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如何正确利用信用卡，并玩转它？
如何正确利用信用卡，并玩转它？
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现代社会的经济基础体系运转在信贷之上，央行并不需要发行那么多货币而是通过产生信贷去满足社会经济的需求。信用卡正是顺应这种需求而被创造出来。
20世纪50年代，第一张针对大众的信用卡出现，美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉（Frank McNamara）在饭店用餐，由于没有带足够的钱，只能让太太送钱过来。这让他觉得很狼狈，于是组织了“食客俱乐部”（英语：Diners Club，即为大来卡），任何人获准成为会员后，带一张就餐记账卡到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。（引用自Wikipedia）
信用卡基本知识
信用卡组织
国际上主要的全球信用卡发卡组织有六家：
VISA（威士）：成立于1958年，是一个拥有2万1千家金融机构会员所组成的联盟组织，本身并不发行Visa卡，而是由Visa国际组织的会员银行发行Visa卡。
MasterCard（万事达）：成立于1966年，是一个拥有超过2万5千家金融机构会员组成的联盟组织。
American Express（美国运通）：成立于1850年，主要业务是信用卡、签账卡（charge card）以及旅行支票。
China UnionPay（中国银联）：成立于2002年，是经央行批准成立的一个股份制金融服务机构。提供银联在线支付、银联手机支付、闪付等产品和服务。
JCB（日财卡）：为日本三和银行、日本信贩银行、三井银行、协和银行、大和银行等企业在1961年成立的信用卡组织，可在世界190个国家及地区使用。
Diners Club International（大来）：于1950年由Frank X. McNamara, Ralph Schneider和Casey R. Taylor创立，主要提供签账卡服务。
信用卡等级
普卡：额度介于3K-1W之间，年费刷卡可减免。信用良好、有稳定工作即可申请。
金卡：额度介于1W-5W之间，年费刷卡可减免。信用良好、有稳定工作即可申请。
白金卡：机场贵宾、免费体检、免费航空或意外保险、道路救援服务等。年费有1K、2K、3K6。一般需有良好稳定的工作或一定的金融资产或银行高等客户等级才能申办。
无限卡或世界卡：最高等级的信用卡类，不接受申请，只能由发卡行邀请办理。
黑金卡：美国运通百夫长卡，是由美国运通发行的邀请式签账卡。百夫长卡的持卡人是一群“拥有超高个人净资产并不断追求最好和最独特享受”的个人，他们拥有自己的公司，经常出差，完全符合成功人士的定义。量身定制的个性服务、无上限的财政支付能力、独家的旅游优惠和畅通全球的影响力。百夫长卡不仅仅是一张银行卡，更代表了一个高收入和享受奢侈消费的上流社会。百夫长卡足以支付任何个人所能想用的物品，而且只接受邀请注册并需支付高昂的年费。
线下网点：网点可申请的卡种类多。可通过以卡办卡、提供收入资产证明、理财经理推荐等方式办理线上无法办理的卡种。也可尝试通过和网点客户经理“谈心”的方式去办理资质不满足的白金卡。
线上申请：和线下相比方便快捷。
银行邀请办卡：邀请办卡说明你的条件本身很好，如果推荐的卡有需求的话可以直接办下来。如果你有很多金融资产的话那很容易办理高端信用卡，只要多“搬砖”（买银行理财产品达一定时间）就可以达标，另外一种方式就是刷银行交易流水来提高客户服务等级，然后获得银行推荐办卡指标（如刷五十万银行交易流水获得工行六星客户资格）。&
