金流最终确定自己的借款金额。一般而言，一家企业会否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在银行个人借款实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有借贷方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的借款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定个人借款的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，就一定能合理安排自己的开支，做好了。《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选四俗话说，你不理财，财不理你。对个人而言，无论是日常生活还是投资理财，一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解。在日常生活中，人们常常会“借别人的钱办自己的事”，或者“借明天的钱办今天的事儿”。最通常的做法，就是向银行贷款或他人借钱买房买车。不过，对个人而言，负债意味着给自己加了“杠杆”——扩大负债在扩大收益的同时，同样会放大风险。个人该如何合理负债，既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题，就需要编制一张属于自己的资产负债表。“资产”“负债”要分清个人资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看“资产表”。按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为流动资产与非流动资产。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的资产统计。首先是流动资产。流动资产是指可以在一年内转换为现金的资产。流动括货币资金、预付费用、应收票据、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、货币型基金、开放式基金、国债逆回购，以及一年期以下的银行定期存款、银行理财产品、封闭式基金等资产，都属于流动资产。其次是非流动资产，包括长期投资、固定资产以及其他资产三大类。其中，长期投资是指在一年以上的经营周期内才能转变为现金的投资，具体包括股权投资、长期等。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行理财产品和封闭式基金等都属于长期投资。固定资产是指使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。对个人而言，最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。再来看“负债与所有者权益表”。负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，找银行贷款，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？一个判断方法是，你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。还有一个判断方法是，你的所有负债总额不能超过资产总额的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产贷款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多金融问题，比如不久前一度饱受争议的“校园贷”。对这些急需用钱的大学生而言，如何对非法“校园贷”说不，除了需要加强监控外，还需要掌握一些最基本的财务知识，根据自己的资产实际状况举债。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将风险控制在可以承担的范围内。最后是所有者权益。所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找金融机构贷款也需要根据现金流最终确定自己的贷款金额。一般而言，一家企业会否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在银行个人贷款实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有借贷方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定个人贷款的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，相信一定能合理安排自己的开支，做好个人理财了。来源 /经济日报·中国经济网（记者彭江）长按识别二维码更多精彩《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选五摘要当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，就一定能合理安排自己的开支，做好个人理财了。你不理财，财不理你。对个人而言，无论是日常生活还是投资理财，一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解。在日常生活中，人们常常会“借别人的钱办自己的事”，或者“借明天的钱办今天的事儿”。最通常的做法，就是向银行贷款或他人借钱买房买车。不过对个人而言，负债意味着给自己加了“杠杆”，扩大负债在扩大收益的同时，同样会放大风险。个人该如何合理负债，既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题，就需要编制一张属于自己的资产负债表。