在一个家庭里，应该优先给谁买保险？ - 知乎专栏
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{"database":{"Post":{"":{"title":"在一个家庭里，应该优先给谁买保险？","author":"zhu-li-8-20","content":"很多朋友有了孩子以后，第一反应是，需要给孩子买份保险。或者单身时会考虑给父母买份保险。\n\n我很理解，我们相对家人好，就是想给他们最好的东西。不过保险比较特殊，保险给别人买，事实上保障的就是自己。反之亦然。所谓利他性就是这个道理。关于孩子，比如如果我们考虑给孩子买了份大病险。那么如果万一孩子得了大病，得到一笔理赔金，最终减轻的是身为父母自己的负担。关于老人，比如给父母买保险，其实是为了当父母年老体衰问题多多的时候也减轻自己的负担。如果经济条件允许的话，当然更建议家庭保单，让每个家庭成员都拥有充足的保障。可是如果预算有限，我个人比较建议，优先家庭支柱，再考虑老和小。举个栗子，在北京的三口之家，老公老婆都是普通上班族，老公赚钱比较多，老婆少一些，有一个宝宝。以后准备过两年要二胎。家里有老人照顾。目前有30年的房贷和车贷。目前生活小康，但是为了孩子有更好的教育，也有不小的压力。 在这样非常典型的情景设定下，如果考虑基础的大病保障，我个人的建议是：老公&=老婆&孩子&父母1. 家庭里谁是经济支柱，就主要买保险给谁。\n因为家里老人和小孩都不赚钱，主要靠小夫妻两养家，他们的责任重大。所以理应先优先有考虑他们。给他们买好保险，其实就是给老人和孩子减轻负担。试想，如果夫妻两无论任何一人出险风险了，那么另一个人估计没法上班只能回家照顾对方。双方都不工作的话，没有收入，家庭的经济来源怎么办？即使老人不需要负担，孩子肯定还是要养的，教育费用肯定一点不能少的。如果还有房贷、车贷等其他债务，那么就是雪上加霜了。这些贷款不会因为家庭变故就不需要按月还上的。\n老话说的好，父母才是孩子最好的保险。如果父母没事，孩子一切都好。可是父母万一出了事，孩子才是最可怜的。2. 家里谁赚钱最多，就买的最多。\n按照上面的情景，老公赚钱比老婆多。那么老公平安健康时也许一年就能挣好几十万，但一旦生病或者其他意外，没有收入的话，一反一正损失可就是好几十万。那么带来的影响就更大。所以还是建议给老公买高保额的产品，给妻儿一个保障。这尤其适用于老公在外工作，家有全职妈妈和两个孩子的情况，整个家庭就指望老公一个人。他可千万不能有事儿呢。3. 其次再给孩子买。虽然我们都已经习惯父母们、爷爷奶奶们即使砸锅卖铁也会把最好的给孩子。但是试想，如果孩子即使不幸得了大病，那么父母起码还可以一个人工作，一个人照顾家，家庭也不会像夫妻俩出问题那样给家庭带来巨大负担。而且从大概率来说，在孩子成年工作结婚之前（如果假定25年的话），孩子（0-25岁）出问题的概率一般会小于夫妻本身（30-55岁）。直到保障到孩子已经可以工作，生活独立，相信各位父母们就不会那么担心了。4. \n最后考虑给自己的父母，也就是孩子的爷爷奶奶外公外婆买。并不是我们只顾着孩子不考虑老人，而是老人这个群体的确比较特殊。因为一般年龄比较大，身体小问题比较多，费用比较贵，其实能选择的保险产品不多。有些保险需要体检，很多老人体检过不了。综合来说，建议可以选择消费型的大病险，性价比较高。如果年龄比较大或者之前有三高等问题的老人，可能最终只能选择老年防癌险。或者只能纯粹靠社保报销。当然，如果说预算足够，那么肯定是全家的保障最全面。买保险，并不是指望有一天能用到它。而是确保，即使在最差的情况下，不需要卖房子，不需要花掉老人半辈子的积蓄，不需要到处借钱，有一笔及时的救命钱，好好保护自己的家庭和最爱的人。","updated":"T04:50:49.000Z","canComment":false,"commentPermission":"anyone","commentCount":0,"collapsedCount":0,"likeCount":2,"state":"published","isLiked":false,"slug":"","lastestTipjarors":[],"isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