2017新手必看！贷款买房六不要
编辑：李昌泰
来源:房天下
还款方式更划算等。 　　当然，除了这些重要的知识点外，还有一些千万不要做的事情，今天购房指南就重点给大家讲解一下。 　　基础知识点一：房贷首付是多少？ 　　根据去年2月份发布了新政，非首套房首付最高为北京、上海的3.5成，而此前全国首付最高也才3成。 　　二套房首付最低是3成，最高的为苏州（市区，含吴江区、昆山市、太仓市）、南京（主城区，不含六合区、溧水区、高淳区），达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例，这种情况在2017年将持续下去。 　　基础知识点二：房贷利率是多少？ 　　目前房贷基准利率为4.90%，各家银行对首套房利率优惠力度不同，去年上半年信贷政策整体相对宽松，曾出现过7折的优惠。随着多城市恢复限购限贷政策，房贷利率优惠趋势收紧，银行或降低优惠折扣，或提高获得优惠利率的门槛。 　　数据显示，截至日，房贷利率最低为天津地区天津银行的8折，但是要求必须是符合银行评分的优质客户，普通购房人想获得优惠并不容易。 　　2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的，比如在2016年年底时，就有消息称从日起，北京实行房贷利率最低9折，最后北京果真实行了该政策。 　　实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市。所以可以预测，2017年将会有更多城市推出类似的政策，很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。 　　基础知识点三：还款方式有哪些？ 　　从目前来看，等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。 　　先说等额本息。 　　等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。 　　等额本息还款比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。 　　再说等额本金。 　　等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。 　　等额本金适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。 　　总之，2017年将是一个调控之年，准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策，根据自身经济状况理性购房，毕竟买房事大，别影响正常生活。 　　贷款买房虽然划算，但是也有很多事情是千万不能做的，否则有可能贷款批不下来，或才批下来的额度也不高，所以一定要千万小心。 　　具体都有哪些特别要注意的禁忌呢？ 　　禁忌一：申请贷款前不要动用公积金 　　因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款，这样的话，在公积金账户上的公积金余额就为零，公积金贷款额度也就为零了，这就意味着您将申请不到公积金贷款。 　　禁忌二：借款最初一年内不要提前还款 　　因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。 　　禁忌三：贷款后出租住房不要忘记告知义务 　　当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。 　　禁忌四：还不上的时候不要忘记联系银行 　　当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。 　　禁忌五：贷款还清后不要忘记撤销抵押 　　当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。 　　禁忌六：不要遗失借款合同和借据 　　申请房屋按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。
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2017扶贫项目实施方案
编辑：炎英
