2016年银行转账新规定
2016年银行转账新规定
导语：银行转帐结算是指不使用现金，通过银行将款项从付款单位(或个人)的银行帐户直接划转到收款单位(或个人)的银行帐户的币资金结算方式。按照银行结算办法的规定，除了《现金管理暂行条例》规定的可以使用现金结算的以外，所有企业、事业单位和机关、团体、部队等相互之间发生的商品交易、劳务供应、资金调拨、信用往来等等均应按照银行结算办法的规定，通过银行实行转帐结算。
日银行新规定目的解析 对老百姓有何影响
根据中国人民银行日前出台的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，
自日起，同一个人在民生银行(全国范围内)仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户(含借记卡、活期一本通);已开立Ⅰ类户、再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。除了加强账户管理之外，还有这几条规定对我们的影响比较大：
取消同行异地存取款转账手续费
这一点的意思是以后你的银行卡可以免费漫游了，但条件是同一家银行。这一点应该也是本次新规中对于我们普通持卡人最有用的吧。
ATM转账24小时内可以撤销
除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。感觉骗子们要失业了!可喜可贺!
支付宝、微信要限制转账笔数《通知》对支付。
2016银行卡新规定 支付账户转账额度未调整12月1日，中国人民银行正式实施“银发〔号”和“银发〔号”文。文件指出，自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，个人在日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍可正常使用，无需进行任何操作。
支付账户转账额度未调整
在261号和302号文件实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。专家表示，总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。
社会公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网络支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷、创新的支付方式，达到支付安全性和便捷性的统一。目前，Ⅰ类户可以配发银行卡，除此外，Ⅱ类户也可以配发银行卡，但Ⅲ类户不能配发银行卡。
同时，央行出台的261号文件和302号文件没有调整支付账户的转账额度。专家认为，唯一产生影响的是，自日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。但是，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。同时，这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。
另外，根据此次261号文件的规定，银行对网上银行和手机银行进行大额转账已经控制的，不会受到影响;但银行未对网上银行和手机银行的转账作任何要求的，261号文件规定，除向本人同行账户转账外，个人通过网上银行和手机银行转账单日累积金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的方式，原有的仅采用密码和手机短信验证码的方式不能再进行大额转账。
旨在打击电信诈骗
根据文件，12月1日起，ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账，包括向非本人账户以及向本人的其他银行账户的转账，本人同行账户之间的转账不受到影响，仍然可以实时到账。同时，个人通过ATM机办理存取现等业务也不会受影响，通过ATM存款实时到账，取现可以当即取出。
需明确的是，专家表示，央行出台的261号文件和302号文件主要是针对电信诈骗，是遵照党中央、国务院有关要求，针对公安机关提供的电信诈骗案例梳理出的支付结算问题而制定，总体上看，主要是针对个人银行账户而不是支付账户，更谈不上是对支付机构和支付账户的限制。
另外，个人超过6个月无交易并不会被冻结。261号文件规定对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。这里的6个月是指开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月，对于已经使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。
专家表示，此次文件规定的内容主要是涉及个人开立的借记账户(借记卡，也就是通常所称的银行卡)，不涉及贷记账户，也就是信用卡，因此，信用卡的开立和使用不会受到影响。
银行跨行转账新规定：2016年各大银行跨行转账需要多长时间?
一、工商银行跨行转账时间
到账时间：1、系统内实时到帐，50W以上次日。
2、跨系统根据人民银行的时间。
二、招商银行跨行转账时间
到账时间：1、系统内同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。
2、跨行同城可在2个工作日内到账。异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。
三、建设银行跨行转账时间
到账时间：1、系统内9：00-16：30实时到帐。
2、跨行1-3个工作日。
四、农业银行跨行转账时间
到账时间：大额系统(5万以上)，在工作时间(工作日8.30-16.30)即划即至，在非工作时间，将转为小额系统(5万以下)由中国人民银行清算中心排队集中划转，一般不超过2小时。
五、中国银行跨行转账时间
到账时间：1、系统内9：00-17：00实时到帐。
2、跨行1-3个工作日。
六、交通银行跨行转账时间
到账时间：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。
七、民生银行跨行转账时间
到账时间：系统内实时。
1、同城票交：周一至周五工作日运行，1至2个工作日到账。
2、异地汇款：周一至周五工作日运行，3至5个工作日到账。
3、大金额实时支付：周一至周五工作日早8：30下午17：00运行，半个小时到达对方总行。
4、小金额实时支付：7X24小时运行，2个小时内到达对方总行。
八、中信银行跨行转账时间
到账时间：所有都是1-2个工作日。
九、邮政银行跨行转账时间
到账时间：1-2个工作日。
十、浦发银行跨行转账时间
到账时间：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。