个人第1节资产和负债要分清个人资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看“资产表”。按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为流动资产与非流动资产。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的资产统计。首先是流动资产，流动资产是指可以在一年内转换为现金的资产。流动资产包括货币资金、预付费用、应收票据、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、货币型基金、开放式基金、国债逆回购，以及一年期以下的银行定期存款、银行理财产品、封闭式基金等资产，都属于流动资产。其次是非流动资产，包括长期投资、固定资产以及其他资产三大类。其中，长期投资是指在一年以上的经营周期内才能转变为现金的投资，具体包括股权投资、长期投资等。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行理财产品和封闭式基金等都属于长期投资。固定资产是指使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。第2节了解负债和所有者权益表负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，找银行贷款，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？一个判断方法是，你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。还有一个判断方法是，你的所有负债总额不能超过资产总额的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产贷款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多金融问题，比如不久前一度饱受争议的“校园贷”。对这些急需用钱的大学生而言，如何对非法“校园贷”说不，除了需要加强监控外，还需要掌握一些最基本的财务知识，根据自己的资产实际状况举债。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将风险控制在可以承担的范围内。而所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。第3节算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找金融机构贷款也需要根据现金流最终确定自己的贷款金额。一般而言，一家企业会否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在银行个人贷款实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有借贷方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定个人贷款的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，就一定能合理安排自己的开支，做好个人理财了。，首选P2P，P2P网贷，门槛低，收益高，是适合大众的理财方式。平台透明、安全、信赖，投资P2P网贷，就选财富派平台！《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选六点击上方蓝字关注俗话说，你不理财，财不理你。对个人而言，无论是日常生活还是投资理财，一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解。在日常生活中，人们常常会“借别人的钱办自己的事”，或者“借明天的钱办今天的事儿”。最通常的做法，就是向银行贷款或他人借钱买房买车。不过对个人而言，负债意味着给自己加了“杠杆”扩大负债在扩大收益的同时，同样会放大风险。个人该如何合理负债，既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题，就需要编制一张属于自己的资产负债表。一、资产和负债要分清个人资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看“资产表”。按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为流动资产与非流动资产。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的资产统计。首先是流动资产，流动资产是指可以在一年内转换为现金的资产。流动资产包括货币资金、预付费用、应收票据、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、货币型基金、开放式基金、国债逆回购，以及一年期以下的银行定期存款、银行理财产品、封闭式基金等资产，都属于流动资产。其次是非流动资产，包括长期投资、固定资产以及其他资产三大类。其中，长期投资是指在一年以上的经营周期内才能转变为现金的投资，具体包括股权投资、长期债券投资等。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行理财产品和封闭式基金等都属于长期投资。固定资产是指使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。二、了解负债和所有者权益表负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，找银行贷款，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？