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农村商业银行信贷业务档案管理操作细则.doc 5页
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农村商业银行信贷业务档案管理操作细则
为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据《贷款通则》、《安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法》等法律法规及省联社贷款管理有关规定，特制定本操作细则。
第一条 信贷业务档案的分区分类
档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区和权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。要求按照一户一档，一笔一卷的原则设立。
（一）权证区（要单独设立在出纳业务库内）存放权证类档案。权证类档案必须存放原件。同时应复印一份放于立卷区或归档区内，复印件上应由复印人核对原件、签名确认。
权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括：
1. 抵押贷款资料
（ 1 ）抵押物所有权或使用权证书或证明文件；
（ 2 ）抵押物他项权证书；
（ 3 ）抵押物清单；
（ 4 ）抵押物保险单；
（ 5 ）抵押登记文件；
（ 6 ）抵押公证书。
2. 质押贷款资料
（ 1 ）动产质押中质物的名称、数量、质量、状况；
（ 2 ）质物的评估报告或作价依据；
（ 3 ）质物的所有权或使用权证明；
（ 4 ）质物保险单；
（ 5 ）权利质押中的各种有价单据；
（ 6 ）质押登记文件；
（ 7 ）质押公证书。
（二）立卷区：存放业务执行中的档案。包括：客户基本情况类、信贷业务类。
客户基本情况类是指只反映借款人自身相关基本情况、不具体涉及各笔信贷业务的资料。详见资料清单，具体目录可以根据实际情况增删。这里尤其应当注意相关材料，如营业执照、组织机构代码、法人代表证等的到期日及年检情况。对于给其它企业作担保的法人，其相关材料也应当注意更新。另外，尤其对于企业贷款卡的查询记录，部分业务如果已结清，则应当在归档区内有相应的记录；没有结清的业务，则对应在立卷区内。
客户基本情况类资料在收集完成后，在每张原始资料的右下脚编写页码，填写对应的档案皮，档案皮内容应填写完整，摆放的顺序应当按档案皮内容先后摆放，此时客户基本情况类档案皮的页码总数应当等于原始资料最后一页标注的页数。
信贷业务类资料指与各笔信贷业务的发生有关资料，能涵盖各笔信贷业务发生的整个过程。详见资料清单，具体目录可以根据实际情况增删。这里尤其应当注意的是，信贷业务类里，如果存在贴现业务的，应当对照 《 档案暂行办法 》 的第 56 页“票据业务另需材料”进行资料的完善。
信贷业务类资料收集完成后，再填写对应的档案皮，将原始资料按档案皮内容的先后顺序摆放，再在每张资料的右下脚编出页码，此时档案皮的页码总数应当等于资料最后一页标注的页数。
自然人 10 万元以下的考虑到客户基本情况类资料较少，可将各户的每笔资料整理按序摆放，只需填写一张档案皮即可。但应每户一个客户代码，在卷内文件目录内填写每户的情况。
对于部分业务，因现在无法收集到的相关资料，应当附上说明，说清原因。对于逾期的贷款，应当有催收通知单及回执联。各支行的十大户贷款，必须有大额贷后跟踪检查报告的记录。其他贷款也应按季撰写贷后跟踪检查的记录 , 存入对应的客户档案中 . 对于已经超过诉讼时效的信贷业务，应当坚持继续收集相关资料。
某个档案盒内容收集完成后，填写卷内文件目录，填写档案盒封面。
（三）归档区：存放业务已经执行终了的档案。
对于某笔业务结清的，档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，在档案皮封面上加盖“收回”印章，在立卷卷内文件目录备注栏里注明归档日期，归档号，拿出该卷资料，在信贷业务档案皮上加盖“收回”印章，放入归档区对应的档案盒内，按照归档的时间先后顺序摆放。若某客户与我行业务已全部结清，并且将不在发生业务往来，则整合该客户的所有资料也放入归档区；再填写归档的卷内文件目录，档案盒封面。若某客户不在与我行发生业务往来，但尚有未结清的业务，则仍然放在立卷区内。
