中国邮政集团公司河北省分公司
深化改革&&创新发展&&转变方式&&整合资源&&科学管控&&构建和谐
日&&11时13分32秒&&点击：715&&
　　4月11日至12日，河北分公司召开了年跨赛总结暨代理金融转型工作推进会，对全省2017年代理金融转型重点工作进行安排部署。重点做好五项工作：
　　一、夯实金融转型基础，确保资源配置到位。一是加强理财经理和转型督导员队伍建设，确保网点柜员、理财经理、大堂经理在规定时限内100%到位，提升金融管理人员、转型督导员和支局长的专业素质。二是持续推动网点智能化建设，加强信息系统建设和应用，切实将总部和省建系统应用起来、用出成效。三是扩大离行式自助机具和移动展业终端、ITM等新设备的布放，建设乡镇和社区自助银行，拓展电子银行渠道建设，丰富农村地区电子银行应用场景。
　　二、试点先行，全面推广，推动绩效管理落地。通过试点先行，逐步在所有网点全面推广使用绩效方案，形成以绩效作为抓手的常态化管理闭环。各单位要做好方案设计，明确奖金池来源，组织好方案内容的各层级宣贯，对绩效管理工作进行持续跟踪与督导纠偏。
　　三、充分发挥平台优势，促进业务和板块协调联动。充分依托邮政综合服务平台和邮乐购站点拓展金融业务，加强业务和板块联动，形成邮政金融特有优势。将优惠购等纳入金融增值服务体系，开展联动营销，实现邮政金融客户与邮政综合服务平台之间客户双引流、业绩双提升。
　　四、强化理财经理队伍建设，加快保险理财转型。未来三年内打造一支规模相当、会销售、懂客户维护、能为客户做综合资产规划的理财经理团队。同时不断提升人员素质，搭建提升专业营销水平的综合培训体系，实现专业培训100%覆盖；制定高端人才培养计划，提升金融高精尖人才的数量，通过“传导”效应，提升全省理财经理队伍专业化水平。
　　五、严抓内控合规管理，为金融转型发展保驾护航。首先要切实提高对合规管理的认识。其次要进一步加大内控合规管理的投入，确保落实集团公司和省分公司关于完善7?4小时监控中心和非现场检查队伍建设的要求。第三要牢牢把握风控工作的重点，突出业务印章、行为排查等关键环节管控，重点加大现场检查力度。第四要加大内控合规管理工作责任的问责力度，以问责促尽责，确保各项制度执行到位。
（省代理业务局）
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新形势下邮政发展代理金融业务的对策
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新形势下邮政发展代理金融业务的对策
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> 代理金融在农村网点的转型固化　　　&&&&农村邮政网点作为邮政金融业务发展的前沿阵地，如何真正实现转型固化，以确保农村邮政金融业务突破极限，实现常态化发展？笔者通过春节期间的驻点帮扶工作，产生了一些想法，现与广大同行进行一下交流。&&&&&着力开发有效客户&&&&&在挖掘潜在客户上找市场。笔者认为，农村邮政网点转型发展的当务之急是要解决三个问题：一是如何将现有的低效甚至无效基础客户转换为有效客户，要对所属网点的长期不动户通过上门走访进行激活；开展用卡刷卡消费兑换礼品活动，唤醒睡眠账户。二是如何将曾使用邮政业务的客户转换为有效客户，要通过短信、电话邀约等形式，吸引客户参加“用邮有奖”等活动，通过分析客户属性，找准适合的邮政替代产品，激发客户二次用邮的兴趣。三是如何将新的客户转换为有效客户，这要求农村邮政网点的员工树立“以抓小项目开发为突破口”的经营理念，不断做大客户基础群体，同时，以“厅内采集、厅外收集”为手段，挖掘更多的固定的增量客户群。&&&&&在加大宣传力度上深引导。农村邮政网点可通过各类形式的宣传，扩大知名度。在宣传载体上，一是要利用好内部资源，利用网点LED门楣、X展架、营业标识牌等宣传邮政金融业务。二是利用好外部渠道，通过LED业务宣传栏、墙体广告以及张贴海报等方式进行宣传。三是把农村集市作为宣传邮政金融业务的阵地，组织人员在集市上做宣传，或摆摊设点发放宣传单，或开设金融知识课堂并播放形象宣传片，面对面地向老百姓宣传邮政金融知识。&&&&&在举办各类促销活动中重点推介。一是开展网点人员“多说一句话、说好一句话”活动吸引客户；二是开展代理金融业务“进村入户”、“进店铺访商户”、“进校园、进乡村、进厂矿”等活动温暖客户；三是开展客户恳谈活动，征求客户的意见和建议稳定客户；四是开展业务体验活动，如邮储短信免费试用、网银现场体验等，留住客户；五是开展理财沙龙、用邮有礼、刷卡抽奖活动安抚客户；六是开展免费医疗咨询、量血压等活动慰藉客户；七是开展反假币宣传活动，在灌输金融业务知识的同时维护客户。&&&&&着力培养优质客户&&&&&如果说，优质客户的贡献率决定企业的受益率，那么，优质客户的培养，便决定了乡镇邮政所今后的发展出路。&&&&&农村邮政网点要畅通并灵活运用好各类有利渠道，为客户搭建方便绿色通道：一是利用邮政自有网点优势，通过“走出去、请进来”或者与用户“一对一互动”的办法，真正把营业厅变成营销厅，把营业员变成营销员；二是不断丰富渠道产品，吸引人气，在邮政自有网点和社会代办点加载代收通信费、水电费和代售票务等便民服务。&&&&&目前，大多数乡镇邮政所已经开发了代理渠道，如便民服务站、助农取款点等，但关键是要注重以下三个方面：一、位置的选择，助农取款点一般应选择人口比较集中的村落，并且处于交通方便的地理位置；二、要求代理人有良好的信誉，有较为充足的现金流，确保业务的正常运转；三、要求代理人自身对金融新产品接受度较高，自己经常有转账缴费的需求，并且乐于此项服务工作。&&&&&目前，人们的生活水平提高了，员工日常开展的营销不仅要更加注重产品的多元化，而且还必须注重服务的高效优质化。各农村金融网点要为客户定制个性化的开发方案，由于乡镇不同于城市，特别是那些经济活跃程度有限、人口数量有限的农村，应多开发一些代办业务，如代发工资、代收、缴费等项目。对同一个市场或同一综合用邮客户制定整体的营销策划方案，实现“一拖二”式的连锁发展，继而达到邮银整体开发的目的。&&&&&着力培育忠诚客户&&&&&农村邮政网点如何通过优质服务，培育忠诚客户？笔者认为必须在以下两方面找答案。&&&&&一、用服务来培育：在对外服务上，提倡周到细致的服务，想用户所想，急用户所急，帮用户所需；在管理机制上，要落实首席客户经理制，各个农村邮政网点的“一把手”要自告奋勇，担当首席客户经理，积极主动加强与客户单位领导层的沟通，落实“一对一”维护制，网点负责人与员工要负责与客户定期联系，做好沟通和服务，做好日常走访、节日走访工作。&&&&&二、用情感来培育：要不断通过加强与客户日常的联系和沟通，如客户生日祝贺、节假日短信祝福等，来提升客户的信任度。□李建军邮政代理金融业务发展思路_百度文库
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（1）邮政金融资金案件的分类
《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额500万元以上的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额100万元以上，或者伤5人以上，或者亡3人以上的抢劫、盗窃案件为（&&&&&&
A．特别重大案件
B．特大案件
C．较大案件
D．一般案件
《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额300万元以上，500万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额50万元以上，100万元以下，或者伤3人以上，5人以下，或者亡1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（&&&&&&
A．特别重大案件
B．特大案件
C．较大案件
D．一般案件
下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的特别重大案件的有（&&&&&&
A．涉案金额500万元以上的贪污、挪用案件
B．涉案金额30万元以上，50万元以下的抢劫、盗窃案件
C．涉案金额300万元以上，500万元以下的诈骗案件
D．伤5人以上或亡3人以上的抢劫、盗窃案件
下列选项中，属于《邮政金融资金案件责任查究规定》明确的较大案件的有（&&&&&&
A．涉案金额50万元以上，100万元以下的诈骗案件
B．涉案金额50万元以下的贪污、挪用案件
C．涉案金额10万元以上，30万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件
D．涉案金额10万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件
邮政金融资金案件可分为特别重大案件、特大案件、重大案件、较大案件和一般案件。正确
邮政金融资金重大案件，是指涉案金额100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额30万元以上，50万元以下，或者伤1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件。正确
（2）对失职人员的责任查究
《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职人员进行责任追究要求经济赔偿时，赔偿金额可从责任人工资性收入中扣除，但每月扣除的部分不得超过责任人上一年度工资性收入月平均数的（&&&&&&
《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括（&&&&&&&
A．通报批评
B．调离关键岗位
C．解除劳动合同
D．经济赔偿
（3）实施责任查究的原则
《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，实施责任查究时应遵循的原则包括（&&&&&
A．实事求是
B．制度面前人人平等
C．上追两级
D．惩前毖后，治病救人
（4）应从重处理、从轻处理或免于查究的情形
《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（&&&&&
）等情形之一的行为，应当从重处理。ABCD
A．未按规定保证安全防范设施所需的资金投入导致案件发生的
&& B．发生案件迟报、漏报、谎报或隐瞒不报的
C．阻挠、抗拒案件调查和处理的
D． 隐瞒事实真相，伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的
《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（&&&&&
）等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。AC
&& A．积极组织破案，并追回大部或全部损失的
&& B．阻止他人揭发检举、提供证据材料的
C．自查发现案件并及时报告的
D．同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的
2．邮政金融相关操作人员责任和责任追究
（1）储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中的主要责任
下列选项中，属于储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（&&&&&&
A．负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制
&& B．严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度
