怎么选择合适的保险？_生活记录_什么值得买
怎么选择合适的保险？
声明：以下内容均为原创，已申请版权保护，如发现抄袭保留法律追究权利。&很多前来咨询的朋友，问得最多的还是那句“有什么好产品推荐”。保险作为一个风险防范工具，是某个阶段甚至终身的产品。市场上的保险产品成千上万，需要正确认识并且正确选择，才是一笔合适的买卖。很多规划师都说到，保险买到合适自己的就是“最好的”但问题是保险小白并不清楚哪些才合适自己。那么接下来直奔主题，在选购保险的过程中，给大家提几点意见，一起探究探究“保险该怎么买” &&&当我们准备买保险时，是为自己进行风险管理的过程，所有的风险管理工具均基于个人或组织对风险的识别、估测和评价，并在此基础上选择优化组合，对风险实际有效控制和最大程度降低风险所致损失的后果，用最小的成本去争取最大的安全保障和经济利益。这就是风险管理过程中的核心内容。（简单概括为：识别、评估、选择工具、最低成本达成）&&写这篇文章的目的是告诉各位，在购买保险过程中远没有大家所想那么“复杂”，只要理清自身当前最大的风险缺口，并选择较优工具补充即可。会令自己陷入不断对比产品的泥坑，产品对比是后面的工作，一个称职的规划师会综合评测此产品的适用性与经济利益。（前提是找到一个称职的规划师）这个阶段才是选择产品的过程。“这里讲大部分人遇到的认识误区”一、先给小孩买，大人有社保就够了& 风险提示：小孩作为家庭里年龄最小的成员，在家庭结构中是一个纯消费个体，不创造任何收益。 我们在风险管理过程中，管理的是人，有一个环节是风险识别，要将整个家庭里“最重要的人找出来“ 然后在进行后面的风险管理。维持家庭现阶段的生活和未来预期生活目标，前提是需要钱财作为支撑。谁的收入高对家庭贡献大，TA就是需要重点关注的人，这方面小孩明显不是。回过头来讲社保，社保作为国家的社会福利，参保人数众多，所承担的保障项目很有限，死亡风险和意外风险带来的损失单靠社保，可以忽略不计。所以积极认识商业保险的作用才是对自己负责。&要收益不要保障&风险提示：在风险管理过程中，投资收益往往是安排在基础风险保障之后。理财投资是财富稳步增长的过程，增值速度缓慢，目前无论是股票、基金、银行理财、保险投资，都需要中长期持有，中途不能随意退出或变现。尤其目前整个市场处于低利率时代。复利增长的速度更慢了。但人类不能掌控的事情太多，谁也无法保证这期间安然无恙。自然灾害，人为伤害，自身疾病。这些都是不可控因素，发生时间不可预料，损失程度不可预料，发生对象不可预料。想想一个定时炸弹放在身边，而安全防护罩却还在生产过程中。这样会有安全感吗？所以当想买保险时先检查自已的保障是否已经充足，别做捡了芝麻丢了瓜的事。“这部分是讲各类人群怎么选保险”接下来进入实战领域，各类人群应该怎么选保险宝宝&未成年宝宝，作为家里年龄最小且属于纯消费个体，不负担家庭责任。只需把自身的风险缺口补充即可。宝宝身体各方面没有发育成熟，抵抗力免疫力处于低下状态。尤其7岁以下的宝宝遭受疾病和意外伤害在数据统计中属于高发阶段，这个阶段就医频率比成年人高出许多。可以配置中高端医疗险来转移医疗风险。（根据自身实力配置涵盖社保内外用药、疫苗、健康体检等）。&面对高发的少儿重大疾病“少儿白血病”不容小墟。白血病在治疗阶段和后期康复，耗费金额巨大。据广州地区专科医生介绍，从治疗到痊愈费用可达100万。建议给少儿买重疾险直接上100万。投保重疾险时，在允许的前提下，建议加上投保人豁免，万一大人出事了，宝宝的保单可以免交后续保费。&少儿多动顽皮，意外伤害也不能忽视，需要注意少儿身故保额。中国保监会规定“10岁以下20万，10岁以上18岁以下50万”买多了在实际出险理赔时，也不会按所买的进行赔付。下面插播一条广告例：重疾险 保额100万 + 医疗险 保额20万 + 意外险 10万 &整份保障利益，年缴费在5000内可完成。单身贵族&&单身~~是一个令人羡慕的花季，大部分性情中人都是在月黑风高的夜晚莫名其妙的结束了单身生活。处于单身期的朋友，大多刚参加工作或者收入不稳定。事业打拼前期，作息不正常也是常用之事，所以注意身体健康、规划作息时间更为重要。单身人士一般父母都较年轻，无须太过担忧，只需照顾好自己便可。如财力有限，在选择险种方面可多关注保障类定期消费型的产品，这样可以达成本低、保障高的优势。险种搭配方面和以上差不多。下面插播一条广告。