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相互保险有关情况介绍
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相互保险经营介绍(2016年)
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&&相互保险最新研究成果,希望共享,互通有无!
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国内仅1家相互保险公司 保监会提示风险
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关键字：相互保险公司,相互保险
　　【导语】为了鼓励保险公司发展相互保险，保监会出台相关政策，放宽该险种准入条件。在此情况下，多个保险公司开始涉足这一领域。不过，据报道，虽然申报的项目比较多，但仍未有一家相互保险公司获准。
　　国内仅1家相互保险公司
　　媒体人梳理显示，目前国内只有阳光农业相互保险公司一家经营财产险的相互保险公司。另有两家相互保险组织，分别为慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社和慈溪市龙山农村互助保险联社。
　　事实上，保监会在去年5月13日对《相互保险组织管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，并于2015年2月发布了《相互保险组织监管试行办法》。至此，我国相互保险在监管层面有了意见，众多企业开始涉足这一领域。
　　虽然众多机构欲成立相互保险公司，但截至2日发稿，仍无一家机构获得保监会的通过。
　　平安证券缴文超认为，在我国保险产品相对还比较单一，诸多险种还面临较大发展空间，在互联网渠道有可能极大降低相互保险获客成本的背景下，相互保险公司的出现和发展还是值得关注的。对于资本市场投资者来说，相互保险非股份制，不可能上市在股市进行交易；另外，相互保险公司是非盈利公司，提供初始运营资金的企业也只能获得一般利息收入。
　　保监会提示风险
　　对于相互保险，保监会今年以来在官网下发两个文件，提示相互保险风险。媒体人获悉，今年保监会也给保险中介下发相关文件，要求排查相互保险产品。
　　日前，保监会发布《关于&互助计划&等类保险活动的风险提示》指出，一些以&&&互助&&&&联盟&等为名的非保险机构基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的&互助计划&，部分&互助计划&经营主体借保险尤其是借相互保险名义进行公开宣传、销售，存在诸多潜在风险。
　　保监会提示消费者要警惕以相互保险名义骗取钱款。保监会指出，部分机构、网站或个人将虚设的&互助计划&包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失。
　　保运通提示：在保险行业飞速发展的情况下，我国目前只有一家相互保险公司。为了让更多的企业进入该领域，保监会放宽限制，但效果并不明显。对于相互保险，保监会也发布通过提示风险，以免造成不必要的损失。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性，可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明
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什么是相互保险
　　□记者 任国省
　　相互保险的破冰引起人们对它的关注。近日，不少读者来电询问相关事宜。什么是相互保险？它都有哪些特征？记者就相关问题请河北大学经济学院金融系教授周稳海给予了解答。
　　周稳海表示，相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。相互保险主要包括相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司这四种形式。其中，相互保险社是最早出现的保险组织，也是最原始的相互组织形式，其保单持有人即为社员，社员不分保额大小均有相等的投票选举权。
　　相互保险组织具有三个主要特征：一是会员共有，相互保险组织没有外部股东，由全体会员共同所有，保单持有人兼具组织所有人和投保人的双重身份，能够避免保险人和投保人之间的利益冲突，有效防范道德风险；二是会员共治，相互保险组织实行会员自主管理和相互监督，最高权力机构会员代表大会一般实行一人一票的表决方式，社员可以平等参与公司管理；三是会员共享，相互保险不追求股东利润，经营盈余由全体会员共享，在运营上更加重视被保险人的利益，可以为会员提供最经济有效的保险服务。
　　“基于合作的形式使得相互保险具有独特的优势。”周稳海进一步解释，相互保险的投保人和保险人利益一致，使得其经营过程不以牟利为目的，能够较好地实现以客户利益为中心。而由客户参与管理的方式也可以有效避免保险人不当经营和被保险人欺诈所导致的道德风险。同时，相互保险的展业费用较低，核灾定损的准确度较高，这可以有效地降低相互保险的经营成本，为客户提供更经济的保险服务。
责任编辑：千帆批量_新闻
共青团中央主办　共青团中央网络影视中心承办　版权所有：中国青年网什么是相互保险，为什么人民日报这么关注它？
　　原标题：相互保险，不一样的保险(经济聚焦)
　　核心阅读
　　●消除经营者和消费者之间的利益博弈，降低运营成本
　　●能让投保人与保险人相互监督，降低风险
　　●能延长分享经济链条，降低消费成本、提高经济效率
　　●有助解决小微企业融资难、融资贵问题
