近年来，随着聊城市汽车保有量的增加，交通事故的发生频率也逐年上升。在发生交通事故后，受害方为了避免因交通肇事造成的损失，有权利向法院申请诉前保全，要求扣押肇事方的车辆。然而记者了解到，不少受害方在损失不大且对方有车辆保险的情况下，仍然选择申请诉前保全，致使双方都浪费了大量的人力物力，更造成了司法资源的浪费。
　　现象 交通事故后不少人申请诉前财产保全
　　近日，市民周先生遇到一件令他头疼的事情。他说，十天前，他在下班回家的途中，不小心撞倒一位骑自行车的老先生，经过医院的检查，老人身体并无大碍，只是腰部稍有扭伤，需要住院观察，预计医疗费用为一两千元。
　　&保险公司说，这个费用是可以在交强险里出的，所以我也没太当回事，由于事故发生后报了警，我的车便被事故科暂扣了，然而当我想去提车时得知，对方子女向法院申请了财产保全，我的车要被法院扣押，对方申请的财产标的额是两万元，如果我想把车提出来，那么我需要向法院交两万元才可以。&周先生说，他上班地点离家较远，没有车很不方便，但是一时提不出来两万元的现金，只能先由法院将自己的车暂时扣押。
　　据财产保险公司的查勘员付先生介绍，按照规定，机动车必须购买交通强制险，交强险对医疗费用的赔偿限额为一万元，对死亡伤残赔偿限额为十一万元，如赔偿限额超出交强险范围，还可由肇事者购买的商业险进行赔付，这个限额一般也从十万到三十万不等。也就是说，在肇事者购买了车辆保险的情况下，如果事故并非特别严重，那么肇事者本人需要出的费用是很少的。
　　记者了解到，财产保全的目的是为了防止被告人在法院判决前转移财产，导致法院的判决难以执行，避免原告方只能拿到一纸空文。然而，这项原本用于保护被害人的强制措施，如今却明显存在被滥用的情况。
　　解读 保险公司能足额赔付的案件没必要提出申请
　　记者就此采访了东昌府区人民法院立案庭的审判员赵昕。她说，近两年法院几乎每天都收到诉前财产保全的申请，而在所有诉前保全申请中，可以说有近三成是没有必要的。
　　&造成这种情况的一个主要原因是受害方的心理作用，觉得自己受到了损失，一定要扣押住对方的车或财产才心安，还有一部分是由于对方态度不好，导致受害方有故意置气的因素，觉得你让我受到了损失，我也不能让你那么轻松。&赵昕说，&因为一旦法院实行了财产保全，被申请人的车或财产就会被扣押，会给被申请人造成不便，并且需要承担扣押期间的停车费用，如果被扣押的是营运车辆，还会造成其经济损失。&
　　而实际上，受害方如果要申请财产保全，由于法院考虑到申请人不一定能胜诉，所以受害方也一样要提供不低于保全标的额的担保物或保证金。&也就是说，如果你申请的保全标的额为十万元，那么你也要向法院提供不低于十万元的担保物，比如车、房子。&赵昕解释说。
　　另外，赵昕表示，在申请的财产保全中，有超五成的保全标的额都是高于法院最终判决认定的金额。但值得注意的是，如果申请的保全标的额超过最终法院认定的金额太多，则有可能被认定为恶意保全，那么申请人要承担相应法律责任的。
　　&事故科处理完事故之后，会通知受害方有权利到法院申请诉前财产保全，这也使一些受害人产生了误解，认为这是必要的程序之一，其实并非如此，&赵昕说，&对于此类保险公司能够足额赔付申请人经济损失的案件，完全没必要申请诉前保全，如果法院不得已采取了诉前保全措施，不但会浪费双方人力物力，更是对司法资源的浪费。&
（记者 郭坦 通讯员 潘辉 赵昕）
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聊城新闻网出品改革开放三十多年来，伴随着中国经济的高速发展，很多朋友完成了从创业到创富的过程。但近几年，民营企业主突然发现生意没有以前那么好做了，自己的企业经营困难重重，身边朋友的企业、工厂一家接一家的倒闭。一时风光无限的民营企业主们，这些曾经改革开放的弄潮儿、商界明星，莫名变成了“弱势群体”。