（推荐配置并不适用所有人，只供参考）例：重疾险 保额50万 + 医疗险50万 + 意外险30万 整份保障利益，年缴费在6000内可完成。一家三口&曾几何时还是年少懵懂的我们，现在也渐渐步入婚姻的殿堂。开始组建属于自己小两口的家庭。当爱情结晶降临之时，子女就成为父母心中的“心头肉“尤其在子女未成年的时候需要考虑的事情特别多。”车子、房子、双方父母赡养问题、子女教育问题、工作问题“为了给家人创造幸福、快乐和优质的生活条件，既要增加收入，还要防止辛苦积累的财富因巨额风险迅速流失。&当家庭成员越多的时候，按大数据法则，所面临的风险概率会越大。所以将有限的预算合理分配给每位成员将显得尤为重要。家庭成长阶段的风险识别和评估需要考虑的方面也最多，没有合适的方案能满足千差万别的人群。所以处在这个阶段的朋友们，别再盲目的问哪个产品值得买？在寿险规划，有个简单的风险估测表，计算寿险责任包含哪些方面，各位可大致了解下。这部分讲所买保险是否合适&说到所买产品是否合适，笔者觉得买卖双方都有责任，但保险从业者在这个过程中占绝对因素，消费者不了解保险很正常，但也应该去主动了解。目前我国所有保险从业者加起来估计超过200万，据同业朋友称，一个月入职的人数单一个营业区就有几百人，这是一个很不正常的现象，刚入职的代理人从学习到正式面对客户甚至半年都没有，谈何专业？这跟填鸭式有什么区别？所以考量对方的专业性也是整个保险规划中一个重要的指标。以下有个亲身案例和各位分享，买了好多保单的一位朋友（经本人授权同意发布）简单介绍下背景：男性39岁，年收入10~15万，房贷100万，自主创业，有社保&&&&&&&&&&&&&&&太太34岁，年收入6万，国企职工，有社保&&&&&&&&&&&&&&&女儿5岁，有城镇居民医保。先生的保单展示：综合利益如下 ：终身寿险：20万（和重疾共用保额，并非独立）重疾险：19万意外险：40万、意外医疗：1万分红险：5.9万（形态：2年/返主险7%。80周岁仍生存给付双倍保额）保单利益分解：1、在承担家庭责任最大的丈夫身上，并没有配置充足的寿险保障，按风险测算表，仍存在大约（100~150万）的风险缺口。如果因丈夫的不幸离去，那么对整个家庭的打击依然非常大。2、重疾保障额度过低，如遭遇重大疾病，在后期康复和治疗过程中仍然要自费10~20万。3、医疗保障，只有社保作为医疗补充，明显过于薄弱。如遭遇重大伤残或疾病，所面临治疗过程中的自费药和进口药，这也是不小的支出。4、分红险的费用占整个支出的1/3，家庭的收支结余并不算太宽裕，基础保障没充足之前，用过多资金购买此项显得有点主次颠倒。建议：分红险撤掉、重疾险更换，以进一步提升在同等预算内丰富险种选择。重疾险保额增加，配置中高端医疗险和寿险。太太的保单展示：&保单利益分解：1、太太配置了部分定期寿险，可以转移一部分的家庭责任，但保障额度相对还是偏低。2、重疾保障和意外保障算比较充足，可维持现状3、在医疗补充跟先生一样，较为薄弱。建议：补充医疗险。重疾险和寿险可以维持现状。女儿的保单展示：保单利益分解：看到这个我内心是崩溃的。1、鑫利作为分红型险种，本身不具有任何保障功能（除了身故）小孩子最主要的几个保障型险种一个都没有。像这种情况，如果出现疾病风险和意外伤害，那么承受后果带来的损失依然巨大。建议：好在已购险种花费不高，可以作为子女教育金的部分补充，再配置重疾、意外、医疗三大类的基础保障。&& 家庭三人总共花费2.5万/年，从上面的分解来看，并没有真正把主要风险识别出来，利用合理的工具进行转嫁，甚至还存在巨额损失的可能。2.5万的预算完全可以做到合理分配，现在如重新规划，需要进行部分调整，就需要忍痛割爱了。如果继续缴费则还是面临着保障不足的尴尬，朋友们现在知道所谓保险规划的重要性没？
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两周内免登录一列列车行驶在北京居庸关长城附近盛开的山桃花海中。
上了年纪的大爷大妈准点前来，早出晚归，堪比上下班。
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　　很多人认为应该选择知名度高、成立时间长、服务好的保险公司，实际情况如何?作为保险从业的专业人士角度，我们来看保险公司的多个角度分析。
　　国内保险公司排名