一个判断方法是，你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。还有一个判断方法是，你的所有负债总额不能超过资产总额的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产贷款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多金融问题，比如不久前一度饱受争议的“校园贷”。对这些急需用钱的大学生而言，如何对非法“校园贷”说不，除了需要加强监控外，还需要掌握一些最基本的财务知识，根据自己的资产实际状况举债。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将风险控制在可以承担的范围内。而所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。三、算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找金融机构贷款也需要根据现金流最终确定自己的贷款金额。一般而言，一家企业会否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在银行个人贷款实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有借贷方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定个人贷款的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，相信一定能合理安排自己的开支，做好个人理财了。点击“阅读原文”安全放心理财即利投资，即刻获利！公众号微信号 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精选七俗话说，你不理财，财不理你。对个人而言，无论是日常生活还是投资理财，一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解。在日常生活中，人们常常会“借别人的钱办自己的事”，或者“借明天的钱办今天的事儿”。最通常的做法，就是向银行贷款或他人借钱买房买车。不过，对个人而言，负债意味着给自己加了“杠杆”——扩大负债在扩大收益的同时，同样会放大风险。个人该如何合理负债，既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题，就需要编制一张属于自己的资产负债表。“资产”“负债”要分清个人资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看“资产表”。按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为流动资产与非流动资产。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的资产统计。首先是流动资产。流动资产是指可以在一年内转换为现金的资产。流动资产包括货币资金、预付费用、应收票据、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、货币型基金、开放式基金、国债逆回购，以及一年期以下的银行定期存款、银行理财产品、封闭式基金等资产，都属于流动资产。其次是非流动资产，包括长期投资、固定资产以及其他资产三大类。其中，长期投资是指在一年以上的经营周期内才能转变为现金的投资，具体包括股权投资、长期债券投资等。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行理财产品和封闭式基金等都属于长期投资。固定资产是指使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。对个人而言，最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。再来看“负债与所有者权益表”。负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，找银行贷款，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？一个判断方法是，你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。还有一个判断方法是，你的所有负债总额不能超过资产总额的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产贷款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多金融问题，比如不久前一度饱受争议的“校园贷”。对这些急需用钱的大学生而言，如何对非法“校园贷”说不，除了需要加强监控外，还需要掌握一些最基本的财务知识，根据自己的资产实际状况举债。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将风险控制在可以承担的范围内。最后是所有者权益。所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找金融机构贷款也需要根据现金流最终确定自己的贷款金额。一般而言，一家企业会否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在银行个人贷款实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有借贷方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定个人贷款的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，相信一定能合理安排自己的开支，做好个人理财了。?