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责任保险案例分析44题
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责任保险案例分析44题
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高空频下玻璃雨 保险公司可埋单
　　⊙记者 黄蕾
　　炎炎夏日，一些大城市的上空频下“玻璃雨”。以上海为例，近期浦东地区多幢高楼接连发生不同程度的玻璃幕墙破裂事件，造成了严重的财产损失。
　　高空频下“玻璃雨”令人担忧，但如何应对更值得探究。有关专家指出，除了提高对高层建筑使用玻璃的标准和要求，以确保安全性外，相关方面可以通过购买公众责任保险等险种来转嫁损失风险，弥补意外事故造成的经济损失。
　　公众场所宜主动“上保”
　　“玻璃雨”何故频发，业内人士指出，玻璃老化框架变形、房屋下沉、温差变化、质量和使用年限等因素，都会导致玻璃幕墙发生事故。对此，专家呼吁，应提高对高层建筑使用玻璃的标准和要求，以便确保安全性。
　　据了解，玻璃幕墙属于大楼建筑的一部分，一般由大楼物业或业主进行维护和管理。如果破裂，造成第三者人身伤害和财产损失，可向保险公司进行索赔。对于已发生的玻璃幕墙破裂事件，由于上海部分高层写字楼已投保相关保险，因此投保方可向保险公司申请理赔。
　　人保财险上海分公司相关负责人告诉记者，与玻璃幕墙相关的财产保险产品主要有：公众责任保险、建筑工程质量保证保险。此外，涉及人身安全的主要有：意外伤害保险和医疗保险。
　　公众责任保险主要承保被保险人在其经营场所内、或在其进行生产、经营活动时，因发生意外事故而造成的第三方人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险期限一般为一年。相关保费根据总赔偿限额高低结合整体风险评估结果确定，比如被保险人的情况，营业地址的风险情况等。
　　业内专家建议，为降低风险、扩大保障范围，投保人可在公众责任险的基础上扩展停车场责任保险。一旦出险，保险公司会逐一核实受损车辆的联系人及车辆去向，做好理赔。比如5月18日，上海陆家嘴时代金融大厦外墙玻璃意外坠落导致大量地面车辆受损，该楼因投保了公众责任险，并扩展了停车场责任保险而获理赔。
　　不仅是写字楼，商场、游乐场、公园等公众场所也同样可以投保公众责任险。不过，据业内人士介绍，除上海、北京等城市外，公众责任险业务在我国发展比较缓慢，总体规模不大，尤其是商家抱着侥幸的心理，购买公众责任险的意识不高。事实上，公众责任险作为防灾救灾的重要手段，可以为各行各业的安全生产提供风险管理，有效防范各种事故的发生，还可以在事故发生后迅速提供经济补偿，对于维护群众利益、促进经济健康运行、保障社会安定具有重要意义。
　　人人都应有意外险
　　从实际操作而言，对于施工方来说，可投保建筑工程质量保证保险来防范高楼“玻璃雨”风险。为转移施工方因疏忽或过失导致对第三方造成的危害，施工方一般可投保建筑工程质量保证保险，以此涵盖施工现场的责任风险及财产损失风险，保险期限一般为十年。而对于大楼本身的财产损失，相关单位也可购买财产保险来转移风险。
　　而对于个人来说，可购买保费低、保额高的意外伤害险，保障项目包括死亡、残疾、医疗等。
　　如前不久，上海市第六人民医院为一名被高处坠落的玻璃所伤的19岁女孩做了截肢手术。这一案例说明，在“玻璃雨”比较集中的大中城市，购买意外伤害险还是很有必要的。
　　专家认为，每个人都应当拥有一份综合性意外伤害保险，即包括针对各种交通事故和意外事件对于我们身体和生命所造成的损害。现实生活中不确定的风险因素很多，通过科学的保险规划，对自己和亲人负责，也是一种责任心的体现。
　　正如保险专家郝演苏在谈及意外险的重要性时所言，“如同我们居家生活要准备一些备用药和创可贴一样，意外险平时放在抽屉里，一旦有事情就可以派上大用场。”
　　因此，无论是投保人还是营销员，在安排保险时首先要落实保险保障计划，然后才是理财安排。所以，个人或者家庭的第一张保单应当是保障型的保险产品，保额则根据你的薪资收入和实际需求进行安排，比如要考虑有无房贷车贷，有无供养人口，目前的生活水平等因素。密云密虹公园未向保险公司投“公共责任险”
密云密虹公园未向保险公司投“公共责任险”
NEWS.SOHU.COM　　日09:44　　央视《第一时间》
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　　密云：国务院调查小组实地调查事故原因
　　2月5号元宵节当晚，密云灯会发生踩死挤伤游人的特大恶性事故，共37人死亡，15人受伤。这几天我们一直在跟踪报道这一事件。昨天晚上，我们的记者再次来到密云，下面是她从密云发回的最新报道。
　　记者：这里是北京市密云县急救中心，在2月5日密云灯会上受伤的群众都被送到这里接受治疗。我们现在还没有得到关于伤员出院的最新消息，但值得欣慰的是，当时5位被送到ICO急诊病房的重伤员中，有3位的情况已经有所好转，从而转移到普通病房，而那位伤势最重的66岁老太太，目前情况已经平稳，并且能和家人进行简短的交流。
　　随后记者来到当天出事的密虹公园。尽管灯会的横幅还高挂在公园门口，但这些彩灯再也不能带给人们快乐的心情。
　　记者：我身后就是发生事故的彩虹桥，我们可以看到，虽然现在公园里已经没有游人了，但警察还在做24小时的值班工作。另据我们了解，国务院派出的事故调查小组昨天已经到这里实地勘察，他们将从技术以及活动组织管理两方面调查事故原因，并最终得出结论。
　　编后：灾难暴露保险空白
　　截止到昨天上午，密云事故中已有16人得到中国人寿保险公司和中国平安保险公司的赔付，赔付金额一共达到了37万。但是，这次事故还是暴露出了人们保险意识的淡漠。在死伤者中，只有很少人已经购买了人身意外伤害等保险，而公共责任保险也几乎还是一个空白。
　　据我们了解到的消息，今年在北京举办的各种春节庙会，没有一家作出任何风险安排。而组织这次灯会的密云县密虹公园并没有向保险公司投保过“公共责任险”，因此，灯会事故最终的损失赔偿需要由组织者自行承担。
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