寿险和意外险区别【如何区分，对比，哪个好，如何买】-慧择保险网
寿险和意外险区别以及购买注意事项
　　个人或家庭在规划保险方案时，我们会遇到寿险和意外险的选购事宜，而寿险和意外险都属于人身保险的范畴，同样针对人的生命和安全提供保障。那么寿险与意外险的区别大吗？寿险与意外险有什么不同之处呢？寿险与意外险在选购时各应该注意哪些事项呢？　　慧择保险网（）寿险和意外险区别专题将为大家介绍寿险和意外险区别知识，并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
保障内容对比&&寿险和意外险区别
　　属性不同　　寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。通常情况下，寿险一般只承担身故责任。
　　保障范围不同　　寿险承担的是在保险合同所规定的保险期限内，被保险人因疾病或意外导致身故(身故的原因属于保险责任范围的)，赔付保险金额的保险责任，寿险在身故保障方面既含有疾病身故也有意外身故。
　　保障期限不同　　寿险购买的周期比较长，一般来说至少是一年，所以消费者在购买寿险之前一定要根据自己具体的缴费能力和实际保障需求进行长期投保规划，一旦投保就要尽量避免中途退保的情况发生，否则将导致资金上的损失。
　　保费不同　　寿险是以人的寿命为保险标的，从保障范围来说，要比意外险更加全面，因此费率高于意外险。
　　险种分类不同　　寿险通常有三种类型，即：　　1.定期人寿保险　　定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”，该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。　　2.终身人寿保险　　终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。　　3.两全保险　　定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
　　属性不同　　意外险指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。在理赔方面，意外险只承保因意外事故造成的身故、伤残等。
　　保障范围不同　　意外险则主要保障被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、突发的意外事故，身体蒙受伤害而残废或死亡之类的保障事故，且通常情况下，意外险只承担被保险人因意外事故且在保险合同规定天数内身故或伤残，全额或按比例赔付保险金额的保险责任。
　　保障期限不同　　目前市场上提供的意外险大多数为消费型产品，其保障期限通常为几天指一年期不等，所以购买门槛较低，适合大众购买。
　　保费不同　　目前市场上提供的意外险大多数为一年期的消费型产品，往往一年只需花费几百元就可以获得高达几十万甚至是几百万的意外保额，所以性价比较高。
　　险种分类不同　　目前市场上提供的意外险大致包括：人身意外险、交通意外险、旅游意外险等。具体如下：　　1.人身意外险　　是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。　　2.交通意外险　　航空意外险的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。　　3.旅游意外险　　是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。
慧择保险管家点评建议