这中间到底发生了什么？企业主如何看清自己的财富现状？如何制定合法、合规、合理的财富管理机制应对这些问题？成了摆在企业主们面前的现实问题。
发生了什么？
出现目前现状的因素很多，但大体主要有怎么几个方向：
1、08年美国次贷危机之后，全球经济受其影响进入下行通道。最初的一两年由于中国经济高速增长的惯性，似乎对我们影响不大，可是随着时间的推移，这场危机带来的影响蔓延到世界各个角落，在高度全球化的今天，中国不可能独善其身。很多做制造、出口的企业感受是最明显的。
2、互联网、新能源产业、人工智能等新经济的崛起，把传统企业冲击得七零八落。别说中小企业，那些将企业做成世界级的大佬们对此似乎也不那么淡定了。比如马可波罗瓷砖的总裁黄建平在今年两会上怒“怼”马云。黄建平可不是第一个向马云开炮的企业家，在“怼”马云的这份名单里还有王健林、宗庆后、董明珠......很有意思的是这些企业却又都在天猫上有旗舰店或是与阿里有合作，还真是相爱相杀。但是不管如何，新经济的崛起对传统经济带来深远影响的同时，也必然造成冲击。
3、中国已经结束了短缺经济的时代，富裕起来的消费者消费不断升级。这促进企业必须引进更好的人才，更好技术，更好的设备、更好的原材料......才能继续满足消费者的需求，那么这意味着追加投资，而融资难本来就是制约中小企业发展的最大桎梏，但随着经济放缓，本就艰难的银行贷款更加紧缩。而民间借贷危机频发，更让中小企业的资金链雪上加霜。
4、随着“去库存、去产能、供给侧改革、节能减排”等利在千秋却痛在当下的改革措施的不断深入。那些传统的低产能、高耗能的企业无法逃脱被淘汰的命运，所以我们看到长三角和珠三角这样的企业大面积的倒闭。
5、“用工荒”也成了这几年困扰企业发展的又一个新问题，人力成本低是过去中国企业在国际市场上最大的竞争力之一，但随着中国从制造业大国向像制造业强国的发展，低人力成本不在是优势，没有足够的薪酬很难吸引到人才。招不到人，成了中小企业主们的共同的阵痛。
还有很多问题和因素就不一一列举了，比如税率的问题，比如知识产权保护等等。这些问题让富过三代，似乎变成了海市蜃楼，富过一代，倒成了当下中国民营企业主一道难以逾越的坎儿。
事实上这些问题或者变化很多方面是具有积极意义的，我们也看到了很多企业家在积极的拥抱这些变化，对于在经历了中国深度变革后成长，发展起来的企业家们，也许他们已经有了完整的应对方案。但是在这个过程中，从于朝君的专业领域看，有两个容易被我们的企业主们忽略掉的问题。
富过三代（财富的保全和传承）怎么做？
坦率的讲，短短的一篇文章很难把复杂性和专业性极强的财富保全和传承讲的清楚，所以这篇文章写的时候标题我用了“引子”二字，目的只是期望能引起读这篇文章的企业主们的一些思考。所以今天这篇文章我们只是把财富保全和传承的一切大方向进行整理和归纳。
一、富过三代第一步：企业和家业财富的剥离
任何企业都会经历从小到大，由盛而衰的过程，期间面临的风险林林总总，单反不及时应对，企业资产就会受损，然而，家族企业碰到的最大难题，就是家庭资产和企业资产的混同，这意味着企业资产受损时，家庭资产也随之受损，从而严重影响家族企业的财富传承。资产混同的风险存在于企业运营的各个阶段。因此要做财富的保全和传承第一步就是做企业和家业财富的剥离。
不剥离，无传承。
而剥离主要有七个方法：
1、财富投资转向财富保全；
2、不动产转向股权资产；
3、应税资产转向免税资产；
4、固定资产转向价值资产；
5、自持资产转向代持资产；
6、夫妻共同财产转向抗婚变资产；
7、家产、遗产转向可传承资产；
这些方法在以后的文章里或是于彼朝阳的财富管理沙龙里，有机会再跟大家详细交流。
二、富过三代第二步：传承的分类和传承的内容
家族企业在生命周期上有着“富不过三代”的延续规律。讲究表明，约有70%的家族企业未能传到下一代，88%未能传到第三代，只有3%的家族企业在第四代及以后还在经营。