C．严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理
D．严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务
（2）网点营业人员在邮政金融资金安全管理中的主要责任
下列选项中，属于储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的是（&&&&&&
A．严格执行各项登记制度、交接制度&&
B．负责保证本网点不违规使用邮政金融资金
C．负责组织防抢劫应急预案的演练
D．及时、如实报告邮政金融资金案件
下列选项中，属于储蓄网点营业人员在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（&&&&&&
A．严格执行各项登记制度、交接制度&&
B．负责保证本网点不违规使用邮政金融资金
C．严格按照业务制度规定办理邮政金融业务
D．严格管理电脑口令、密码
3．责任查究程序
下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（&&&&&&
A．责任没查清不放过&
B．责任人没处理不放过
C．损失没挽回不放过
D．整改没到位不放过
1．邮政金融相关操作人员检查内容与处理
（1）储蓄网点负责人
邮政储蓄网点负责人有下列（&&&&&&
）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。ABCD
A．未按规定落实邮政金融资金安全管理责任制
B．未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理
C．未严格执行运钞交接相关规定
D．未对员工进行安全防范教育培训
（2）网点营业人员
邮政储蓄网点营业人员有下列（&&&&&&
）等行为之一的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。BCD
A．未及时如实报告邮政金融资金案件
B．未按规定及时上缴超限资金
C．未严格执行各项登记制度和交接制度
D．不熟悉防盗防抢预案
（1）人行的性质、职能
）是中华人民共和国的中央银行。C
A．中国银行&&&&
&&&&&&&&&&&&&B．中国银行业监督管理委员会&&&&&&
C．中国人民银行&&&&&&&&&&&&&
D．国家开发银行
中国人民银行必须在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。正确&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
（2）货币政策目标
根据《中国人民银行法》规定，属于货币政策目标的有（&&&&&&
A．币值稳定&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．经济增长&&&&&&
C．经济结构调整&&&&&&&&&&&&&
D．利率低水平
《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。正确&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
（3）人行的职责
下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（&&&&&&
A．依法制定和执行货币政策&&&&&
B．发行、管理人民币&&&&&
C．监管银行间同业拆借市场&&&&&
D．审批商业银行分支机构设立
判断：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
中国人民银行作为国家的中央银行，代表中国从事国际金融活动。正确
（4）货币政策事项的制定和执行
中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。正确
中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率等重要事项作出决定后即予执行，但需报国务院备案。错误
（5）人行的独立性
中国人民银行依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受任何政府部门的干涉。错误
（6）人行的资本归属
中国人民银行的全部资本属于（&&&&&&
A．国家所有&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．国家与民营资本共同所有&&&&&
C．国家与外资银行共同所有&&&
D．境内各家商业银行共同所有
中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。正确
（1）人民币的法定地位
以零钞形式的人民币支付中国境内的债务时，债权单位可以拒收。错误
中华人民共和国的法定货币是人民币，人民币的单位为元。正确
（2）人民币的发行管理
人民币由（&&&&&&
）统一印制、发行。C
A．中国银行&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．中国银监会&&&&&
C．中国人民银行&&&&&&&&&&&&&
D．国家发改委
中国银行是我国惟一的货币发行机关，其他任何单位和个人无权发行货币或变相发行货币。错误
（3）人民币的发行原则
人民币的（&&&&
）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。C
A．经济发行&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．财政发行
C．计划发行&&&&&&
&&&&&&&&&&&D．集中统一发行
我国人民币的发行遵循（&&&&&&
）的原则。ACD
A．经济发行&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．财政发行
C．计划发行&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．集中统一发行
我国货币发行遵循财政发行的原则，即国家可以根据财政政策的需要发行人民币。错误
（4）人民币的法律保护
下列（&&&&&
）行为中，违反《中国人民银行法》关于人民币保护的规定。ABCD
A．某大型商场为促销发行购物券&&&&&&
B．某楼盘在其宣传页上印制100元人民币图案
C．某男青年当众烧毁1000元人民币&&&
D．某人用100元人民币购买500元伪造人民币
《中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。正确
（5）残损人民币兑换原则
按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，下列（&&&&&
）的货币可以按面额全额兑换。A
A．能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接
B．能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接
C．纸币呈正十字形缺少四分之一
D．已不能辨别真伪和面额的纸币
凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。正确
（1）货币政策工具
被称为中央银行货币政策三大法宝的是（&&&&
A．存款准备金&&&&&&&&&&&&&&&&&
C．公开市场业务&&&&&&&&&&&&&&&
中国人民银行可以向商业银行发放贷款。正确
（2）中国人民银行业务范围
中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。正确
中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。正确
（3）中国人民银行禁止性业务
下列选项中，属于中国人民银行不得从事的业务有（&&&&&
A．直接认购、包销国债&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．向地方政府提供贷款
C．向个人提供担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．向商业银行提供贷款
根据国家财政政策需要，中国人民银行可以对政府财政透支。错误
4．金融监督管理
（1）人行监督检查的具体内容
下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（&&&&&&
A．商业银行是否缴存存款准备金&&&&&&&
B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格
C．保险公司是否履行反洗钱义务&&&&&&&
D．银行间债券市场管理是否规范
中国人民银行有权对金融机构发放特种贷款进行检查监督。正确
（2）人行与银行业监督管理机构的关系
（3）人行的金融监督管理权限
中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（&&&&
）日内予以回复。B
A．7&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
C．60&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。正确
5．法律责任
（1）违反人民币相关法规应承担的法律责任
下列关于印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通应承担法律责任的说法，正确的是（&&&&
A．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B．中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款
C．中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处五万元以下罚款&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款
明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。错误
（2）违法的直接责任人员应承担的法律责任
中国人民银行存在下列（&&&&&&&&
）等行为之一的，将对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。ABC
A．向地方政府部门提供贷款
B．对单位和个人提供担保
C．擅自动用发行基金
D．对商业银行发放贷款
（1）银行业金融机构概念
下列选项中，属于银行业金融机构的是（&&&&&
A．中国农业银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．北京银行
C．小额贷款公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．中国进出口银行
（1）银监法的立法目的
《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（&&&&&
A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B．防范和化解银行业风险
C．保护存款人和其他客户的合法权益
D．促进银行业健康发展
（2）银行业监督管理机构的监管范围
国务院银行业监督管理机构负责对中国境内的（&&&&&
）及其业务的监督管理。ABCD
A．商业银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
