怎样判断一个理财平台是否安全
作者:七星掌柜理财发布企业：
判断一家p2p公司的风控能力可以从以下几点分析　　一、企业的审核机制是否完善，借款人来源是否清晰，投出去的钱都用来做什么了，投资人最好是能知道借款的流向。七星掌柜有着专业的信审部门，七星掌柜的理财产品都是经过线上、线下重重筛选的，通过率50%以下，您可以放心投资。　　二、投资风险程度，p2p平台提供的投资项目金额额度，要规避大额借贷资金或者资金池操作。七星掌柜理财平台所有的理财产品都是经过专业的公司进行风控管理，您不用担心理财产品的有风险。　　三、投资人所投资的资金是由p2p公司掌控，还是第三方平台托管。　　四、是否有投资担保公司担保。　　五、信息数据保密，投资人在进行资金操作时，信息在传递时是否安全。　　其次，要了解这家p2p平台的背景，虽然注册资金高不一定安全，但注册资金高起码能证明这个p2p平台的实力强。　　最后要了解p2p平台的坏账率，一般选择坏账率低的p2p平台;项目投资的年化收益率，一些p2p专家指出，一般年化收益率在6%-15%之间较为合理，还是那句话，“收益越高，风险越高。”　　虽然国内的p2p平台倒闭潮不断，但这正正也是一种发展的机遇。国有资本和金融大鳄正缓步进军P2P这一领域，已有不少颇具规模的P2P平台已获得注资，丝毫不受倒闭潮的影响。　　随着p2p平台的逐步发展，运作体制也在不断完善，国内出现一些“小额贷款公司+P2p平台+担保公司”这样的一个模式，如联金所，这种模式也是未来p2p发展的一个方向。　　投资有风险，理财需谨慎，这句话已是老生常谈。只有选择好的p2p平台，兼顾风险与收益，才能达到意义上的最大收益，这才是理财投资的上上之策。七星掌柜是一家高收益、稳健型的投资理财平台，它隶属于元至园信息管理（北京）有限公司，目前主要的理财产品，是为投资者精心甄选的理财精选类产品，起投资金低，收益15%，周期自定，足值抵押、即投计息并且还有本金保障计划，是投资者年末最值得投资的理财产品。
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如何鉴别互金平台安全合规？财猫网五招教你看清平台本质
15:18:14&&&中国网
网贷监管细则出台已有一月有余，新政的影响还将持续很长一段时间，而持资观望的投资者们也不能一直都让钱躺在银行里睡觉，那么对于偏爱互联网金融的投资者而言，究竟该如何选择平台?财猫网首席风控官李冲认为，互联网金融快速增长的趋势不可逆转。投资理财，就一定要投资正规平台。当下结合行业现状和《暂行办法》，我们有四个方法和角度来鉴定平台是否正规，以及了解其具体做法。
1、看平台是否进行了银行资金存管
网贷新政明确规定了网贷平台必须进行银行资金存管，没有银行存管就不仅意味着不合规，还意味着平台的风险骤升。P2P平台一旦形成资金池模式，就容易进行项目错配和期限错配，而项目错配和期限错配极其危险，一不小心就可能出现资金链断裂的情况，逾期、坏账、投资人挤兑也就随之而来。
那么如何才能知道P2P平台是否进行了银行存管?这里分享几个小窍门：
看平台自信度，在其网站上是否能找到与银行的协议文件。这个是最有公信力的。比如，财猫网早在2015年就实现了资金银行监管，网站上更是披露了协议内容，银行监管协议十分醒目，且监管比存管更加严格。财猫网与兴业银行达成的资金监管协议规定，平台资金必须按照&专户专款专用&的模式运作。财猫网接触不到用户资金，从根源上杜绝了行业道德风险。
2、看平台是否有ICP经营许可证
监管新政出台后，ICP许可证被炒的火热，许多平台为了ICP可谓达到了&求之不得，寤寐思服&的程度。而ICP许可证之所以受到热捧，正是因为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)对平台的资质提出了ICP证件的要求。专家表示，要想求得ICP，符合标准的企业&硬&实力十分关键。而ICP许可证即是对平台合规的一项检验，也是监管部门对平台实力的一次评估，参考价值很大。
投资者可以上网查看平台是否披露ICP经营许可证。合规的平台往往比较自信，会主动披露。如财猫网在监管新政前夕就拿到了ICP经营许可证(证书编号 京ICP证161066号)，从某种程度上来说是监管部门对平台运营资质的一种权威认可，该项资质对于整个行业合法合规运营非常重要。
3、看平台基础资产是否安全可靠
