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知识科普| 抵押贷款和信用贷款的不同之处
知识科普| 抵押贷款和信用贷款的不同之处
发布时间： 13:50:33
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
抵押贷款和信用贷款不同之处有很多，想要申请贷款的朋友一定先了解清楚两种贷款方式的区别，仔细考虑之后申请适合自己的贷款方式。
& & & &当前的经济形势下，贷款已经不是一件难事，创业需要贷款，投资需要贷款，车贷房贷等都需要贷款，贷款分为很多类，今天汇商所小编主要科普一下信用贷款和抵押贷款，关于信用贷款有哪些特点?抵押贷款有哪些特点?抵押抵款和信用贷款不同之处有哪些?&& & & &不同一：本质区别&& & & &信用贷款是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。抵押贷款指借款者把一定的抵押品抵押到银行从而获得银行贷款的一种贷款方式。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。&& & & &不同二：风险不同&& & & &信用贷款仅仅是银行凭借借款人的信用发放的贷款，如果借款人因为各种问题导致最后不能及时偿还欠款那么银行担负的损失比较大，而抵押贷款中银行担负的风险较小，如果借款人不能及时还款，银行会自行处理抵押品作为偿还款。&& & & &不同三：贷款额度不同&& & & &一般申请信用贷款的额度会比较小，因为发放信用贷款的机构需要承担较高资金风险，所以发放的贷款额度比较小，个人信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元;而抵押贷款有了抵押物作为担保，能够降低了贷款机构的放贷风险，所以贷款额度较高。以房产抵押的，抵押率最高不得超过70%;以交通运输工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不得超过60%;以专用机器设备和工具，无形资产(含土地使用权)和其他财产抵押的，抵押率最高不得超过50%。&& & & &不同四：贷款期限不同&& & & &信用贷款期限一般为三年，最长可达五年;但是抵押贷款期限最长可达十年。&& & & &不同五：办理速度不同&& & & &由于抵押贷款需要走评估、抵押登记都手续，所以放款速度较慢，一般需要十五个工作日左右;而信用贷款只需对借款人的资质情况作考察，所以两三天就能放款。&& & & &汇商所小编提醒借款人，无论是信用借款还是抵押借款，申请借款前一定先综合各方面的因素选择适合自己的贷款方式，信用贷款和抵押贷款各有优缺点，借款人在申请借款前先了解清楚抵押贷款和信用贷款两者之间的不同之处，之后在进行选择。
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超全面！关于企业与个人信用贷款的区别！
来源：好贷网原创
责任编辑：吕博
　　注意了，在讲企业信用贷款与个人信用贷款的区别之前，先从定义上给大家做个科普吧，你们了解什么是信用贷款吗？　　官方来讲呢，信用贷款就是指没有担保和抵押，只是依靠企业或个人的信誉而贷款的方式。是不是觉得很神奇，信用这东西看不见摸不着，竟然还能换钱了。　　会有这种小窃喜的人估计都受过担保贷款与之苦！信用贷款与担保贷款或者抵押贷款相比当然也有自己的短板，那就是风险相对来说比较大！　　有得有失嘛，之所以这么做，因为银行在给个人或企业贷款前都会仔细评估用户是否值得银行贷款给他。　　那么，了解信用贷款是什么之后，对于企业信用贷款与个人信用贷款的定义的理解就会变得简单很多了。　　所谓企业信用贷款指的是银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转。是一种无需抵押、无需担保、手续简便、期限灵活、审批快捷、放款迅速，为企业提供流动资金，配合企业的不同业务需求，帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。　　中国有句老话叫做&黄金有价，信用无价&。