信用卡与生活
信用卡积分
随着社会的发展，消费者消费理念的不断提升，商场、超市、餐饮、娱乐、服务、金融、通讯、医疗保险业以及银行等场所如雨后春笋般兴起，同时也加据了市场的竞争，促使一些商家对吸引会员的方式方法不断推陈出新，手段也在不断的提高和创新，会员积分的促销手段就应运而生，同时作为积分的载体同时产生。积分卡产生后，又刺激会员继续消费，因此导致商家大量发卡，达到无卡不积分的程度。（引用自Wikipedia）
积分活动产生了“羊毛党”。羊毛党的绝技自然是薅羊毛了，但薅羊毛毕竟是一项体力活，羊毛出自羊身上。作为一个羊毛党的必备条件是有敏锐的羊毛嗅觉，熟记各类积分换算公式：对“积分活动、积分转换、积分兑换、积分收益率”之类烂熟于心；还得熟知各类卡种的积分政策，譬如“交行线上没积分，招行积分收益比小，浦发AE白无脑刷”自然是很基础的问题了。
信用卡积分一般可兑换酒店集团住宿、航空联盟里程。
喜达屋：是世界最大的酒店集团之一，于1980年成立，旗下包括九个酒店品牌，在全球皆有直营据点与品牌授权经营，共95个国家拥有超过1000间酒店及度假村。其酒店忠诚度计划为SPG，积分可换房及延迟退房、航空里程、酒店早餐、免费上网、行政级别特殊待遇等。
洲际：是全球最大、客房数量最多的跨国酒店企业，拥有、营运管理、出租或发出经营权的酒店共逾4500 间，酒店客房数量逾650000 间，据点分布在约100个国家和地区。持有中信IHG联名金卡可直接获得IHG优悦会金卡会籍，享周末六折权益。
凯悦：是世界顶级的跨国酒店集团，在世界各地管理数百间酒店，拥有及管理超过140000间客房，素以豪华、舒适及人性化服务驰名。旗下之酒店房价定位基本上都不低于120美元。
万豪：是一家跨国酒店管理公司，管理逾4000家酒店，共69万间客房。
希尔顿：是黑石集团的附属公司，也是一家跨国酒店管理公司。在84个国家的4,080家酒店，包括超过672,000间客房。
如果有需要在这些酒店订房，通过酒店官网要比第三方如携程之类更划算，一方面可以获得最优惠房价保证（如果在24小时发现更低房价渠道，酒店将提供相同价格，并给予七八折的优惠）；另外一方面可以参加酒店忠诚度计划获取累计积分。可享受房型升级、行政酒廊、免费早餐等福利。而通过第三方预订，不管一年住多少次都没有这些福利。&
寰宇一家：是全球第三大的航空联盟，于1999年成立，现有15家成员航空公司。其成员航空公司及其附属航空公司在航班时间、票务、代码共享、乘客转机、飞行常客计划、机场贵宾室及降低支出等多方面进行合作。
星空联盟：成立于日的国际性航空联盟，初期是由5家分属不同国家的大型国际航空公司结盟，借由共用软硬件资源与航线网等方式，强化联盟各成员竞争力。今日的星空联盟成员数已发展到26个。国内有中国国际航空（包括会员子公司深圳航空、非会员子公司山东航空、大连航空及澳门航空）。
天合联盟：是由20家航空公司所形成的航空联盟。国内有东航、南航、厦航，未来四川航空也有可能加入。
飞行常客奖励计划（Frequent Flyer Program）是许多航空公司给忠实乘客的一种奖励方案，普遍的形式是：乘客们通过这个计划累计自己的飞行里程，并使用这些里程来兑换免费的机票、商品和服务以及其他类似贵宾休息室或舱位升等之类的特权。
在常客奖励中最基本的获得积分的方式就是选择对应的航空公司的航班进行飞行，大多数计划中都是基于飞行的里程数来给予积分的，由于系统不同，大多数廉价航空公司更乐于按照飞行次数而不是里程来计算积分，还有两个普遍现象，航空公司一般会通过给与对新入会成员一笔奖励计分来鼓励旅客参加自己的常客计划，而且对于同一航段上不同舱位的旅客给予不同的积分。