　　寿险和意外险虽然都属于人身保险的范畴，但是两者在具体的保障范围、保障期限、费率以及险种分类方面还是存在较大的差别，如在保障范围方面，寿险只要被保险人身故了均可获赔，而不论原因。而意外险往往只针对因意外所致的身故理赔。在保障期限方面，寿险往往购买周期较长，通常在10年以上，所以费率往往也较高，而目前市场上提供的意外险的保障期限通常为几天至一年，所以保费也相对较低。另外，在险种分类方面，寿险通常有定期寿险、终身寿险和两全寿险三种，而意外险则通常包括人身意外险、交通意外险和旅游意外险这三种。　　在全面了解寿险和意外险区别后，我们该如何科学选购寿险和意外险呢？　　一、寿险选购指南　　1.明确购买寿险的目的。购买寿险的目的在于当某个家庭主要成员不幸后其他家庭成员依然可以正常生活；如果自己不幸有了灾难后，不会因为丧失正常工作能力而愁眉不展；当衰老降临后，依然可以过上幸福安宁的生活。而且寿险除了在上述各项中对我们有着无可替代的作用外，还有其它作用，如寿险对于储蓄的帮助，寿险可以保护财产，寿险可以帮我们建立安定的人生，可以帮我们赢得创业的时间，体现生命尊严和价值，保护企业，作为良好的投资。也就是说寿险在满足纯风险保障的同时，还可以附加投资理财功能，在国外，还有遗产规划功能。　　2.明确一个家庭究竟需要多少风险保障。当某个家庭成员不幸后，其他家庭成员过正常生活需要多少费用；不幸丧失工作能力后能保持以往生活水准需要多少费用；退休后需要多少养老资金等等。当算清了所需要的所有费用总和后，再减去我们现在已经购买的保障金额，就是我们应该补充的保障金额。　　3.明确我们现在能拿出多少资金去购买寿险。当我们的保费预算有限时，应以购买保障型寿险为主，在满足了纯风险保额的同时，如有余力时才购买储蓄险或投资险。根据所需风险保额去配制险种，就是我们常说的“买定投余”理念。　　4.是把握一个原则，那就是用来购买寿险的资金不能超过总收入的20%。保障型保险是纯风险保险，费用低廉，在合同期内有风险产生，以合同约定给予赔付；无风险发生，购买保险的资金不予返还。储蓄险和投资险既保风险，又可以做为投资理财工具，但投资时间较长，流动性不好。而我们不论购买什么险种，只要满足所需保障金额既可，所以用来购买寿险的资金不易过多，上限以总收入的20%为准。　　二、意外险选购指南　　1.首先明确意外险都保什么，意外险是以人的生命或身体为保险标的，意外伤害事故为保险事件的短期性人身保险。凡身体健康、能正常活动者，均可作为该保险的被保险人。　　2.要根据被保险人的职业类别以及当下所面临的意外风险性来选购，因为意外险对于被保险人的职业类别要求较高，投保前建议首先查看所选择的意外险的职业类别，看看自己是否在其保障范围。　　3.旅游意外险的选购应该结合具体的旅游计划和旅客具体的保障需求而定，适合的才是最佳的。　　4.根据被保险人具体的意外保障需求来选择合适的意外险保障项目，经常外出的商务人士，应投保附加交通工具意外保障的产品，投保时以提供交通工具意外双倍赔付保障者为佳。
用户互动点评
对"慧择网热销寿险产品"我有话要说
495186***用户评分：很好[经验]定期寿险适合收入不高，一定时期内需求责任的人士。
hzh_1***用户评分：很好[经验]合众这款定寿与在保险公司网下销售的定寿相比，不足：少了全残保险责任；优点：费率低。与泰康爱相随定寿相比，不足：不能指定受益人只能法定，不能指定续期缴费划款帐户；优点：有更多交费期间可供选择。
yumo***用户评分：很好[经验]与同类型保险相比，建议大家选购这份。无初始费用和管理费用，性价比更高！
gaohon***用户评分：很好[经验]预约后，寿险顾问给我做了详细的解答，很满意。
对"慧择网热销意外险产品"我有话要说
***用户评分：很好[经验]出单速度比去年快很多，看来意外险已经实现了电脑全自动智能化出单，很给力！
uxingx***用户评分：很好[经验]性价比高，保障好，赞一个！
sunny***用户评分：还好[经验]这个保险给自己买，各种意外及医疗都有涵盖，保额也符合我要求，保费也可以接受。这样1年的意外保障都有了
648755***用户评分：还好[经验]看重意外医疗免赔额和90%比例,还有住院津贴60元哟!性价比高!医院出具的被保险人医疗诊断书（包括必要的病历记录及检查报告）、住院证明、出院小结、住院医疗费用、账单明细表（如有住院）等原始凭证；同志们,如有"住院",不需住院也可享受意外医疗赔付!
