「富爸爸穷爸爸」cash flow 游戏，玩后感悟 - 简书
「富爸爸穷爸爸」cash flow 游戏，玩后感悟
最近翻看「富爸爸穷爸爸」这本书，立刻去玩了cash flow这个游戏，官方网址：（最后有一些疑惑，还希望知乎的大大们能帮助解答）。
强烈推荐看完书的小伙伴去玩一下，亲身体验比看书更能理解作者的意思。我从来没有去学习过投资理财方面的知识，所有的概念都很模糊。玩了一次后，感触颇深！
2个多小时，一个人用两个账号同时玩。一开始采取两种不同策略，一个保守，不投资。一个一开始就借小钱投资。没想到仅仅是这些细微的投资差别，就算之后采取同样的策略，也会因为现金流或现金的不同，而在之后的游戏中有非常大的差距。第二个玩家在一个多小时后跳出了rat race圈。
最大的感触是，现金应该被流动利用起来，钱生钱，才有价值。否则就只是数字而已。
回过头来想，有一些领悟总结：
玩家2即将卖掉持有的一支股票
整个游戏的制胜点，就是
passive income 要超过 total expense
有几个基本概念先捋一捋：
Cash - 手头有的现金
Payday - 每个月（游戏中就是每次走过黄色的格子）获得的净收入
Assets - 资产买入时的价值
Liabilities - 负债（包括买入资产时产生的负债，借款的负债，买房买车的负债，信用卡负债等）
Income - 收入（包括工资，资产主要是房产产生的房租收入。我创立的公司并不产生现金流，而后期和一个医生合办的公司产生每月$1,000的现金流）
Expenses - 支出（包括税，房贷，车贷，信用卡利息，孩子，日常支出等）
以下是我操作玩家2时的获胜经验
第一步：增加 passive income，不用积累很多 cash，但是尽量不要借款 loan
玩家2在早期就进行了借贷并投资，开始增加自己的 passive income。在这个阶段，拥有过多的 cash 是没有意义的，因为光当时的收入（工资$9500）是没法偿还地了 liabilities 的，而每个月的 expenses 有相当一部分正是因为 liabilities 的存在。所以一开始的策略，就是在资金有限的情况下，借款，build up passive income，使自己的 payday 变高，在长期来说累积资金能力加强。
游戏里的投资回报给出了最简单的几个数字。对于房产：cost, cash flow, down payment。对于股票：cost, cash flow, trading range, shares owned。
游戏里的 cash flow / down payment 基本上在2%-8%，而 down payment / cost 范围较大，0-100%都有。按照年化收益来说，在24%-96%。（游戏里没有什么时间概念，所以年化收益只是作为参考数字。但基本上来说，一个有现金流的投资，只要买得起或者 loan 能被1-3个 payday 收回，玩家2都买入了）。
在这个阶段，玩家2的 cash 一直不高，小一两千以内，因为所有的现金都用来投资、再用投资收益尽快还 loan 了。现金基本上足够购买$4,000以下的投资机会，偶尔一两次$6,000以上的投资机会，就足够了。（要尽快偿还 loan 的原因是，loan 会产生10%的 expenses 非常高）
第二步：还掉利率高、总价低的 liabilities
光是增加 passive income 是不够用的，因为 expenses 仍旧有房贷、车贷、信用卡利息这三项由 liabilities 产生的支出。房贷$143,000，车贷$15,000，信用卡欠款$22,000，而它们相应的每月支出为$1,330, $300, $660，也就是说，比例最高的是信用卡3%，其次车贷2%，最后是房贷0.94%。也就是说，哪怕你投资了好几个项目，由于投资回报并不会非常高，也只能是 cover 这些 expenses 后多余了1到2个点的收益。玩家2就在建立了不错的 passive income 之后，努力攒了点 cash，尽早偿还了信用卡和车贷。房贷呢？下一步。
在这个阶段，玩家2的 cash 额度在$0到小几万之间浮动。而由于良好的 passive income，就算某一局的 cash 不到$1,000，没过几轮就能重新回到投资$6,000以上机会的现金额度了。