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中国银行的转账限额真让人郁闷
老妈放了三万块钱让我帮她理财。打算放两个P2P平台，短期内收益比较高。顺便用我的邀请码，我可以转邀请奖励。还可i以解决最近其中一个平台（积木盒子）难抢标的问题。
但是，想法是美好的，实践是有困难的。老妈只有中国银行账户，为了方便，就用中国银行注册p2p平台。
第一次，想要转账挣钱助手，想着刚好可以把加息券也给用了。结果，系统显示“中国工商银行的账户只每天一次转账一万块钱”。哎，1%的加息券只能用在一万块钱的投资里面，实在是太可惜了啊！！！然后,想要再转,只能够等第二天了。
于是转战积木盒子。想着用我的邀请链接，妈妈的帐户可以获赠十元理财现金。一个月内投资超过三千元的话，我就可以获得五十元的邀请奖励。结果，折腾了半个小时，反复的打电话跟妈妈要验证码，搞到最后，因为老妈的账户没有开通网银，没有动态口令卡，中国银行给了我一句，“您持有的银行卡种不能满足转账要求”，就把我给拒了。哎，折腾了半个小时注册验证，气死我了！！！
我记得我手头上用过的其他银行的卡，包括工商银行、农业银行、广发银行、交通银行。不管用他们的哪个卡种，似乎都没有限制这么多啊！郁闷！！！！
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　　摘要：宏观政策收紧口袋，第三方支付平台纷纷出招应对。
　　媒体训练营12月1日报道 文|赵述评
　　12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法将正式实施，新开支付账户转账将限制笔数，部分支付机构的个人支付账户受到约束。
　　宏观政策收紧口袋
　　今年9月份，央行下发最新《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
　　《通知》规定：
　　一、支付机构应于日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
　　二、为加强支付账户转账管理。自日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
　　《通知》实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。央行全面推进个人账户分类管理，主要是为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为、强化个人对本人账户的管理和建立个人账户保护机制。
　　今年，央行短短三个月内,两次发通知,针对“个人银行账户”和“个人支付账户”的分类进行规定。
　　4月1日，央行《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施，建立了个人银行账户分类管理机制。其中，Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。
　　7月1日，央行开始正式实施《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》），建立了个人支付账户分类管理机制。Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息，开户便捷性最高，账户余额可用于消费和转账，但限额较低。Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息，或者通过面对面方式核实身份，具有更高的余额付款限额。Ⅲ类支付账户等级最高，账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财等金融类产品，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过20万元。
　　针对个人支付账户中的Ⅲ类，主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。而这里的“支付账户”是指像支付宝账户、微信账户等这样的第三方支付机构的账户。但是支付宝对Ⅲ类支付账户的要求，并没有做出详细的回复。
　　支付宝、微信每日转账上限100笔
　　对于央行的新规，支付宝官方微博今天凌晨1点多发布了《关于打击电信诈骗 保障用户资金安全的公告》进行回应，宣布对部分业务规则进行调整，主要涉及支付账户管理、转账管理等方面。
　　支付宝强调，要求12月1日起，同一用户在支付宝只能开立一个Ⅲ类支付账户；新注册账户自注册之日起6个月内未发生交易，账户可能会被暂停使用，重新认证后可再次使用；如果多个账户对应同一手机号码，且不具有合理性，支付宝将对此类账户进行告知并清理。
　　同时，从日起，使用支付宝账户转账时，单日转账笔数上限为100笔。单笔转账金额规定保持不变。根据支付宝最新的用户服务协议规定，单日转账100笔的上限仅对个人用户，企业用户则不受此限制。
　　腾讯方面有关人士也表示，自12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《办法》的要求执行。
　　除此之外，支付宝对POS机进行了更严格的规定。任何单位和个人不得在网上买卖POS机。支付宝将不再为销售POS机、刷卡器终端的商户提供收款服务。
　　按照央行新规，Ⅲ类账户单次消费金额不得高于1000元，而每日的累计交易金额也被控制在5000元以下。目前，支付宝尚未详细说明，用户在支付宝开设的Ⅲ类账户是否受央行新规中的限额约束。
　　第三方支付已进入成熟期
　　从1999年至今，第三方支付平台经过探索期、市场启动期、高速发展期和应用成熟期几个发展阶段。目前，第三方支付平台已经进入成熟发展期，正在不断完善。
　　随着第三方平台的不断发展，已经形成了条比较完善的支付产业链条，彼此之间的关系相互影响。因此，补齐支付平台的短板，消除支付安全的短板，就成为急迫的任务。
　　据易观数据，2016年Q2中国第三方支付互联网支付市场交易规模呈现季度性增长，规模达46500亿元，环比增加6.5%。市场交易份额对比，支付宝、财付通、银联商务占据前三位，支付宝以市占率43.39%位居榜首。
　　Q2第三方支付移动支付市场交易规模达75037亿元，环比增长25.68%。行业上半年整体交易规模达134776亿元。支付宝、财付通、拉卡拉占据市场交易份额前三位，支付宝以市占率55.4%位列第一。
　　对于目前第三方支付机构的现状，中国金融认证中心CFCA总监赵宇亦分析认为，支付机构业务在高速发展的同时，也面临不少问题和风险，必须加以重视和规范，比如客户身份识别机制不够完善，为欺诈、套现、洗钱等风险提供了可乘之机；以支付账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险等。
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