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一般人我不告诉他：商业贷款买房未必要转公积金贷款
核心提示：小编是无锡人，2009年在无锡用商业贷款买了一套房，贷款利率为基准利率的0.7倍，小编的老婆是主贷人。最近小编老婆去办了“公积金年冲”手续。
　　小编是无锡人，2009年在无锡用商业贷款买了一套房，贷款利率为基准利率的0.7倍，小编的老婆是主贷人。最近小编老婆去办了&公积金年冲&手续（实质就是每年固定时间用公积金提前还一部分房款），发现其实有些商业贷款不转公积金贷款也一样能省钱，同时也为自己今后首次用公积金优惠买房留下机会。
　　一、什么情况下商业购房贷款未必要转公积金贷款
　　以贷款20万、15年等额本息计算，按目前4.9%商业贷款基准利率的0.7倍即3.43%和3.25%的公积金贷款利率相比较，月供分别是1422元、1405元，每月仅仅相差17元。如果仅仅为了17元而从商业贷款转为公积金贷款，则在未还清的情况下，不能再用公积金买房（哪怕用配偶的公积金也不行），得不偿失；即使还清了先前的公积金贷款，以后再买房也算二次使用公积金（哪怕用配偶的公积金），也就是最后一次使用公积金（公积金贷款以家庭为单位，最多只能用公积金贷款两次）。
　　所以前几年买房的享受高折扣利率的朋友们，其实现在用&公积金年冲&也是一种好的选择（&年冲&不算是使用公积金贷款），这样的话既可以用了公积金冲商业贷款的本息，越还越少，还为以后条件好了再首次用公积金买房留了机会。
　　二、无锡如何办理&公积金年冲&
　　如果是在工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、江苏银行、中信银行、无锡农商行、江阴农商行及宜兴农商行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行办的商业贷款。可以携带以下材料至无锡公积金中心办理委托还贷。一、办理委托还贷提供资料1、委托人本人身份证原件。2、住房贷款合同原件。3、配偶办理公积金委托还贷的，另需提供结婚证原件。4、同户直系亲属办理公积金委托还贷的，另需提供户口簿原件。5、产权共有人办理公积金委托还贷的，另需提供《房屋所有权证》原件，或提供经房屋产权监理部门备案的购房合同原件。二、注意事项1、委托还贷的申请和撤销都必须由本人办理。2、委托人有多笔住房贷款的，可任意申请委托偿还其中一笔贷款，公积金组合贷款视同公积金住房贷款和商业性住房贷款两笔贷款。3、委托人在委托还贷方式上只能选择逐年还贷或者逐月还贷一种方式，在整个还贷期间，可申请变更一次委托转账还贷方式。
　　以小编为例，因为小编的老婆是主贷人且有公积金，因此她一个人拿着自己的身份证和住房贷款合同原件去的无锡市公积金中心，但实际上公积金中心只看了身份证，然后网上调出了所有贷款信息，问清楚了选择每年几月份年冲，最后填了表就OK了（我老婆选的是每年1月份，按公积金中心说法是每年1月份的前5个工作日，实际最多是10个工作日内，就会抵冲一部分商业贷款本息）。
　　三、无锡公积金二套房的认定标准
　　经小编咨询无锡住房公积金管理中心得知：二次公积金贷款，指的是不管贷款职工名下有多少套房产，也不看职工此前商业贷款的次数，只按照该职工使用公积金贷款的次数来计算。也就是说&不认房&、&不认商贷&，只要是夫妻双方任一方用过公积金贷款买房，在未还清的情况下则不能再用公积金买房（配偶的公积金也不行）；在还清首次公积金贷款的情况下，还能再用公积金贷款买房一次；同时，在首次公积金贷款还清的基础上，第二次使用住房公积金个人住房贷款所购的住房，最低首付款比例由30%降低为20%，二次公积金贷款利率按首次公积金贷款利率（公积金基准利率）执行。
　　小编了解到：公积金贷款相对商业贷款是独立的（不管以前有多少次商业贷款也不管是否还清），只要夫妻双方都尚未使用过公积金贷款就可以用公积金贷款买房；或之前首次公积金贷款已还清，那么第二次用公积金买房仍然可以享受首次公积金买房的20%首付比例及公积金基准利率政策。
　　因此一般情况下，无论有几套房、也不论之前商业贷款有没有还清，只要没有用过公积金，那么就能用公积金买房并且可按首次使用公积金贷款首付比例和利率；如果之前首次公积金贷款已还清，第二次使用公积金贷款买房，仍然可以比照首次使用公积金贷款首付比例和利率。
　　延伸阅读：
　　无锡最新公积金政策
　　1、明年起异地缴纳的公积金可用于本市购房
　　在无锡市行政区域以外省市缴存住房公积金的无锡市户籍职工，在无锡市购买自住住房时，可向住房公积金管理中心申请办理住房公积金贷款。异地贷款记录将一并统计，如在异地有过1次贷款，则在我市算作二次申请。
　　2、租房户每年可提取一次公积金最高达9000元/年
　　条件是在本市连续足额缴存住房公积金满3个月；职工及配偶在本市行政区域内（包括江阴、宜兴）无自有住房且租赁住房；职工及配偶未因购买、建造、大修自住住房提取过住房公积金，且名下无还贷记录。
　　3、经适房公积金贷款额度不受余额限制
　　无锡市市区（不含江阴、宜兴）享受经济适用住房货币补贴的职工，可贷额度为总房价扣除最低首付款及货币补贴后的金额。
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看这里！了解一下2018商业贷款转公积金贷款流程
