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我爱卡客服有个人信息就放贷，不管是不是本人(组图)_网易新闻
有个人信息就放贷，不管是不是本人(组图)
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（原标题：有个人信息就放贷，不管是不是本人(组图)）
取款机旁贴满校园贷的小广告　　记者李焜染摄连树干上都贴着校园贷的小广告 记者李焜染 摄本报记者 李焜染
　　校园贷，又称校园网贷，是指由网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。近两年来，不少网贷平台，如趣分期、分期乐、人人分期、优分期等针对大学生的信贷走向校园。由于其宣传可先消费后还款，且信贷手续简单，令不少大学生青睐。
　　然而，看似简单的贷款模式背后却隐藏着不小的风险。手续简单，则意味着难以把控风险，大学生无稳定收入，若出现无力还款的情况，则会一步步走入被设计好的陷阱中，最终利滚利导致学生面临巨额债务。即便这样，网贷平台方并不担心学生赖账，他们的家人自然会替他们还债。
　　贷款陷阱济南大学生为做微商向平台借款被骗
　　今年在济南上大二的学生小陈（化姓），回家过寒假期间，莫名接到了不少催款电话，称她在趣分期、分期乐等6家网络平台贷款，因未按期还款，均已逾期。小陈表示，自己确实在一家名为诺诺镑客的平台上贷过款，至于其他贷款平台，她并不知晓。到底是谁利用了小陈的信息在网上贷款？突然小陈想到了自己的同学小赵。
　　2015年11月初，小陈在诺诺镑客的网贷平台上贷款1.5万元用来做微商创业赚钱，但到手的钱只有1.2万元。“另外3000元，被平台扣除作为押金。平台客服当时告诉我，需要尽快还钱，如果在半年内贷款不能还清，押金就不给了。”小陈说，半年内还款十分紧张，可又不希望押金打水漂，自己正无奈时，一位朋友将小赵介绍给她，称小赵可以做垫付，先把钱交给平台拿回押金，以后再把钱还给小赵即可。
　　不久，小陈向小赵提出是否可以帮忙做垫付，小赵很快答应，并表示给他1000元的利息即可。随后，小赵要走了小陈的个人信息。等一切办妥后，小赵却告诉小陈，他的手机卡是校园卡，没法帮忙做垫付，让小陈再去联系一个同学，用这个同学的个人信息在网上贷款，先垫付应急，最后所有的贷款都由小赵还清。
　　小陈便向舍友小夏（化姓）求助，小夏出于对舍友的信任，便将个人信息告诉了小陈，两人见了小赵并签署了几份协议。不久小夏及小陈的支付宝里，不定期会收到一笔钱，小赵便让两人将钱转给他，称这钱是用来帮忙做垫付的。
　　小夏说，从今年2月份开始，她不断接到催款电话，称自己在多家网贷平台贷款，有的已经逾期，“随后才知道小陈也收到了很多莫名其妙的催款电话，这时我俩才意识到被小赵骗了。”小陈告诉记者，她和小夏被贷款4万左右。事后，小陈联系到了小赵，“他承认这些钱是用我们俩的信息贷的，一开始说会立即还上，后来直接说管不了了，让我们自己想办法。”
　　随后，无助的两名女生联系上这些网贷平台，“他们说只管放贷，对于信息来源，是盗用还是泄露，平台管不了。”对于这样的答复，小陈和小夏表示不认可，她们称虽然个人信息是她们的，但网贷平台也存在审核不严等漏洞。目前，两名女生已经报警。
　　无力还贷有人选择自杀，有女生拿裸照作抵押
　　日，21岁的河南牧业经济学院学生郑德幸因迷恋足彩，输光生活费，开始通过网络借贷买彩，继而冒用或请求同学帮忙借贷，欠下60多万元巨债无力偿还，于当晚在青岛跳楼自杀。该事件影响甚广，轰动一时。
　　不料，一波未平，一波又起，6月12日，一条关于裸借的新闻引起热议。裸借，顾名思义是指大学生在校贷平台上借款，但无力偿还。平台要求借款人提供手持身份证的裸照作为抵押。
　　受害大学生李丽，于今年2月份在某借贷平台贷款。据其回忆，在该平台贷款必须上传身份证、学生证及填写家庭信息，包括家里人的联系方式。李丽第一次借了500元，周利息30%，因为没有及时还款，重新借了新债还旧债，周利率仍为30%，利滚利后，李丽无力偿还，目前总欠款已达5.5万元。
　　李丽不敢声张，想再次通过借新贷还旧债的方式来还款。此时，对方已不再轻易借款，要求李丽手持身份证拍裸照作为抵押。无奈之下，李丽只得照做。同时，李丽表示，身边很多女同学都被卷入其中，但她们不大愿意讲出来。事后，李丽十分后悔，在家人陪同下报了警。
　　数量惊人仅一平台，一年就有超百万大学生贷款
　　近日，记者在济南大学、齐鲁工业大学、山东师范大学等多所大学校园内走访时发现，在宣传信息栏、食堂门口、商业小广场以及ATM自动取款机周围，均可看到校园贷的海报或消息。