中国家族式私营企业的寿命则更短，通常“一代创业、二代守业、三代失业”。家族企业的平均寿命是24年，恰好于企业创始人的平均工作年限相同。所以这里面有一个问题到底传什么？该注意些什么？
首先，于朝君认为传承的前提是文化传承，我们可以看到全世界范围内，所有成功传承的家族企业，都创造了自己的家族价值观并坚持传承自己的家族文化。比如大名鼎鼎的罗斯柴尔德家族。他们的家族文化就是：
（1）坚决维护做为犹太人的骄傲；
（2）坚决执行祖先的遗嘱，并将遗嘱内容作为家族信条；
（3）坚决贯彻家族格言：和睦、正直、勤奋；
其次，如何选择传承二代、三代的人选需要进行类别分析。
家族企业接班的需求来源于中国传统的家文化。中国家文化的本质其实就是“香火”文化，各中要义在于“对得起祖宗和承得起香火”。而香火延承的实质就是生生不息的生命观，是对“永生不死”价值的追求。晃上（武汉大学商学院教授）在她的《论家族企业权利的代际专递》中写道：“家族企业权利的代际传承是指企业的资本所有权和经营权由家族的掌门人传递给继承人的过程。这个过程实际上是家族的财产、声望、和社会地位的传递过程。”那么，想要将这些逐代的传承下去，清楚的了解自己的继承人是否合适，有那些类型，变得至关重要。
二代继承人类型分类：
1、接班型；
2、颠覆型；
3、创业型；
4、创业再接班型；
5、致力慈善型；
6、不适合接班型；
三代继承人类型分类：
1、接班型；
2、创业型；
3、自由型；
三、富过三代第三步：财富传承的顶层设计和落地工具
篇幅所限，今天就只跟大家列举落地工具的种类吧：
1、家族委员会的设立；
2、生前赠与与遗嘱规划；
3、家族信托；
4、保险规划；
5、财富管理组合工具；
结语：写这篇文章的主要目的是希望阅读的企业家能够开始思考这么几个事儿：
1、财富的保全和传承没有想象的那么简单；
2、财富的保全和传承规划的必要性和紧迫性；
3、财富的保全和传承是极其复杂的，需要专业人员协助；
4、希望所有的企业主朋友愿意花些时间关注到财富的保全和传承上来。
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资产保全工作总结
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【资产保全】年资产保全部工作 2011 年资产保全部工作总结根据河南亿信投资担保有限工作的指导， 我们紧紧围绕 着“稳步快速发展”的这一中心。公司迅速占领市场，业务规模进一 步扩大 ，随着借款客户增加、额度增大、风险提高，为保护公司资 产特成立保全部，负责借后的监管和催收还款工作。纵观的 业务工作，我们看到经过努力所取得的成果，特别是我部由于成立不 久，能在各项资料不全，人员少，时间紧的情况下，团结一致，克服 困难， 在较短的时间内使催收还款、 资产保全等工作有了不小的进展； 另一方面我们也看到了借后监管和催收的艰巨性和长期性。我部自成立以来，迅速进入工作状态，摸清家底，完善不良借款 管理机制。随着公司业务的进一步扩大，为保证催收监管工作有 顺利进行， 我先后建立融资台账， 还款台账和借款档案管理机制， 为监管、催收工作打下了良好基础。在借款合同履行期间，对项目进 行跟进跟踪，认真分析项目运营情况，严控项目经营风险；到期 积极催收，提前通知借款或做好还款准备；逾期还款即时书 面通知债务单位或个人，加大催收还款力度；对有还款难度的单位或 个人加以疏导，使其尽快偿还借款。截止目前，多数借款已按时如数 偿还，遗留逾期借款也得到了良好的控制。在工作期间由于经验不足，给借后监管和催收工作造成了一定的 难度。公司业务发展迅速，项目监管措施未能及时跟上，给后 期的催收工作也造成了不良影响。我公司经营投入的一些项目大多是1不愿意接受的项目，因此风险加大，为控制风险，必须使用比银 行更加严格的监管措施， 对涉及额度较大的， 应派专人对其进行监管， 保证资金的专款专用，减少风险。