　　欢迎阅读2017扶贫项目实施方案――根据贫困户的家庭劳动力、家庭收入、社会信用度三项指标，按照村级评议、乡(镇)审查、县级审核的程序，对符合条件的贫困户进行评级授信，制定“贫困户评级授信表”(一式三份，贫困户、当地扶贫办和农商银行各执一份)。　　2017扶贫项目实施方案　　1.什么是扶贫小额信贷?　　扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。　　2.扶贫小额信贷有什么特点?　　扶贫小额信贷具有三个特点：一是手续简便，贫困户不需要向银行提供抵押或担保。二是成本低，基准利率放贷，享受财政贴息。三是期限长，贷款最长期限可达3年。　　3.扶贫小额信贷的用途是什么?　　扶贫小额信贷是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业，增加收入。主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目或支持贫困户带资入股参与农业产业化农头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营，不得用于子女上学、看病、还债等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动。　　4.扶贫小额信贷是救济款吗?　　不是。扶贫小额信贷是银行发放的贷款，是要还的。银行的钱是老百姓的存款，有贷有还、再贷不难。　　5.什么条件的人能获得贷款呢?　　70个有扶贫开发任务的县(市、区)，对象是扶贫开发建档立卡信息系统内的贫困户，而且贫困户必须有发展意愿、有资金需求、有还款来源，经评级授信的贫困户可申请贷款。支持鼓励金融机构从实际出发，适度放宽申请贷款的年龄条件。　　6.贫困户应该怎么选择发展项目?　　贫困户可以与帮扶责任人、驻村工作队、村两委、第一书记等共同协商选择适合自己发展的项目。　　7.需要通过什么程序才能得到贷款?　　一般可参照“五步法――户申请、村初审、乡审核、县复查、银行审定”放贷(见“扶贫小额信贷办理流程图”)。各地可根据实际情况，制定具体操作流程。　　8.乡、村怎么审查贷款申请?　　村级组织(村委会或为扶贫小额信贷设立的村级管理机构)根据贫困户申请，对该建档立卡贫困户及其家庭的社区信用度、发展能力和劳动技能以及遵纪守法等情况进行评价，可“一次核定、按年升(降)级”。对申请的贷款，要结合本村产业发展规划、市场需求、贷款人家庭实际，看其发展项目是否合适，发展规模、贷款额度和期限是否恰当，并提出初审意见。乡级政府相关部门，主要查看项目是否符合实际和扶贫规划，并提出审核意见;基层金融机构客户经理根据要求进行实地调研审查。　　9.如何开展扶贫小额信贷评级授信?　　根据贫困户的家庭劳动力、家庭收入、社会信用度三项指标，按照村级评议、乡(镇)审查、县级审核的程序，对符合条件的贫困户进行评级授信，制定“贫困户评级授信表”(一式三份，贫困户、当地扶贫办和农商银行各执一份)。所有贫困户必须开展评级。农商银行根据评级情况进行授信并发放信用贷款。各地要结合开展“信用户、信用村、信用乡(镇)”创建活动，为贫困户量身制定评级授信方案。　　县、乡(镇)、村要成立评级授信工作组，负责评级授信具体事务。县工作组由农商银行、扶贫和相关部门抽调人员组成;乡(镇)工作组由当地农商银行支行和乡(镇)人民政府抽调人员组成;村工作组由村两委、驻村扶贫工作队和村民代表组成，其中村民代表人数必须占2/5以上。　　10.贫困户扶贫小额信贷的贴息标准和程序是什么?　　财政专项扶贫资金对获得信用贷款的贫困户给予贴息支持。贴息标准原则为实际贷款额度的5%，但不得超过同期基准利率;贴息期限以贷款实际期限为准，但每年贴息资金总额每户原则上不得超过3000元。贷款到期，贫困户全额还款后，各县(市、区)扶贫办依据农商银行提供的贷款合同、还款证明等材料，经核实后，会同县(市、区)财政局办理贴息资金结算。贴息对象和贴息资金额度应在当地政府门户网站或主要媒体进行公告公示。　　11.是不是贫困户申请多少贷款就能得到多少呢?申请多长期限就有多长期限的贷款呢?　　不一定。村级组织除对申请人审查外，还要对申请发展的项目进行评判，根据项目规模和生产周期初步审查其贷款金额或贷款期限。银行对申请人情况进行复核，如情况基本属实，原则上满足贫困户提出的贷款申请额度和使用期限，但贷款额度不超过5万元，期限不超过3年。　　12.在银行有不良记录的贫困户还能贷款吗?　　凡不是主观恶意拖欠造成的不良记录，贷款银行应仔细甄别，区别对待，原则上不影响其贷款的发放。　　13.对带动贫困户发展或就业的企业，可以直接获得扶贫小额信贷吗?　　不可以。扶贫小额信贷只针对建档立卡贫困户。带动贫困户发展产业或就业的企业可以通过其他方式获得贷款。　　14.可以在哪些银行申请扶贫小额信贷?　　凡是在农村有经营(服务)网点，并与政府合作签订相关协议的银行业金融机构，贫困户均可就近在其网点办理贷款业务。　　