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> 要是真的有坏账呆账了，各大银行自有解决办法
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作者：misswise，
1. 首先，银行是的生存哲学就是在一定的风险内实现利益最大化。每个银行都会有自己能够容忍的最大风险值，像四大行较之民营股份制银行更谨慎，风险的容忍度更小。例如，申请信用卡或房贷时，四大行门槛较高。
其实，银行的风险管理部门会设定阈值，并按照行内的风险偏好，制定一系列贷前、贷中、贷后的风险管理政策和措施，以及实时风险监控参数，确保风险控制在阈值内。
2. 第二，多低的不良率才是能忍受的？一般而言，国内金融机构相比欧美，更risk-aversive，让西方安之若素不良率，中国金融机构会急的跳脚，例如，花旗曾向某行夸耀其某地区信用卡不良率低，一般在4%以内，结果，该国内银行呵呵，因为其不良率长期控制在0.5%左右。
下面来看几组数据：
1）1997年金融危机时，中国金融机构不良资产占全部贷款比重高达35%【http://www.imf.org/external/np/sta/npl/eng/a.pdf】2）世界银行统计的诸国多年的不良率eg. 全球金融危机黑暗时刻，美国 5.4% 4.9%德国 3.3%中国 1.6% 1.1% eg.史上最低的 澳大利亚 2005年 0.2%
若读者纵观所有数据，大致可以感知到，提问者引用的Bloomberg表格中的坏账率最高是2013年第三季度，达0.92%，其实真的很低，即使是传说中的3%，似乎也并非危机时刻
3. 那么如果真的就有坏账、呆账了，银行贷后如何处理呢？textbook标准答案如下，全且表述专业：）
　　银行在深入分析不良贷款成因的基础上，可有针对性地采取以下方式化解不良贷款。
　　1).现金清收
　　对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。
　　2).重组
　　对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组，重新组合和安排借款要素，改善借款人财务状况，增强其偿债能力，使重组后的贷款能够降低银行的信用风险，从而改善银行的贷款质量。这需要银行付出更多的尽职调查资源，以确保重组方案的合法合规性，有效防范企业逃废银行债务。
　　3).以资抵债
　　以资抵债是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。它是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。
　　4)呆账核销
　　对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。
　　随着我国不良资产交易市场、不良资产评估市场的不断发展，银行将有更多、更合理的途径和方式转移和化解不良贷款。
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我们将免费为您推荐当地律师我现在还没有贷款，他中介说现在可以去银行直接做呆帐，不用的还的那种贷款，我想问下这是不是真的，他说做50万，到我手上30万，这30万也是不用还的。
全部答案（共1个回答）
不该问的别问
还是继续做良民吧
看你的协议啊，里面写得最明白。
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