在保证借款项目安全时，采用的抵 押、质押、转让等措施一定要有可控性，在项目执行期间能够及时了 解情况，做出反应对策；为增强控制风险能力，尽量要求借款客户提 供易变现的抵押物。为保证企业或个人还款能力，在借款时应要求其 提供具有还款能力的反担保人，逾期责令反担保人提供连带责任。虽 然我公司到目前为止，还未有依靠法律催收的经历，但加大诉讼执行 力度，充分发挥依法催收的积极作用，对多次催讨未果，又有财产可 执行的赖账户坚决予以催收，对保证公司利益有巨大的作用。为保证公司利益，提高保全部催收效率，特根据实际情况提出以 下工作发展建议1、结合《民法通则》 、各种和银行催收工作经验，以求对公 司的催收不良借款、落实债权债务、保全企业资产工作有所帮助。提 出如下建议（1）不良借款催收一定要用书面形式，不能只通过借款 人归还本金或利息来中断诉讼时效； （2）逾期借款催收通知书除要求 借款人、 反担保人签名盖章外， 还应要求其盖上手印、 写上签收日期； （3）应积极主张对担保人的追索权； （4）对已生效的法律文书不要 忘记对所有被告（含借款方、反担保方）的申请执行等。2、多管齐下，加大力度催收不良借款，要求相关各部门在艰巨 的催收工作中，继续采取超常规的手与办法，抓住机遇，努力寻找 盘活不良资产的突破口。上下密切配合， 在催收攻坚留下的 “硬骨头”2中再逐笔分析，继续采取“一户一策”等有效手段，根据各户沉淀原 因分别制定出催收盘活化险方案，并制定了 2012 年催收不良借款考 核奖励办法，按年兑现专项奖励等有关考核规定，加大呆账借款核销 力度，化解不良资产风险。3、实行大额不良借款专人负责跟踪管理，千方百计、不遗 余力地协助保全部进行催收，并共同对有关借款、反担保单位进行催 收及协商还款事宜。4、密切注意企业的动态，多方面了解有关社会信息和当地经济 发展趋势，多方面了解该情况对我们的有利性及该债务的可收回性， 以尽力挽回出借资金损失。5、为尽快使抵债资产得以处置与变现，应深入调查待处置抵债 资产的实际情况， 积极协助联系拍卖公司对待处置抵债资产进行拍卖 处置。在总结上年工作的同时，我们将继续增强开拓创新意识，积极探 索下年资产保全工作的新思路，继续对现有的不良借款（包括抵债资 产）进行深入、全面、认真清理，根据成因、金额、催收难度等因素 对不良借款再进行分类排队，分类施策，完善奖励机制，促进员工的 积极性；同时着重建立整合优势，对待处置的资产进行有机的分类置 换和组合，以便打包处置，从而降低处置成本，提高打包资产的整体 价值等；以便进一步完善借款风险防范和补偿机制，努力做好资产保 全工作，减少企业资产损失。 保全部3
+申请认证【资产保全工作总结】四个到位达标进展情况汇报省分行按照省资产保全四个到位达标工作， **分行认真开 展资产保全“四个到位”达标工作，从机构、人员、职能、制度 四个方面对各级机构资产保全工作进行规范， 进一步加强了全行 资产保全基础建设，提高了资产保全工作规范化水平，现将工作 进展情况汇报如下一、资产保全“四个到位”达标开展情况 按照总行、省行资产保全“四个到位”达标工作安排，从机 构、人员、职能、制度四个方面对各级机构资产保全工作进行规 范达标。(一)机构到位 市分行成立资产保全工作领导小组。市分行在组建风险合规 部的基础上成立资产保全中心，资产保全中心挂靠风险合规部， 主任由风险合规部负责人兼任。各县支行成立清收组，清收组组 长由县支行行长担任。(二)人员到位 市分行的资产保全中心要配备两名专职人员， 由信贷业务部 和风险合规部各抽调 1 名熟悉相关业务的人员， 且符合相关资质 要求。各县支行清收组至少配备一至两名专职清收人员， 且符合相关资质要求。清收组其他成员根据资产保全工作任务的变化进行 动态调整，体现移交后不良贷款数量、结构、清收难度等综合因 素的差异（根据不良贷款移交量提出专职清收人员配备标准） ， 满足日常清收工作需要。（三）制度到位 1.制定下发资产保全工作领导小组议事，符合实际情 况，可操作性强； 2.