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/etc/nginx/nginx.conf.[险险不同]买了重疾险还需要百万医疗险吗？
[险险不同]买了重疾险还需要百万医疗险吗？
关于医疗费用，社保(包括新农合、城镇医疗等)必须要买，这是转移风险的基础。
我们遇到的医疗费用主要有三方面：
1、平时频率比较高但花费较小的门诊费用，可以考虑风险自留。目前市面上没有单独门诊报销的医疗险，如果有，保费也是高得离谱，失去了保险以小博大的意义。建议自留风险+社保解决部分。
2、频率一般花费在一万左右的住院费用，比如发烧咳嗽支气管炎小打小闹入院检查一大堆，目前这类医疗险选择性还是比较大，费率也还过得去，所以可以考虑风险自留+社保报销+住院医疗保险。
3、频率很低但花费绝对会对家庭财务伤筋动骨的重大疾病，因社保外费用占比很高，社保能解决的费用比例低，而且一旦发生，不但中断收入，除了手术费、治疗费等住院费用外，还有后续长期的康复费、营养费、护理费等也是很大的经济压力。这部分经济压力考虑转移给保险公司承担。社保报销+重大疾病险(含轻症)+百万医疗险+小病住院医疗。
重大疾病险和百万医疗险不冲突。
举个例子：假设一美女买了50万重大疾病险+百万医疗险，体检发现甲状腺结节，到医院进一步检查，专科医生诊断为甲状腺癌，近两年发病率高治愈率高的病种，根据专科医生出具的诊断报告等资料，保险公司提前给付50万保险金，然后美女在专科医院进行了手术治疗，不久后康复出院了，假设医疗费用总计花费6万元，社保报销2万元，美女再带着出院资料到保险公司通过百万医疗报销剩余的4万元，算一算，这位美女从保险公司得到的理赔款总计是54万元。
重大疾病险是提前给付型，赔付金额是购买保险订立合同时约定好的，与花钱多少没关系；而医疗险是补偿型，事后报销，赔付金额是根据费用清单进行约定比例的报销，与花的钱多少有关。
保险是人人需要的好东西，不要给自己找各种不买的借口，年轻不是，身体好不是，停售或升级更不是！
& & &不盲从，不跟风，理性投保！
&&上方关注“保险大白”给你最贴心的保险知识最近很多保险产品因为保监会对死亡保额的新规定，导致大范围停售，尤其是各家公司一些不满足新规的返还型百万身价意外险更是必须在4月1日前全部下架！返还型百万身价意外险看起来蛮不错，身价保额高，缴费时间也较短，一般就5/10年，一般保障时间为30年，满期后还能退一笔钱，咋一看真的是很完美。不过今天大白要从意外保障角度来给这些产品挑挑刺！首先来看看大部分这类产品的保...&近期，网上疯传，“百万医疗，赔付比例100%，不限社保”仅需1百多元；“低价、高保障、不限社保都能报”引起了市场躁动，多家在线保险公司也纷纷推出类似产品分一瓢羹；亲朋好友、同学同事纷纷咨询我这个从事保费产品开发10多年的老司机。我就好好的研究了一下，真是不看不知道，一看吓一跳！“强烈建议你不要买，除非你今年要得大病，才有意义”这是我给咨询者们的建议，“为啥？”，为快速的回复咨询的亲们，整理了一个文...&小丽是某公司的员工，在北京工作，月收入3000。本应该生活拮据的她却出手大方，最近同事发现，小丽竟然购置了一辆100万的豪车。小丽平时也经常去旅游，而且用的都是名牌，她每月的的花费远远大于她的工资。在同事们的追问下，小丽告诉了大家原因。小丽解释说，自己是在中部微交易平台赚的钱。这个平台不仅可以在传统电脑端操作，还能在微信操作，而且只有两个期权，看涨期权和看跌期权。如果价格上涨，看涨期权就可以获利，...&社保和商保，同出一门，同是保险，两个都好。它们各有特点，有相同处也有不同处，互为补充。具体来说，我们可作如下几个方面的比较：一，保险性质：社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的”;而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种...&等你点蓝字关注都等出蜘蛛网了1、人这一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。同时，随着医学的高速发展，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。2、乔布斯，2004年患胰腺癌，2011年去...&
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保险的购买原则还是先大人后小孩，先保障后理财。上上篇文章给了一些大人购买保险的一点建议，希望对大家有帮助，满足了大人家庭风险保障后，小孩的保障配置应注意以下几方...
