上半年中国公民出境旅游人数已达到5903万人次，相当于整个意大利全国人口都出国一次。而在国外免不了会遇到用外币的问题，小M今天就带大家一起分析下境外消费该如何刷卡呢？我们在国外消费时，如果能使用信用卡是最好的，这样既避免了现金携带不便，同时还有免息期。不过，在境外刷卡不同于境内，大家要分清不同的卡组织和不同的卡种，否则可能会被坑很多钱。目前，常见的卡组织除了我们最熟悉的银联（UnionPay），还有维萨（VISA）、万事达（Master）。而这三个卡组织也分别适用不同的情况。首先我们来说说大家比较熟悉的银联。目前，中国境内外150多个国家和地区都可以刷银联卡了，而且银联卡是以人民币进行结算的。比如小M去美国在一家可以使用银联卡的店，买了1000美元的商品，而买东西时的即时汇率为6.6，那么在刷卡付了1000美元的同时，银联会根据即时汇率，将1000美元转化为人民币，那么小M就相当于花了=6600元人民币。在过了一段时间小M需要还款时，也是还这6600元人民币。将美元转换为人民币的这个过程，银联是不收货币转换费的。值得注意的是，虽然刷银联卡有好处，但如果在国外银联没有覆盖的地方，我们就无法使用银联卡了。这样我们就需要双币卡，同时具有人民币账户和外币账户的信用卡。比较常见的是使用Visa或Master等国际卡组织通道，这两家卡组织都是用美元进行结算的。一般是卡正面右上方有银联标识，右下方有VISA或MasterCard标识。最常见的是美元-人民币双币信用卡，也有一些银行发行了欧元-人民币卡、港币-人民币卡。比如还是上面的例子，在美国消费1000美元，刷了Visa或万事达卡之后，当天记账就是小M刷了1000美元，并不转换为人民币，等到需要还信用卡时，在信用卡的账单日当天的汇率为6.4，那小M需要还的钱为：=6400元人民币。由此我们就可以看出，刷卡受到了汇率变动的影响，如果我们预期美元将会升值，那么用银联卡就会相对划算一些，因为刷万事达卡或Visa需要拖到账单日才还款，到时美元升值汇率会变高，就需要还更多的人民币。说完了人民币和美元的情况，那么大家会问，如果去英国、法国等其他国家，消费的不是人民币也不是美元怎么办呢？如果是在可以刷银联卡的范围，那么跟上述美元的例子是一样的，即银联会在消费当日按照即时汇率将英镑等其他货币转换为人民币，在账单日还信用卡时的金额就按照刷卡当日的计算金额确定。如果刷Visa或Master卡，那么需要先将当地的货币转换成美元计入持卡人的美元账户，回国后持卡人需要以人民币购买美元。持卡人需要进行两次的货币转换。而这个过程需要在交易金额上加收1%-2%货币转换费。假设持卡人7月22日在英国消费770英镑，当天美元兑英镑汇率为1美元可兑换0.77英镑，那么770英镑相当于1000美元，而将英镑转换为1000美元的这个过程，就需要加收货币转换费。假设8月9日还款，当天美元兑人民币汇率为1美元可兑换6.6元人民币，消费者需要还=6600元人民币以及额外加收的费用。专家建议，消费者最好根据旅游目的地选择相应币种的信用卡。在美国美元区消费，可直接使用Visa、MasterCard；非美元地区例如欧洲、澳洲消费，持有相应币种的国际信用卡例如欧元卡、澳元卡则可节省外汇兑换费用；在香港等中国银联网点较多的地区消费时，尽量选择银联卡消费。特别提醒的是，双币信用卡既可以刷银联也可以刷VISA等其他卡组织通道，在使用时一定要注意，记得事先明确告知收银员，你需要选择哪个通道记账，否则可能会造成损失。提前换汇 不宜过多虽然我们准备好了信用卡消费，但是在国外适当携带外币现金还是必要的，便于支付一些小额开销。因此，在大家出国之前最好事先兑换一些外币。根据中国外汇网，我国境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。根据中国海关规定，每人可以携带不超过20000元人民币或折合5000美金的现金或等值外币；如果超过限额，必须在出境前，向中国海关申报。目前，境内能兑换外币的银行和币种都较为丰富了，其中中国银行是外汇业务最广泛的，国内各家银行的汇率会略有不同，换汇前最好货比三家。但一定要注意，我们在兑换外币后，如果没用完又带回国内再换成人民币可能会不划算。现汇的买入价和卖出价是有区别的，也就是说同样金额的人民币你从银行换了外币，再把等额的外币换人民币可能就变少了。所以，兑换外币的时候不要一次性兑换太多。如果外币现金不够了怎么办呢？实际上，境外能兑换外汇的地方也比较多，除了在机场和当地银行外，还能从酒店、ATM机、外币兑换点以及导游处兑换外币，不过不同地方的价格会相差很远。一般在当地银行换划算一些，但需在营业时间内；而机场、酒店比较方便，但不太划算。如果我们持有的是银联卡，在国外可以在贴有银联标识的ATM机上直接取现。但是要注意，银联卡提现是有限制的，按照规定，银联人民币卡在境外提取现钞，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，增设年度限额。自日起，每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的，由中国银联将该卡列入关注名单，禁止其在境外继续提取现钞。同时，持有维萨（VISA）、万事达（MASTER）等国际卡组织外币卡的境内持卡人，在境外提现时，也会受到日限额、年限额的管理。而且，虽然各家银行规定有所不同，但境外取现大部分银行都需要收取一定的手续费。因此，建议大家除非应急，还是尽量不要在境外提现。【送福利：信用卡取现这么多陷阱 你知道吗？】作为消费“神器”的信用卡，除了刷卡消费，使用过程中的取现问题你了解吗？想知道的读者，可关注MissMoney微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描右侧的二维码 ）,并回复关键字“刷卡”，小M马上告诉你！