　　按照2015年最新情况，国内寿险保险公司主要有：中国平安，中国人寿， 中华保险，大地保险，安邦财险，中意保险，众安保险，大都会人寿MetLife，陆家嘴国泰，合众人寿UnionLife，中邮保险，工银安盛，华泰财险，天安保险，华夏保险，英大人寿，永安保险。(不分先后)
　　如何挑选适合自己的保险公司
　　买保险注意事项一：量入为出
　　购买保险前，应计算清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力，以保证在今后的岁月中，有足够的支付能力，以防投保数额过大、交费过高而影响家庭正常生活开销，此时如果退保势必要造成损失。保费一般是取家庭年储蓄或结余的10%─20%较为合适。作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
　　买保险注意事项二：选择侧重点
　　投保人不可能投保保险公司所售的所有险种，只能根据家庭的经济能力选择一些险种，这就应该有个侧重点，一般来讲，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。当然，在有支付能力的前提下，家中每人各取所需来投保就更完美了。
　　买保险注意事项三：险种组合
　　投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。例如您的工作需要经常外出旅行，那么就应该买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一来可以节省保费，二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外，也会得到赔偿。这就是说，如果您准备购买多项保险，那么您应当尽量以综合的方式投保。因为，它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费。得到较大的费率优惠。
　　买保险注意事项四：保险条款要读懂
　　投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么?怎么缴费?如何获益?有无特别约定等。对一些过于专业的保险条款，如果一时弄不明白，可向保险公司的有关人士进行咨询。还可以在各大保险专业网站进行咨询，如优保网这样的保险超市网站，您可以在专业网站上查看相关的产品及具体条款，也可以咨询相关的客服，网站上都会有专业的保险客服人员会对保险的相关事宜进行解答。
　　买保险注意事项之五：购买保险要“货比三家”
　　只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保障范围、领取、赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的保障终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，对比三家，切不可盲目购买。买保险前也可到相关的专业网站进行比较，如优保网，在这里可以对各大保险公司的产品进行客观对比，避免了盲目购买。
　　买保险看似简单，其实也是一门不小的学问，买保险前应做足功课，找到自身需求、选择侧重点、读懂条款、货比三家、进行适当的组合。保险本身是好的，如果能根据自身的需求选对产品，保障才会发挥最大的作用。如果买保险前可以注意到上述五大事项，相信可以很容易买到合适的保险产品。
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用最低的成本换取最大的利益，这是每一个市民都感兴趣的，购买汽车保险也是如此，怎么买合理?如何选择汽车保险公司?这就是广大车主朋友们最为关注的了，接下来我就来针对公司的选择，给大家一些建议。如何选择汽车保险公司：一、首先，应该选择具有合法资格、信誉较好和车险产品性价比高的保险公司。通过各公司所提供的车险的保险责任大小和车险的服务范围等方面，来选择一款适合自己的保险产品。不过提醒车主在选择保险时根据自身的风险承受和所需要的保障来进行选择。二、其次，要询问所购买的机动车辆保险条款是否经保监会批准。了解保险公司的附加险责任、费率是否与所规定的一致、费率的优惠规定等方面。一般保险责任全面的产品，保险费就较高，反之，则较低。三、再次，关注保险公司与客户沟通的渠道是否畅通、简便，是否能提供增值服务。