"/16dfee166dba16fd7b4fd7_r.jpg","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"reviewers":[],"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"保险"},{"url":"/topic/","id":"","name":"重大疾病保险"},{"url":"/topic/","id":"","name":"孩子"}],"titleImageSize":{"width":1620,"height":1080},"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","column":{"slug":"julievie","name":"朱莉生活家"},"tipjarState":"activated","tipjarTagLine":"真诚赞赏，手留余香","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"tipjarorCount":0,"snapshotUrl":"","publishedTime":"T12:50:49+08:00","url":"/p/","lastestLikers":[{"profileUrl":"/people/bigboyflying","bio":"体验式教育顾问，犹太教育倡导者，公众号：犹太智慧","hash":"1b517b97abacc459","uid":901200,"isOrg":false,"description":"","isOrgWhiteList":false,"slug":"bigboyflying","avatar":{"id":"v2-066d4b22faf67e81cde74","template":"/{id}_{size}.jpg"},"name":"跑男郑老师"},{"profileUrl":"/people/zhang-ling-96-13","bio":"","hash":"72e41ecc8e9adc7bfae2","uid":88,"isOrg":false,"description":"","isOrgWhiteList":false,"slug":"zhang-ling-96-13","avatar":{"id":"5ccc43ea15bd177c0d44d0d664d015ac","template":"/{id}_{size}.jpg"},"name":"张灵"}],"summary":"很多朋友有了孩子以后，第一反应是，需要给孩子买份保险。或者单身时会考虑给父母买份保险。\n\n我很理解，我们相对家人好，就是想给他们最好的东西。不过保险比较特殊，保险给别人买，事实上保障的就是自己。反之亦然。所谓利他性就是这个道理。关于孩子，比…","reviewingCommentsCount":0,"meta":{"previous":{"isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"/ae255732afd016a049a765_r.jpg","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"香港买保险"},{"url":"/topic/","id":"","name":"重大疾病保险"},{"url":"/topic/","id":"","name":"医疗保险"}],"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","author":{"profileUrl":"/people/zhu-li-8-20","bio":"留法硕士，良心保险经纪，吃货爱生活，梦想家","hash":"dd59024fd","uid":114500,"isOrg":false,"description":"把保险当成科学一样解读，把客户当成朋友一样对待。不忽悠不鸡汤。微信号：julievie1024,公众号：朱莉生活家。