随着航空联盟建立和代码共享航班的产生，常客计划也逐渐可以在伙伴航空公司间通过各种协议的方式进行分享。除此之外航空公司还与例如旅店或租车行等许多企业结成联盟并允许常客通过在伙伴公司进行消费获得积分，另一种方便的积分获得方式就是通过信用卡联名卡进行消费。（引用自Wikipedia）
信用卡权益
机场接送、贵宾室：配送PP卡或龙腾卡，如中信AE白附送8点龙腾卡（1点龙腾值200元）。
白金医疗权益：提供免费体检、洗牙或三甲医院预约挂号等权益。
五星酒店贵宾权益：如招行经典白的四次300元＋100积分住精品酒店权益。
高端运动权益：如高尔夫、游泳健身等权益。
高额意外险、延误险：如中信i白金的航班延误2小时赔付1000元、500万航空意外险（都需用此卡支付购买才有权益）。
免费道路救援：对有车的卡主来说也算是不错的权益。
超市返现：如交行沃尔玛的周五超市、加油5%返现活动。
信用卡杠杆
现金分期：可获得一笔短期资金，利息还是挺高的，如果没有很需要的话，尽量避免做现金分期，但这的确算是获得资金杠杆的一种方式。
刷POS机：信用卡“套现”的方式，如果你有一台POS机的话，尽量避免刷封顶机，以免触发银行风控系统。
刷线上店铺：如果你或你的朋友有线上店铺的话，那可以通过刷店铺虚拟商品的方式“套现”。此种方式门槛比较高。
替别人刷卡：这也是一种获得现金和刷卡交易流水的方法。尤其是大额消费（免息买苹果产品）。
经典信用卡
招行：招行卡的优势在于其优质的服务体系，还有很多优质的合作商户，周三五折美食的活动力度也足够好。如果可以办招行经典白的话那就办下来吧，经典白是性价比不错的一张卡。但是招行的积分是最没有性价比的（20元1积分，绝大多数商户刷卡都是没有积分的）。
浦发：浦发AE白作为新晋神卡，线上线下都可以无脑刷。
中信：中信i白金和IHG联名卡都不错，i白金线上线下都有双倍积分，IHG联名卡可以直接获得洲际IHG金卡会籍。中信的9分享兑活动性价比也很高。
交行：交行沃尔玛卡作为家居生活必备的神卡，周五超市加油5%返现真是非常有必要参加的活动。
工行：工行作为宇宙第一大行，信用卡申请难度也是很高的，但是其超高的额度、极低的分期利息、众多线下网点都足以让你去办理一张。工行六星客户一般都可以去申请办卡（六星客户星点值1，刷卡购买理财产品每万元流水200星点，可通过刷卡购买理财产品产生50万流水积累来获取所需星点）。
消费多元化：尽可能去不同场所刷卡，每笔交易不需要很高，这样可以提高银行额度评级系统的评分，比如招行的风控系统很看重这一项。避免刷套码机器，可以通过查看商户签帐单的MCC码（商户号8-11位）来确认。
刷POS机：POS机刷卡手续费一般有0.38%（超市类）、0.78％及1.25%（餐厅、KTV等），如果要提高额度的话可以刷0.78%的机器。
账单分期：如果有大额支出并做分期的话一般都可以提高一些额度，同时可以获得银行积分或礼品，分期手续费也会有一些折扣。当然羊毛出在羊身上，分期的潜在利率还是很高的，尽量做短期分期。
ATM取现：取现的利率也是非常高的，但是有些信用卡当日取现并还款是没有手续费的，做资金周转也是可以的。
如何选择合适的卡
线下刷：可办理交行沃尔玛、浦发IHG联名金卡（配合浦发加速白积分积累效果更好）。
线上刷：可办理中信i白金、浦发AE白、中信淘宝V卡来获取网络交易积分。
组合刷：如果旅行出游，那么使用浦发AE白和中信IHG联名卡或招行经典白就可以规划出一个不错的旅行计划。居家生活的话浦发AE白和交行白麒麟配合效果不错。
需要注意的问题
超额消费：刷卡带给人的刺激是无穷的，如果你近几个月的账单让你大吃一惊的话，尽早建立起记账的习惯吧，通过设立每月预算去管理你的信用卡。
