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理财产品16个陷阱 最简单理财说明书亦有风险
　　外资行的盈利结算方式非常复杂，你购买的产品也许会提前终止，理财产品的一般风险就有9项　　理财周报见习记者 杨朋翰/文　　中资银行的理财产品说明书一般比较简单，外资银行的相对复杂。但是，即使是最简单的理财产品说明书，其中都蕴含着风险。实际上，仅仅是结算点，不同的银行就有不同的做法。而类似习以为常却能影响理财产品投资收益的“陷阱”就至少有16处。　　不容忽视的结算点　　很多外资行的产品都和一些具体的国际金融指标挂钩的，相对中资行大多为全或无的结算方式，外资行的盈利结算方式显得复杂得多。　　这类理财产品通常会给出挂钩指标的一些条件，按照不同的条件，收益情况也会有所不同，很多时候还有潜在收益和红利的组合搭配。　　如果是短期的产品，通常会设定一个比较单一的获利标准，比如东亚银行的汇率挂钩保本产品，只要澳元对美元的汇率在他规定的区间波动，就计息。　　而对于一些长期的产品，比如五年的，通常都会设置一个触发事件，当观察日的时候观察到了这个触发事件，那该理财产品就在此观察日所属的观察期的最后一个观察日提前结算。正因如此，部分销售人员也将之作为短期产品推销给顾客。　　东亚银行徐汇支行的陈小姐就表示“我不能保证你在第一个月就能达到触发条件，当然我们的确有客户三个月就提前终止，难道收益了，但一般我都会跟客户讲，这个钱要准备投资一年的时间吧”。　　投资了理财产品，一定想知道究竟什么时候才能获利吧？一般而言，产品盈利的结算起点是从交易日开始的，然而，认购期截至点和交易日会相差2到3个营业日。　　较长期的产品会有冷静期。冷静期一般是认购期到认购期结束后往后推的一个营业日。这个时间里投资者可以享受银行的活期存款利息，并可申请撤销投资。但是，现在银行发行的理财产品基本都不支持提前赎回，如果提前赎回，可能遭受本金超过30%的亏损。　　浮动收益产品收益可能为零　　如果你认为外资行里风险评级为1的产品，就代表着该产品毫无风险，那你就大错特错了。　　翻开很多外资行的“天书”，里面都赫然印着到期保证100%的本金安全，但这类产品其实蕴藏大量风险。　　一般来讲理财产品存在的风险大致有下面9种：本金风险、收益风险、市场风险、信用风险、流动性风险、汇率风险、信息传递风险、对冲交易风险、其它风险。　　对于保本型理财产品而言，银行通常会承诺，到期后保证100%的本金安全，但也有一些情况例外，比如因为投资者自身原因(例如提前全额赎回)导致本产品提前终止，投资本金可能会因市场变动而蒙受损失；对于非保本类理财产品是高风险投资产品，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失。　　银行的理财产品有些是固定收益的，有些则是浮动收益的。其中浮动收益的产品实际收益率取决于投资标的的市场表现，产品投资标的的价值受市场等多种要素影响，投资者可能面临零收益风险会很多，且投资标的如在国外资本市场交易，受其它国家法律法规约束，又会额外增加一些风险。比如2004年北京某女士购买了某银行的与LIBOR负挂钩的产品，谁知2005年进入了美元加息周期，导致收益变为了0。　　通货膨胀也是潜在风险　　有些市场和经济的变动也会影响产品的风险，这些因素包括利率调整、通货膨胀(实际以及预期)以及理财产品市场总体下降等。理财产品所涉领域的整体市场走势，也可能影响到个别理财产品的价值和价格。　　投资者作为银行的无担保一般债权人，当此银行发生资不抵债时，也有可能面临风险，损失全部或部分投资收益或本金。　　因为现在大多数理财产品在投资期限内都不得提前赎回的，这样投资者资金流动性势必会受到影响，资金紧缺的时候理财产品很难马上填补。　　投资者购买的如果是非本国货币理财产品，还会面对汇率变化的问题，甚至可能因汇率变动而造成投资本金的损失。另外，银行在使用金融衍生品操作时可能会出现一些不可抗因素，比如法律改变等，也可能会使得理财产品产生风险。当然自然灾害、战争等一些天灾人祸也会影响产品的安全。(理财周报)
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你家存钱的地方安全吗?别再傻傻购买理财产品了!