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　　王女士曾为自己的孩子投保意外伤害。在保险期间，王先生的孩子因病在医院进行手术治疗时，因医疗手术意外事故导致死亡。当王女士向提出索赔，保险公司直接拒绝赔付。
　　明明是遭遇了意外为什么还会被拒保呢？
　　其实我们常说的是有两种，一种叫，另一种叫意外医疗险。大家虽然统称意外险，但是赔付起来差别还是很大的。
　　我们先来看下这两种意外险有何区别：
　　意外伤害险
　　意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司予以赔付，一次性拿到约定的保险金。
　　意外医疗险
　　意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，保险公司按照合同约定给予报销。
　　目前，不少人都把两种保险混淆了，简单的以为只要发生意外，保险公司都应该担责，予以赔付。
　　意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关；而意外医疗险通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付。
　　意外伤害保险只对由于非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。一般情况下，由疾病所造成的死亡或残疾，是不符合意外伤害保险理赔条件的。
　　不在意外伤害保险范围内的“意外”
　　过劳猝死
　　过劳猝死是因当事人身体长期负荷工作，身体出现衰竭，并不属于意外情况造成的死亡，所以不属于意外险赔偿的范围。
　　摔倒死亡
　　摔倒的话要参考具体摔倒原因。如果是意外情况导致的摔倒身亡是可以得到赔付的，如果是身体状况不行导致的摔亡是不能够得到赔付的。
　　手术意外
　　手术是存在风险的，而且进行手术肯定是本身由于疾病导致的，那么手术造成的死亡不属于意外伤亡，也不在赔付之列，上文案例中王女士就没有得到赔付。
　　个体食物中毒
　　这个也要分情况来看，如果是三人及以上发生中毒，那么可以判定为意外中毒，属于意外事故，而单独中毒视为个案，具体中毒原因无法判定，所以个人中毒不属于意外伤亡。
　　高原反应
　　高原反应不属于突发的，不可预见的风险，高原缺氧是完全可知的。所以高原反应导致的死亡也不算意外伤亡。
　　探险身亡
　　许多保险条约中都会明确标出一些高风险活动不在承保范围之内，需要消费者详询保险公司是否有专门的针对探险特殊保障的意外险。另外中暑、妊娠公司也可能会拒绝赔偿。
　　本本总结
　　意外伤害险是针对遭受伤害后一次性补偿的，属于给付型，意外医疗险是对意外引发的医疗费用单独给付。一般意外医疗险是搭配意外伤害险购买的，二者可以互补。
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什么是意外险,什么是工伤保险,二者有什么区别
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意外伤害保险从名词解释上是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。事实上，意外险是特别常见的一种保险，比如坐飞机或者坐车的时候，售票员会问：加不加保险?这个指的就是意外险。下面为大家推荐《什么是意外险,什么是工伤保险,二者有什么区别》，欢迎阅读。
什么是意外险,什么是工伤保险,二者有什么区别
意外包含什么?
在保险中，“猝死”算不算意外，“被他杀”算不算意外，“食物中毒”算不算意外，“工作中造成的腰肌劳损”算不算意外，你带着自己心中感觉的答案往下看，看你的感觉对不对。
保险中的意外和我们平常说的意外是有区别的，我们平常所理解的意外只要是突然发生的事件都可称作是意外，而保险中的意外必须同时满足四个条件，“非疾病的”、“突发的”、“非本意的”、“外来的”，这四个条件缺一不可。
“猝死”不能满足两个条件，“外来的”、“非疾病的”。
“工作中造成的腰肌劳损”算不算意外呢，答案是不算，因为其不能满足“突发的”这样一个条件，这种腰肌劳损属于长期劳作导致的，还有类似颈椎方面的毛病，等长期累积出来的毛病都是不属于意外保险可以理赔的范畴的。
“被他杀”先排除两种情况，第一个就是投保人故意杀害被保人，第二个就是被保人挑衅或故意行为导致的打斗，造成的被杀害。这两种情况基本被国内的意外险归入了免责条款之列。满足“非疾病”，“非本意”，“突发的”，“外来的”这四个条件，所以“被他杀”在保险中属于意外的范畴。