全国招组员，欢迎人品好、学习能力强的人来我的团队。谢谢。","isOrgWhiteList":false,"slug":"zhu-li-8-20","avatar":{"id":"e491d6a3b9b390c466ee2","template":"/{id}_{size}.png"},"name":"朱莉"},"column":{"slug":"julievie","name":"朱莉生活家"},"content":"香港大病险和内地大病险，谁优谁劣，怕是我被问到最多的问题了。同样一样东西，有人看见玫瑰花下的刺，所以很难过。但有人看见刺上的玫瑰花，所以很开心。这个世界在什么人眼中，就是什么样子。保险亦然。 更何况，我从来不觉得有十全十美的东西出现。只能说，是否最大程度上符合自己的需求。因为无论香港还是内地，各公司的主打产品太多，以下仅仅就一些普遍的内容来对比：关于相同点：大病病种：大病病种方面，其实内地和香港都差不多，好一点的产品基本都有50种+。再更多的，其实普通能得的几率非常小。PS：所以不是说病种越多越好，够用就行。内地某保险产品：香港某保险产品：香港某保险公司产品：核保严宽程度网上有帖子说香港的严，也有人说内地的严。以我的实际经验来看，没有区别，即使同一家公司，因为核保人员个体的差异，也会产生不同。 如果身体有点问题，不是特别放心的话，可以同时多投几家公司，看看哪边核保的结果自己更能接受。理赔是否容易我自己周围朋友买两地保险的例子，都有顺利理赔的经验。因为涉及到个人隐私，所以没有办法把理赔通知书拍照出来。大家有疑虑的可以自己去问周围的朋友。总结：一般来说，只要投保时没有作假、如实健康告知、出险时材料齐全、符合病重定义和要求，保险公司一般最多15个工作日之内（有的会更快）就会把钱打到客户银行卡里。香港保险因为材料需要邮寄到香港，会稍微慢一点。如果保险公司认为理赔有疑问，会派专员去医院调查病历记录，花费的时间就会多。香港保险理赔的时候不需要专门去香港。只有新签保单的时候，才需要本人（小朋友可以不去）去香港签单，才能被香港法律保护。 为什么好多人会担心或者有人实际有被拒赔的情况？请关注以后的文章，会具体说明。关于不同点：\n以我自己的认知，香港保险的优势/内地保险的劣势：1.美元升值，人民币贬值。\n如果你认为人民币未来会贬值，美金会升值的话。那么购置一点外币资产，分散人民币的贬值风险，会是很多人考虑的最大动力。2. 海外资产配置。如果你考虑海外资产配置，比如海外置业，外汇，海外基金的话，香港保险也是海外资产的一部分，可以考虑.3. 合理的避税逼债。如果你打算移民美国，美国全球征税，但是人寿保单可以免税。其实内地和香港的保单都可以做到，如果你想直接拿美金，或者担心国内还是不安全，可以考虑香港保险。（PS：但是分红保单的增值部分算投资性收入，不可以免税。4. 相对便宜，且自带分红。香港基本任何保险都带分红，大病险也自带分红，而且内地同样带分红的大病险相比，一般便宜到10%-30%不等。5.免体检额度高。在18-45岁的人群，内地一般大病险的最高免体检额为70万人民币左右，而香港友邦和保诚的大病险都为50万美金，300多万人民币（有工作人群，没工作的为30万美金）。对于高预算人群比较有利，投保程序相对简单，承保率高。如果保险公司下体检召会，一般体检的项目比较仔细，很可能发现一些健康问题，会最终加费、局部责任免除甚至拒保等各种可能。不过内地的变通方法就是，比如同样总的300万保额，可以在内地的话可以分为几家保险公司同时投保就可以。6.某些病种定义比较宽松就具体病种来说，香港保险（以友邦、保诚这两家大家认可度最高的为例）在几个涉及到时间判定的病种方面的条款的确比较宽松。比如，在关于“瘫痪”方面。内地的保险公司的通行条款规定如下： 而香港保险公司的通行条款规定如下：可以看到，内地需要180天的时间确定病情稳定，才可以确诊为瘫痪。但是香港只需要达到标准就可以确诊了。这就是香港保险所谓“严进宽出”的原则，并不是香港的保险公司赔付比内地的多么靠谱，而的确是合同条款制定的比较宽松。--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------内地保险的优势/香港保险的劣势：1.人民币坚挺，美元贬值。\n如果你觉得人民币会坚挺，那就考虑人民币保单吧。