分期提现隐含利息高：如某期账单分6期还，银行给的名义手续费为0.75%，那么年化手续费率为9%，真实还款利息为等额本息方式，年化约为0.75%)＝16.62%，这是银行不愿意告诉你的事情，所以谨慎分期或提现，除非你真的有需要。
还款逾期：如忘记还款的话，不仅会产生全额的日息，还会产生滞纳金，长期逾期则会上报央行征信系统，留下信用污点，影响日后个人信贷。
被盗刷：由于信用卡一般都是磁条卡不是芯片卡，很容易被盗刷复制，对于来路不明的POS机不要去刷。
开卡、销卡需谨慎：对于完全不需要且持卡成本高昂的信用卡可以考虑销卡，但是如果销的是此银行的最后一张卡就需要谨慎考虑了，银行可能会拉黑你，从此无法再次申请该银行的卡了。
避免刷套码POS机：商户喜欢套码机，因为一家餐厅本来需要给银行每笔1.25%的手续费，如果用超市的POS机那手续费就是0.38%了，但是套码机伤害了我们的信用卡交易流水，甚至导致没刷卡积分。支付前可通过小额刷卡查看POS机签帐单的MCC码，如发现商户套码可向银联晒单赚取100元话费奖励。
论坛：飞客论坛。很多关于信用卡、酒店和航空里程的知识信息都可以在这个论坛找到。
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获取验证码您可以输入30字信用卡最划算使用方法 你一定要知道
发布时间： 15:48:04 &&
来源：综合&&
资讯标签：&信用卡怎么用最划算
核心提示：信用卡怎么用最划算呢？朋友们思考过吗。不要忘记了，信用卡其实还是一种理财工具哦！
　　信用卡怎么用？或许有朋友说，这还是问题吗，不就是购物结算的时候，刷一下。说得也对，信用卡怎么用最划算呢？朋友们思考过吗。不要忘记了，信用卡其实还是一种理财工具哦！想了解信用卡知识的可以咨询，银行内部渠道，容易下卡。信用卡怎么用最划算，小编就给大家几点参考意见，希望对大家有帮助！
　　第1招：跨行交易认准银联标志(包括境内外)。
　　不同银行发行的银行卡能够在带有银联标识的ATM机和POS终端上统一存取款或消费。客户取款或刷卡，不用再像以前那样，在各种银行卡标识中寻找自己所持有的那一种卡，而只要认准标志即可。
　　第2招：牢记95516和发卡银行客服电话。
　　在用卡过程中一旦出现无法的解决的问题，及时拨打中国银联的客服电话95516和发卡银行客服电话，以减少不必要的损失。
　　第3招：经常登录银联和发卡行网站获取最新优惠信息。
　　银行为鼓励客户用卡，会根据客户消费金额来计算积分，积分可以兑换礼品。刷卡消费要活用借记卡与信用卡。借记卡和信用卡配合使用，通过参加刷卡消费等优惠活动，获得抽奖、积分。
　　第4招：境外刷卡注意选择银联网络，少花2%的货币转换费。
　　出境旅游者在国外及港澳地区消费，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分的货币转换费，即服务费。而目前，卡号为&62&开头的&银联标准卡&持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，少花2%的货币转换费。
　　第5招：积极换领&62&字头银联标准卡，享受国际标准服务。
　　采用中国银联&62&开头国际标准BIN号，不仅可以境内使用，还可以境外消费结算，让持卡人潇洒走出国门。
　　第6招：注意农村信用社银联标志，边远地区也可跨行用卡。