作者：梓陌
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央行：人民币兑美元汇率单日浮动幅度由1%扩大至2%
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　　当前我国外汇市场健康发展，交易主体自主定价和风险管理能力不断增强。为顺应市场发展的要求，加大市场决定汇率的力度，建立以市场供求为基础、有管理的浮动汇率制度，中国人民银行决定扩大外汇市场汇率浮动幅度，现就有关事宜公告如下：
　　自日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由1%扩大至2%，即每日银行间即期外汇市场人民币兑美元的交易价可在中国外汇交易中心对外公布的当日人民币兑美元中间价上下2%的幅度内浮动。外汇指定银行为客户提供当日美元最高现汇卖出价与最低现汇买入价之差不得超过当日汇率中间价的幅度由2%扩大至3%，其他规定仍遵照《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理有关问题的通知》(银发〔号)执行。
　　中国人民银行将继续完善人民币汇率市场化形成机制，进一步发挥市场在人民币汇率形成中的作用，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。
　　中国人民银行
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用外币兑换人民币主要参考哪个价格
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问：什么是 现汇买入价、现钞买入价、卖出价、基准价，中行折算价。我用外币兑换人民币时主要参考哪个价格？如果想兑换个好点的价格，该关注些什么？
答：现钞汇率又称现钞买卖价。是指银行买入或卖出外币现钞时所使用的汇率。现汇汇率 分买入汇率和卖出汇率。
买入汇率(ByyingRate)又称外汇买入价，是指银行向客户买入外汇时所使用的汇率。一般地，外币折合本币数较少的那个汇率是买入汇率，它表示买入一定数额的外汇需要付出多少本国货币。
卖出汇率(sellingRate)又称外汇卖出价，是指银行向客户卖出外汇时所使用的汇率。人民币基准汇率是由中国人民银行根据前一日银行间外汇市场上形成的美元对人民币的加权平均价，公布当日主要交易货币(美元、日元和港币)对人民币交易的基准汇率，即市场交易中间价。
你用外币兑换人民币要参考现钞买入价(相当于银行买入)。影响汇率的因素很多很复杂，需要关注的有：如某个国家或地区公布的就业、物价、生产等经济数据来分析其经济发展的现状，从而判断与之相关的货币汇率和利率走势等。
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新人民币汇率中间价形成机制：美元还是关键
来源：宏观大类资产配置研究&&
摘要：鉴于美元指数中欧元和日元占据了绝对的权重，因此根据上述逻辑，不难看出“一篮子货币汇率变化”主要取决于隔夜美元指数的变化。为什么这么说，让我们再回到上述新的人民币对美元汇率中间价形成机制，即　
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宏观大类资产配置研究（ID：MacroAssetAllocation）
本文作者为国信宏观固收董德志 陶川 赵婧
在最新的《2016年一季度中国货币政策报告》中，央行特别开设专栏对完善后的人民币中间价形成机制进行了阐述。即“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币兑美元汇率中间价形成机制。在这一新的机制下，
其中“一篮子汇率变化”成为人民币对美元汇率中间价中新的组成部分，注意在此之前（811汇改后），人民币对美元汇率中间价主要参考的是上一日人民币对美元收盘汇率，那么，如何理解这一新加入的“一篮子汇率变化”以及新的中间价形成机制背后的逻辑？在此，我们试就这一问题作深入分析，以便于投资者在今后更有效地研判人民币汇率对美元汇率中间价走势。
对于所谓的“一篮子货币汇率变化”，央行在一季度货币政策执行报告中特别作了表述，即“是指为保持人民币对一篮子货币汇率基本稳定所要求的人民币对美元双边汇率的调整幅度，主要是为了保持当日人民币汇率指数与上一日人民币汇率指数相对稳定”。