2. 购买方便，成本低。\n条件符合的话，想买内地保险随时就可以买，不用专门飞去香港，去香港的盘缠费、通行证办理费、时间成本也是不少人考虑的一个因素。3.早期癌症及早期恶性肿瘤保障更全面\n以前常有人吐槽，保险只有得大病（比如癌症）已经到了要么死了，要么快死了才能赔。后来就增加了若干项“早期危急（内地叫“轻症”），可以简单理解为大病的早期，比如原位癌（癌症的早期）。只要得了轻症列表上的病，一般可以赔付保额的20%，这样保障的作用就更加明显。内地关于轻症中的“原位癌”，任何部位的癌症都包括：但是香港的保险基本都局限在人体的某些部位，但是其他部位如甲状腺癌（保诚不包括，友邦做了分期）、胰腺、淋巴、胆囊等等很多也是不包括的。4. 轻症额外赠送20%内地好一点的方案中，轻症额外赠送20%的保额。例如，某个人的大病保额为50万元，轻症保额即为50万x20%=10万。如果这个一开始得了轻症列表上的病，可以先拿到10万的赔偿。如果以后恶化达到大病的程度，还可以再拿50万的赔偿。对于病人来说，早期能否得到赔付意义重大，不需要自己到处去借钱或者众筹求助。而香港如果轻症已经赔付过20%以后，最多只能再赔付80%的保额了。（安盛的要另外付费）5. \n豁免更全更人性化内地性价比高的产品，可以做到投保人/被保险人轻症、重疾、身故三重豁免，相当给力！\n举个栗子，妈妈（投保人）给刚出生的孩子（被保险人）买50万元的大病险，交费期为20年。比较好的产品可以规定，只要孩子患有合同规定病种，无论轻症，大病，还是身故，哪怕第1年患病（过了等待期），以后19年的费用都不用再交。\n再举个栗子，同样的情况，如果妈妈患有合同规定病种，无论轻症，大病，还是身故，哪怕第1年患病（过了等待期），孩子以后19年的费用都不用再交，所有保障继续有效。这就是父母在无论什么情况下，孩子都能得到应应有的保障。\n（下图为内地保保险附加投保人豁免）香港方面：基本都只能在投保人身故或者全残的情况下，才能为小朋友豁免剩余保费。（下图香港某保险 父母给孩子投保为例）6.没有区分吸烟体、非吸烟体香港大病分红险虽然便宜，但是如果抽烟的话，会被加费15%左右。那样的话，就很不划算了。即使以后戒烟，也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试，通过以后再把费率按照1年以后的费率降下来。而内地目前还没有这一项区分，对吸烟人群无疑很有利。 以33岁男性，吸烟，投保香港某大病险为例，保费3132美元（约2万人民币），缴费18年期，保终身的话，保额只有9.7万美元（约61.5万），带分红，但是如果同样的情况，内地好一点的产品却可以达到86.7万的保额（不带分红）。PS：吸烟可不可以不如实告知？不可以！不要抱有侥幸心理。万一以后出险以后，香港保险公司可以要求做相关检测，如果查出隐瞒，有可能判定欺诈，直接拒赔。 如果没有具体地区偏好，不考虑美金/人民币的汇率的话，就本身产品来说，对比如下： 注意：不同的产品还会有不同的区别，如有条件下额外赔付保额的50%等等，这些需要个案对比。本文暂不讨论。\n总结：大家可以看看以上的分析，看看自己更倾向哪边居多，就选择哪边。
\n如果想全面分散风险，可以两边都投保一点。","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T10:52:21+08:00","url":"/p/","title":"香港大病险 PK 内地大病险？","summary":"香港大病险和内地大病险，谁优谁劣，怕是我被问到最多的问题了。同样一样东西，有人看见玫瑰花下的刺，所以很难过。但有人看见刺上的玫瑰花，所以很开心。这个世界在什么人眼中，就是什么样子。保险亦然。 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我有一个闺蜜，女生在咨询行业，老公在外企做销售，也和我们一样在北京打拼的80后，两个人男才女貌让人羡慕的不得了。差不多去年年底的时候，女生闲聊说起除了股票里的钱，还想把钱拿出来一部分分散风险，后来决定给自己和老公买份大病险，考虑自己和老公各50万的保额。后来聊着聊着，过了段时间，姑娘说不着急，因为男方妈妈给他老公曾经买过保险，所以等等看具体是什么再说。 