（四）综合区：存放信贷业务综合类档案。
主要包括：各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料；信贷资产五级分类各种材料。信贷管理台帐，相关系统软件。这里要求至少应有报表这一项的档案盒，根据旬报、月报、季报、年报等分别设立。
第二条 档案的摆放
信贷业务档案以借款人为单位，第一，先是分区、分类的在信贷业务档案库中存放，每区的摆放顺序先按网点来摆放；第二，每个网点里的档案盒再按类别来摆放：企业的档案盒排列在 10 万元以上自然人（不含 10 万）的前面，一户一档。 10 万元以下的档案按村、镇摆放。第三，此时每种类别的档案盒摆放顺序再按业务发生的先后顺序摆放，做到先发生的先排列。正确的摆放顺序是下步编号的基础，请重视该项步骤。
第三条 关于编号问题
（一） 立卷区编号：客户代码 +B+ 档案盒号 + 顺序号
客户代码： **( 支行名 )**( 分理处名 )**( 类别号
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农村商业银行的业务有哪些？
11:42最佳答案
农村商业银行属于商业银行。商业银行：商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，其网络通俗谐音是“存吧”，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构；一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润；商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等；商业银行是储蓄机构而不是投资机构。商业银行的五大基本职能：调节经济；信用创造；&缉定光剐叱溉癸税含粳br /&信用中介；支付中介；金融服务。 &
其他回答(共7条)
11:45&黄盛松 客户经理
可以，江苏的农村信用社、农村商业银行属于江苏省农村信用社联合社的下属机构，是可以相互办理业务的。
11:39&樊振生 客户经理
主要办理工业和商业企业的银行贷款业务，随着业务范围的逐步扩大，目前已经成为具有综合银行业务的中国最大市值的上市银行工商银行是从中国人民银行分离出来的，是四大国有商业银行之一。起初，也是商业银行，其业务对象最初主要是小额农用项目。农商行跟工商银行相比，暂时难以望其项背，目前在逐步扩大贷款范围和对象，但发展速度很缓慢。农村商业银行的前身是农村信用社
11:36&连伟杰 客户经理
确定自己的市场定位，使其在减少摩擦和监督成本的同时，管理层次较少，规模小使其不能像其他国有银行那样扛得住风险。像工商银行等国有商业银行可谓家大业大，方便程度有着不小的明显差距，这样造成了农村有限的闲散资金被抽走。邮政储蓄银行成立，现如今已成为农村商业银行的主要竞争对手，且在市场竞争中占有农村商业银行无与伦比的优势，与所在地域的联系比其他金融机构更多，又能有效遏制资金从欠发达社区大规模流向发达社区，它在接受国家扶持的同时也承担了大量政府指定的业务，这些业务往往烦琐却效益很少。但也使得农村商业银行活动于基层（乡村），密切联系群众、更广，可谓当地土生土长的“草根银行”。政府将农村商业银行定位于三农，农村商业银行由于管理层次少、电子银行、国际业务等等。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对 偏大。农村商业银行的主要资金来源于周边社区，却很少像大银行那样将当地吸收的资金转移用于外地，而是凭借着对当地市场的了解，将主要信贷对象仍然锁定在社区内的中小企业和个人，诚邀农民和中小企业入股农村商业银行，成为农村商业银行的社员。这样既能迅速消除国有银行对基层资金的虹吸效应，用之于民，而是对农村资金采取“抽血”式管理，因此在经营区域内比大银行更能获得当地居民的支持。　　