“食物中毒”算不算意外呢，这个就要分情况而论了，对于群体性的“食物中毒”事件，毫无疑问的属于意外。但对于个体性“食物中毒”，保险公司是有理由拒赔的。
意外保险和工伤保险有什么区别
1、 强制性。
工伤险属于国家强制要求企业缴纳的，意外险选择性缴纳。企业不给员工缴纳工伤保险，则需要承担一定的法律责任。
2、 受益人不同。
工伤险的受益人是企业和员工，意外险的受益人只有个人。
3、 赔付比例不同。
工伤险的赔付不仅包括医疗费，伤残补助金，工伤医疗补助金，出现工亡还会有丧葬补助金、工亡补助金以及供养亲属抚恤金。意外险的赔付，比例比较少，而且条款严格，限制较多。
4、 解决问题的程度不同。
出现工伤后，用工伤险解决不会再有纠纷。在通过意外险报销以后，劳动者还是可以向劳动局和法院起诉要求企业赔偿。意外险只是企业对员工的一种福利性保险。
5、 赔付机构不同。
工伤险的赔付是由劳动局赔付。意外险的赔付由保险公司赔付。
6、 缴费方式不同。
工伤险是按月交给劳动局。而且缴纳工伤险的人员可以按月替换。意外险都是按年交给保险公司
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被保险人意外猝死只有寿险才赔 意外险基本不赔
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又见年轻精英因过劳死终结了生命。3月24日，36岁的深圳闻泰通讯公司的职员张斌被发现在公司租住的酒店马桶上面，当日凌晨1点他还发出了最后一封工作邮件。张斌生前曾是清华计算机硕士，负责一个项目的软件开发。据其妻子闫女士说，张斌经常加班到凌晨，有时甚至到早上五六点钟，第二天上午又接着照常上班。闫女士认为，张斌猝死与长时间连续加班有关，其实是被工作活活累死的。
这些年，类似的案例越来越多：网络写手在出租屋内猝死，安庆23岁小伙高温下连续加班12小时后死去，奥美中国24岁员工在办公室猝死。在为年轻生命扼腕叹息的同时，公众自然还关注经济补偿事宜。据媒体报道，张斌的家属正在准备资料申报社保补偿。而就在去年10月，张斌刚将年过70岁的父母接到深圳生活，想给父母一个幸福的晚年，那时女儿也刚刚出生，一个家庭的经济支柱已经轰然倒下，这显然依靠微薄的社保救济无补于事。在这个时候，保险又可以起到什么作用呢？
猝死只有才赔
寿险作为事关生存和死亡风险的保单，一般出现死亡情况，都能够从保单合同中获得理赔，无论是正常死亡还是意外死亡。目前常见的定期寿险、终身寿险以及两全保险都能保障猝死风险，其中自然也包含过劳死。
此外，有些重大疾病保险也有保猝死风险的，不过它取决于重大疾病保险的责任范围。一般来说，如果产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔；而若产品包含死亡责任，那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。值得注意的是，上述寿险产品的保费一般都比较贵。
不过，这并非意味着寿险没有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。
意外险基本
在意外险这个产品范畴，“猝死”则是一个会引发广大争议的死亡原因。按照保险行业的普遍做法，如果有法医证明为“猝死”，意外伤害保险一般是不会赔的。因为意外伤害主要是指外来的伤害，如飞机、公交、火车等交通意外，如被人暴打身亡，还有驾驶人酗酒驾车导致其他乘车人意外伤害，这些都可以向保险公司索赔意外伤害保险。
而猝死在医学范畴一般都会归为由疾病引起，猝死的死亡原因被认为是最主要的器官发生了严重的疾病，疾病慢性而潜伏地进行，毫无征兆地发作，因此一般购买的意外险是不会进行赔付的。而且，意外险的合同条款中，除了上述一般寿险的免责项外，还会增加一些特定的或一般理解上有歧义的免责事项，如：猝死、妊娠(含宫外孕)分娩流产导致的伤害、医疗事故、药物过敏或精神行为障碍(按ICD-10确定)导致的伤害、高风险运动(如攀岩、潜水、蹦极、赛车、特技表演、赛马、驾驶滑翔机或滑翔伞等)导致的伤害等。
不过，在一些具体的案例中，也一直存有争议。比如本报曾做过一期典型案例，被保险人心脏病突然倒地撞破头流血而死。到底是因基础性疾病如心脏、神经性疾病导致的身亡，还是因心脏病等意外导致外伤而身亡，投保人和保险公司都有不同的理解，会引发大量的争议。遇到这样的情况，一般是通过法律途径，由法院判决而定最终是否赔偿。
专门针对猝死的保险不值得买