制定下发资产保全中心、 清收组日常工作规范， 包括移交、 清收、抵债资产管理、日常管理、信息报告、档案管理、法律诉 讼等操作规范，符合辖区实际情况，可操作性强。（四）职能到位 按照达标工作要求，我行资产保全中心资产保全中心尽职尽 责，有效发挥部门职能，进一步提升履职能力。一是市分行资产保全中心按月下发风险提示， 提示关键风险。每日电话、短信通报各县逾期情况，到新增逾期较多的县支行进 行实地督导，建立完善三色预警管理体系，对各县支行指导、检 查、监督到位,每月现场指导频次不少于 3 次，非现场监测、检 查不少于 6 次；每季度不少 1 次，培训面达 80%以上，每季 度开展一次档案会审。以集中会审、调研档案等形式对全市所有 移交档案进行全部审查，规范移交流程。二是定期召开资产保全中心领导小组会议，并编发会议纪 要；召开资产保全工作座谈会，探讨目前资产保全工作存在的难点、热点问题；针对基层突出的问题，及时下基层开展调研，进 行现场指导、监督检查，帮助基层行有效开展逾期催收及提升资 产保全管理能力。三是在清收上制定到“一户一策” ，合理确定清收时机、清 收方法，有效保护债权；依据清收结果制定内容翔实、安排合理 的后续计划。四是规范移交、清收、日常管理等环节留痕工作到位。清收 过程遵循拟定的清收计划， 按照留痕管理原则， 详细记录， 时间、 地点、人物、事项等要素要齐全，妥善保管清收工作相关回单、 还款计划、录音、影像等基础清收证据，并及时登记资产保全日 常工作用表及工作台账。二、资产保全“四个到位”达标情况 ***分行于 3 月份，对市区、各县行“四个到位”达标情况 进行了一次自查，经自查，我市所有单位达到“四个到位”达标 标准。2012 年，**分行是“1+1 合规管理示范行”建设选定地市 行。我行将以此为契机，进一步把工作做实、做细，推动资产保 全工作在省行“四个到位”达标的基础上，再上新台阶，实现新 突破。
【资产保全工作总结】&&&教育资讯网2004资产保全部工作总结2004年，资产保全部在联社主任室的领导和相关职能部门的支持配合下，经上下员工的共同努力，较好地开展了资产保全工作，全年共进行了借款合同纠纷诉讼案件**件，诉讼标的达****万元，全部案件诉讼都胜诉；申请执行案件**件，执行标的****万元，收回贷款本息***万元，接收抵件资产**万元，处置抵债资产收入**万元，其中抵债资产租赁收入**万元，核销抵债资产损失***万元。全年重点抓住以下工作环节开展工作。一、逐步建立了资产保全部门的职能机制，提高了信贷人员依法管贷、依法收贷意识。一是修改完善了《抵债资产管理办法》、《依法收贷操作规程》等相关管理制度，实行案件诉讼、申请执行审核制度，解决了基层社诉讼繁、申请执行难问题，提高了诉讼、执行效力。二是对信贷人员进行依法收贷、依法管贷技能培训，组织了一期学习班。学习了依法管贷中应注意的法律时效法律知识和灵活运用非诉讼手段保全贷款催收的证据材料的操作方法。三是由于信贷人员依法管贷和依法收贷意识的增强，提高了防范信贷风险的能力。今年提起诉讼案件**起，比上年减少**件，诉讼标的***万元，比上年增加***万，申请执行案件**件，比上年减少**件，申请执行标的***万元，比上年减少***万。二、加强依法收贷管理，提高了信贷人员依法管贷和依法收贷技能。一是建立了不良贷款依法收贷资料库，指导基层社采取常规清收、重点清收、依法清收、呆账保全四种方法相结合的清收措施，提高了依法清收不良贷款的工作效率。二是深入基层摸清案源及进行偿债能力分析，排查重点，加强与法院执行人员沟通，加大执行力度。全年通过执行收回贷款本息***万。三是抓重点执行案件，对一些拒不履行的“钉子户”，要求法院组织强大执行力量进行强制执行，起到执行一案，震动一方的效果。三、领导亲自抓大案要案，提高诉讼、执行效力。针对基层社一些大案、疑难案件的不同情况和特点，联社领导共同进行案件分析，加强与法院领导沟通，积极落实诉讼方案和执行措施，催促法院加大执行力度，收回执行款项***万元。