　　&&&&&&& 通过中国银联交换网络，在具有银联标志的全国县及县以下农村信用社柜台可以进行银行卡取款和查询，充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源为农民工提供方便、快捷、优质的银行卡服务。第7招：使用银联网络及时对信用卡跨行还款，免去利息费用。只要持有已开通跨行还款的入网机构的银行卡，便可随时在具有银联网络的ATM机进行自助操作，轻松完成银行卡跨行转账，交易资金瞬间从一张银行卡账户划入另一张银行卡账户，实时到账，方便快捷。第8招：注意当地银联创新业务优惠信息，手机、电话缴费既方便又实惠。都知道目前国内银行信用卡的免息期最长一般是50天或56天(目前交行、工行、农行有)。这个最长日期是指在账单日的第二天的消费而言，才可享受得到的待遇。所以众所周知，尽量在账单日后刷卡消费可以享受到更长的免息期。
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责任编辑：李倩还在用信用卡透支？看看别人怎么用信用卡理财吧！
随着我国信用卡业务量进入平稳发展阶段，至2016年我国信用卡发卡量已达到近6亿张，70%以上的信用卡额度超过1万，每张用卡平均每个月有3笔以上的消费。
双11、双12是什么支撑着你大胆买买买？还记得你第一张信用卡是什么时候办的吗？持卡多年，哪张是你的最爱？如何巧用信用卡？信用卡结合理财到底能碰撞出多少火花？今天我们就来聊聊如何巧用信用卡理财。
信用卡直接购买理财产品肯定是不行的，但是通过间接购买理财产品肯定是可以的。比如：您的朋友需要购买一台电脑，您用自己的信用卡先帮朋友垫资购买电脑，朋友再把本来要购买电脑的现金转给您，这时您可以拿着这笔钱放到其他地方进行理财，因为信用卡都会有一个免息期，最长时间有50天呢！虽然信用卡不能直接购买理财产品，但您能通过这样间接的方式从中获利。信用卡除了能做到赚钱之外，还能做到省钱。至于怎么省，请接着往下看。（敲黑板！）
我们平时所接触到的信用卡理财有三个级别：基础级、进阶级、高手级。
基础级是最基本的最保守的理财方式——实时掌握优惠活动，勤刷卡，获取积分，兑换礼品。
对于这个级别的理财，相信大家都不陌生。为了刺激各持卡人多刷卡多消费，基本每个银行都会和一些餐饮娱乐行业合作进行促销活动，这样的信用卡促销活动会以各种各样的形式通知持卡人。
小菜是一位81年生的妹子，大学毕业至今工作已经将近13年，在一线城市从事传统媒体行业，13年来一直在报纸、杂志做编辑。她的月薪从2004年的3000涨到2016年的12000，貌似还不错，但和其他同学相比，十几年来职级都没怎么涨，所以工资涨幅其实也不大。
因为小菜对自己的职业生涯是没有规划的，她心性简单，喜欢编辑工作，也安于这样的收入，并未谋划跳槽进入高薪或高年终奖的企业——比如互联网公司，比如上市出版集团等。
要命的是，妹子不仅对职业生涯无规划，连自己的财务状况也是懵懵懂懂，信用卡也用得特别保守，而且没有任何规划，只知道在有优惠活动的时候刷卡消费，然后用积分兑换一些生活用品、床上三件套、水壶、运动装备之类的礼品， 30好几的人了，从未进行过任何理财投资。
因此，35岁的小菜，至今一无所有，她的家人在目前的房价环境里也没有能力支援她首付款，于是乎她无储蓄无房无车，无任何可赚钱的资产，只能持续出卖她的时间赚取收入，直至退休，甚至没有能力应付突发意外。
从上面的真实案例里，我们可以看出，这种基础级的信用卡理财方式有诸多的弊端，如果信用卡仅仅只是积分兑换礼品的工具，非但不会让生活变得更好，反而让我们所拥有的资产越来越少。
第二个级别是进阶级——充分利用免息期，巧设账单、还款日。
发卡银行发出账单后，持卡人应在信用卡还款日之前把之前所消费的费用全部还清。免息还款期根据各个银行的规定会有所不同，如账单日为每月1号，到期还款日为每月20号，则最短期限为账单日到到期还款日——20天，最长期限为账单日次日到下个月的到期还款日——50天。这20-50天，可以自由支配消费，当然，在消费的时候一定要量力而行。