15.如何确保建档立卡贫困户贷款专款专用?　　贷款资金原则上只能用于申请的即贷款合同规定的项目，并且应专款专用。在使用过程中，村级组织、帮扶责任人、驻村干部等要对贷款贫困户进行经常性走访，了解他们的生产生活状况，经营状况，监督贫困户将贷款用于申请发展的项目，对没有按贷款约定发展项目和更改贷款用途的，及时上报。　　16.贫困户如何获得技术和市场服务?　　技术服务主要通过村级组织来获得，贫困户可以将技术服务需求告之村级组织负责人、由驻村工作队、乡镇驻村干部、“第一书记”并通过他们衔接县、乡镇相关业务部门技术人员开展针对性的技术服务。市场服务主要通过帮扶单位，龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体，积极运用批发市场或电商平台，获取市场信息和产品营销服务。　　17.如何确保贷款回收?　　在贫困户贷款本(息)到期前1个月，贷款发放银行通过信贷员，或由村级组织通知贷款户，提醒其按时还本付息。对逾期的，贷款发放银行和村级组织采取公示、广播、到户等方式，催促逾期贷款户偿还贷款本(息)。　　18.贫困户贷款偿还可否有宽限期?　　建档立卡贫困户家庭确因特殊原因暂时不能偿还时，要提前书面申请延期，经村级组织核实后报贷款银行审定，原则上可以给贫困户适当宽限期。　　19.财政资金怎样贴息?　　一般采取两种方式：一种方式是补贴到户。即先结后贴、应贴尽贴。就是贷款贫困户按照贷款合同约定，先按期偿还银行的本息，财政再按规定程序和办法给予贴息。对未按期还款及其它违约行为不享受贴息。另一种方式是直接贴息到银行。为了简化程序，根据本地规定，按照贫困户贷款额度，直接将贴息资金补贴到银行。　　20.贫困户不偿还贷款有什么后果呢?　　如果不偿还贷款，主要有五种后果：一是得不到财政贴息;二是会有不良信用记录上银行“黑名单”;三是影响本人及家庭成员以后的贷款;四是影响所在村的信用等级评定和贷款;五是要承担相关法律责任。　　21.县级怎么建立风险补偿资金?　　县级运用财政资金，建立扶贫小额信贷风险补偿资金。同时，结合本地实际，建立银、保、政三方共担坏账损失的机制，制定出《扶贫小额信贷风险补偿资金管理办法》(简称《办法》)，并按规定对不良贷款进行补偿和分摊。鼓励村级将帮扶单位捐赠的资金用于风险补偿。　　22.贷款贫困户如何通过保险方式防范风险?　　鼓励获得扶贫小额信贷的贫困户，通过参加政策性农业保险、家庭财产保险、人身意外伤害保险以及保证保险等，以防范生产发展中的意外风险，弥补损失。县级政府可安排财政资金给予适当保费补助或建立保险基金，也可依托合作的担保机构购买。　　23.如何弥补贷款发放银行的坏账损失?　　坏帐发生后，可按以下顺序对坏账进行弥补：一是启动村级风险互助金补偿。若村一级建立了村级风险互助金，当出现贷款本(息)逾期，宽限期内经催收无果时，贷款发放银行扣收村级风险互助金，村级组织保留依法追偿的权利。二是保险赔付。贫困户参加的相关保险，原则上可以指定贷款发放银行为优先受偿人，在本(息)未偿还完毕前，若发生保险理赔，首先赔付贷款发放银行，冲抵贫困户贷款本金。三是启动县级风险补偿。贷款发放银行可依据本县建立的风险补偿机制和《办法》，从县级风险补偿资金中予以扣收，并保留依法追偿的权利。　　24.什么情况下可以启动风险补偿资金呢?　　对于经贷款银行和县级扶贫部门审查认定，确属无法收回的贷款损失，县级按照制定的《办法》进行补偿，并保留对未还款贫困户依法追偿的权利。但不能因为启动风险补偿，而设置苛刻条件影响扶贫小额信贷发放规模。　　25.扶贫小额信贷的哪些内容需要公示公告?　　扶贫小额信贷公示公告的内容主要有四个方面：一是扶贫小额信贷的相关政策，让老百姓知道扶贫小额信贷是什么，什么条件的人能申请;二是贷款申报流程，让贫困户知道怎么获得贷款;三是村产业发展相关信息，让贫困户在贷款项目选择上及相关服务有参考的依据和方向;四是贫困户贷款、使用和偿还的相关信息，让大家清楚哪些人贷到款了，贷款做什么，什么时候应该偿还，哪些人逾期不还等，便于大家监督，营造诚信环境。　　26.如何监管扶贫小额信贷?　　除发挥驻村扶贫工作队、帮扶责任人、村“两委”以及第一书记(或者村级组织)对扶贫小额信贷全过程跟踪监督作用外，各级扶贫部门还要通过实地查看、走访农户开展定期监测，还可以依托高校科研院所、社会组织等开展第三方评估。　　27.扶贫小额信贷数据信息如何管理?　　各地要逐级建立报表制度，实现建档立卡贫困户基础信息与银行贷款管理信息的有效对接与资源共享。各基层银行和乡、村，按月逐级报送贫困户贷款信息，县级汇总，市级初审，省级审核把关后按时报送国务院扶贫办。