做理财投资，投资者最关心的永远是资金安全，钱到底流向哪里。而要了解投的钱去哪了?首先必须弄清楚理财平台的基础资产。一般网贷平台的基础资产都是贷款，直接流向借款人。在大数据技术还未成熟，个人征信还不完善的今天，风险自然是有的。但部分平台创新精选的基础资产就直接将风险降到了最低。
如，互联网金融行业的老司机财猫网，很早就锁定了最安全的类政府债基础资产。有政府兜底以及大型担保机构担保，确保投资者在投资的过程安全无忧。
今年，兴业银行与财猫网就特定政府基础设施信贷资产受益权转让达成了协议。按照协议内容，兴业银行将对地方政府债务的受益权转让给财猫网，财猫网将这个资产包通过金融机构以证券化的形式转化成理财产品，销售给投资者。投资者购买了这些投资产品后，相当于投资了政府的公共基础建设项目。由于这些投资挂钩政府资产，有政府担保，投资风险相对较低。财猫网开辟的这种新的投资途径，为投资者们建立了放心的资金避风港。
4、看风控体系是否牢不可破
投资者可以从平台的风控体系中了解到专业理财平台在业务模式、风控体系、产品特性、运营能力和IT技术等方面的运作模式，并从中对比自己选择的互联网金融平台是否安全，从而对平台有更加客观的认识，提升辨别平台安全性的能力。
财猫网一直在加强对投资者的风险教育，帮助投资者树立更安全的理财意识，同时也在利用自身的专业优势帮助用户过滤掉高风险的理财平台。在财猫网中风控系统，财猫网将独创的&金字塔&型体系展示给用户，在财猫网风控体系中，&类政府债&基础资产构成了金字塔基座。再往上，财猫网依托&5关实地认证&、&6S投资安全保障体系&、&7级风险管控体系&、&先行赔付体系&等安全保障体系构筑了牢不可破的先进&金字塔&风控体系。
在财猫网的安全体系中，所有交易资金由银行进行监管，政府优质资产进行抵押，专业风控机构进行风险控制管理;由国内实力一流的大型担保机构进行担保，保证3日内代偿，并连同风险管理机构一起承担连带责任;交易采用银行级交易系统，使用国内领先的技术加密，配合手机短信动态码验证，确保交易信息安全和数据安全。所以，财猫网运营三年，还没有发生一期逾期事件。
5、看平台收益是否合理
投资理财是为了获取收益，但是高收益并不能作为选择投资平台的唯一标准。收益越高，风险越大这是金融行业的不变准则。互联网金融行业每隔一段时间都会统计行业的平均收益，这个数据才可以作为投资的参考，远高于该数据的往往不合常理。
比如财猫网的收益，在8%到13%之间，与整个互联网金融理财行业的收益区间是非常接近的，投资风险自然低。当然财猫定期宝12.5%的年收益，是余额宝的4倍，也远高银行活期存款利息45倍。
投资互联网金融看似简单，其实要做好也不容易，需要做一翻功夫研究自己所投的平台和整个行业的大环境、大趋势。研究政策、对比资产、观察风控，综合多方因素最终选取心目中最佳的理财平台，做到快乐理财最好。　　想要获得工资以外的收入有不少途径，其中，P2P理财省时省事，对于工作忙碌的职场人来说是个不错的选择。但是如何挑选安全可靠的P2P理财平台呢?
　　第一招：看实力
　　平台实力不可一味只看注册资本，还应关注其是否有金融背景或金融基因。作为互联网金融的重要组成部分，P2P归根究底还是金融服务，只是服务方式更加便捷，亲民。因此，运营团队的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。以P2P理财平台中恒宝为例，其高管团队拥有20余年金融投资、互联网及法律行业从业经验，曾出任中国银行、工商银行、农业银行、汇丰中国等知名公司高管，擅长金融产品研发及风险控制。
　　另外，投资人还应看担保公司是否有雄厚实力。目前有相当部分P2P理财平台采取由第三方担保公司来为平台的每一笔交易进行连带责任担保。如果借款人出现逾期不付的情况，那么第三方担保公司将会进行全额本息垫付。就拿刚提到的中恒宝来说，该平台就与具有国资背景的通盛担保合作，由其为投资人提供本息保障。
　　第二招：看风控
　　首先要看平台是否有第三方资金托管。一般有第三方资金托管的平台，会在官网显著位置提及托管机构。如果没有，平台可能设有资金池，容易出现挪用投资人资金或卷款跑路的风险。其次，要看平台借款项目来源及风险评估。任何投资都是有风险的，关键看如何将风险控制到最低。
　　以中恒宝为例，该平台的借款项目为合作机构推荐的优质借款项目，需先后经过合作机构和平台的双重审核。而想要成为平台合作机构，需满足受地方金融办监管、在贷余额充足、坏账率不超过1%、具备雄厚备付金等条件。另外，在贷后管理过程中，平台实时监控，定期回访跟踪。如有项目出现逾期，平台将采取由合作机构先行垫付模式，以保障投资人本息100%安全。