“猝死的主要人群多是青壮年，尤其是IT等工作强度较大的行业。”上述寿险人士称。既然社会上猝死案例越来越多，有没有专门针对研发的保险产品呢？目前还真出现了。羊城晚报记者了解到一款通过淘宝发售的针对猝死的保险产品，虽然在产品宣传页面上目标人群直指媒体人士、IT工程师、网店店主、人民警察、运动健将等十大“压力山大”的行业人士，但无论投保条件还是理赔条件，都非常苛刻。
资料显示，该产品不是每个人都可以自由购买。首先在在购买年龄上，分20周岁-30周岁和31周岁-40周岁两个条件，对应的保费在16元-85元不等，最高可获得50万元的猝死身故保障。而保障的时间也偏短，可以选择30天、90天、180天，以及一年四个保障期限。
在理赔上，条件更为苛刻，比如被保险人是突然发生急性疾病，且在疾病发生后6小时内死亡。免责条款中还表明，驾驶摩托车、慢性病的突然发作、合同生效前已存在的任何疾病或症状、化学污染、精神疾病、任何获取移植器官或捐赠器官的行为、被关押期间发生意外伤害或疾病导致的死亡或猝死等均不在保险责任范围内。也就是说，只有一个完全健康的投保人猝死，才符合赔付条件。一句话，这个产品只是将保障范围锁定在某个非常小概率的猝死范围之内，保障范围极其单一，中奖几率几乎是小概率事件，几乎没有必要购买。
过劳死别忘了工伤保险
值得提出的是，普通的猝死，可能获得商业意外险的理赔可能性不大，但是猝死中的过劳死，现在可以申请工伤赔付了哦。虽然过劳死目前还是一种通俗的说法，还没有严格意义上的法律鉴定。但根据我国《工伤保险条例》第十五条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，可以被视为工伤。因此，如果符合这一条件的，会获得工伤保险赔付；而在日起开始实施的《广东省工伤管理条例》中也详细规定：“职工在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。”
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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医疗保险和意外保险的区别！
来源:中国平安
& & & &医疗保险和意外保险是人们比较常见的险种，也是大家经常混淆的险种，下面就来聊聊医疗保险和的区别！的定义是：指投保人和保险人约定，被保险人遭受突然的、外来的、非本意的人身伤害，并由此引起的致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的一种人身保障保险。&&& 意外伤害医疗费用保险的定义是：被保险人由于遭受突然的、外来的、非本意的人身伤害，并由此引起的致残或者死亡过程中所引起的救治所产生的费用可以向保险公司提出理赔的一种人身医疗报销型保险。&&& 疾病住院医疗费用保险的定义是：被保险人由于疾病引起的住院，过程中所产生的医疗费用可以向保险公司提出理赔的一种人身医疗报销型保险。&&& 现在用个案例来说明：学生小王因为不小心导致眼睛受到伤害，这属于突然的、非本意的、也是外来的因素导致其受伤，因此会得到保险公司的理赔。对于意外，商业保险公司一般是100元绝对免赔的，保额内100元以上100%赔付，包括医药费用、住院费用门诊、床位、手术、器官移植方面。学校或者个人投保的人身意外伤害保险他只存在24小时的等待期，也就是过一天就生效了。&&& 需要说明的是商业保险公司、保监会对于疾病住院医疗费用方面管理和要求是比较严的，一是他存在90天的等待期，主要防止带病投保，二是即使过了90天，每次疾病住院按（实际住院天数--3天）来报的，意外住院则按实际天数报。另外还有一个重要的参考因素是：必须是在上学期间，学校内上课期间发生！就好比公司给员工买工伤保险，在上班途中和下班期间，发生的意外公司不负责！&&& “如果我的手不小心在运动中突然肌腱断裂，当时没有去看医生，过了几个月再去看，这种情况下这个保险还可以理赔嘛吗？”这里也可以回答您：不小心在运动中突然肌腱断裂这也属于意外，及时医治是能得到赔付，但必须是在上学期间，学校内上课期间发生，否则也没有赔！但如果延期去看，导致病情加重或者死亡，保险公司一样的拒赔！还有一种情况：看了医生没有及时报案？可以告诉您：寿险有5年的有效期，财产保险有效报案期限为2年，刑事诉讼有效期为13年！现在对于医疗保险和意外保险的区别是否有了更多的了解呢？
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