在之前的文章里面，我们提到了儿童购买重疾险应该注意的一些问题，这篇文章落实到具体的产品上，希望能够大家一些意见。问题一：我们是否需要给儿童购买保险？针对这个问题的回答，我个人的建议是，看情况！如果是教育险或者储蓄分红险，我劝你还是再多考虑一下。毕竟考虑到通货膨胀，这类型的人寿储蓄分红险并不能够给我们带来多高的分红收益，反而占用了我们大量的本金与投资机会成本。如果是意外险呢？我个人建议，可以考虑一下。毕竟孩子在玩耍的时候，容易弄伤自己。如果是重疾险呢？这个我会在这篇文章里面重点说，但是这里先摆明观点，如果是消费型重疾险，我不建议给孩子买。但如果是保障型重疾险，我还是比较赞成的。问题二：为什么要优先选择储蓄型重疾险，而不是消费型的？从保险的传统价值来说，貌似是消费型的保险更有利于儿童的保障。但是我们这里重点考虑的往往就是保险保障的可持续型。如果孩子5岁的时候，购买消费型重疾，可能每年只需要200元／年，15岁的时候，可能需要300元／年，40岁的时候，可能需要1000元／年， 65岁的时候可能就是4500元／年了。针对儿童来说，消费型重疾险的几个缺点如下：就是费率虽然一开始便宜，但是却随着时间的增长而上涨，不是平衡性保险。消费型险的重疾产品，不能够很好的应对通货膨胀，考虑到时间价值的因素，年龄越大，费率越高，但是我们大部分人的收入是在60岁左右开始慢慢下滑的。所以真正到了晚年的时候（最需要保障的时候），我们没有足够的金额去支付保险了。消费型的重疾险一旦断缴，年龄越大，投保的难度越大。为什么需要为儿童购买储蓄型重疾？就是儿童年龄小的时候，购买重疾险的费率会便宜一些。香港的储蓄型重疾的保费是平衡保费，不受通货膨胀的影响。香港的储蓄型重疾，可以选择缴费年限，一般10／20／25年就可以缴费完成，而不需要再缴费。这样就可以保障家长在有能力支付保费的时候，为孩子提供一生的保障。问题三：具体选择什么样的重疾产品，香港的还是大陆的？具体到什么公司的产品？首先，我们比较香港与大陆的重疾险。这里大陆的重疾险我们以友邦的全佑一生为例。香港的重疾险我们以多重进泰安心保为例。香港保险的优势如下：相同投保人的情况下，同等级险种，香港保险费率更便宜，保额更高。香港保险的保额随着时间的增长而增长，能够充分的抵抗通货膨胀。同等情况下，香港保险的重疾保障更全面。同等级的多重赔付重疾险，香港的保险赔偿次数要远高于大陆的保险赔偿。尤其是针对儿童的长时间的一生重疾保障，多重赔付更有优势。为什么给儿童投保，推荐多次赔付的产品：儿童出生后一直到70岁，会经历很多的事情，自然也会生很多的病。所以儿童购买一份保险是否能多次赔付就非常重要。如果大家为儿童买了一份单次赔付的保险，当某儿童10岁的时候得了一项重大疾病，获得了理赔，自然保单就结束了。如果后续继续投保的话，还需要重新购买，而且费率也不会这么优惠了，可能投保的过程还会有很多的制约和苛刻条件（视具体情况）。 所以这里建议，为儿童购买的保险要多考虑一下是否能够多次赔付。选择哪款产品为儿童投保比较好呢？我们推荐英国保诚的危疾终身加倍保（pcc），在分析pcc之前，我们简单的介绍一下英国保诚。关于英国保诚：英国保诚集团（Prudential） ，在1848年创立，当时命名为英国保诚投资信贷保险公司（Prudential Investment, Loan, and Assurance Company)。1890年初，便成为了英国最大的人寿保险公司，为英国人民提供周全的保障，至今仍傲踞榜首。保诚归元红利等英式分红，确保了保诚产品的高收益，香港市场人寿储蓄市场份额最大，隽升一类的储蓄分红险最为知名。保诚的重疾产品比较侧重末期疾病与儿童保障（香港最多的儿童疾病保障数量）。特别适合孩子去购买，孩子购买产品，一个是保费很便宜（1-15岁，美金购买的话，多重重疾里面，保诚PCC的费率是最便宜的），一个是7次的赔偿，孩子一辈子的保障可以无忧了，末期疾病额外20%的赔偿，这样就是720%的保障额度。为什么会推荐孩子购买PCC产品呢？孩子年龄小，费率便宜。一般18岁以下的孩子，购买多重危疾险，PCC的费率是最便宜的，比AIA的多重进泰安心保还要便宜。PCC在孩子从小到86岁期间，这80多年的岁月里可以为他提供720%保额的赔偿，比如您的保额是10W美金，最多可以赔偿72W美金＋额外分红，人这一辈子所需要的保障，恰恰是80岁以内的保障。PCC正是提供了这么一个服务的。更重要的是，PCC的一大优势就是针对儿童，头10年会有额外50%保额的赔偿，这样的保障是其他产品不具备的。