业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了万两黄金。　　而个人信用贷款指的则是一种不需要抵押，凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品，个人信用贷款在我国起步较晚，与发达国家成熟信贷模式相比，具有不小的差距。两者的不同不仅体现在概念上，在被贷方的要求上也不尽相同。　　对双方的要求不尽相同　　信用贷款对企业的要求：　　1.企业成立时间满3年；　　2.贷款总额不得超过所有者权益；　　3.资产负债率小于50%；　　4.货款归行额达到贷款周转次数5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上；　　5.现金净流量和经营性现金流量均大于零；　　6.无不良信用记录；　　7.税务风险比较小；　　8.贷款额度根据企业资质以及规模金额不等。　　当然，从这些要求来看，罗先生朋友的酒吧显然不符合企业信用贷款的要求，相信聪明的朋友们都知道其中缘由。　　信用贷款对个人的要求：　　当得知个人信用也可以用来贷款时，很多人表示亢奋起来，都想看看自己的信用到底值多少钱！　　对于有些人来说，这可能是个重磅好消息，但是对另一部分人来说，则需要从幸福中赶紧康复过来。这是为什么呢？　　因为同信用贷款对企业的要求一样，信用贷款对个人的要求同样也不含糊！　　个人想要申请到信用贷款，除了公务员和大型企事业单位的人员，其他人其实是很难申请到信用贷款的。　　而且，针对个人信用贷款，有的银行甚至会要求贷款人在中国范围内有房可住，并且有当地城镇户口，看到这里那些无房一族是不是很忧伤？别急，下面的信息还会让你更伤心！　　因为还要满足以下要求：　　1.有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。　　所以没有工资来源的学生党可能早已哭晕在厕所。　　2.一般借款人所在单位必须是行政及企业、事业单位且需由银行代发工资。　　知道为什么那么多人挤破脑袋也要考公务员了吧？　　3.遵纪守法，没有违法行为等不良记录。　　看看！和谐社会，做一个遵纪守法的好公民多重要，困难时刻，换来的都是信用啊，都是真金白银啊！　　5.贷款金额根据个人信用以及资质不等。　　虽然不多，但是解决燃煤之急也足够了。　　6.规定的其他条件。　　什么，还有其他条件，有没有瞬间感觉不淡定？　　看到了吧？同志们，从以上可以得出什么结论？那就是个人信用贷款风险其实还蛮高的，因为它要求贷款的人有稳定的工作，有稳定的工资收入。　　有了工作的保障，银行就不用担心用户不能按时还钱啦！所以，这也是个人信用贷款的重点所在。当然，像罗先生这样的情况，申请个人信用贷款是没问题的了。　　除此之外，还有一些材料需要准备，毕竟放款方的钱也不是大风刮来的，在这方面，企业与个人进行申请时又有什么不同呢？　　申请材料不同　　对企业来说，信用贷款所需的材料和流程主要包括：　　1.企业营销执照；　　2.税务登记证；　　3.组织机构代码证；　　4.最近验资报告；　　5.近六个月增值税或所得税缴税证明；　　6.近一年财务报表；　　7.企业近六个月的银行对账单；　　8.企业主要成员与拥有超15%企业股份的持股人员身份证或护照　　对个人来讲，进行信用贷款所需的主要材料包括：　　1.贷款申请审批表；　　2.本人有效身份证件及复印件；　　3.居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费等）；　　4.职业和收入证明；　　5.有效联系方式；　　6.在工行开立的个人结算账户凭证；　　7.银行规定的其他材料　　所以现在还等什么呢？对照条件，如果觉得符合的企业和个人，而你们恰巧又在为资金周转不灵辗转难眠，还不赶紧去看看你的信用值多少钱？　　如果您有贷款需求，欢迎登陆，进行贷款申请。想要了解更多的贷款知识敬请关注公众号：haodaiok，更多贷款产品随时看。扫码关注更快捷！
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公务员贷 信用贷总利息：3.96万 分期 5817元/月四招教你看清:信用贷款和抵押贷款的区别!