那时候年前他们特别忙，也觉得保险随时想买就能买，所以就拖着一直到最近。 差不多4个月以后，她突然和我说要买高额的保险，而且问我，甲状腺癌是不是很严重的病？会不会很容易转移复发？还能不能买保险了？ 我：肯定不行啊。分析1：在关于整个健康险中，都隐含逆向选择的风险概率。有些越是身体好的人，越觉得自己不会得大病，所以不需要买保险。可是越是身体有问题的人，却越是希望买保险，并且哪里不好，就希望能够保障哪里。这显然不符合保险的逻辑，防范未知的风险，这里面就隐含了一定的投机心理。对于保险公司来说，毕竟是商业机构，更愿意接收年轻、身体好的客户。如果一个人曾经得过大病，那么保险公司承担的风险更大，当然对于他们来说不是优质客户，往往会拒之门外。即使是一些慢性病，如乙肝小三阳，高血脂脂肪肝等，根据轻重严重程度不同，可能也会出现加费、局部责任免除、延期等核保结果。保险，从来就不像大家想的那样说买就能买。 我后来才知道，她说的，是他的老公。因为公司福利好，去做了深度体检，结果甲状腺B超确诊 甲状腺癌早期。 我的第一反应，不可能呀！他们两口子都很年轻，才30岁出头，又特别爱运动，还经常跑马拉松，身体看上去特别健康。 但事实就是事实，医院已经建议尽快手术了。分析2：有朋友说，我觉得我很健康，又那么年轻，所以我不会得大病的。而且，我可以通过多锻炼，饮食习惯等等去降低这个风险概率。正如我闺蜜说的，每当听见别人说起这些说起这些事情时，我们都觉得这是别人的事儿，不会有太多的感觉。可是真正摊在自己身上，就完全不一样了。我们工作上会接触到比较多这样的例子，大家可以改变自身小范围的健康状况，可是大环境里，空气污染、食品安全问题、快节奏的工作压力，所有这些问题却不能改变。这也是为什么近20年来，大病高发的重要原因。个人觉得，与其赌某一个概率，远不如在最坏的情况下都能做好保障来得有意义。 姑娘于是说，我现在特别后悔为什么当时没有刚和你说起保险的时候就去买，不然现在不仅不用自己花钱看病，还有好几十万的理赔呢。分析3：在实际情况中，很多人认为“保险”虽然也不错，但是并不是必要而紧急的事情，远不像雾霾了需要买口罩那样紧迫。所以，保险仍然是隐型需求，而口罩是显性需求。对于隐形需求来说，因为不紧急，同时遇上买房买车、装修、孩子上学，或者工作比较忙、时间比较少的情况下，就被无限延期了。就像我一个客户说的，有种裸奔的感觉。谁也不知道，什么时候就会发出“早知道就买了”的后悔。 我问，你不是说，你老公妈妈有给他买过么？ 姑娘：对啊，当时我们不着急的原因也是因为他妈妈说过给他买过保险，我们就想着以后找个时间具体看卡看看什么情况。没想到，他妈妈买了几年，觉得没什么用，就停交钱了，结果现在也不能理赔了。。分析4：很多朋友和我说，我已经买过保险了。我妈妈\\爸爸在我小的时候买过保险了。但是这些保险合同往往躲在家里某个角落里，都不知道放哪里去了。具体买的哪种类型的保险，是保大病的，还是存钱的？保额有多少，是否够用？保障期限是多长，是否已经过期？正如我的朋友老公这样，他们以为父母已经给自己买过保险，可是真到用的时候，才发现，早已经失效了。注意：对于已经有保单的客户朋友，觉得第一件事需要把TA的已有保单做个整理，分析一下现有保障情况，查缺补漏，是我们第一步工作。另外，很多情况下，一张保单不能覆盖所有问题，随着人的年龄、收入增长，对于保险的需求增多，多张保单才能不断满足人的实际需求。 姑娘：而且因为得了癌症，也不能继续再交了。我：是啊，因为保险公司的风险太大了。除非手术过后，过了5年仍然健康（已经渡过癌症5年康复期），可以再试一试。那时候，再得癌症的几率和普通人差不多。但是不知道会正常承保还是会加费，或者其他核保结果。分析5：如果大病险停止交费，保障中断的情况下，如果几年以后想要再续保，因为不知道这几年间的身份状况，需要重新健康告知。正如车险脱保时，万一发生问题，是我们最担心遇见的问题。 姑娘的老公已经做完手术一段时间之后，她惊喜的告诉我，她老公的公司居然给他们买过商业补充大病险，可以额外赔10万块钱。他们之前都不知道。 OMG，这情节跌宕起伏的我都觉得有点不真实了。 那么接下来就是一个最关键的问题了，我问，你确认能赔么？相信每一个想要买保险的朋友都有这样的担心。 姑娘说，现在还在走理赔手续，之前他们公司比他老公还早期的癌症都顺利理赔了。