&small&而现实情况是，玩家2渐渐陷入了有 cash 而无投资机会的阶段，白白等过了好几轮。此时深刻的体会到，有钱而动不了，是多么难受的一件事！&/small&
第三步：等待好的机会出售你的 assets，来偿还你更大数字的 liabilities
房贷是一笔很大的数字，每月额外支出的$1,330也不少。这个判断是相对的，因为我最好的一笔投资，也不过是给了我每月$2,700的额外收入，而一个$2,700 cash flow 的投资机会是很少的，更不用说这样的机会是只给现金充足的人准备的（这笔投资花了$40,000）。那么怎么去填补这个 expenses 的空呢？
玩家2在购置了一些房产后，有幸遇到一次很大出售机会。在比原价值翻倍地出手了2套房产后，获得了十几万的收入。加上原来的 cash，偿还房贷绰绰有余。
这个阶段，玩家2已经没有会增加 expenses 的 liabilities，所以 total expenses 降到了最低的可能性$5,520。payday 净收入也达到了接近$6,000的程度（不知道工资的 tax 怎么操作，因为没有给我辞职的机会哈哈，但是在这个阶段，工资的收入仍旧是很大的一个比例，辞职是不明智的）。
&small&注意：游戏的胜点在于 passive income
而不是 payday 净收入超过 total expense，这样才能让你放掉工作（以及高昂的税收），达到财务自由。所以此时虽然 payday 净收入达到的近$6,000超过了 total expenses，但由于 passive income 仍旧不到$4,000，所以没有跳出 rat race。&/small&
第四步：更多投资，等待 passive income 超过 total expense
既然 expenses 已经降到了最低可能，$5,520（是的因为此时还有2个孩子的每月负担），那现在只要尽量不增加 expenses，继续投资就好了。而且每一轮都会有更多的 cash 来为接下来的大型投资做更充足的准备。
有意思的一笔投资：之前提到的 cash flow 高达$2,700就是在这个阶段。cost 是$40,000，但我的 cash 只有2万多。也就是说我只要借款 loan $14,000后，就可以拿下这笔投资；而每月偿还的 loan payment 为$1,400，完全能被$2,700 cover 掉；再加上投资后的 payday 可以达到了$5,940，那么不消3次 payday 就能还清这笔 loan。于是我大胆地借了款，拿下了这笔投资。
事实证明这样高回报的投资机会是非常值得抓住的。在偿还了 loan，并且又做了几笔投资后，玩家2成功使 passive income 超过了 total expenses，从而跳出了 rat race。
在这个阶段，有了更多的 cash 和 payday 后，钱不再是问题，遇到好的投资机会就要大胆出手，来 build up passive income。
Fast track
玩家2跳出了 rat race 进入 fast track
玩家2在 fast track 的经历显得无比自由。首先，游戏自动把 cash 提高到100x passive income，也就是$614,000（这个100x 是出于什么原因，我并不理解，有待回答）。而玩家2要获胜的点是：掷骰子到之前设定的某一个格子（lifetime dream 我选的是滑雪哈哈），或者把 day income 提升$50,000。
注意，虽然此时玩家2的 cash 已经可以轻松达到百万了，但获胜的点仍旧是 day income 而不是总的 cash。
当然$50,000这对于已经有了60多万的玩家2来说并不难。fast track 里首先会有两颗骰子，所以 cash 攒得会飞快。其次不再有狗血的各种奇怪支出。所以基本上就是掷骰子、发现没有掷到 lifetime dream、或者做几笔数量级比较大的投资。其实好像挺无趣的，但又是何其地自由。
终于，在玩家1眼看就要跑出 rat race 时（虽然仍旧没有摆脱房贷的压力，只是很艰难地把 passive income 提升到了近$7,000），玩家2达到了$50,000的胜点，游戏结束了。
其他 takeaway：