小白是典型的90后妹子，月薪5K，每个月拿到工资之后的第一件事是还信用卡，第二件事是拿信用卡买买买——用下个月的额度。对于量入为出的观念，她嗤之以鼻：“这年头谁还储蓄？当然得及时行乐啊！不然怎么那么多人买iPhone？”所以这位妹子月月光，零积蓄，有时一下冲动，消费高了，还会透支，资产为负，信用卡有时候还要分期还，大半年了基本没什么积蓄。
这真是让人看着心急啊！没有一个合理的还款计划，长期做“月光族”的后果是很被动很可怕的。
这种级别的缺点是持卡人容易过度消费，超过自己的还款能力刷卡，产生还款困难的问题，同时，持卡人还需一直惦记着还款的问题，稍不注意逾期还款会影响个人信用。
最后的级别也是最高级别为高手级——结合进阶级的理财方法，管理多张卡，按需薅羊毛，将信用额度转化为信用资本。
虽然我们不知道像小白小菜这般状况的人到底有多少，但毫无疑问，这种状况是不良的，它无法拓展你的人生宽度，给你带来更好的人生体验，除非当事人非常有安全感，随波逐流亦能心满意足。还得保持身体健康，确保自己不生大病。
你可以怪房价，怪财富分配不均，但个体的主观能动性，自我管理的驱动力，总不能一点都没有吧？除了把控好主观能动性，还可以通过其他渠道利用信用卡进行理财。
我曾亲眼见证一个从中规中矩只会拿积分换礼品的老朋友巧妙运用理财工具成功让自己成为一个信用卡高玩。
老张今年39岁，生活在深圳这样生活节奏快的一线城市，是一家公司的中层管理人员，工作薪资比较稳定，月薪15k，每月需还5k的房贷，但没有什么理财的概念，之前大部分积蓄都拿去炒股结果亏得所剩无几，拥有同样是工薪族的老婆一枚，一套房和一辆车。最开始他的信用卡额度只有10k，对于一个普通的工薪家庭，炒股亏损给老张带来了巨大的生活压力，不断透支信用卡来进行周转也无事于补，高额的分期费率还加大了他下个月的还款压力，老婆和他吵架催他找人借钱，借用他的原话“我拉不下老脸和人借钱啊！”
那段困难时期，老张每天都在思考同一个问题：如何能在短期内在不求人的情况下处理好自己的负债呢？
天无绝人之路，在朋友的介绍下，他使用了快可付信用卡智能管家，仅用1000元就帮老张偿还当月所有的贷款，有效地帮助他度过了那段特殊时期， 不仅如此，老张的信用卡也被一再地提高了额度，便于老张以后的投资理财，同时让他的生活质量越来越好。
我们时常把【资产】与【负债】挂在嘴边，不妨这么来理解：
【资产】，就是把钱放到口袋里，经由投资让钱生钱，持续累积让自己越来越有钱。
【负债】，就是把钱从口袋里拿走，为满足各种欲望而消费，持续花销让自己越来越穷。
理财是就要增加你的【资产】，管理你的【负债】，而信用卡是最常见的负债，利用信用卡可以把负资产转变为你的资产，让它变成一种可以为你钱生钱的工具，而不是只停留在卡里的额度。
很多像小白这样的年轻人会预借现金、分期还款，殊不知取现不仅手续费高、利息高，而且会影响你在银行里的信用资质；而像小菜这样不懂得利用信用卡进行理财的人也一定不在少数。如果有资金需求，建议可以像老张一样使用快可付信用卡智能管家，用最少的资产偿还最高的负债，全自动智能还款，到账快费用低，利于养卡提额。
如果下一个到期还款日还不上钱，可以使用快可付里的智能还款功能，把账单无限推延。如果有理财的需要，快可付依然可以规划出合理的还款计划，高效的操作，低额的费率能够省出一大笔利息呢！
最理想的人生状态，也许就是不断增加资产，用最优的方案处理负债，用资产赚来的利息消费，最终让手里可生钱的资产越滚越多，无需再依赖一份微薄的工资。（关注“快可付”获得更多实用干货）
从使用快可付开始，减轻【负债】，增加【资产】。
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