B．金融资产管理公司
C．信托投资公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．金融租赁公司
国务院银行业监督管理机构对经其批准在中国境外设立的金融机构境外的业务活动实施监督管理。正确
（3）银行业监督管理的目标
银行业监督管理的目标是（&&&&&
A．促进银行业的合法、稳健运行&&&&&&&&&&&&
B．维护公众对银行业的信心
C．提高银行业的服务水平&&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．提高银行业的盈利能力
（4）银行业监督管理的原则
银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责时，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。正确
（5）银行业监督管理信息共享
国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。错误
2．监督管理职责
（1）监督管理的具体内容
2．监督管理职责
（1）监督管理的具体内容
下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（&&&&&
A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管
B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格
C．监管银行间债券市场
D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议
（2）审慎经营规则的具体内容
下列选项中，属于银行业金融机构审慎经营规则内容的有（&&&
&&&）。ABCD
A．风险管理&&&&&&&&&&
B．内部控制&&&&&&
C．资本充足率&&&&&&&&
D．资产质量&&&&
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。正确
（3）银监机构处理申请事项的期限
对银行业金融机构的设立申请，银行业监督管理机构应自收到申请文件之日起（&&&&&
）个月内做出是否批准的书面决定。D
A．1&&&&&&
B．2&&&&&&
C．3&&&&&&&
（4）银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理
银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。正确
银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。错误
（5）突发事件的发现、报告岗位责任制度
银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件时，应立即向（&&&&&&&&
A．国务院银行业监督管理机构负责人&&&&&
B．国务院&&&&&&&
C．中国人民银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&D．国务院财政部门
国务院银行业监督管理机构应当会同（&&&&&&
）等有关部门建立银行业突发事件处置制度。AB
A．中国人民银行&&&&&&&&&&&
B．国务院财政部门&&&&&
C．国家统计局&&&&&&&&&&&&&
D．公安部门
国务院银行业监督管理机构有权对银行业自律组织的活动进行指导和监督。正确
3．监督管理措施
（1）银行业金融机构报送资料
银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料包括（&&&&&
A．资产负债表&&&&&&&
B．利润表&&&&&
C．经营管理资料&&&&&
D．注册会计师出具的审计报告
（2）现场检查相关规定
下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的说法，正确的有（&&&&
A．有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B．有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
C．检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查
D．有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
银行业监督管理机构进行现场检查时，必须经银行业监督管理机构负责人批准。正确
（3）与银行业金融机构董事、高管谈话
银行业监督管理机构履行监管职责时，有权要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。正确
（4）对社会公众披露信息
银行业金融机构应按照《银行业监督管理法》规定，如实向社会公众披露（&&&&&&
）等信息。ABCD
A．财务会计报告&&&&&&&&&&&&
B．风险管理状况&&&
C．董事和高级管理人员变更&& D．其他重大事项
（5）银行业金融机构限期整改措施
银行业金融机构的行为严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以对其采取的措施主要有（&&&&&&&&&
A．停止批准新办业务
B．责令控股股东转让股权
C．停止批准增设分支机构
D．限制有关股东的权利
（6）接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施
银行业金融机构在接管、机构重组或者被撤销清算期间，各地银行业监督管理机构可自行决定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限制其出境。错误
（7）银监机构享有的查询、冻结等权利
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员的账户时，必须经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准。正确
银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接将账户资金予以冻结。错误
（8）对涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项
下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查的说法，正确的有（&&&&
A．须经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准
B．调查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和调查通知书
C．有权要求相关单位和人员对有关情况进行说明
D．有权查询、复印相关文件资料
5．法律责任
（1）银行业金融机构违法行为应承担的法律责任
某城市商业银行未经银行业监督管理机构批准开办代理保险业务，共获违法所得80万元人民币，下列说法错误的是（&&
　　　）。Ｂ
A．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C．由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改，停业整顿或吊销其营业许可证
D．构成犯罪的，依法追究刑事责任
商业银行未按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上五十万元以下罚款。错误
（1）商业银行性质
商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和（&&&&&
）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。A
A．《中华人民共和国公司法》&&&&&
&&&&&B．《中华人民共和国全民所有制工业企业法》&&&&&
C．《中华人民共和国民法》&&&&&&&&&&&&
D．《中华人民共和国中国人民银行法》
商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。错误
（2）商业银行业务范围
商业银行的经营范围由章程规定，但必须报（&&&&
A．国务院&&&&&&&&&&
B．中国人民银行
C．中国银监会&&&&&&
下列选项中，属于商业银行资产业务的有（&&&&&&&
A．吸收存款&&&&&&&&&&
B．发行金融债券
C．发放贷款&&&&&&&&&&
D．票据贴现
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。正确
（3）商业银行经营三原则
商业银行经营的三原则是指（&&&&&&&&&&
A．安全性&&&&&&&&&&&&&&&&
C．效益性&&&&&&&&&&&&&&&&
商业银行的（&&&&
）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。A
A．安全性&&&&&&&&&&&&&&&&
C．效益性&&&&&&&&&&&&&&&&
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。正确。
（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则
商业银行与客户的业务往来，应当遵循（&&&&&&&&&&&
）的原则。ABCD
A．平等&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
C．公平&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
D．诚实信用
2．商业银行的设立和组织机构
（1）商业银行设立的审批机构
《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行必须报（&&&&
A．国务院&&&&&&&&&&
B．中国人民银行
C．中国银监会&&&&&&
未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。错误
（2）设立商业银行应具备的条件
《商业银行法》规定，新设立一家商业银行应当具备的条件有（&&&&&&&&
A．有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程
B．有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额
C．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
D．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
（3）设立商业银行注册资本最低限额
《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（&&&&
）元人民币。D
A．5000万&&&&&&&&&&&&
C．5亿&&&&&&&&&&&&&&&
设立商业银行时的注册资本必须是实缴资本。正确
（4）商业银行的组织形式
我国商业银行组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。正确
中国邮政储蓄银行的组织形式为股份有限公司。错误
（5）商业银行监事会的职责