　　2月15日，众惠财产相互保险社宣布开业，这是保监会自日出台《相互保险组织监管试行办法》、日正式许可筹建首批相互保险社试点机构后，批准开业的第一家相互保险社。
　　相互保险组织方式在发达国家有100多年的历史，在我国由于政策限制，除了原黑龙江农垦局改制试点的阳光农业相互保险公司、农业部主管的中国渔业互保协会、保监会在浙江宁波慈溪试点的农村互助保险联社外，多年来政策上一直没有再“开口子”，因此众惠保险的成立具有特别的意义。
　　相互保险是什么，为什么引人关注？
　　相互保险就是在平等自愿的基础上，以互助共济、共摊风险、共享收益为目的，会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池，当灾害损失发生时，用这笔资金对会员进行弥补的互保行为。
　　众惠相互董事长李静表示，公司由546名企业及自然人共同发起设立。“众惠为这546名会员提供财产保险、信用保证保险、人身意外险、健康险等产品，会员兼具投保人和公司管理者双重身份，同时享有公司的经营盈余，对公司共享、共治、共有。”
　　相互保险为何引人关注？
　　“保险公司利润越高，说明他们‘让’给投保者的利益越少。”北京消费者李鹏的看法在社会中有一定代表性，“相互保险制消除了经营者和消费者之间的利益博弈，降低了运营成本。保险市场早该引入这条‘鲶鱼’，推动传统的股份制公司提高产品性价比。”
　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授认为，传统股份制保险公司的股东和客户之间有一定利益冲突，这也是拖赔惜赔的根源。而相互制公司的经营者和消费者身份统一、利益一致。
　　首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，除了降低运营成本，相互保险公司的投保人与保险人能更好地相互监督，积极防灾减损，降低风险发生几率并减少信息不对称带来的道德风险。
　　以宁波慈溪农村保险互助保险联社为例，从产品看，农房保险20元保费保额1万元，意外伤害保险10元保费保额1万元，费率远低于市场上的商业保险。此外，由于会员之间相互督促，更好地发挥了保险的“事前风险管理”功能，宁波遭遇“苏拉”“海葵”台风后，均未发生理赔。如此“互助”到位，深得民心，截至2016年9月，该互助保险联社已覆盖9个村、2万多人口。
　　目标群体都有谁，相互保险发展空间有多大？
　　除了众惠相互外，保监会批复的首批3家相互保险社中，信美人寿主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务，汇友建工则针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务，3家公司的业务都具有细分市场的特点。
　　“互联网、金融科技的支撑，使相互保险获得了更高效精准的运营手段。”李静认为，目前在互联网平台上，大家可以跨地域获得信息、撮合交易，提高了保险服务精准性和可及性。“比如我们为‘货车帮’服务，货物运输及司机风险记录、货物交易和资金支付等情况，都一目了然。这使保险产品定价、风险管理等更为高效。互联网有快速聚集同质群体的功能，并通过规模经济分散风险，这是未来相互保险能长足发展的基础。”
　　对于相互保险聚集同质群体的潜力，业内人士指出“不可低估、大有可为”。“分享经济的本质就是聚合一批有同样需求的人。服务内容相同、保障需求相似，同时又掌握风险大数据，有组团搞‘相互保险’的基础。”庹国柱认为，相互保险能借助“互联网+”进一步延长分享经济的链条，降低消费成本、提高经济效率。
　　此外，小微企业普遍面临的“金融饥渴”，也为相互保险的发展提供了机遇。李静介绍，众惠相互的546名会员中半数资产规模在500万元以下，“有的就是饮料批发网店，或者货车司机，处于创业阶段，需要有财产、人身保障，更需要融资支持。”据了解，目前众惠已经与中信银行、光大银行签署战略合作协议，会员可凭信用保证保险获得这些金融机构的贷款支持。“这是一个平台，让小微企业抱团取暖，解决融资难、融资贵问题。”
　　“假保险”是怎么回事，该怎么管？
　　截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。中金公司研报预计，中国相互保险市场前景广阔，预计10年后相互保险市场份额有望达到10%，市场空间达到7600亿元左右。
　　市场前景可期，但市场规范却仍滞后。
　　由于相互制和股份制存在显著差异，现行《公司法》《保险公司章程指引》等法律法规对相互保险形式并不完全适用，使相互保险公司在发展中面临很多不确定性。朱铭来认为，立法短板应及时弥补。
　　此外，目前市场上不乏打着“保险”的幌子，进行非法集资的“互助平台”，影响公众对相互保险的认知：以互助计划名义通过多种形式向社会公众承诺赔偿给付责任，或诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期；打着“保险创新”“互联网+保险”等名义进行虚假、误导宣传；以互助计划名义收取保险费并非法建立资金池……“诱饵”很具有迷惑性。
　　针对“假保险”，保监会从2016年底启动了专项整治活动，按规划于近日对违规平台和项目依法采取差别化处置措施。
　　“保险机构必须有监管部门的资质认定并遵循保险监管规则，比如偿付能力、准备金、人员资质等，否则就只是互助组织、互助模式。”朱铭来指出，要警惕互助机构以“保险”名义进行营销。
　　“现在这些网络互助，既没有法律规范，也没有精算技术标准，非常不靠谱。比如一个人交9元就可以得到30万元的赔偿，没有数据基础，完全是一种欺骗，消费者要擦亮双眼。”庹国柱提醒。（记者
【编辑：王培文】}