初期的积累阶段是会比较缓慢的，投资理念的形成越早越好。其实早在玩家2已经有了大约$1,000 passive income 时，我就努力想让玩家1也调整策略，增加投资。但是事实是，初期的增长速度是很慢的。在玩家2跳出 rat race 的时候，玩家1的 passive income 仍旧是 total expenses 的一半，而且由于房贷、3个孩子的支出压力，以及没有合适的投资和出售机会，玩家1迟迟没法获得大笔 cash 来偿还房贷。
在不同阶段对 cash 的持有量是有不同策略的。但总的来说，减少会导致 expenses 的 liabilities、购买 assets，是基本方针。cash 的持有量只是为了达到这两个目标的工具而已。
游戏中股票的作用并不大，也许是因为购买量不多，而且发生的频率也不多，又不会产生 cash flow，所以很好地去重视。但是在有卖掉的机会时，股票的价值都是翻倍甚至三倍的，对于第三步迅速回笼资金来说是很有效的。
我的投资还算谨慎，能尽快偿还 loan 就不会拖到下一轮，毕竟利率是所有的项目中最高的。不知道有没有其他的投资理念？
创建一个没有 cash flow 的公司，好像并没有什么用？
一进入 fast track 后就立刻获得了100x passive income 的 cash 作为起始资金，不知道这个在现实生活中有设么对应？
Charity 的作用是在 rat race 里可以同时掷2个骰子，意味着可能更频繁地经过 payday，积攒 cash。这对 payday 高、cash 低的玩家来说更有价值。也许可以照应到现实生活中？
这是一个高度简化的游戏，投资的风险、预期收益都摆在眼前且不会变动，现实生活中并没有这样的投资机会。投资意识是学到了，那么机会在哪里呢？
当然，这个游戏开发已经有了很长一段时间，对于现在的现实世界，有没有不再符合的地方呢？
&small&原文发表在，感谢点赞让更多人看到。&/small&
2013年是个不想只写代码的程序媛
2015年为了热爱的健身而投身实业创业
2016年帮助过书店行业
我的生活的正确打开方式
以前和我交流：
移动产品、硅谷生活、startup 体验，健身
现在和我交流：
阅读，线下经营
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一枚Zcash币从200万美金跌至45美金，只是一场庄家游戏？
一本财经 | 未央网
本文共3569字，预计阅读时间1分25秒在区块链火热的背景下，类似比特币的“加密货币”，也开始变得火热起来。
比特币之后，有800多种“加密货币”诞生于极客代码中。一群淘金者，沉醉在无休止、无限制的“炒币”游戏中，红色绿色的K线图，是猩红的眼珠和无止尽的欲望。
却没有哪个币种，像Zcash如此疯狂。它从宣布要诞生的第一天起，就受到了炒币者的极度追捧，人们为它疯狂、失去理智。
日，正式上线的Zcash，一个币的单价，一度冲到3300BTB，相当于200万美元，简直不可想象。
这个欲望游戏，就此拉开帷幕——这其中，有庄家的狂欢，也有贪欲的堕落…
01、疯狂盛宴
Poloniex，被国内玩家称为“P网”，是世界上最大的山寨币网站。在其首页上，加密货币按照字母顺序，依次陈列，鼠标滑过，红红绿绿的涨跌指数不停变换。
这里面，老牌比特币成为交易中介，以120亿美元市值一骑绝尘；还有开局惊为天人、如今动荡不安的以太币（ETH）、和分叉出来的以太经典（ETC）。而更多的，是名气不大的山寨币，他们或有自己独特的共识算法，或者只是发源于比特币区块链的一条“链”，改造后，成为新的加密货币。
它们大多默默无闻，悄悄出现——好的，成为投机者囊中之物；坏的，兀自沉没、消失。
这其中，Zcash就是杀出的最大黑马——还未诞生，就已万众瞩目、星光璀璨。
火爆到了甚至还没正式挖矿，Zcash在Bitmex上的期货价格最高达能到1400美元左右。
但这，并不是疯狂的顶点。
Zcash的创世块诞生于10月28日，短时间内，一枚Zcash价格就达到3300BTC，近200万美元——注意，这只是一枚的价格。
整个币圈，目瞪口呆。
多位比特币资深玩家在接受一本财经专访时均表示，根本没想到Zcash价格飙升到如此疯狂的地步，“我们都觉得不可思议”。
这个离谱的价格，点燃了整个市场久违的激情。
装系统，买矿机，甚至沉寂许久的矿池，也因Zcash开始重新运作，蒙尘许久的机器，重新轰鸣，生机勃勃。