国有商业银行设立的监事会，主要负责对（&&&&
）的监督。ABCD
A．信贷资产质量&&&&&&&&
B．资产负债比例&&
C．国有资产保值增值&&&&
D．高管违规行为
（6）商业银行设立分支机构相关规定
商业银行设立分支机构时拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（&&&&&&&&&
A．10%&&&&&&&&&&&&&&&&
C．50%&&&&&&&&&&&&&&&&
商业银行在中国境内设立分支机构，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。正确
（7）商业银行的财务制度
商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。正确
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。正确
（8）商业银行分支机构被吊销经营许可证的情形
商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（&&&&&&&&
）个月未开业，国务院银行业监督管理机构将吊销其经营许可证。D
A．1&&&&&&
B．2&&&&&&
C．3&&&&&&&
（9）商业银行必须经银监机构批准的变更事项
商业银行变更下列（&&&&&&&&
）事项时，应经国务院银行业监督管理机构批准。ABC
A．名称&&&&&&&&&&&
B．调整业务范围&&&
C．分支行所在地&&&
D．持有股份总额百分之三以上的股东
（10）不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形
个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。正确
下列（&&&&
）情况下，其不得担任商业银行董事、高级管理人员。ABC
A．李某曾因贪污罪被判刑3年
B．王某所在公司因违法被吊销营业执照，王某负个人责任
C．周某作为某公司的经理，对该公司破产负有个人责任&
D．张某妻子是当地知名企业的经理
3．对存款人的保护
（1）商业银行办理个人储蓄业务的原则
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（&&&&
A．存款自愿&&&&&&&
B．取款自由&&
C．存款有息&&&&&&&
D．为存款人保密
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。错误
（2）商业银行确定利率的相关规定
商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。正确
商业银行可以根据市场状况，自行确定存款利率，但必须予以公告。错误
（3）商业银行本金、利息的支付
商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延支付存款本金和利息。正确
4．贷款和其他业务的基本规则
（1）商业银行贷款指导思想
商业银行开展贷款业务，应在国家产业政策指导下进行，符合国民经济和社会发展的需要。正确
（2）商业银行贷款的审查
商业银行贷款三查是指（&&&&&&&&&
A．贷前调查&&&&&
B．贷时审查&&
&&C．贷后抽查&&&&
D．贷后检查
商业银行贷款，应当实行审贷合一、逐级审批的制度。错误
（3）商业银行贷款有担保原则
商业银行贷款的担保形式主要有（&&&&
A．保证&&&&&
B．抵押&&&&
C．质押&&& D．留置
商业银行贷款，借款人必须提供担保。错误
商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，借款人可以不提供担保。正确
（4）商业银行借款合同管理
商业银行发放贷款，应当与借款人签定书面合同。正确
（5）商业银行贷款利率管理
商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。正确
商业银行可以根据市场状况，与客户协商确定贷款利率。错误
（6）商业银行资产负债比例管理
《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于（&&&&
A．5%&&&&&&&&&&&&&&&&&
C．10%&&&&&&&&&&&&&&&&
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（&&&&
A．65%&&&&&&&&&&&&&&&&&
C．80%&&&&&&&&
&&&&&&&&&D．90%
（7）商业银行对关系人贷款的限制
下列选项中，属于商业银行关系人范畴的有（&&&&
A．商业银行董事、监事、管理人员&&&
B．信贷业务人员及其近亲属
C．商业银行支行储蓄柜员&&&&&&&&&&&
D．商业银行董事投资的企业
商业银行不得向关系人发放信用贷款。正确
即使关系人资信状况特别良好，商业银行也不得向关系人发放信用贷款。正确
（8）商业银行贷款自主权
任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。正确
（9）商业银行贷款本息索偿权
借款人到期不归还信用贷款的，应当按照借款合同约定承担责任。正确
（10）商业银行不得经营的业务
在中华人民共和国境内，目前商业银行不得从事的业务主要有（&&&&
A．吸收公众存款
B．投资股票
C．投资房地产企业&
D．购买办公用途房产
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，国家另有规定的除外。正确
（11）同业拆借相关规定
商业银行同业拆借的资金中，拆入资金只能用于（&&&&&
A．发放固定资产贷款
B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
C．临时性周转资金
D．投资不动产
（12）企业客户基本账户数量规定
企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立（&&&&&&&&
）个基本账户。A
A．1&&&&&&
B．2&&&&&&
C．3&&&&&&&
D．不限制个数
任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。正确
（13）商业银行工作人员不得从事的行为
下列选项中，属于商业银行工作人员禁止性行为的有（&&&&&&&&
A．收受各种名义的回扣
B．利用职务便利挪用客户资金
C．在其他经济组织兼职
D．泄露其在任职期间知悉的商业秘密
5．财务会计
（1）商业银行公布上一年度经营业绩和审计报告的期限
商业银行应当于每一会计年度终了(&&
)个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。C
A．1&&&&&&
B．2&&&&&&
C．3&&&&&&&
6．接管和终止
（1）接管性质、接管目的
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（&&&&
）可以对该银行实行接管。B
A．中国人民银行
B．中国银监会
商业银行被接管后，其债权债务关系随之灭失。错误
商业银行接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。正确
（2）银监机构接管决定应包含的内容
国务院银行业监督管理机构的接管决定应予以公告，其内容应包括（&&&&&&&&
A．被接管商业银行名称
B．接管理由
C．接管组织
D．接管期限
（3）商业银行接管期限及接管终止的情形
商业银行接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（&&&&&&&&
A．6个月&&&&&&
B．1年&&&&&
C．2年&&&&&&
商业银行接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产，接管即为终止。正确
（4）商业银行的破产
商业银行不能支付到期债务，经国务院同意，由国务院银行业监督管理机构宣告其破产。错误
商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付公司存款。错误
商业银行破产清算时，在支付个人储蓄存款的本金和利息前，应先支付（&&&&&
A．清算费用
B．所欠职工工资
C．所欠职工劳动费用
D．公司存款本金和利息
7． 法律责任
（1）商业银行将被没收违法所得，并处罚款，情节严重时被责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的各种情形
某商业银行分支机构阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督，该商业银行将承担的法律责任是（　　　　）。BCD
A．由国务院银行监督管理机构责令改正，并处五十万元以上一百万元以下罚款
B．由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
C．情节严重的，由国务院银行监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证，并处罚金
D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任
商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。正确
（2）商业银行工作人员违法时应承担的相应法律责任
商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝，造成损失的，其不用承担赔偿责任。错误
商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。正确
（1）物权的定义
物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（&&&&&&&
B．用益物权
C．担保物权&&&&&&&&&&
D．派生物权
物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。正确
（2）物权的设立、变更、转让和消灭
不动产登记时，登记机构不应有的行为是（&&&&&&&
A．查验申请人提供的权属证明和其他必要材料
B．就有关登记事项询问申请人
C．如实、及时登记有关事项&&&&&&&&&&
D．要求对不动产进行评估
当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权协议，进行预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（&&&&&&&&&
）未申请登记的，预告登记失效。A
A．三个月内
B．两个月内
C．一个月内&&&&&&&&&&
不动产登记时，登记机构应当履行职责包括（&&&&&&&
A．查验申请人提供的权属证明和其他必要材料
B．就有关登记事项询问申请人
C．如实、及时登记有关事项&&&&
D．要求对不动产进行评估
下列选项中，关于动产交付的说法，正确的有（&&&&&
A．船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人
B．动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力
C．动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付&&&&&&&&&
D．动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力