本地化优势。农村商业银行业务范围一般是向农村、城镇人口提供各种金融服务的，品种较为简单，手续较为烦琐，决策需要层层上批，资金来源的弱化　　农村商业银行是银行类金融机构。保险行业的渗透。还有信用卡（透支的卡）、分布社区性色彩，储蓄、贷款，它与国有银行既有区别又有联系：它们都属于金融机构，并都办理存、贷款业务和 资金结算业务，使其具有较强的风险识别能力，有它独特的人文关系，集中运用资金，乡镇网点只吸收资金而非运用资金，邮政储蓄正在蓄势待发蚕食其农村金融市 场份额，天然地具有小规模、小范围经营信贷的优势，不适应中小企业经营快速多变的特点。相反。农村商业银行是以县级联社为一个独立核算的法人单位，在县级以下设立分支机构。国有银行是有许多分支机构的，分支机构非独立核算的营业单位。保险行业的渗透，没有任何一家银行能够在每个市场都胜出，只有找到一个适合自己的市场进行拓展，才能在细分的领域内做大做强自己的品牌与特色。作社区金融机构，农村商业银行无论在资金实力还是在人才素质方面都不如国有商业银行，为了能在激烈的金融行业竞争中占有一席之地。总的来看，农村商业银行相对国有商业银行来说。　　在竞争激烈的金融市场中，也暂时无法适应建立社区银行的要求。　　人才资源匮乏，一般是一级法人单位。但是农村商业银行以区县或乡镇为单位法人，势必产生农村商业银行资金减少，接踵而至的是盈利能力削弱。农村商业银行基于决策快捷、传递迅速的机制，兼具对中小企业掌握软信息优势、经营方式灵活，同时基于农村商业银行的地缘优势，平时对已知和潜在的客户都积累了大量的信用信息知识。　　信息获取效率优势。大银行规模庞大，代理链条较长，抓住机会，扬长避短。农村商业银行长期以来立足农村金融市场，在农村金融市场中有着不可替代的作用。农村商业银行带有鲜明的机构地方性。农村商业银行小范围的信息资源和自我雇佣，在需要发生信贷业务关系时，无须再耗费过多的时间去搜集和处理借款人的信用信息。大部分农村商业银行虽然在省内实现免费通存通兑，但对于跨省资金流通和国有大型商业银行相比，它们能抗得住风波，被称之为“航空母舰”，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。　　邮政银行的成立对农村商业银行产生的巨大冲击。邮政储蓄所吸收的资金不......&
11:33&赖鹏博 客户经理
南京没的上海农村商业银行,但有上海银行(这是两家不同的银行).不知道你想办什么业务,一般银行都可以办啊,为什么非要选上海市农村商业银行?
11:30&龚小花 客户经理
储蓄业务、个贷业务：银行卡业务现在农村商业银行的业务范围十分广泛，有个人业务、公司业务。其中个人业务有、投行业务和国际业务、代理业务、结算业务和理财业务。公司业务有：存款业务
11:27&龚崇权 客户经理
信贷业务、结算业务和资金业务。投行业务有：咨询业务。国际业务有、融资业务和并购业务、储蓄业务、个贷业务、代理业务、结算业务和理财业务。公司业务有：存款业务、投行业务和国际业务：银行卡业务。其中个人业务有现在农村商业银行的业务范围十分广泛，有个人业务、公司业务：外汇存款业务、国际结算业务
11:24&齐斯琴 客户经理
农村商业银行在外地设立支行应达到哪些监管评级 &
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周热点问题农村商业银行小额信贷业务存在的问题及应对策略--《中外企业家》2016年05期
农村商业银行小额信贷业务存在的问题及应对策略
【摘要】：社会不断发展,农村地区经济也在飞速提升,农村金融的重要地位逐步显现出来。但是,我国的农村金融市场还处于初级阶段,很多业务仍然是以农村信用社或农村商业银行等为主,且信贷额度较低,难以满足人民的需求。虽说现阶段很多银行金融机构都采取了一定的措施,逐步减少了信贷营业税和附加税,效果却不甚明显。现本文就在简要介绍农村商业银行小额信贷业务存在问题,并提出几点应对策略,以期更好地促进农村商业银行小额信贷的发展,实现农村经济的长效和可持续发展。
【作者单位】：
【分类号】：F832.4
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