四、切实加强抵债资产管理，规范抵债资产运作。一是认真审查抵债资产的处置能力，坚持合法取得，合理计价，按程序接收，一年来接收抵债资产**万元。二是明确专人妥善保管抵债资产，定期检查抵债资产保管情况。三是制定抵债资产变现计划，积极落实变现措施，及时进行变现处置。今年共处置抵债资产**件，变现收入***万元。2004年虽然抓住了一些工作重点，但工作中还存在一些不足。一、资产保全部的职能作用还未能充分发挥，管理机制还未能完全到位，依法管贷工作还要进一步加强。二、有些信用社的执行案件的执行效果不明显，执行回收率不高，案件执行的连续跟踪性不强。三、部分信用社对依法收贷工作重视不够，碍于情面，怕得罪人，不想诉讼、执行，特别是对岗位贷款，能拖就拖，能不问就不问，往往错过依法收贷良机。2005年工作将在克服不足，发扬优点的基础上，抓住以下工作重点：一是进行完善资产保全部的职能机制，增强依法管贷意识，提高依法收贷水平。二是逐社制订诉讼、执行计划，帮助落实依法收贷措施。三是每季进行一次依法管贷法律知识，加强依法管贷和依法收贷技能培训。四是加强抵债资产的规范管理，按规定程序进行抵债资产处置。 +申请认证【资产保全工作总结】农村信用合作联社资产保全工作对策农村信用社信贷资产的保全，是个很大的命题，是个系 统的工程，它涉及信贷管理知识、财会知识、法律知识等， 特别是强调对法律法规的深刻领会与灵活运用。风险与信贷 资产的共存性，使农村信用社信贷资产保全工作成为当前信 贷管理工作的重要课题，这里，仅结合我县农村信用社工作 实际，对如何做好资产保全工作谈一些粗浅的对策。一、加强重视，健全机构是保全信贷资产的保证。目前，根据工作职责划分，我县各基层信用社没有专职 资产保全人员， 致使资产保全工作做得不够细致、 效果不佳。为此，联社、信用社领导要从思想上引起高度重视，把信贷 资产保全工作摆上重要工作议程。不良贷款占比较高的信用 社要成立信贷资产领导小组，由信用社主任担任组长，抽调 部分业务骨干力量组成，负责资产保全工作，对 5 万元以上 的贷款逐笔重点监控，对依法起诉、以资抵贷的对象进行把 关，定期对信用社信贷资产进行分析，总结经验，改进工作 方法。联社资产保全部专职负责信贷资产保全工作，深入基 层调研、指导，这是信贷资产保全工作的保证。二、保住贷款诉讼时效是保全信贷资产工作的关键。贷款诉讼时效是贷款债权人行使债权而请求人民法院 保护其民事权利的法律制度。失去贷款诉讼时效就意味贷款 债权失去法律保护。因此保住贷款诉讼时效是保全信贷资产 的关键。要保住贷款诉讼时效，本人认为应该从以下几方面 入手（一）加强对贷款到期日期的监控。信贷员要按贷款到 期月份建立贷款台帐，做到每月份哪些贷款到期、哪些不良1贷款诉讼时效超过 2 年都心中有数，及时向借款人催收。当 前正在运用信贷管理电脑软件，软件已具备监控到期贷款的 功能，所以信贷员要序时通过电脑查询贷款到期时间，确保 贷款诉讼有效时效。（二）加强对贷款的催收。当前贷款催收工作除收回贷 款本息以外，更大作用在于向借款户主张债权，保全贷款诉 讼时效，即向借款户发催收通知书。这几乎成了日常保全贷 款诉讼时效的主要手段。可问题在于现实工作中有许许多多 的借款户找不到人找不到住址，信用社无法与借款户直接见 面，直接导致无法拿到催收回执。这是当前保全贷款诉讼时 效的难点。我们认为针对找不到借款人、担保人，应该通过 以下几种方法进行催收，保住贷款诉讼时效1、函件催收。包括信件催收、传真催收、明传电报催 收和其他形式的函件催收。由于信件催收和传真催收只能证 明曾经向借款人寄过一封信和传真，但事后要以挂号的凭条 来主张诉讼时效中断是很困难，所以不宜采用。明传电报是 一种较好的催收方式，迅速、快捷又易于留证，尤其适用于 借款人或担保人拒签催收通知单而暂时又不宜起诉的情形。