下列选项中，关于物权效力的说法，正确的有（&&&&&
A．因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力
B．因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力
C．因合法建造、拆除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力
D．动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。正确
（3）物权的保护
关于物权保护，下列说法正确的有（&&&&&&&
A．物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决
B．因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求确认权利
C．无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物&&&&&&&&&&
D．妨害物权或者可能妨害物权的，权利人可以请求排除妨害或者消除危险
侵害物权，造成权利人损害的，权利人可以请求损害赔偿，但不可以请求承担其他民事责任。错误
（1）对于所有权的一般规定
关于所有权的规定，下列说法错误的是（&&&&&&&
A．所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利
B．所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权
C．用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益&&&&&&&&&&
D．法律规定专属于国家所有的不动产和动产，特定单位和个人可以取得所有权
关于所有权的规定，下列说法正确的是（&&&&&&&
A．所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利
B．所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权
C．用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益&&&&&&&&&&
D．法律规定专属于国家所有的不动产和动产，任何单位和个人不能取得所有权
（2）国家所有权、集体所有权和个人所有权
国有财产由(&&&&&&&&
)代表国家行使所有权，法律另有规定的，依照其规定。A
A．国务院&&&&&&&&&&
C．人大&&&&&&&&&&&&
下列选项中，属于法律规定国家所有的财产包括（&&&&&&&
A．矿藏、水流、海域
B．无线电频谱资源
C．国防资产&&&&&&&&&&
D．城市的土地
对于农民集体所有的不动产和动产，应当依照法定程序经本集体成员决定的事项包括（&&&&&&&
A．土地承包方案以及将土地发包给本集体以外的单位或者个人承包
B．个别土地承包经营权人之间承包地的调整
C．土地补偿费等费用的使用、分配办法&&&&&&&&&&
D．集体出资的企业的所有权变动等事项
国家、集体和私人依法可以出资设立有限责任公司、股份有限公司或者其他企业。正确
（3）业主的建筑物区分所有权
筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数(　　　)以上的业主同意。Ａ
A．三分之二
B．四分之三
C．五分之四&&&&&
D．三分之一
改建、重建建筑物及其附属设施，应当经专有部分占建筑物总面积（　　　）以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。Ａ
A．三分之二
B．四分之三
C．五分之四&&&&&
D．三分之一
下列由业主共同决定的事项中，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意的是（　　　　）。Ｄ
A．制定和修改业主大会议事规则
B．选举业主委员会或者更换业主委员会成员
C．选聘和解聘物业服务企业或者其他管理人&&&&&&&&&
D．改建、重建建筑物及其附属设施
关于业主的建筑物区分所有权的说法，正确的有（&&&&&&&
A．业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分享有所有权
B．业主对其建筑物专有部分享有占有、使用、收益和处分的权利
C．业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益&&&&&&&
D．业主对建筑物专有部分以外的共有部分，享有权利，承担义务
由业主共同决定的事项包括（&&&&&&&&&
A．制定和修改业主大会议事规则
B．选举业主委员会或者更换业主委员会成员
C．筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金&&&&&&&&&&
D．改建、重建建筑物及其附属设施
由业主共同决定的事项中，应当经专有部分占建筑物总面积过半数的业主且占总人数过半数的业主同意的包括（　　　　）。AB
A．制定和修改业主大会议事规则
B．选举业主委员会或者更换业主委员会成员
C．筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金&&&&&&&&&&
D．改建、重建建筑物及其附属设施
业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让。正确
制定和修改业主大会议事规则，应当经专有部分占建筑物总面积过半数的业主且占总人数过半数的业主同意。正确
制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。错误
选举业主委员会或者更换业主委员会成员，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。错误
改建、重建建筑物及其附属设施，应当经专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主同意。正确
（4）相邻关系
不动产的相邻权利人正确处理相邻关系的原则是（&&&&&&&
A．有利生产
B．方便生活
C．团结互助&&&&&&&&&&
D．公平合理
不动产权利人对相邻权利人因通行等必须利用其土地的，应当提供必要的便利。正确
下列关于不动产和动产共有问题的说法，正确的有（&&&&&&&
A．共有包括按份共有和共同共有
B．按份共有人对共有的不动产或者动产共同享有所有权
C．共同共有人对共有的不动产或者动产按照其份额享有所有权&&&&&&&&&
D．不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有
下列关于因共有的不动产或者动产产生的债权债务的说法，正确的有（&&&&&&&
A．在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外
B．在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务
C．在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，共同共有人共同享有债权、承担债务&&&&&&&&&
D．偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿
共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为按份共有。正确
（6）所有权取得的特别规定
遗失物自发布招领公告之日起（&&&&&
）内无人认领的，归国家所有。A
C．一年&&&&&&&&&
无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，受让人能够取得该不动产或者动产所有权的情形有（&&&&&&&
A．受让人受让该不动产或者动产时是善意的
B．以合理的价格转让
C．转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记&&&&&&&&&
D．转让的不动产或者动产依照法律规定不需要登记的已经交付给受让人
3．用益物权
（1）一般规定
下列选项中，不属于用益物权的是（&&&&&&&
A．土地承包经营权&&&&&&&&
B．建设用地使用权
C．宅基地使用权&&&&&&&&&&
用益物权人对他人所有的不动产或者动产享有的权利包括（&&&&&&&
A．处分&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&D．收益
下列选项中，属于用益物权的有（&&&&&&&
A．留置权&&&&&&&&&&&&&&
B．建设用地使用权
C．宅基地使用权&&&&&&&&
（2）土地承包经营权
耕地的承包期为（&&&&&
A．五十年&&&&&&&&&&&&&
C．三十年&&&&&&&&&&&&&
土地承包经营权自土地承包经营权合同生效时设立。正确
通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权不可以流转。错误
（3）建设用地使用权
下列关于建设用地使用权的说法，正确的有（&&&&&&&
A．建设用地使用权人依法对国家所有的土地享有占有、使用和收益的权利
B．建设用地使用权仅在土地的地表设立
C．新设立的建设用地使用权，不得损害已设立的用益物权&&&&&&
D．设立建设用地使用权，可以采取出让或者划拨等方式
下列选项中，属于建设用地使用权出让合同条款的有（&&&&&&&
A．当事人的名称和住所
B．建筑物、构筑物及其附属设施占用的空间
C．土地用途&&&
D．使用期限
建筑物、构筑物及其附属设施转让、互换、出资或者赠与的，该建筑物、构筑物及其附属设施占用范围内的建设用地使用权一并处分。正确
（4）宅基地使用权
下列关于宅基地使用权的说法，正确的有（&&&&&&&
A．宅基地使用权人依法对集体所有的土地享有占有和使用的权利
B．宅基地使用权的取得、行使和转让，适用土地管理法等法律和国家有关规定
C．宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭&&&&&&&
D．已经登记的宅基地使用权转让或者消灭的，应当及时办理变更登记或者注销登记
宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭。正确
（5）地役权
下列选项中，属于地役权合同条款的有（&&&&&&&
A．当事人的姓名或者名称和住所
B．供役地和需役地的位置
C．利用目的、方法、期限、费用及其支付方式&&&&&&&
D．解决争议的方法
地役权人有权按照合同约定，利用他人的不动产,以提高自己的不动产的效益。这里所称他人的不动产为需役地，自己的不动产为供役地。错误
土地所有权人享有地役权或者负担地役权的，设立土地承包经营权、宅基地使用权时，该土地承包经营权人、宅基地使用权人不得享有或者负担已设立的地役权。错误
土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权。正确
需役地以及需役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，转让部分涉及地役权的，受让人不能同时享有地役权。错误
供役地以及供役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，转让部分涉及地役权的，地役权对受让人不具有约束力。错误
4．担保物权
（1）一般规定
担保物权的担保范围包括（&