各地年度还将根据报送的数据信息对扶贫小额信贷情况进行考核和奖励。　　28.如何将扶贫小额信贷工作纳入扶贫考核并建立奖惩机制?　　中央和省级将扶贫小额信贷县级风险补偿金建立情况、贫困户贷款获得以及贷款偿还情况等分别纳入对地方政府考核的范畴。县级可对信用村、信用户予以奖励;对恶意欠款的贫困户进行法律追诉;对参与管理、监督的村级组织成员可给予一定比例的补助奖励;对扶贫小额信贷成绩突出的贷款银行及保险机构给予表彰和奖励。　　29.基层政府应主动做好哪些工作?　　做好扶贫小额信贷的政策落地和宣传工作;建立扶贫小额信贷的保险机制和风险补偿机制;落实银行部门分片包干承担扶贫小额信贷工作;组织开展扶贫小额信贷年度考核;探索贫困户稳定、持续增收机制;总结宣传推广典型经验。　　30.基层扶贫部门的主要职责是什么?　　负责扶贫小额信贷政策的宣传发动，提高建档立卡贫困户的知晓度;会同相关部门制定扶贫小额信贷风险补偿金等管理办法，年度工作计划和实施方案等;核查汇总贷款贫困户或贴息等信息;做好扶贫小额信贷的数据采集、信息报送和信息对接共享工作;督促驻村工作队把扶贫小额信贷作为帮扶建档立卡贫困户脱贫的重要工作内容;组织开展扶贫小额信贷监测评估;协助做好建档立卡贫困户帮扶规划，落实好干部驻村帮扶措施;接受和处理扶贫小额信贷信访等。　　31.基层银行部门应该主动做好哪些工作?　　基层银行部门应主动做好三项工作：一是要落实金融扶贫政策，拓展扶贫小额信贷适用范围，实行基准利率，不设抵押担保门槛，对经审核的贫困户保证应贷尽贷。二是建立分片包干责任制。农业银行、邮政储蓄银行要深耕农村，延伸服务网络，农村信用社要发挥好农村金融主力军作用，要支持发展村镇银行等直接服务贫困农民的机构。各县按乡(镇)明确一家责任银行，由责任银行对建档立卡贫困户实行名单制管理，并开展逐户走访和信用评定，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理。三是会同基层扶贫部门做好贫困户的贷前、贷中、贷后的服务工作。
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2017年小额贷款怎么贷？申请小额信贷需要哪些条件？
　　2017年小额贷款怎么贷？申请小额信贷需要哪些条件？
　　个人无抵押小额贷款，最显著的特征莫过于申请人无需提供抵押和担保。银行是申请个人无抵押小额贷款的主要渠道，不乱收费、安全、可靠。小编带您来看看小额信用贷款你能申请么？
　　小额信贷有哪些优势？
　　申请人可以将此贷款用做企业资金周转、也可以用于买车、装修、教育等消费性用途;贷款额度大，下款时间快，流程短;可以提前还贷，无违约金;贷款期限长，手续快速、简便;贷款不成功的话，不会收取客户任何费用。
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　　中国大陆居民，年龄在50岁以下;从事正当的生产经营活动，项目具有发展潜力或市场竞争力，具备按期偿还贷款本息的能力。有稳定的收入来源;无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。
　　小额信贷申请资料
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　　个体户
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　　当客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料;签订合同;银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等;发放贷款：经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款;按期还款：借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;贷款结清：贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
　　正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款;
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你好，我2016年元月贷的款2017年元月还掉还可以继续贷吗
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