保险公司对客户的服务承诺，既是自身实力的体现，又是对客户的回报。四、最后，看保险公司的服务质量。服务质量体现保险效益。目前市场上的车险公司很多，他们在价格和服务商都是不同的，所以客户不能盲目的进行选择，也不能觉得哪个便宜就选哪个。因为车险的好坏，是要根据保险公司的服务来决定的，所以，对车主来讲，购买车险不能只重价格，服务才是更重要的。如何选择合法汽车保险代理人?车主在买汽车保险时，选择合适的保险代理人非常重要，它关系到买的保险是否可靠，价格是否合理，享受的服务是否最优。如何判断合法代理人：1、广大车主在投保的时候，一定不要怕麻烦，要仔细检验代理人的资格。2、保险代理人是否有正规固定的办公场所，与之合作的汽修厂是否具备相当的规模，这关系到车主买了保险以后的售后服务问题。3、代理人是否能提供完善的售后服务，目前国内保险公司的一些售后服务主要是由合作的代理机构完成的。如何选择汽车保险公司?可能很多人在为车选择保险时没有注重保险公司的选择，但是保险公司的选择也是非常重要的，所以这也是朋友们在选择车险时应该要考虑到的。以上资讯来自保险行业常用规则和情况，客户具体投保需求请详询网站客服人员。相关新闻如何选择险种 二手车的保险投保有讲究_新浪汽车_新浪网
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如何选择险种 二手车的保险投保有讲究
　　“选车险不容易，为选车险就更讲究了”。在二手车交易中，一般卖方在出手时常常只剩下快到期的车险，因此买方在接手时也就不得不重新考虑投险。记者了解到，除了交强险、第三者责任险等必需的“硬险种”外，一些弹性较大、技术性较强的“软险种”的取舍大有学问。
二手车的保险投保有讲究
　　新车保险费养旧车
　　“用新车的标准为老车投保，怎么会划算？”车主张先生告诉记者，虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力，但对二手车而言其性价比却并不高，常常是只见投入难见产出。
　　“10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，保险公司的张小姐告诉记者，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔的。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不记的。
　　业内人士建议，如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本，那么车主可以基本不用考虑车损险，同样，类似于划痕险、玻璃险等的险种，对二手车也是意义不大。
　　车价缩水提前考虑
　　盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种，但盗抢险与车损险不同，其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。
　　一般而言，家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右，而相比起新车，二手车价值的缩水速度更快。“也就是说，投保时轿车的价值为8万元，如果发生抢盗，而届时该车价值已缩水至6万元，保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折”，一位业内人士告诉记者，“车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，不要花冤枉钱。”
　　历史记录不容忽视
　　购买二手车时，车的性能、车况往往是买卖双方讨价还价的重点，其实，二手车的历史记录也很“值钱”。记者从平安财险了解到，车辆的历史记录是指该车之前的保险赔付记录，一般而言，一辆有赔付记录的旧车的保费会高于无赔付记录的旧车，而对于“身家干净”的车辆，保险公司在投保或续保时常常会给予一定比例的优惠。
　　因此，车主在购买二手车时，最好向原车主索要原车保单，尤其对于一些不搭售车险、也不主动提供险单的二手车更要留心，或许一不小心，买方就得为这辆车的“前科”额外缴纳一笔保金。
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