PCC针对儿童的保障多达10条，全香港最多，全部保障疾病高达105种。与此相比多重进泰安心保的儿童重疾只有7个。就是保诚的分红一直很给力。考虑到实力及历史，保诚分红的保障性位列第一是毫无悬疑的。最后再做一个总结，给孩子买保险，优先考虑大人的保障，如果家长没有保险，或者没有实力为自己购买保险，那么不建议给孩子买保险（可以适当买一个意外险）。如过家长自己有保险，又有实力去给孩子再买一份保险，那么我推荐储蓄型的香港重疾险，而不是消费型的重疾险。如果具体到选择哪一款产品呢，我个人还是比较推荐PCC，不过也看父母的喜好了。购买保险要根据自己的实际情况来看，不存在绝对的标准，这里推荐pcc也仅供建议。另外提醒一下，如果给孩子买重疾险，我会建议父母先给自己买一份重疾。为什么？因为家庭才是孩子最大的保障，父母自己有了足够的保障，再去考虑孩子的保障，如果父母自己保障不了自己，孩子有再多的保障，都是镜花水月。深蓝保(shenlanbao)　
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shenlanbao深蓝保是由一群来自保险、证券、互联网专业人士组建的公司，核心团队拥有香港友邦、安盛、保诚的保险从业经验。
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一、医疗健康保障类：家长可以考虑为孩子购买意外医疗和少儿重大疾病，即使补充社会医疗保险。
二、教育投资理财类:主要分为传统教育年金保险和万能险/投连险两类。教育投资理财类保险主要是为孩子将来的高中、大学的学费做储备。也有用于创业的险种。【】儿童保险怎么买？首先，少儿发生意外的机率要比成人大很多，虽然大的风险发生机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，可以优先考虑买少儿意外险。另外，也可为孩子买少儿重疾险。
其次，为孩子买少儿保险最好含有教育金或创业金。教育金可以为孩子上学所需的花费提供保障。
最后，家长不需要为孩子准备终身寿险。家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。给孩子买少儿保险保险，保障到22岁之前就可以了，不建议为孩子买期限太长的保险。【】购买儿童保险要注意什么？购买儿童保险的时候要注意以下三点：
一：早买早划算
年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。
二：费用不宜太高，缴费期不宜太长
给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。
三：保障第一，收益第二。【】常见问题1.儿童买哪种保险最好?
一般来说少儿保险立足于四大需求点：一是疾病保障。二是防范意外。三是教育储备。孩子的教育费用占家庭经济支出比例越来越大，如果出国深造，那将是一笔非常庞大的开支。四是豁免保费保障。如果作为投保人的家长发生重大问题，无法支付保费怎么办?孩子的少儿险保单将无法继续，所以需要有豁免。【】
2.给儿童买保险几岁合适?
一般小孩出生30-60天就可以进行投保。越早买越好：
1，年龄越小保费越便宜;
2，更早有保障;
3，更多更早领取收益。【】儿童保险 保险计划推荐保障：1.身故全残年金转换 5万元2.45种大病重大疾病， 5万元3.重大疾病20种儿童病 30万元4.意外残疾 2万元5.意外伤害门诊住院医疗 4000元6.意外残疾 2万元7.意外伤害门诊住院医疗 4000元8.意外残疾 2万元9.意外伤害门诊住院医疗 4000元10.意外残疾 2万元11.意外伤害门诊住院医疗 4000元49.6万最高保额?1909年缴保障：1.第一类重大疾病保险 3万元2.第二类重大疾病保险 20万元3.重疾豁免保障 2038元4.满期金给付 3.1万元5.意外身故 8万元6.意外残疾烧伤 8万元7.意外医药报销 8000元8.手术费用报销 8000元9.住院津贴 80元10.重症监护护理金 160元43.9万最高保额?2632年缴儿童保险 明星产品保障范围：意外医疗住院特定门诊保障范围：意外残疾意外残疾意外身故意外身故综合意外豁免保费特定意外全残额外给付少儿意外意外伤残意外伤害重大疾病重大疾病保障范围：教育/创业/婚嫁金满期生存金创业金意外身故意外身故保障范围：重大疾病儿童重大疾病特定重大疾病不知道买什么保险好？
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