&&&&&&）。ABCD
A．主债权及其利息
C．损害赔偿金&&&&&&&
D．保管担保财产和实现担保物权的费用
第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人仍需承担相应的担保责任。错误
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。正确
（2）抵押权
债务人或者第三人有权处分的财产中，可以抵押的有（&&&&&&&
A．建筑物和其他土地附着物
B．建设用地使用权
C．以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权&&&&&&&
D．土地所有权
下列关于抵押的说法，正确的有（&&&&&&&
A．以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押
B．以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押
C．乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押&&&&&&&
D．以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿原则是（&&&&&&&
A．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
B．抵押权已登记的，同时顺序相同的，按照债权比例清偿
C．抵押权已登记的先于未登记的受偿&&&&&
D．抵押权未登记的，按照债权比例清偿
订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。正确
抵押权可以作为其他债权的担保。错误
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。正确
下列关于动产质权的说法，正确的有（　　　　）。ABCD
A．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任
B．质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任
C．质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产&&&&
D．因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明显减少，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质人提供相应的担保
下列关于权利质权设立的说法，正确的有（&&&&&&&
A．以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
B．以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立
C．以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立&&&&
D．以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
质权人在债务履行期届满前，可以与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。错误
动产质权自出质人交付质押财产时设立。正确
（4）留置权
下列关于留置权的说法，正确的有（&&&&&&&
A．留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
B．留置权人负有妥善保管留置财产的义务
C．留置权人有权收取留置财产的孳息&&&&
D．债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权
同一动产上已设立抵押权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。错误
　& 同一动产上已设立抵押权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。正确
留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消灭。正确
（1）占有的规定
占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起（&&&&
）内未行使的，该请求权消灭。B
C．两年&&&&
下列关于占有的说法，正确的有（　　　　）。ABCD
A．不动产或者动产被占有人占有的，权利人可以请求返还原物及其孳息
B．因侵占或者妨害造成损害的，占有人有权请求损害赔偿
C．占有的不动产或者动产被侵占的，占有人有权请求返还原物&&&&
D．对妨害占有的行为，占有人有权请求排除妨害或者消除危险
占有人因使用占有的不动产或者动产，致使该不动产或者动产受到损害的，恶意占有人应当承担赔偿责任。正确
（1）担保方式
下列选项中，属于《担保法》规定的担保方式的有（&&&&&&
A．抵押&&&&&&&&&
C．订金&&&&&&&&&
第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。正确
（2）担保应当遵循的原则
《担保法》规定，担保活动应当遵循的原则主要有（&&&&&&&
A．平等&&&&&&&&&
C．公平&&&&&&&&&
D．诚实信用
（3）担保合同与主合同的关系
担保合同是主合同的从合同。正确
担保合同是主合同的从合同，当主合同无效时，担保合同无效,担保合同另有约定的按照约定。正确
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。正确
担保合同被确认无效后，无论债务人、担保人、债权人是否存在过错，都不再承担相应的民事责任。错误
（1）保证的含义与分类
）是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。B
A．担保&&&&&&&
　　　　　B．保证&&&&&&&
C．抵押&&&&&&&
　　　　　D．质押
（2）保证人
下列选项中，可以为某高校甲所属校办法人企业A作为保证人的是（　　　　）。C
A．该企业所在地政府　　　　　　　&&&
　B．该企业所在地医院&&&&&&&
C．某高校甲所属另一校办法人企业B　　　D．某高校甲
具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。正确
企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。正确
任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证。正确
同一债务有两个以上保证人，且没有约定保证份额的，保证人承担连带责任。正确
（3）保证合同
下列选项中，属于保证合同内容的主要有（&&&&&&&
A．被保证的主债权种类、数额&&&
B．债务人履行债务的期限&&&&&&
C．保证的方式&&&&&&&
　　　　　D．保证担保的范围
保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。正确
（4）保证方式与保证责任
下列选项中，属于保证担保范围的有（&&&&&&&
A．主债权及利息&&&&&&&
　　　　　B．违约金&&&&&&&
C．实现债权的费用&&&&&&&
　　　　D．损害赔偿金
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起三个月。错误
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。错误
一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。正确
保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。错误
同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。正确
（1）抵押的含义与分类
抵押是指债务人或第三人不转移对（&&&&&&
）的占有，将该财产作为债权的担保。AD
A．动产&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&B．财产权利&&&&&&&
C．定期存单&&&&&&&
&&&&&&&&D．不动产
（2）抵押物和抵押物登记
下列选项中，可以用于抵押的财产是（&&&&&&
A．国有的土地使用权&&&&&&&
　　　　　
B．土地所有权&&&&&&&
C．集体所有的土地使用权&&&&&&&
　　　　　
D．所有权、使用权不明或者有争议的财产
当事人以下列(&&&&&&
)财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。AB
A．建筑物和其他土地附着物&&&&&&
B．建设用地使用权
C．交通运输工具&&&&&&&&&&&&&&&&
D．生产设备
（3）抵押合同
下列选项中，属于抵押合同内容的主要有（&&&&&&&
A．被保证的主债权种类、数额&&&
B．抵押担保的范围&&&&&&
C．抵押的方式&&&&&&&
　　　　　D．债务人履行债务的期限
抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。正确
抵押人和质权人应当以书面形式订立合同。错误
（4）抵押的效力与抵押权的实现
下列选项中，属于抵押担保范围的有（&&&&&&&
A．主债权及利息&&&&&&&
　　　　　B．质物保管费用&&&&&&&
C．实现质权的费用&&&&&&&
　　　　D．损害赔偿金
抵押人转让抵押物所得价款，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由抵押人清偿。错误
抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。正确
为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。正确
（5）最高额抵押
最高额抵押的主合同债权不得转让。正确
（1）质押的含义与分类
质押是指债务人或第三人将（&&&&&&
）移交债权人占有，将其作为债权的担保。AB
A．动产&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&B．财产权利&&&&&&&
C．建筑物&
&&&&&&&&D．不动产
（2）质押物
下列选项中，可以作为质押物的主要有（&&&&&&&
A．机器设备&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&B．交通运输工具&&&&&&
C．建筑物&
&&&&&&&&&&&&D．存款单
出质人负有妥善保管质物的义务。错误
为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。正确
质权因质物灭失而消灭，故因灭失所得的赔偿金不得作为出质财产。错误
（3）质押合同与生效
下列选项中，属于质押担保范围的有（&&&&&&&
A．主债权及利息&&&&&&&
　　　　　B．质物保管费用&&&&&&&
C．违约金&&&&&&&&&&&&&&&
　　　　D．实现抵押权的费用
下列选项中，属于质押合同内容的主要有（&&&&&&&
A．被保证的主债权种类、数额&&&&&&&&&
B．质押担保的范围&&&&&&
C．抵押物的名称、数量、质量、状况&&&
D．债务人履行债务的期限