苹果8史上最贵算什么？我只要2017年中秋博饼活动礼物！?请注意手机丢了，第一时间不是报警！?“我月薪一万，娶个保姆怎么了？”?地震中房子成了废墟，房贷还要继续还吗？答案令人意外！?1号投“”曝光，有你认识的吗？?无豪礼,不激情!1号投中秋博饼挑战豪礼赛开始啦!!!?够黄够黄.够刺 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精选八“”，让您理财无忧！点击一键关注~你知道你手上有多少钱不？我手上有多少钱，我还不知道？我掰个手指头就能数过来！这可不一定的哟这里说的“手上有多少钱”是自己身上的所有资产要数手上有多少钱，就是清点资产告诉你数钱的正确姿势在这里↓↓↓在讲如何自己的资产之前小惠先来说说啥叫01家庭资产包括：和实物资产就是有实物形态的资产，比如房子、汽车、家具家电等等；金产就包括现金、现金等价物以及，比如银行的存款、基金、股票、、等等。别告诉我你啥都没有！02除了资产衡量个人及家庭财务状况还有最重要的一项是：负债！家庭负债有长期负债和流动负债两方面：长期负债是指一个月以后到期，或多年内需要每月支付的负债，比如房贷、车贷等贷款；流动负债则是指一个月内到期的负债，主要是日常生活支出的费用比如房租、水电费、等等。听起来有那么多项目要怎么清算好呢？答案就是一般长这样↓↓↓将家庭资产扣除负债以后编制出来一张表格内容要包括、个人收支情况、家庭现金流等内容有了这个家庭资产负债表你就能比较清晰地看出自己的家庭财务状况啦03算清了自己家庭的资产和负债，恭喜你，完成了第一步！下一步我们要做的是看负债是否适度。怎样的负债，才算适度？在理论上，负债有一个标准，叫做。它的计算的公式是：=负债总额/资产总额。在一般情况下，小于50%是比较适宜的。大于50%，家庭就存在产生财务危机的可能。当然也没那么夸张，因为当下房价贵，房贷负担重。绝大多数普通家庭的月供负担与收入的占比都要高于50%。他们是不是就时常处于危机边缘呢？不是。举个例子：如果一线城市买个小房子250万，首付75万，那么就要负债70%。每月月供可能在1.2万左右，对于一个2万月薪的家庭来说确实有压力（月供与收入占比60%，也大于50%）。但也不会危机，每月8000元还是够小两口生活了。如果该房子升值，家庭的立即降下来。而如果家庭成员升职加薪，负债率也会立即降下来。04所以家庭财务的稳健程度不能光看负债率。家庭的负债承受力，家庭能力、收入增长能力都是需要看的重要因素。此外，把闲钱用来投资像惠投无忧等这种优质也是个不错的选择，每月增加收益，会让自己的幸福感大大提升。当然要经营好自己的小家构筑稳健的家庭财务状况不能缺的是——合理规划收入支出择机负债加强理财如此，生活才能越美好来源：P2P，由惠投无忧编辑整理。点击“阅读原文”，理财，让生活更美好！《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选九俗话说，你不理财，财不理你对个人而言无论是日常生活还是投资理财一个重要的前提就是需要对自己的资产状况有充分的了解个人该如何合理负债既控制风险又扩大收益呢？要解决这些问题就需要编制一张属于自己的资产负债表“资产”or“负债”要分清个人资产负债表该如何编制？其实很简单，把资产负债表分成左右两部分，左边专门统计资产，右边统计负债与所有者权益。编制完后，左边的金额等于右边金额，也就是资产的金额等于负债金额加上所有者权益的金额。先看“资产表”按照会计规则，资产是企业控制和掌握的资源，分为流动资产与非流动资产。在编制左边的“资产表”时，需要从上至下，按顺序将不同类别的资产统计。首先是流动资产。流动资产是指可以在一年内转换为现金的资产。流动资产包括货币资金、预付费用、应收票据、应收账款、存货等。对个人而言，手中拥有的现金、银行活期存款、货币型基金、开放式基金、国债逆回购，以及一年期以下的银行定期存款、银行理财产品、封闭式基金等资产，都属于流动资产。其次是非流动资产，包括长期投资、固定资产以及其他资产三大类。其中，长期投资是指在一年以上的经营周期内才能转变为现金的投资，具体包括股权投资、长期债券投资等。对个人而言，一年期以上的定期存款、银行理财产品和封闭式基金等都属于长期投资。固定资产是指使用年限超过一年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及各种设备。对个人而言，最主要的固定资产一般为房产、小汽车等。个人将上述资产分别统计相加后，就能直观地掌握自己的资产状况。再来看“负债与所有者权益表”负债可分为短期负债与长期负债。短期负债是指一年期以下的负债，比如找亲朋好友借的临时应急用钱就属于短期负债。长期负债是指一年期以上的负债。比如为了买房子，找银行贷款，超过一年期的都属于长期负债。对个人来说，到底负债多少比较合适呢？一个判断方法是，你的短期负债不能超过流动资产的二分之一。还有一个判断方法是，你的所有负债总额不能超过资产总额的三分之二。这也是为什么银行在给予个人房产贷款时，需要个人交三成的首付款。这些知识看似简单，真正用到实处则能很好地解决当前人们生活中遇到的很多金融问题，比如不久前一度饱受争议的“校园贷”。对这些急需用钱的大学生而言，如何对非法“校园贷”说不，除了需要加强监控外，还需要掌握一些最基本的财务知识，根据自己的资产实际状况举债。从根本上说，个人负债一定要与自己的资产相匹配，才能将风险控制在可以承担的范围内。最后是所有者权益。所谓所有者权益，其实就是你的净资产，资产减去负债后就是属于你的权益。比如，一套房产价值100万元，如果负债70万元，剩下的30万元就是你的所有者权益。在了解了资产、负债与所有者权益之后，个人就可以轻松编制自己的资产负债表了。算准你的现金流对一个经营企业来说，现金流无疑是“生命线”。现金流对企业的重要性，就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，算清自己的现金流非常重要。