央行也特别举例了“一篮子货币汇率变化”：假设上日人民币兑美元汇率中间价为6.5000
元，收盘汇率为6.4950 元，当日一篮子货币汇率变化指示人民币对美元双边汇率需升值100 个基点，则做市商的中间价报价为6.4850
元，较上日中间价升值150 个基点，其中50 个基点反映市场供求变化，100
个基点反映一篮子货币汇率变化。这样，人民币兑美元汇率中间价变化就既反映了一篮子货币汇率变化，又反映了市场供求状况，以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节的特征更加清晰。
在这里，为了更清楚地说明“一篮子货币汇率变化”在中间价形成机制中的作用，我们首先给出人民币篮子汇率的定义如下：
注意，虽然诸如CFETS人民币汇率指数等篮子汇率在编制时所采用的几何加权平均，但我们定义人民币汇率汇率时用了算术加权平均的方法，两者在本质上并无不同；我们之所以在这里采用算数平均，主要是为了更清晰地展示篮子汇率内部的变化。另外，我们上述定义中列举了美元、欧元和日元这三种货币，主要是因为这三种货币的权重居于前三位，从而对人民币篮子汇率变化的影响最为显著。
进一步地，我们可以将上述人民币篮子汇率转化为：
由这一公式可见，如果等式左边的人民币汇率指数基本稳定，当美元对欧元和日元贬值时（USDEUR和USDJPY下降），则要求等式右边的CNYUSD上升，即“一篮子货币汇率变化”则表现为升值，反之亦反。
鉴于美元指数中欧元和日元占据了绝对的权重，因此根据上述逻辑，不难看出“一篮子货币汇率变化”主要取决于隔夜美元指数的变化。对此，我们进行了验证，图1展示了自日以来，“一篮子货币汇率变化”和隔夜美元指数变化的走势，可以看出两者具有明显的正相关关系。
说到这里，大家可能有一个疑问，即近期人民币篮子汇率来呈现出明显的贬值态势，比如CFETS人民币汇率指数，其已由年初的100左右跌至目前的不到97（图2），那么，央行所谓的“保持人民币对一篮子货币汇率基本稳定”又从何谈起？
我们仔细考虑了这个问题，发现尽管近期人民币篮子汇率明显贬值，但这与央行在新的人民币中间形成价机制下所要求的“保持人民币对一篮子货币汇率基本稳定”并不矛盾。
为什么这么说，让我们再回到上述新的人民币对美元汇率中间价形成机制，即
注意这一公式也可以写成
在上述分解下，我们特别地用蓝色字体标注了“上一日人民币对美元收盘汇率-上一日人民币对美元中间价”这一项。不难看出，即便各做市商按照“人民币对一篮子货币汇率基本稳定”的要求计算出“一篮子货币汇率变化”；但如果人民币对美元收盘汇率较上一日人民币对美元汇率中间价贬值，则从事后来看，人民币对一篮子货币汇率依然会走贬。
图3印证了我们的这一发现，以CFETS人民币汇率指数为例：其最近在每日的变化上，与上一日人民币对美元收盘汇率-上一日人民币对美元中间价”这一项明显
正相关，即尽管各做市商按照“人民币对一篮子货币汇率基本稳定”的要求计算出“一篮子货币汇率变化”，但真正决定人民币篮子汇率变化的，是上一日人民币对美元收盘汇率-上一日人民币对美元中间价”，也即央行所谓的市场供求变化（参见上述央行给出的例子）。
由此可见，在新的人民币汇率中间价形成机制下，如果要判断出当日人民币对美元汇率中间价的走势，我们只需要参考两个变量，即上一日人民币对美元收盘汇率+隔夜美元指数的变化。
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3月7日上午，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平来到十二届全国人大五次会议辽宁代表团参加审议。（据新华视点微 ...[]人民币对美元汇率年底进“五”是大概率事件
　　来自中国外汇交易中心的最新数据显示，11月13日人民币对美元汇率中间价报6.1342，较前一交易日继续上涨18个基点。据测算，今年以来，人民币已经累计升值达2.44%。中国银河期货首席宏观经济顾问付鹏对记者表示，人民币升值加速有利于推动人民币国际化进程，对内则有利于刺激消费。鉴于当前人民币升值预期强劲，预计今年年底人民币汇率进“五”的可能性很大。　　近期，在跨境资金的加速流入、中国经济总体企稳回升势头明显等因素的共同作用之下，人民币汇率保持着强劲的升值态势。尤其在10月份外贸顺差大幅增加的背景下，人民币汇率升值压力有增无减。值得一提的是，离岸市场人民币对美元无本金交割远期(NDF)近期升值较即期市场价格明显更快，也从另一个侧面对人民币升值预期强劲给予了佐证。　　中国国际经济交流中心副研究员黄志龙认为，随着新一轮改革启动，中国经济的生产效力可能会进一步提升。汇率是体现国家生产效力提升最直接的指标，所以人民币升值的长期趋势可能会继续存在。　　面对人民币升值的强劲，市场也对因此而造成的出口行业竞争力下降的问题表示了担忧。对此，付鹏认为，我国经济转方式、调结构一个重要内容就是转变外贸增长方式，从规模扩张向质量效益提高转变、从成本和价格优势向综合竞争优势转变。人民币升值在一定程度上能倒逼出口企业进行转型升级，因此，人民币一定程度上的升值对外贸无大碍。 据《证券日报》}