你家存钱的地方安全吗?别再傻傻购买理财产品了!
从传统观念来说，人们认为把家中供日用消费以外的财产放在银行中是最安全的保值方式，当然如果银行有合适的高利率理财产品更好，或许就能够通过银行实现钱生钱的资金理财想法。但是并不是银行所有的银行理财产品都是安全低风险的，有时候你还需要知道你存钱的银行是否安全。在2016年底，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。经调查发现，不仅只有邮储这一家银行存在违法套现等问题。还包括绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家存在违规行为。银行内部人员联合外部不合法的理财机构等，伪造合同、刻假章，并为其办理违规违法业务，非法套用挪用资金，致使很多人的利益受到损害。虽然对违法人员进行的严厉处罚，但同时也暴露出金融机构和银行方面对内部监管制度不完善，因为存在安全漏洞才让不法分子有了可乘之机。每个人的钱财都来之不易，而且银行的90%用户都是来源普通人。非专业理财人事对相关规则不了解，很容易受到蒙骗。虽然现在有关部门加大了监控力度，尽量杜绝发生违法事件。但是毕竟都是老百姓辛辛苦苦赚来的血汗钱，还是要注意自身的财产安全。你对储蓄理财方面有什么好的建议吗?标签2017年还有存钱的吗上班族如何理财存钱什么理财产品收益高又安全企业购买理财产品缴税信用卡能存钱吗别再傻傻的说孩子的虚岁古代存钱的地方古代存钱的地方叫什么奥比岛存钱的地方在哪婚后理财是往银行存钱吗往余额宝里存钱可靠吗怎么理财才能存钱怎样理财存钱最划算怎样理财赚钱存钱挂失后能往里存钱吗挪用公款购买理财产品支付宝理财产品靠谱吗支付宝适合存钱吗网上购买理财产品安全吗购买理财产品会计分录购买银行理财产品有风险吗跨行存钱可以吗银行存钱的地方叫什么转载文章仅代表原作者观点，不代表本站立场;如有侵权、违规，请联系我方删除。
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5万即可买高息理财产品 低风险下隐含八大隐患
本周一发布的3月反弹，一季度全国居民价格总水平定格在3.8%的增幅。仅仅时隔一月，负利率又卷土重来，这直接导致市场对未来存贷款利率可能下调的预期大大回落，市民对资金保值增值的需求不减，亦让高息揽储的市场不断壮大。
物价“俯卧撑”仍当重视市场人士戏称今年一季度的物价水平是在做“俯卧撑”。因自去年7月份见顶回落后，CPI的同比涨幅已经分别于今年1月份和3月份出现两次反弹，且反弹力度均超出市场预期。多方分析认为，尽管CPI的再次反弹不会改变二季度物价水平整体回落的大趋势，但是它说明当前物价上涨压力并未消除，调控政策仍然不宜放松。在博时宏观策略部总经理看来，通胀压力可能带来市场风险。 “三月份 CPI同比上涨3.6%，超过市场预期3.3%，主要是受食品价格反季节的大幅上涨，汽柴油价格上调拉动非食品价格，尤其是交通及燃料价格回升等因素影响。高企的CPI数据令市场担心决策层因担心通胀而制约政策的放松空间，可能导致短期政策的逆周期操作力度低于预期。 ”魏凤春指出，同时三月份PPI同比下降0.3%，同比涨幅仍为27个月以来新低，市场察觉到油价提升和价格上涨可能带来的风险。“我们还是认为直到年中的通胀总体会缓慢下行，支持其下行的力量主要来自疲弱的经济状况。 ”但是，魏凤春认为，未来数月环比通胀未必一定会“回归常态”，或者说把最近两三个月的涨幅又“跌回去”。通胀本质上来说是个货币现象，但在一个低通胀经济里，货币因素对于价格水平的影响并不稳定，很难估计，在短期尤其是这样，更别说当局价格管制和进口产品价格的影响了。事实上我们不知道的东西还很多。 1月和3月非食品通胀折年率均突破了3%，如果这是例外，那么这样的例外在一个季度已经发生了两次，足够引起警惕。