动产质押合同自质物移交于质权人占有时生效。正确
权利质押合同自质物移交于质权人占有时生效。错误
5．留置的一般规定
下列选项中，属于留置担保范围的有（&&&&&&&
A．主债权及利息&&&&&&&
　　　　　B．质物保管费用&&&&&&&
C．违约金&&&&&&&&&&&&&&&
　　　　D．实现留置权的费用
6．定金的一般规定
当事人可以约定一方向对方给付订金作为债权的担保。错误
定金应当以书面形式约定，定金合同从实际交付定金之日起生效。正确
（1）洗钱罪的上游犯罪
《中华人民共和国反洗钱法》规定，洗钱罪的上游犯罪有（&&&&&
A．盗窃犯罪
B．恐怖活动犯罪
C．贪污贿赂犯罪
D．金融诈骗犯罪
（2）各机构履行反洗钱职责的保密义务
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。正确
2．反洗钱监督管理
（1）国务院反洗钱行政主管部门反洗钱具体职责
下列选项中，属于国务院反洗钱行政主管部门主要职责的有（&&&&&&&&
A．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．调查可疑交易活动
D．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责
（2）反洗钱信息中心的职责
国务院反洗钱行政主管部门的反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。正确
3．金融机构反洗钱义务
（1）金融机构反洗钱内部控制制度
《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。正确
（2）金融机构客户身份识别制度
下列关于金融机构客户身份识别制度的说法，错误的是（&&&&&
A．客户由他人代理办理业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B．金融机构为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
C．金融机构与客户建立人身保险业务关系时，保险合同的受益人不是客户本人的，金融机构可以不对受益人的身份进行核对
D．金融机构不得为身份不明的客户提供服务，不得为客户开立匿名账户
任何单位和个人要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。正确
金融机构通过第三方识别客户身份的，如果第三方未采取措施进行客户身份识别的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。错误
（3）金融机构客户身份资料和交易记录保存制度
《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（&&&&
A．6个月&&&&&&
B．1年&&&&&
C．2年&&&&&&
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息销毁。错误
4．反洗钱调查
（1）反洗钱行政主管部门现场调查注意事项
反洗钱行政主管部门调查可疑活动时，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。正确
（2）调查过程中查阅、复制、封存账户信息、交易记录和其他有关资料相关规定
经国务院反洗钱行政主管部门或者其市一级派出机构的负责人批准，反洗钱行政主管部门调查人员可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。错误
对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，调查人员可以予以封存。正确
（3）对被调查资金采取临时冻结措施的相关规定
金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求对调查所涉及的账户资金采取临时冻结措施后(&&&&
)内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。B
A．24小时&&&&&
B．48小时&&&&&
C．7天&&&&&&
5．法律责任
（1）金融机构违反反洗钱相关规定应承担的法律责任
下列关于金融机构未按规定对职工进行反洗钱培训应承担法律责任的说法，正确的有(&&&&&&&&&
A．由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正
B．情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
D．建议金融监管机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
1．金融机构反洗钱规定中金融机构的范围
下列选项中，必须履行金融机构反洗钱规定义务的有（&&&&
A．政策性银行
B．基金管理公司
C．财务公司
D．汽车金融公司
中国银监会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。错误
2．金融机构客户身份识别制度内容
金融机构要保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。正确
3．金融机构客户身份资料和交易记录保存要求
金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。正确
4．金融机构按规定向反洗钱监管部门报送相关资料
金融机构应当按照规定向中国银行业监督管理委员会报告人民币、外币大额交易和可疑交易。错误
金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，不得向任何单位和个人提供。错误
5．人行进行反洗钱现场检查措施及程序
中国人民银行根据履行反洗钱职责的需要，可以采取的现场检查措施有（&&&&&&&&
A．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，如有需要可带走原件
C．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
D．必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会
中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。正确
6．人行调查可疑交易活动时的权限及程序
中国人民银行及其分支机构调查可疑交易活动时，下列说法正确的是（&&&&
A．调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或市级分支机构出具的调查通知书
B．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，如有需要可带走原件
C．调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查
D．经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，应迅速以电话、书面等形式通知金融机构
中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以直接查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，无需审批。错误
中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，询问金融机构时工作人员应当制作询问笔录。正确
7．人行对被调查账户资金采取冻结措施需注意事项
对有洗钱嫌疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构可以自行决定采取临时冻结措施。错误
金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到其继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。错误
8．金融机构违规后的处罚措施
中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，可以直接按规定对其进行处罚或提出建议。错误
1．大额交易和可疑交易报告的监督检查机关
中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。正确
2．金融机构在大额交易和可疑交易报告工作中的责任
中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全的，可以要求金融机构补正，金融机构应在接到补正通知的（&&&&&&&&
）个工作日内补正。C
A．2&&&&&&
C．5&&&&&&
金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。正确
3．金融机构大额交易报送程序
客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。错误
4．金融机构可疑交易报送程序
金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的机构，在可疑交易发生后的（&&&&
）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。D
A．2&&&&&&
C．7&&&&&&
5．应作为大额交易报送的交易行为
下列选项中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（&&&&
A．某日李某存入某银行现金10万元人民币
B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户的一笔100万元人民币的款项划转
C．某日张三从其个人账户向李四所在企业银行账户划转80万元人民币
D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款
对于法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上的款项划转，金融机构应当向我国反洗钱监测分析中心作为大额交易进行报告。错误
6．可以不报送的大额交易
金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误
7．应作为可疑交易报送的交易行为
下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（&&&&&&&&
A．短期内相同收付款人之间频繁发生交易金额接近大额交易标准的资金收付
B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付
C．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作
D．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确
金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确
8．金融机构大额交易和可疑交易报送的特殊情况
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可选择性提交大额交易报告或可疑交易报告中一项即可。错误
9．金融机构未按照规定报送的处罚措施
10．大额交易和可疑交易报送中的用语