信用贷款只需身份证明，收入证明，住址证明等材料,不需要任何抵押物即可向银行申请贷款，根据个人信用情况来发放贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
抵押贷款是申贷人用不动产与银行签订抵押合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证申请贷款。
此项贷款须付利息，当堵他人按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品。换句话说，申贷人在还清贷款之前，事实上并不真正拥有抵押物的所有权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。
从贷款门槛上看，信贷是最佳选择
因为申请抵押贷款的借款人必须提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押；而无抵押贷款无需借款人提供抵押物，凭个人信用便可申请。
从贷款额度上看，抵押贷款额度较高
为了降低风险，信贷给予借款人的贷款额度不高；因为抵押贷款有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险小，发放贷款额度也高，如果是房产抵押贷款，最高额度可达到房产评估值的百分之七十。
从贷款利率上看，抵押贷款利率较低
贷款成本的高低与贷款风险的高低有很大关系，也就是说，如果贷款机构承担的风险小，那么借款人获得的贷款利率也就更低，因此抵押贷款利率低于无抵押贷款。
从放款速度上看，信用贷款放贷速度更快
由于抵押贷款要走评估、抵押等程序，所以贷款机构的放款速度很慢；而无抵押贷款不需要走这些程序，只要借款人满足贷款要求、手续齐全，最快当天可获贷。
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按贷款的保障条件分类,贷款可分为哪几类？？
我想贷款买一套房，但是不是知道贷款按照保障条件进行分类可以怎么分类？？？
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　　按照贷款保障条件，银行贷款可以分为担保贷款、信用贷款和票据贴现。　　(1)担保贷款。担保贷款是指具有一定财产或信用作为还款保证的贷款。按照担保方式不同，担保贷款又可以分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。担保贷款的特点在于，银行承担的风险相对较小，但担保贷款手续比较复杂，评估费用和保管费用等导致客户承担的贷款成本较高。　　抵押贷款：指以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。如果借款人不能按期还本付息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。　　质押贷款：指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物而发放的贷款。如果不能按期还本付息，银行将行使质押权，处理质押物以收回贷款。　　保证贷款：指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。在发放担保贷款时，银行一般要求保证人提供连带责任保证。　　(2)信用贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物、质押物或第三方保证而发放的贷款。特点在于不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。银行发放信用贷款风险较大，要收取较高利息，要从严审查。一般仅向实力雄厚、信誉显著的借款人发放，并且期限相对较短。　　(3)票据贴现。票据贴现是指银行应客户要求以现金或活期存款买进客户持有的、未到期的商业票据的方式而发放的贷款。　　票据贴现实际上是一种以票据为担保而对持票人发放的一种特殊贷款。票据贴现的期限一般都比较短。是一种短期贷款。　　票据贴现实行预扣利息，票据到期后银行可向票据载明的付款人收取款项。由于票据管理严格，承兑人信誉良好，因而这种贷款的安全性和流动性都比较好。
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摘要: 在现在这个社会里，人际关系的重要性不用小编去诉说大多数人都明白，行走在社会中，只靠一个人单枪匹马是不可能的，亲戚和朋友，都是不可缺少的。说到这，小编想起了一件事：前段时间一个朋友的亲戚，用朋友的名义去 ...
在现在这个社会里，人际关系的重要性不用小编去诉说大多数人都明白，行走在社会中，只靠一个人单枪匹马是不可能的，亲戚和朋友，都是不可缺少的。说到这，小编想起了一件事：前段时间一个朋友的亲戚，用朋友的名义去做了一笔额度不大的担保贷款，现在因为还不上贷款跑路了，导致小编的朋友现在天天被催债，很是苦恼和气愤！其实类似小编朋友这样的案例并不在少数，可仍然有人会替人做担保，会天真的认为担保人没有使用钱款就无需承担责任，那是不是这样呢？首先我们要弄清楚作为担保人需要承担哪些责任，担保责任分类有一般担保和连带担保两种，担保的方式不同，所承担的责任也不同。一般担保：根据《担保法》第六条规定：保证人和债权人约定，当债务人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定执行。一般保证在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。连带责任担保：连带责任担保是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。这种担保方式责任比较重，连带担保是以放弃先诉抗辩权为前提的保证方式，担保人承担后果轻重的关键还在于保证责任的选择，根据《担保法》规定，如果保证人与保证权人对连带责任担保和一般担保没有作出约定或约定不明确的，推定为连带责任保证。上面说到的小编的朋友的情况就属于这一种，借款方的人现在就有权要求小编的朋友承担还款责任。　　& & & 当我们明确了担保人需要承担的责任之后，还要不要做担保人呢？担保人不是不可以做，只是做担保人一定要三思而后行，尽量能不做就不做。如果遇到迫不得已的情况，一定要弄清楚主合同的效力，借款人的信用状况和经济能力来确定借款人是否有偿还借款的能力，要明确担保的内容，在允许的情况下让借款人提供反担保。朋友们还需要明白自己的经济状况，要考虑到万一借款人失信跑路后自己是否能够承担起偿还责任。　　& & & 很多人可能会觉得，法律存在着漏洞，会有人钻法律的空子来给担保人设各种陷阱，能够取消担保贷款最好！不过担保人虽然弊端非常多，但绝不能以偏概全，而且是否要做担保人的决定权在自己，还是要自己三思而后行！想要了解更多关于贷款以及相关知识，就到逛逛吧！
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