高息“优惠”对个人不对企业而对更多求实惠的市民来说，无论CPI未来的走势如何，实现家庭资金的保值增值是必须的，这也就是为何银行高息揽储生生不息的市场需求。在一季度末，3月31日，就有不少“有经验”的大额储户开始跟银行讨价还价，因为季末恰恰是银行最“缺钱”的时候。家住杨浦的李先生告诉记者，越是接近月底，资金的利率就越高：“月底的最后几天资金开始跳价，从惯常的日息0.1%可跳至0.3%开外。 ”记者打听到，某股份制银行给他1000万级别存款的日息价格是：3月28日、29日报价0.3%~0.4%、3月30日报价0.4%~0.5%、3月31日报价0.5%。这意味着1000万存款1天即可拿到5000元。为何银行要对个人储户提供如此大的“优惠”，同样资金量巨大的企业却不能享有高息产品呢？一位股份制银行的客户经理向记者透露，同样是存款，企业存款和个人存款对于支行考核和业务员奖金考评权重不同。因为个人储蓄是银行最稳定资金来源，只会逐年递增，其个金存款的奖励权重相当于企业存款的两倍。而正是银行、储户两方面都有需求，直接致使近一年来银行发行产品的提速，而从的发行主体来看，股份制商业银行仍是主力军。西南财大信托与研究所和普益财富联合发布 《2011年度能力排名报告》显示，2011年全年产品市场占比约为40%；、和理财产品的发行量均超过2000款，居前三甲，国有发行市场占比仍然保持在第二位，市场占比34.44%；外资银行产品发行量占比为4.41%，较2010年出现较大幅度下降。主要是因为主打的结构性理财产品和QDII产品市场需求萎缩，从而增加了产品发行的难度。相反，城市商业银行异军突起，全年产品发行近4300款，市场占比由2010年的15.88%上升至2011年的19.15%。《2011年度银行理财能力排名报告》同时显示，位列理财能力综合排名榜首，其余进入前十名的依次为民生、工行、光大、、、北京、、、。看似低风险仍有八大隐患只要有大额资金，到银行滚一滚，就能拿到不菲的利率，何乐不为？而现在，除了上述的千万资金，即使只有5万、或者10万，也可以加入到银行的高息产品中滚上一滚。记者在银行网点走访中发现，节后各家银行相继推出了多款不同类型的理财产品，期限通常在30天至6个月，值得关注的是，其中有不少理财产品的预期年收益率超过了5%，有的甚至“飙高”到了6%。一位投资者在接受采访时表示，自己前两天从同事那里听说某款理财产品的收益很高，接近6%，就马上来银行咨询购买，就怕晚了就买不到了。记者注意到，鉴于市场对高息理财产品仍有很大需求，银行的高息揽储行为虽然一直在监管的约束下，但仍生生不息。网站产品研究中心的资深分析师在接受记者采访时表示，对于高息的信贷类理财，虽然银行号称低风险，但仍有八个方面需要重视——首先是市场风险，这位业内人士告诉记者，如果在理财期内市场利率上升，理财计划的收益率不随市场利率上升而提高；其次是政策风险，由于理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行；第三大风险是流动性风险，一般来说在理财计划存续期内，投资者不享有赎回权利。除了上述三大风险外，还有信息传递风险，记者注意到，理财计划存续期内一般不提供估值、不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。违约赎回风险则是指银行在到期日或提前终止日向投资者支付全额本金及约定的理财收益；而当投资者的投资涉及非本国货币时亦存在波动带来的风险。此外，还有理财计划不成立风险，如自理财计划开始认购至认购结束的期间，市场发生剧烈波动，经银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划，银行有权宣布本理财计划不成立。最后还有再投资风险及由于自然灾害、战争等不可抗力因素出现导致的不可抗力风险。
[责任编辑：wydevilsage]
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