买保险的原则：先保障后理财，先大人后小孩。为啥先大人后小孩？举个例子，一位月薪可以挣一万的家庭经济支柱，上有老，下有小，他每个月的薪资，个人最多花二千，余下的钱...4张图看懂重大疾病险和医疗险并不冲突，让你不再纠结！ - 携景财富网
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4张图看懂重大疾病险和医疗险并不冲突，让你不再纠结！
来源：新一站保险网
很多小伙伴在购买保险时，从自身需求出发，但总是在重大疾病险和医疗险上犯了难，纠结是买重大疾病险还是买医疗险？有人回答说，当然是买医疗险啦！医疗险能报销啊，报销我们日常的医疗费，不管是门诊医疗还是住院医疗，都可以，有的还可以在住院期间给予补贴等等，多好！重疾险却只能在得了重大疾病时方可使用，对于我们来说，像癌症之类的病几乎是必死之症了，保险给我们的钱也是杯水车薪，不够，不够的！也有人回答说，现在重大疾病的治愈率越来越高，癌症早期治愈率可达80%，医药费确是一大难关，很多人拖着不能手术或者不治的原因，便是医药费了！没有医药费什么都就没有了，高保额的重大疾病险可以帮助我们度过这一难关。关于重大疾病险和医疗险，到底买哪一个？有了重疾险，还要不要买医疗险？或者有了医疗险还要不要买重疾险等等问题，下面小新就给大家讲讲清楚，让你明白，重大疾病和医疗险并不冲突，是我们生活保障都必然的存在。
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多份保险怎么理赔：意外果断赔 重疾能叠加给付
新快报记者 李驰
　　现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险，有些是自己投的，有些是单位交的。在投保时，保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的，哪些是多余的，说不定你的保险单存在重复投保的现象。而在理赔时，这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢？
　　事实上，能否&叠加&赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言，就不一定有这样的&好事&了。
　　在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔
　　作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万呢？还是100万呢？
　　结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。
　　在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定。拿(<font color="#ff,<font color="#ff,&<font color="#ff%)的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说，它在保险责任里面说明，意外伤残后所获赔付金额，为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例，所以各份意外伤害险具体赔多少，还得看伤残等级。
　　手头有多份&重疾险&？也能叠加给付
　　随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，它只针对重大疾病本身予以赔偿，并且不依赖其他寿险产品出售，如泰康人寿微互助防癌险；还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在)，如(<font color="#ff,&<font color="#ff,&<font color="#ff%)新推的平安附加平安福提前给付重大疾病保险。
　　这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。
　　可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。
　　不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，姚先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。
　　对于&无价&风险，&险单&都不在多
　　除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。
　　假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。
　　纵观这些可以&叠加&赔付的险种，不难发现个中道理。对于&无价&风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的，再多的保险单也能派上用场。
　　&有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险，或者是在同一公司买了多份同种产品，现在大家一般称之为重复投保，其实这是不严谨的叫法，准确地说应该是加保。&有保险专家告诉记者，&理论上讲，这是为了获得更多的保障&。不过，这位专家也指出，加保是要面临经济负担的，&一般来说，更多保障的背后，你需要支付费用也就更高。&
　　能&叠加&赔偿的商业险，都与医保不冲突
　　很多商业险种都可以进行&叠加&赔偿，那这种&叠加&受不受基本医保的影响呢？事实上，发生重大疾病或者是意外伤害、身故时，那些可以&叠加&赔付的险种并不需要参照医保报销了多少，它们都是单独赔偿不受医保约束的。
　　这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的&保险责任&一栏，会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险，它在&重大疾病保险金&这部分写明，如果被保险人发生了合同约定的重大疾病，就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述，这与基本医保是完全没有冲突的。
　　要是挂钩了医保的商业险，保险条款会直接说要看医保(或者其他商业险)报销了多少，然后对于剩余的部分进行比例赔付。
　　一般而言，挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种，而上文中所介绍险种基本上都是&定额给付型&保险，它们与医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。
　　同期声
　　盘点那些不能&叠加&赔付的保险
　　车险 双份保险 不等于双倍赔偿
　　在去年发生在广州的一起典型的车祸理赔事件中，车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额为5万元的三责险。有一次，他开车撞了人，对方抢救无效后死亡，出事时间在两份保单有效期内。而在理赔环节，两家保险公司告诉他，要么放弃其中一家，由另一家赔5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。
　　从财产险的规定来说，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿，按顺序后投保的那一份是无效的。