02、狂涨的背后
市场回报了Zcash如此极致的疯狂。
彼时，在任何场合里，炒币玩家在说起Zcash的时候，都开始变得兴奋不已。就如看到了巨大的猎物，嗜血的猎人们因兴奋而开始面部扭曲。我们因此开始关注Zcash，并一直试图寻找，Zcash癫狂般火热背后的逻辑。
先来看看它背后的超豪华团队，除了顶尖的密码学专家，还有知名的顾问和投资人。
Gavin Andresen，是比特币奠基人之一，甚至相比飘忽不定的中本聪，Gavin成为对外的核心领导者。Vitalik Buterin，年轻的以太坊创始人，他主持的以太坊，为区块链技术的发展提供新的方向。而对于中国币圈玩家而言，最吸引他们的莫过于“中国比特币第一人”李笑来的加持。“1美元入手、身价过亿、手中的比特币数量后人难以企及”，这种传奇的经历，撩拨着后来者的欲望。
每一个参与其中的年轻人，都想复制他们的成功。
而这样的豪华团队，除了比特币，在后来任何一个币种里，都没有出现过。
大佬加持之外，背后还有一套看似挺时尚的技术核心。
比特币，虽有一定匿名性，但一旦和现实接轨，匿名性就会被削弱。
比如，你在交易所用法币购买、出售比特币，就需要“实名”。“无论是交易地址、额度、频次数据，凡有真实数据、就意味着可以分析和追踪”，OKCoin币行副总裁、首席研究员段新星表示。
这也是为什么，美国FBI能通过比特币，顺藤摸瓜捣毁丝绸之路——一个以比特币为结算货币的暗网交易平台。
于是，一些极客玩家，修改了比特币0.11.2版代，加上了“零知识证明”技术，想让比特币更具匿名性。
“零知识证明技术对监管进行反制，使真实交易存在的情况下，对外而言也没有任何公开显示的数据”，段新星解释。
这种技术，使双方在不泄漏任何秘密的情况下，证明对方知道这个秘密。
火币区块链研究中心曾举了一个“确定钱包失主”的例子：通过旁敲侧击，“来证明你是主人”。
如果一个人捡了钱包，你跑过去说，自己是失主。对方就会提问，钱包里有多少钱？有什么卡？是否放了什么照片？如果你能回答，就说明你是钱包的主人。
这个过程就是一个交互的“零知识证明机制”。
但比特币开发团队拒绝支持Zerocoin，于是极客团队另起炉灶，搭建了一条新链——2013年，Zcash应运而生。
“这个技术，确实比较新，也是现在最好的匿名项目”，一位区块链技术人员表示。
Zcash的匿名性，在某种程度上暗合了交易“隐蔽”的需求。
极客们开始用“自由”为口号，极致推崇Zcash，让其在币圈迅速席卷。
技术先进，概念够噱头，加上大佬背书，一切看起来，Zcash的火热，就成了某种必然。
“即便如此，也无法让Zcash变成天价，事实上，这背后依然是庄家操纵”，某资深玩家透露。
在一些论坛，有消息传出，在美国有庄家操盘，不停买币，自己和自己交易，增加交易量，从而给市面上呈现“一币难求”的火热景象。
“短期的价格主要是资金推动，Zcash本身体量还比较小，很容易被推高”，小蚁区块链创始人达鸿飞指出其中核心的逻辑。
多种因素交织、发酵，Zcash就此一骑绝尘，成了币史上的传奇。
03、遭遇滑铁卢
然而这个癫狂的盛宴，却戛然而止。
几天后，Zcash价格急剧下跌至0.1比特币，从200万美金左右，直接跌到75美金，跌幅近99.999999%。
如此断崖式跳水狂跌，再次让玩家瞠目结舌。各种论坛、聊天群里，玩家们叫骂、抱怨声不断，不少玩家表示自己半路入场，如今却被套牢，“跌到怀疑人生”。
但也有玩家表示，自己做空一周，已赚了十几万。
从第一次跌入谷底至今，Zcash价格又陆续起伏几次，但已难复初时锋芒。
外界认为，是因为Zcash开始挖矿，币量持续增加，“一币难求”的供求关系被打破，导致价格迅速下滑。
据Zcash中文社区ZcashFans文章显示，在经历为期一个多月的缓慢挖矿后，12月1日，Zcash开启正常挖矿模式，接下来四年，每2.5分钟产出12.5个Z币。
Zcash的价格狂欢，就像绚烂而短暂的泡沫，如今正是泡沫噼啪破裂的时刻。
就此，Zcash的神秘面纱被揭下——她是位美女，却远没有到倾国倾城的地步。
Zcash的创始人Zooko曾预测，Zcash的估值会在15美元左右，目前，Zcash价格在0.06比特币左右徘徊，约为45美元。
实际上，无论是比特币还是山寨币，最终还要落地场景，才能预判其发展前景。
而我们来看看Zcash最大的卖点——匿名性的落地。