买房的亲们，有遇到过以下这样的类似情况吗？当时不能用公积金贷款或者公积金贷款额度不够，情非得已的选择了商业贷款，后来公积金的缴存额度增加了，又想把商贷转为公积金贷款，却不知道是否满足条件。走进百居易房产，让我们为大家盘点一下“商转公”的流程。（注：只有纯商贷可以转纯公积金贷款哦！）一、武汉“商转公”必须具备以下条件1、申请商贷转公积金的房屋必须为家庭首套房或者第二套房，如果是二套房，第一套房的面积不能超过144平米。2、个人公积金账户开户时间距贷款申请时间满180天；公积金账户状态正常；公积金账户申请贷款前六个月连续正常缴纳（中途不能断缴或补缴）；公积金账户余额大于6倍的月缴纳金额（单位和个人合计）。(注：以夫妻为单位，主贷款人填写满足条件的那个人即可。具体情况还需要参考贷款银行的实时要求。）3、需原商贷银行同意将原商贷转为公积金贷款。4、商业贷款已还款满6个月及以上。5、已办理房产两证（房屋所有权证、国有土地使用证）或者不动产权证书。二、“商转公”的流程1、到原商贷银行领取《个人住房公积金转贷资料夹》，并准备以下申请资料：借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；婚姻状况证明原件及复印件（单身提供单身证明）；原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用者》或《不动产权证书》原件及复印件；办理原商贷的《借款抵押合同》原件和《商品（经纪）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件；由公积金中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》（二手房商贷转公积金贷款）；房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书；公积金中心和贷款银行要求提供的其他证明资料。2、贷款银行与借款人面谈，并审核其申请资料；查询并打印借款人及配偶的《个人征信报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况，如何符合规定，贷款银行会在公积金系统中完成初审，初审不通过的会及时告知借款人原因。3、初审通过后，由贷款银行通知转贷人准备以下资料到担保公司办理担保手续：转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件（单身的需要提供单身声明）；原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用者》或《不动产权证书》原件；贷款银行已盖公章的《贷款审批信息确认表》。4、转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》。5、转贷人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。6、公积金中心发放贷款资金，由转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原商业贷款。7、由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押登记手续。Tips：线下征信查询地点：1、武汉市民之家2、武汉金融超市工作站（武汉东湖开发区光谷国际广场B座6楼）3、武汉民间金融街公共服务中心征信服务窗口（江汉区前进四路76号）4、人行蔡甸支行服务大厅（蔡甸区蔡甸大街225号）5、人行黄陂支行服务大厅（黄陂区前川街黄陂大道99号）6、黄陂汉口北政务大厅（汉口北大道77号四季美农贸城1号楼1楼）7、人行江夏支行服务大厅（江夏区熊廷弼路145号）8、人行新洲支行服务大厅（新洲龙腾大街153号）9、武汉农商行硚口支行（硚口区解放大道1009号）10、武汉农商行水果湖支行（武昌区水果湖东湖路93号）11、武汉农商行青山支行（青山区罗家路特3号）12、武汉农商行光谷分行（洪山区关山大道软件园F5栋武银光谷大厦）13、武汉农商行经济技术开发区支行（武汉经济技术开发区创业路146号附近）我爱卡申请系统经过VeriSign顶级安全认证
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买房子的时候没用公积金，现在商业贷款可以转公积金贷款吗
那时候子的时候正好没有，那现在有公积金了，我想问问可以转公积金贷款吗
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符合条件就可以转。办理流程1.由原贷款银行出具两份对账单，加盖银行业务章，然后拿到公积金大厅窗口进行审核。2.审核通过后，再到正信担保办理有关（评估、担保、等）手续。3.最后到公积金大厅办理有关借款手续（签定贷款）。之前我也问过商业贷款可以转公积金贷款吗，可以给你参考下
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个人建议，你还是去公积金管理部门，直接问他们商业贷款可以转公积金贷款吗，他们的回答应该比我们正式多了
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|解答问题：185
如果要问商业贷款可以转公积金贷款吗，一般只要满足以下条件即可：1、借款申请人符合一般条件；2、借款申请人已领取了所购住房的证、国有；3、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款。
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