　　医疗险 住院医疗和意外医疗 按照比例报销
目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。
　　如果多投保，最多也只能类似于车险那样，各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。
　　儿童险 寿险的身故保障 限额为10万
　　在不能&叠加&理赔的案例中，有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以&叠加&赔付，也要受这个限额的约束。
　　如果是在多家公司投的保，投保人在索赔时，可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行&接力&赔付，但累计不能不超过10万元。
CHASOS湖北延保救援服务中心报道…0&&parseInt(document.getElementById('custompage').value)页&&1&&parseInt(document.getElementById('custompage').value)楼&&
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在香港买重疾险和附加住院医疗险的选择过程和体会
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在香港买重疾险和附加住院医疗险的选择过程和体会
发这个贴之前有些犹豫，最后还是决定发，3000来字还省略了若干计算过程，基本上赶上一篇小论文，也算是对这次在香港购买重疾险的一个总结。
本帖无意推销任何保险或为任何保险公司打广告，只是交待个作业并方便有兴趣的同学进行探讨和加深了解。
一个酝酿近两年的计划终于实施了。最近花一个月的业余时间，通过查阅几家保险公司网站中保险产品的介绍、网上几十篇关于香港重疾险的文章和帖子，在香港约谈2家保险公司业务人员，对比分析了两家香港重疾险和住院医疗险，并向当地保险经纪人朋友咨询后，最终选择了其中一家并下单购买。
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对于买重疾险的好处，这里无需累述，网上一搜一大把，无非是得了保单列名的重疾有钱治，治不好可以留给后人。商业保险作用就是社保的补充。
至于为何要在香港买重疾险，网上也很多，无非是保障广、费率低、回报高、投保易、索赔易。和国内买重疾险的对比，川分里老绵羊同学在前年其帖子里也非常详细进行了分析，老绵羊同学的帖子也是重量级的，这里要感谢老绵羊同学。
老绵羊同学前年的帖子
[ 本帖最后由 夜深的咖啡 于
19:08 编辑 ]
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二、总体感觉：
这里直接从在香港选重疾险开始
香港的保险公司众多，但一般来说，内地居民会选择排名前几大的人寿保险公司。一个是这几家公司实力雄厚、历史悠久，而且受政府保护；另一个是这几家原来本身在香港市场占有率较高，而且现在这些公司比较注重开发内地客人市场，不少业务人员要不就是大陆新移民，要不就是能说普通话的香港人。总之给我感觉和香港人寿保险业务员交流相对容易，文件也不复杂。据说以前香港有个规定是人寿保险的合同一定要简单到一般老百姓一看就懂。对比我见过像水险这些同样是来源英国的保险条款，复杂到号称每个字都打过官司的条款，确实是天壤之别。
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在香港买保险并不复杂，各人寿保险公司的重疾险保障基本比较类似，但具体细节略有不同，后面会举例阐述，而且各保险公司在竞争中不断改进，增加保障的种类和项目，比如这次就遇到一个月内计划调整，增加了预先赔付中“原位癌”保障的器官种类，当然无论新旧保单都会进行同时调整，而不增加保费。而且一家保险公司改进后，其他的公司会很快跟进，或者推出自家的特色新产品，保证不落后市场。
香港保险在内地越来越热销，保险公司里投保和缴费也排队，不比那些名牌店里的人少，据了解，去年香港新生保单约有10万份为内地人签署，保费过150亿港元，每年还以50%的速度递增。
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三、产品对比分析：
查阅几十篇分析文章后，从几家保险公司里重点选出2家的重疾险产品作为对比，分别为A公司某采重疾保障计划（A计划）和P公司某危疾终生保计划（P计划）。（为避免广告就不说全名了）
1.先说保障的疾病范围：
A计划56种严重疾病+10种非严重疾病+52种早期严重疾病
56种严重疾病是全额赔付，10种非严重疾病是全额20%的预先赔付，52种早期严重疾病是早期严重疾病附加险全额赔付（额度为主险的50%）；
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[ 本帖最后由 夜深的咖啡 于
19:23 编辑 ]
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P计划52种严重疾病+17种非严重疾病（有两种限香港居民）
52种严重疾病是全额赔付，17种非严重疾病是预支赔付全额的20%-25%；
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[ 本帖最后由 夜深的咖啡 于
19:24 编辑 ]
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仔细比较发现，严重疾病中A计划和P计划多数疾病是一样的，但也有些不同：
A有P没有的：如慢性肾功能不全、夹层主动脉瘤等7种疾病保障；
P有A没有的：如脑肿瘤扩散、脑外科手术等4种疾病保障；
非严重疾病两者比较，差异较大，如原位癌，P计划新增到13个部位，A计划7个；A计划有肝炎和肝硬化，P计划没有，P计划反而有10种是针对18岁以下包括哮喘等疾病。
A计划的早期疾病是严重疾病的早期状况就有赔，此为A计划的附加险，P计划没有。
简单来看，两个计划大体一致，但各有特点，A计划的种类涵盖略微比P计划多一点，而且多一种早期赔付的附加险。
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两个计划的严重疾病都是100%的赔付，10年内得严重疾病可以增加35%，也就是135%的赔付。
而且P计划的部分严重疾病还可以在前面赔付完成后再追加20%赔付，达到120%。
非严重疾病A计划是总额20%，P计划是20%-25%，根据不同的疾病；
A计划有早期疾病附加险，可以多一次赔付总额的50%，但这个要另外付费。
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命里有时终须有；命里无时莫强求！
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3. 保险费：
如果按60万港币保额计算，我的A计划书是25年缴费，P计划书是20年缴费，40多岁，吸烟者，结果两个基本计划出来的年缴保费居然差不多，都是2万多港币，P计划比A计划多2千左右。
但A计划必须要买附加早期疾病附加保险，此项年缴费是8千多港币，而且是消费型的，不进入现金价值和分红，划不划算两说，就年缴保费来说比P计划多不少钱。
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