　　第三招：看透明度
　　信息透明是P2P平台的根基，可以有效提升平台公信力、保障投资者利益。今年7月，央行等十部委发布的《互联网金融指导意见》提出，从业机构应当对客户进行充分的信息披露。在这方面，中恒宝一直走在行业前列，不仅在官方网站上公开了平台背景、业务模式、团队介绍等基本信息，还披露了风控保障、运营数据及项目详情等核心信息。如项目详情，中恒宝既对借款企业基本信息、借款用途、保障方式等进行了必要披露，又展示了借款项目实物资料，包括原债权相关合同、原债权相关证件及项目回购方相关文件等。
责任编辑：安然
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扫一扫关注最新创业资讯如何识别p2p理财是否可靠_p2p_理财_中金网如何识别p2p理财是否可靠导读　　p2p理财安全吗？　　p2p理财安不安全，尚没有定论。但是作为一种新型的理财方式，p2p理财的确存在一些问题，消费者应该清楚的认识到。　　1. 夸大自身资金实力：许多p2p理财小公司会数据造假，夸大自己的经济实力，以吸引更多的客户。然而这样也容易导致资金链断裂，最终会让客户受到巨大损失。p2p理财模式　　2. 存在自融行为：什么是自融行为呢？简单来说是p2p理财公司花钱买来很多人的资料，有这些人充作借款人发行高收益的P2P产品，吸引投资者投资，但这笔钱最终流向P2P平台经营方的口袋。通俗来说就是找“托”。这类自融行为极易导致资金链断裂。　　3. 融资能力弱：许多小型p2p理财平台都存在这样的问题：企业规模小，融资能力弱，找不到好的投资渠道，最后还不起本息。　　p2p理财目前存在的这许多问题，的确导致了很多安全隐患，而导致这些问题存在的根本原因在于：p2p理财作为一个新理财方式，尚没有标准监管标准。所以引入行业标准迫在眉睫。　　如何识别p2p理财是否可靠？　　p2p理财虽然有安全隐患，但是一些由大公司建立的、正规的p2p理财平台还是值得信赖的。那么消费者应该如何识别p2p理财是不是可靠呢？可以从以下三方面入手：　　1. 看**资金：选择**资金比较高的p2p理财公司，若**资金过低，那么这家p2p理财公司的经济实力也让人怀疑　　2. 看风险保证金：一个可靠的p2p理财平台会有强大的风险保障金库。　　3. 看第三方担保：P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。机构中，像汇融天诚公司完全拥有第三方托管作担保，减低了风险性。　　4. 看理财收益性：p2p理财年化利率一般在8.8%-15.8%之间，过高的收益性也会带来高风险，面对过高收益的p2p理财平台，消费者就要提高警惕了。如何识别p2p理财是否可靠摘要:P2P跑路最新新闻:P2P公司跑路发公告,一家叫鑫利源的P2P平台,发出P2P平台跑路发公告,公告中仅展示了两张空空荡荡的办公室照片,意思是...中金社3月24日消息,如今,“理财”已经不再是一个新鲜的词汇了,很多人都有自己理财经和理财梦。那么,作为一个“新手”,我们在学习“P2P”理...“p2p”理财目前还未真正规范,因此每一步“投资”都充斥着不少的风险,这些风险,不仅有p2p本身的,还附加了一些人为的,骗子平台所带来的风险...中金社2月24日消息,近几年P2P网贷日渐兴起,然而对很多新手来说,P2P“理财”还很陌生,也很遥远。对于P2P理财来说,收益率是一个重要参考,但...p2p 理财“骗术”二:“P2P”配资爆仓一日毁在更多人眼里,票据也是神秘的代表,更多存在于企业之间的贸易支付,一名票据“理财”平台的创业者对记者表...看了上面的文章,您是不是觉得P2P理财不再那么神秘莫测了呢?当然,对于整个P2P行业来说,这些常识只是冰山一角。在目前P2P行业投资过程中,大...中金社4月1日消息,银行存款收益低,余额宝年化收益陷谷底,股票熊市不起动荡不安,“P2P理财”因为收益相对较高,投资理财相对简单方便因此在...我国“P2P”网贷“理财”介绍。在网络没有发达的时代,借贷只能去实体店,而现在通过互联网把这一模式衍生发展到现在的P2P网贷,通过P2P网贷...如何识别p2p理财是否可靠的相关资讯相关专题相关推荐 |
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