“现在区块链技术还掌握在极客手中”，某资深玩家表示，在他们维度的世界中，匿名就是自由的代名词。
可惜，我们也曾多次谈论过，从来没有“绝对的自由”。
美国棱镜门主角斯诺登，曾公开发表评论，认为Zcash可以解决比特币的监视风险。
对于Zcash的应用场景，外界认为可以用在敏感医疗名单上，保护用户的隐私。
这确实是现实的需求：仅在今年，美国班纳健康中心370万患者信息遭到泄漏，中国26省的多位艾滋病感染者都接到诈骗电话，信息泄漏已成切肤之痛。
但完全匿名技术，想在现实中落地，却很难。
首先，是监管问题。
“有机构认为，Zcash的技术可以用在金融机构的区块链上保护隐私，但这个各国的看穿式监管需求是冲突的”，达鸿飞表示。虽然开发团队否认，但外界还是认为，匿名的Zcash最佳落地场景，是暗网交易和洗钱。无论哪一个，都在挑战监管的神经。
其次，是技术问题。
而一直被“神话”的Zcash技术，也不像传说那么稳定。
Zcash的技术还在打磨阶段，存在各种bug，正式发布5天就紧急修改了7处漏洞。
技术不成熟，会导致严重后果——风光一时的The DAO项目，因为技术漏洞被黑客攻击，进而导致整个社区人心惶惶。
Zcash也算区块链技术一次有意思的尝试。
在Zcash价格雪崩后，一些玩家炫耀做空赚得的几十万账单，一些玩家亏得倾家荡产。
从疯狂到暴跌，让圈内人再次意识到，万万不可神话“区块链”——一个新技术的落地，甚至需要一代人的推动与贡献。
当技术成为投机分子的狂欢，那不是一个好的开场，只是悲剧的前戏。
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文章来源：中国科学报&&&&发布时间：日 01:56&&【字号：&&&&&&】
　&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp金支持力度，完善分类补助标准。在出资方面，《规划》要求农村危房改造应由地方人民政府负责，中央财政安排补助资金、地方财政给予资金支持、个人自筹等相结合。楚天都市报讯（记者朱泽）上个月，武汉（楼盘）新建商品住宅成交11185套，虽受春节长假影响，该数据还是仅次于去年同期，创武汉历史同期第二高。根据武汉市房地产市场信息网数据，2017年2月份（2月3日至28日），武汉中心城区新建商品住宅成交6582套，。
　&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp次征求意见稿适用范围是清城区（含高新区）辖区内房屋征收补偿（含国有土地和集体土地）安置。对今后凡是按照《清远市城市规划区土地及房屋征收补偿安置办法》，选择产权调换（实物安置）的被征收人，一律采用房票安置。房票安置是将应安置的房屋转化为货币，以房票形式出具给被征收人，由被征收人自行向参与房票结算的房地产开发企业购买商品住房的安置方式。房票不得提现、转让、赠与。而房票金额的制定是通过征收人按评估所得虚。
　&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp庭购房者的买方贷款支持力度，让买房者能以最低不低于5%的首付款进入市场，再以同期居民存款利率作为房贷利率基准并适度适时从优放贷，最大限度吸引购房资金，通过加快开发商的解困步伐从而使银行和政府的风险得以减缓乃至规避。以下为提案全文：经过2015年末至2016年的艰苦努力，房地产去库存在多地取得了较大的成绩，为保持在6.7%的增长率作出了经得起历史检验的贡献。与此同时，暴露出的问题也不可小看。最突出的。
　&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp第二天在上海土地拍卖中，位于临港南汇新城的三幅宅地分别被绿地、万科、碧桂园以15.6亿元、10.35亿元和16.3亿元摘得，楼板价均略超21000元/平方米，溢价率则分别仅为0.85%、1.76%和0.41%。近日，北京市常务会议审议通过《北京市2017年国有建设用地供应计划》，2017年全市计划供地3900公顷，相比2016年的计划减少了200公顷，但保障房用地供应和2016年持平，仍旧为350。
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（责任编辑：巩尔槐）}