由于邮政部门对明传电报的底单的保存有一定的时间限制， 一般超过 6 个月便不再保存， 因此在以明传电报形式催收时， 应当保留底单的复印件，并要求邮政部门加盖印章，并将其 与拍发明传电报的凭条一起妥善保存。随着现代通讯科技的 日益普及，电子邮件等其他形式的函件也将作为催收手段而 被广泛采用。2、公证催收。由于借款人长期外出或改变住址而信用 社没办法知道新住址，我们可通过与县、镇国家公证人员 2 人以上一起上门催收，保留有公证人员签章证明的催收通知 单。通过公证员清收保住贷款诉讼时效。这种催收方式要注 意的问题是审查公证员的资格，因为与信用社一起上门催收 的公证员只有具备国家公证员资格，公证催收才有法律效 力。担保人的催收也可采用以上办法。3、依法起诉。虽然依法起诉是保住贷款诉讼时效最有2效的手段， 但由于当前依法起诉存在“易胜诉难执行”的现状， 致使信用社垫付诉讼费多、收回难而丧失对依法起诉的信 心。如何做到既起诉又不垫费用， 我们认为， 由联社向市 （县） 政府汇报，取得政府部门的支持，由政府部门出面协调法院 与信用社的工作关系，使法院对信用社的依法起诉采取优惠 政策， 对信用社作为原告的案件， 采取“先立案、 缓交诉讼费” 的做法，即信用社依法起诉借款人，法院可先立案，暂缓收 诉讼费，待结案后根据审判结果收诉讼费。这样使信用社对 有超诉讼时效的风险的贷款及时给予起诉。我社已采取此种 做法， 但目前仍有部分信用社不知何种原由， 明知贷款难收， 又不采取依法起诉手段，言之“都是没有财产可供执行”，几 百万元甚至几千万元的不良资产难道都是如此？各社应该 借此良机选择一大批赖债户，依法起诉，通过依法起诉达到 起诉一户、教育一批、震动一片的目的。三、运用法律措施是保全信贷资产的法宝。信用社必须提高法律意识，增强法律观念，真正运用法 律武器来保障信贷资产安全。（一）依法收贷要讲究策略，保证高效。1、 采取“区别对待”的策略。要区分难度大小、 金额多少， 针对借款人的具体情况灵活处理。把起诉的对象重点定位于 有偿还能力且屡催不理睬者， 对其坚决依法起诉， 申请执行。对有部分偿还能力，软对抗者，则只起诉部分，以取得对今 后工作的制约权。对农户及个体户可主要采取申请法院发“支 付令”的办法来收回贷款。对赖债户、钉子户主要依靠、 法律的手段强制执行；对判决生效，但因借款人经济状况差 而无力执行的，信用社可采取追踪调查的方式，及时捕捉其 收入信息，一旦时机成熟，即刻通知法院执行。2、确定好 担保诉讼中的诉讼主体。信用社既可将债务人和保证人作为 共同被告，又可对债务人或担保人单独提起诉讼。一般情况 下，为保证执行效果，宜采取债务人、保证人作为共同被告3一并起诉的策略。在物权担保诉讼中，债务人和保证人应当 作为共同被告。如果同一债权既有保证又有物的担保，债务 人、与保证人、抵押人或出质人均可列为共同被告。总之， 多一个被执行人，就多一份实现债权的希望；3、做好诉前 准备，不打无把握之仗，不要急于求成去盲目起诉。信用社 应依法审查有关借款文件，重点审查借据要素、合同的合法 性、有效性、衔接性、诉讼时效中止、中断或延长的法定事 由等，以确保胜诉，并选择有办案经验的律师建立正常密切 的合作关系。（二）利用贷款公证防风险。对信贷资产保全机构还不健全的信用社，要认真学习 公证条例，提高公证意识，及时办理借款合同、还款协议等 债权文书公证，积极推行公证收贷。债权文书经公证机关公 证并赋予强制执行效力后，若借款人或保证人不按期履约， 信用社即可持公证书向法院申请强制执行。与提起诉讼相 比，公证对追偿贷款有较大优越性：1、经公证后的债权文 书可产生法律证据的效力； 2、免于起诉，直接进入执行程 序，节省费用；3、办理程序简便，缩减中间环节，直接快 速，及时方便，催偿债务快，收贷率高；4、办理贷款公证 程序简易， 还有利于增强借款人、 抵押保证人按期还款意识。