分析6：如果公司的福利比较好，可能会给员工集体上补充医疗险，也有可能上大病险，后者其实就是以团购的形式，向保险公司买保险而已。如果有理赔的情况下，会一笔给钱。只不过，相对额度不会很高罢了。 再后来，姑娘老公10万元的理赔款到账了。至于怎么用，就是他们自己的自由了，和社保报销完全不冲突。正如她所说，虽然钱不多，但也是一个安慰吧。分析7：如果在我们当初说起保险这是事情时，就定下来。按照后来这个姑娘买的交20年的储蓄型大病险来说，那么他老公因为得的是甲状腺原位癌（“早期轻症‘之一），那么可以先拿到额外保额20%的理赔金。因为带有轻症豁免保费保障，剩下19年的钱不用再交，合同里约定的大病保障继续有效，不受任何影响。这样，就能最大程度的减轻他们的经济压力，兼有保障功能。现在虽然有10万元的理赔款，却短期之内不能买任何商业保险了。 最后，我让她把短信截图给我。在征得她的同意下，有了以上的文章。为保隐私，所有人名等相关信息都已隐去。大病理赔数据中，甲状腺癌位居癌症理赔第一位，也是大病理赔第一位。且在男女比例上，女性得甲状腺结节（甲状腺癌）的概率要高得多。好在甲状腺癌相对来说，后期复发转移的概率比较低，一般也不需要放化疗，俗称幸运癌。甚至有种说法，如果人一辈子一定要得一次癌症，那最好就是甲状腺癌。至于近年来，为何甲状腺癌井喷式高发？我们也不得而知，有医生说可能与中国人过度食用碘盐有关，也有医生说，人体所有的腺体都比较敏感，对于压力比较大的人容易出问题。因为甲状腺癌过于高发，所以对于有甲状腺结节的客户朋友来说，一般会做局部责任免除（甲状腺癌不赔，其他大病保障不受影响）。对于考虑买保险的朋友，不建议在买保险前做全面体检。以免体检出一些小问题，不利于核保结果。经历过这个事情，我们再聊起生病这个事情，都有了全新的认识：1.永远不要有侥幸心理，觉得别人生病那是别人命不好，自己肯定不会得。潜在的风险对于每个人来说都有可能。很多我们认为自己健康，不过就是没有检查那么细致而已。基本上我那么多的客户里，多多少少都有各种身体小问题，完全身体健康，体检报告啥问题都没有的实在少之又少。考虑大病险，谁都不会希望真的能用的上，而是即使在最差的情况下，还有一笔重要的救命钱。这笔钱，可能只有一部分用于看病，更多的用于不能赚钱时养家、养孩子，不至于需要伸手到处借钱。2. \n对于已经买了保险的朋友，不要觉得自己买过（或者父母给自己）买过就万事大吉了。99%的朋友根本不记得自己有什么保障，保险合同基本被扔在家里某一个角落里，默默躺着睡觉。还有朋友等到大病理赔的时候，才发现，之前一直以为买的是大病险，但其实买的比如只是纯储蓄分红险（或者意外险），所以根本无法理赔。建议大家可以建一个档案，用来做“保单整理”，明确知道自己享有的福利是什么，是否已经过期？要注意什么？我们最担心的就是大家自以为有了保障，但事实上要不保障过期了，要不保额根本不够，要不买的就不是可以理赔的种类，客户体验度就会非常非常不好。3. \n保险是一个长期的过程，既然决定买，就最好不要停交。因为一旦不交，相当于违约，保障也自然就停了。如果万一发生风险，就后悔莫及了。4.大病保险从来就不是只要有钱，什么人想买就能买的，也不是什么时候想买就能买的。保险，在本质上就是一份契约合同。保险公司不是福利慈善机构，只有当大家身体健康、年龄合适的时候才有可能与之订立合同契约，与之交换未来发生风险时高额的赔偿。建议大家趁自己年轻身体好的时候，对保险公司仍然占据有利地位，尽情挑选合适自己的保障方案。不要等年龄越大，费用越贵。同时身体可能出现各种问题，有可能被加费，局部责任免除，延期甚至拒保。那时候，就不再是你挑剔保险公司，而是保险公司挑剔你。","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T17:43:16+08:00","url":"/p/","title":"发生在身边的商业大病险理赔案例","summary":"说起保险，尤其是大病险，很多年轻的朋友这些离自己很遥远。我们这么年轻，自己重视锻炼所以身体很好，大病这种倒霉事儿肯定不会摊在自己身上。这些起码是中年以后再考虑的问题了。 \n 所以我给大家分享一个真实案例： 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