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的短期是指10个工作日以内，不含10个工作日。错误
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的频繁交易行为是指营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。正确
1．个人理财业务的含义
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（&&&&&&&
）等专业化服务活动。ABCD
A．财务分析&&&&&&
B．财务规划&&&&&
C．投资顾问&&&&&&
D．资产管理
商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。正确
2．个人理财业务的分类及定义
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，所产生的收益和风险由（&&&&&&&&
A．客户&&&&&
C．银行与客户协商&&&&&&
D．银行与客户共同
个人理财业务提供的产品或服务中，收益和风险全部由客户承担的是（&&&&&&
A．理财顾问服务&&&&&&
B．保证收益理财计划&
C．保本浮动收益理财计划&&&&&
D．非保证收益理财计划
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为（&&&&&&
A．理财顾问服务&&&&&
B．保证收益理财计划
C．综合理财服务&&&&&&
D．非保证收益理财计划
理财顾问服务是指商业银行向客户提供（&&&&&&&
）等专业化服务。ABC
A．财务分析&&&&&&
B．财务规划&&&&&
C．个人投资产品推介&&&&&&
D．资产管理
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等活动，属于理财顾问服务范畴。错误
&&&&在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。正确
3．理财计划的含义与分类
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配的理财计划是（&&&&&&&
A．非保本浮动收益理财计划&&&&&
B．保证收益理财计划&
C．保本浮动收益理财计划&&&&&
D．非保证收益理财计划
按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（&&&&&&&
A．非保本浮动收益理财计划&&&&&
B．保证收益理财计划&
C．保本浮动收益理财计划&&&&&
D．非保证收益理财计划
商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类主要有（&&&&&&&
A．非保本浮动收益理财计划&&&&&
B．保证收益理财计划&
C．保本浮动收益理财计划&&&&&
D．非保证收益理财计划
4．个人理财业务人员构成与配备
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（&&&&&&&
A．客户&&&&&
C．银行与客户协商&&&&&&
D．银行与客户共同
下列选项中，属于商业银行个人理财业务人员的有（&&&&&&
A．为客户提供财务分析、规划的业务人员&&&&&
B．为客户提供投资建议的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员&&&&&
D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
5．个人理财业务管理
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（&&&&&&
A．10小时&&&&
B．20小时&
C．30小时&&&&&
商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。正确
商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不能将基础资产与衍生交易部分相分离。错误
商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。正确
保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。正确
6．个人理财业务风险管理
商业银行不得销售收益率为零或负值的理财计划。正确
7．商业银行开展需批准个人理财业务应具备的条件
下列选项中，属于商业银行开展需要批准个人理财业务应具备的条件有（&&&&&
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
8．商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（&&&&&&
A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．具备相应的学历水平和工作经验
1．个人理财业务的风险管理内容
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，并至少（&&&&&
）要求客户重新确认一次。C
A．每季度&&&&
B．每半年&
C．每一年&&&&
下列选项中，属于个人理财业务风险管理范畴的有（　　　　）。ABCD
A．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险&&&&
B．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险&
C．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险&&&&&
D．理财计划包含的相关交易工具的市场风险
2．个人理财顾问服务的风险管理
下列关于商业银行提供个人理财顾问服务时进行风险提示的说法，正确的有（&&&&&&
A．商业银行销售各类投资产品介绍应包含相应的风险揭示内容&&&&&
B．风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容
C．风险提示应设计客户确认栏和签字栏&&&
D．风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
3．综合理财服务的风险管理
根据规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（&&&&&
&）元以上，外币应在（&&&&&
）美元（或等值外币）以上。C
对于（&&&&&&
），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
A．保证收益理财计划&&&&&
B．保本浮动收益理财计划
C．非保证收益理财计划&&&&
D．非保本浮动收益理财计划
商业银行对于（&
&&&&&），风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
A．保证收益理财计划&&&&&
B．保本浮动收益理财计划
C．非保证收益理财计划&&&&
D．非保本浮动收益理财计划
（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引
1．银行业金融机构从业人员职业操守指引
《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员包括（&&&&&
A．与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员&&&&&&&&&&&&&&
B．银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员&&&&&&
C．银行业金融机构聘用的直接从事金融业务的其他人员
D．通过劳务派遣在银行业金融机构直接从事金融业务的其他人员
根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行从业人员应做到（&&&&&
A．客户至上，诚实守信，优质服务
B．热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
C．遵守有关法律法规和本机构有关规定
D．自觉抵制欺诈、商业贿赂和内幕交易
办理授信、资信调查等业务的银行从业人员，在涉及亲属或利害关系人时，应主动提出回避。正确
银行从业人员不从事与本机构有利害关系的第二职业。正确
银行从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票。正确
银行从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票。正确
银行从业人员在社会交往和商业活动中不得接受或给予客户任何形式的非法利益。正确
银行从业人员在社会交往和商业活动中不得给予客户任何形式的利益。错误
银行从业人员应拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。正确
1．职业道德
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业道德内容的有（&&&&&
A．爱国爱行，积极奉献
B．着眼整体，顾全大局
C．勤勉尽职，倾心敬业
D．知法守法，依法行事
《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行全体从业人员，包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。正确
2．职业纪律
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业纪律内容的有（&&&&&
A．知法守法，依法行事
B．品格正直，诚实守信
C．遵章守纪，令行禁止
D．合规经营，循规办事
邮储银行员工在市场开发与营销过程中，必须坚持的原则是（&&&&&
A．客户自愿&&&&&&&&&
B．公平合理
C．成本可控&&&&&&&&&
D．诚实信用
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》中“遵章守纪，令行禁止”规定内容的有（&&&&&&&
A．遵守劳动合同规定的各项条款
B．遵守各项工作制度和操作规程
C．履行劳动合同规定的各项义务
D．贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求
3．职业规范
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业规范内容的有（&&&&&
A．文明礼貌，不亢不卑
B．仪容整洁，大方得体
C．遵章守纪，令行禁止
D．客户关系，公私分明
4．人际关系
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（&&&&&
A．文明礼貌，不亢不卑
B．客户关系，公私分明
C．遵章守纪，令行禁止
D．协作互助，平等交流
5．工作环境和氛围
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的工作环境和氛围内容的有（&&&&&
A．维护环境，整齐清洁
B．协作互助，平等交流
C．尊重人格，尊重隐私
D．尊重知识，尊重人才
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