不仅需要知道每个月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等，同时还应该清楚每个月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、偿还借款支出等。无论是买房买车，找金融机构贷款也需要根据现金流最终确定自己的贷款金额。一般而言，一家企业会否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦企业的现金流入无法支撑现金支出，出现到期债务无法偿还时，企业将面临破产风险。对个人而言，在银行个人贷款实际业务中，银行通常会要求提供每月工资收入的流水。只有借贷方的工资收入是月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。在资产负债表上，现金流的作用并不限于确定个人贷款的数额，还能够全面掌握个人的资金流向。因此，在编制个人现金流量表时，还可以编制经营活动、投资、筹资等行业的现金流。当个人从经营、投资、筹资三个方面全面掌握现金流向后，相信一定能合理安排自己的开支，做好个人理财了。50元起投高达14%超40倍活期银行利息颜值超高的大连本地理财首选就在这里↓↓↓《一张资产负债表，理清你的财富人生》 精选十老百姓过日子讲究量入为出长流水；企业开展经营，也要关注情况：每个年度乃至几年下来，挣了多少，花了多少，攒下多少，欠债多少，还敢借多少，以及债务转化为资产后的收益是多少……心里有本明细账，日子才能稳稳当当，既不会吃了上顿没下顿，也不会抠抠搜搜影响消费水平。以上这些大道理相信大家都很明白，但是如果此时此刻真让您拿一个半年来以来的财务明细账单出来，恐怕很多人都会傻眼的。至于为什么会这样子稀里糊涂地过日子，各自好好反省反省吧！相比于个人的表现， 国家层面的表现就好很多啦！这一点我们得跟着政府好好学学啦！政府对自己的“家底”有且必须得有本明细账，收多少、支多少、家底子有多少必须清清楚楚，才能构建良好的政府综合财务报告体系，为现代化的财政治理做好支撑。当然，作为普通老百姓， 国家经济的稳健发展是大家有目共睹的，但我们也都很关心：按照现在的资产规模，中国政府是否具有有效抗衡债务危机的能力？因为现代国家基本上很难做到收大于支，出现收支缺口很正常，而收不抵支就有了赤字和公债。这种情况下，政府有多少偿债能力直接决定着其资产状况。而就这一点，国家是通过编制政府资产负债表来以帮助政府摸清家底的，当然也会通过这样的统计让百姓、企业心里有底。这不，近日中国社会科学院财政税收研究中心就发布了最新的《中国政府资产负债表2017》报告。那么，中国政府资产的健康状况到底如何呢，我们一起来看看！中国政府净资产约50万亿，能覆盖总负债对于家庭资产的健康状况的评估，我们经常需要这两：即总资产和总负债。而总负债和总资产之比则体现的是家庭的负债能力。对于国家而言，其实道理一样。据《中国政府资产负债表2017》报告显示，我国政府净资产规模巨大，政府总资产完全能够覆盖总负债，务风险总体可控，但同时也需要注意防范局部风险，警惕累积的债务风险。根据报告，中国政府总资产总体上规模巨大且稳定，2010年至2015年，基本维持百万亿元水平，2015年超125万亿元。平均来看，中国政府总资产大致为当年GDP的1.8倍，体现了政府资产长期稳定的发展趋势。从结构上看，政府资产上以财力性资产为主，服务性资产为辅。财力性资产包括国有经济、资源性资产两大项，较之包含存款、固定资产等项目的服务性资产，前者经济利益更多，这样的说明中国政府拥有的财力资源较多，灵活性也较好。而至于资源性资产，土地是绝对大头，近年占比都在93%以上，印证了地方财政倚重土地收入的实际情况。 虽然近两年的房地产调控一定程度上导致了土地资产规模的缩水，不过中短期看，土地收入仍是政府一项较为重要的财力支撑。负债规模增长较快，累积的债务风险需要警惕在政府负债方面，报告显示，2010年至2015年，如果计入缺口的参考值，政府总负债从约40万亿元增至约70万亿元；如果不计入社保基金缺口的参考值，政府总负债从约30万亿元增至约60万亿元，5年间分别增长了约70%和约100%，说明政府负债规模增长较快。虽然增长较快，但债务风险总体可控。中国政府的总资产完全可以覆盖总负债且还有较大空间。除了社保基金缺口之外，还有相当体量的“负债”，是在为国计民生攒后劲、补短板。比如很多用于高铁等基础设施和民生项目，这一点上，在考虑政府债务风险时，也要看到负债形成了资产，产生了正向溢出效应。专家表示，通过编制政府资产负债表，可以更好地评估政府对于危机的应对能力，光看存量或者总规模还是不太够的，还要看债务期限结构和的均衡度。保持二者的均衡，政府才能在应对或者一些外在冲击时保证资产安全。可以说，国家编制政府资产负债表，可以为地方政府完善“记账方法”提供框架和方法上的参考，把该统计的全部资产都装进来，为地方政府以及更好地“理财”提供数据支撑。那么，请问，这半年来您挣了多少，花了多少，攒下多少，欠债多少，还敢借多少？在这样的问题面前，有相关的数据分析为您的投资理财做支撑吗？都说家家有本难念的经，归根结底，其实您最需要的是其实一本明明白白的账！参考：人民日报物价飞涨的时代，上班族那点工资够吃、够穿、够住、够用、够玩吗？朋友一说去哪就说没钱，这话你说过吗？年轻的时候不拼搏，年迈了还有精力吗？小伙伴们赶快躁动起来吧！！！想花少钱过精致生活吗？心动不如行动，一起来【1号投】百万现金豪礼回馈到您手里！给足你自信！?苹果8史上最贵算什么？我只要1号投2017年中秋博饼活动礼物！?请注意手机丢了，第一时间不是报警！?“我月薪一万，娶个保姆怎么了？”?地震中房子成了废墟，房贷还要继续还吗？答案令人意外！?1号投“老赖”黑名单曝光，有你认识的吗？?无豪礼,不激情!1号投中秋博饼挑战豪礼赛开始啦!!!?够黄够黄.够刺 激...!!!?1号投，这次真闹大了....
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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