要通过办理信贷公证，尽量使信用社的贷款达到公证的要 求，这一方面，可以多快好省地维护债权，另一方面，公证 机关依照公证的程序规则进行审查，可以促使信用社规范贷 款业务，从源头上防范贷款风险的产生。（三）按照新《合同法》的规定，依法主张“三权”，维 护自身利益。1、运用“撤销权”，防止恶意减少资产，逃避债务。若债 务人、第三人有诈骗、损害债权的行为，信用社享有向法院 撤销该行为的权利，其行使范围以信用社的债权为限，行使 撤销权的必要费用由债务人负担。应注意撤销权自信用社知 道或应当知道撤销事由之日一年内行使，以确保案件的胜诉 权。42、运用“不按抗辩权”，避免信贷资产流失。当信用社有 确切证据证明债务人经营状况严重恶化；或为逃避债务而转 移财产，抽逃资金；或丧失商业信誉；或有丧失或可能丧失 履行债务能力的其他情形出现时，信用社即使与之签订借款 合同，也可能解除合同，停止发放贷款和提前收回贷款，除 非借款人在合理的期限内恢复履行能力，并提供适当担保。信用社可按照约定检查监督借款的使用情况，审查借款人定 期提供的有关报表等资料，如有违反约定的借款用途使 用贷款，信用社可以停止发放贷款、提前收回贷款或解除合 同。对于某些发展不景气的企业，信用社可采取各种措施， 甚至介入其管理，使其摆脱困境，保证债权的实现，并在无 转机的情况下终止贷款。3、运用“代位权”，清收“三角债”。当借款人或保证人怠 于行使其到期债权，影响信用社收回贷款时，信用社可以向 法院请求以自己的名义代位行使借款人或保证人的权利。这 就要求信贷人员平时要注意了解、收集、保存借款人或保证 人的对外债权凭证及其复印件。（四）按照《破产法》的规定，保全对企业发放的贷款。信用社投放企业贷款后，信贷人员就要掌握企业的经营状况 和财务信息，要求企业定期向信用社报送资产负债表、损益 表、现金流量表等，及时了解企业经营中的各种变化，一旦 经营状况恶化，出现不能全面履行所有债务的苗头，应迅速 采取措施让企业偿还贷款。如果因意外原因未能得到贷款清 偿的，信用社应及时履行法律赋予的权利，提前向法院提出 该企业破产申请。四、落实各项信贷制度，树立信贷资产质量意识，加强 贷款的法律化管理是保全信贷资产的基础。（一）严格实行审贷分离、集体审贷和贷款第一责任人 制度。贷款调查部门负责贷款调查评估，承担调查失误和评估5失准的责任；贷款审查部门负责贷款风险的审查，承担审查 失误的责任；贷款检查部门负责贷款的检查和清收处理，承 担检查失误、 清收和督导不力的责任。信用社在审查贷款时， 除审查借款人的资格、条件、经营状况、经营环境等情况外， 还要对企业的法人代表及主要管理者的个人品质严加审查。对信贷人员因贷款调查不实、或审查不严、或检查不力等工 作失职及其他违法违纪造成贷款本息损失的，要坚决实行比 例赔偿，限期收回，同时，还要追究其行政、法律责任。（二）工商企业贷款要严格实行抵押担保制度。信用社 应对原有贷款的抵押担保手续进行一次全面认真的清理，重 新审核借款保证、抵押手续，对抵（质）押物做好合法登记， 维护抵押贷款的优先受偿权，确保借款合同和贷款担保手续 的合法有效，特别是对赖帐、逃债、濒临倒闭破产的企业要 及时补办担保抵押手续。要密切关注企业的转制，按人总行 的有关要求，积极参与改制过程，落实合法债权。对改制企 业、担保方原来的借款手续、担保手续，必须依法重新完善， 凡涉及已设立抵押权、 质押权的财产， 改制前征得抵押权人、 质押权人的同意。今后，农村信用社对企业贷款原则上要实 行抵押或经济保证，对未办理担保或担保手续不落实的企业 贷款，要抓紧重新补办落实；信用社要加强信贷资产管理， 及时监督、检查企业贷款的使用、偿还和转移情况，对较大 企业的贷款还要派“驻厂信贷员”加强监督。（三）加强信贷队伍建设。为防范信贷风险，要加强信贷队伍建设，提高业务素质 与法律意识，严格按有关法律和内部办事，推行贷 款风险度管理，将信贷对象、贷款方式和贷款形态等方面存 在的风险进行量化， 再按照量化指标进行审查、 控制与监测。6}