　　齐鲁工业大学的一名男生告诉记者，一般开销够用的同学，自然不会轻易涉足校园贷，但对于一些想要高档电子产品或已经谈恋爱且花销比较大的同学，就有不少给这些校园贷打过电话。据他了解，仅在他们系，他就知道有两名男生为了给女友买高档手机，借过超过5000元的校园贷，但一直还不上贷款，导致数额越来越大，最后还是父母帮忙才还上的。
　　校园贷深入学校，到底有多少在校学生体验过这种贷款方式？在某知名校贷网站首页上，该网站自己做出了一个统计，仅在2014年，该平台申请借款的学生人数已达110余万人，且每时每刻都在不断增长，而根据国家统计局2014年教育类数据显示，普通高等学校在校生人数约为2548万，若该网站宣传为真，则相当于每100个普通高校在校学生中，就有4个用过该校园贷。记者调查
　　贷款平台：
　　不怕赖账总有人为他们还钱
　　实际上并不好还的校园贷，为什么会对学生有这么大的吸引力？在2009年时，银监会发布公告，让所有银行都放弃校园信用卡业务，面对着学生贷款的市场空白，名目繁多的校园贷以此为契机，适时根据学生的需求，推出了验证简单，申请方便的贷款方式。
　　申请校园贷到底有多简单?记者分别加入了3个面向济南大学生的贷款群。“你大几了？哪个学校的？通过谁联系到我们这的？”记者刚进入该贷款群，群主就开始确认记者的身份，记者在事先联系好的同学的帮助下，一一回答了该群主的问题，然后群主就变得热情起来，告诉记者济南哪个学校大约有多少学生已经在此贷款，然后就向记者介绍贷款的便利。
　　“有身份证、学生证和储蓄卡就行。”该群主告诉记者，有时他们也需要提供借贷人的电话，但表示一般不会拨打，也不会主动骚扰贷款学生家长，只是为了补充材料用。该群主告诉记者，因为大学生群体比较特殊，他们目前虽然没有钱，但既然能上学肯定就有家人供学费，因此只要有学生的相关学籍信息，即使电话留的并非家长或自己的，他们也能联系到与贷款人有关系的人，从而催促其为贷款人还款。
　　总之，看似校园贷申请贷款门槛低，且验证简单，但这位群主却放心地表示，“我们不怕赖账，总有人为你来还钱”。
　　本报记者 李焜染
　　校园贷广告宣传动辄“低门槛”，“零利率”，但俗语说，天上没有白掉的馅饼，那么提供给大学生如此好处的校贷平台，又是如何获利的呢？小王是某师范大学长清校区的一名大三学生，之前曾做过一年左右的校园贷代理，后来因为感到校园贷具有欺骗性，因此已经辞去了代理一职。日前，她向记者揭示了校园贷的内幕，以此提醒广大学生谨慎对待校园贷。校园贷如何获利推广
　　利用学生兼职心理招聘代理
　　由代理找到需要贷款的学生
　　代理拿提成并同时发展下线
　　单纯贷款平台
　　特点：
　　收取10%服务费（不退）和10%违约金（未如期还款，将其没收）逾期违约金咋收：
　　以所有未还金额的1%为日息进行征收，按协议规定，如果贷款人累计拖欠本金、服务费或违约金等费用达10日及以上，该贷款平台就有权解除与该贷款人的协议，并要求贷款人在还清全部未偿款的情况下，另向该平台支付不低于未偿款总金额的30%作为违约金，但如果对这一部分未偿款和违约金再次延长支付的话，每延迟1日，该平台还会再次加收其他违约金。
　　分期购物平台提供“白条”（即现金）的电商平台信贷类业务陷阱（以贷款10000元，分12个月偿还为例）放贷方：
　　月利率很低，是0.8%。本金加利息每月需还款913.33，913.33×12-10000再除以12就可得出0.8%这个数据，也就是每个月利息是80元。除此之外，他们平台还需要收取其中20%左右的保证金和服务费，实际到手的只有8000元。知情人算账：
　　20%的保证金和服务费并不在借贷范围，实际的利息也没有0.8%这么少。若以一个月913.33元的本金和利息计算，那么一年就10959.96元，从而可以得出年实际还息额：0= 2959.96元，实际一年的利率则为2959.96元÷ 8000元＝36.99%。
　　收贷关系催收：
　　在办理校园贷时，一些学生在平台工作人员怂恿下，写了数名同学、朋友，甚至家人亲属的名字和联系方式，如果到期无法偿还以致缴纳违约金，贷款平台就会将催款信息告知这名贷款学生的交际圈，从而干扰这名学生的正常生活。
　　如何推广 利用学生兼职心理发展下线
　　据小王介绍，校园贷发展的第一个关键就是利用学生兼职心理发展下线，从而保证业务量来源。小王称，要成为校园代理非常简单，只需要将身份证反正面照片备案下就可以，然后按照群内工作人员的指导，将一些处于创业、学车和恋爱期间的学生发展成自己的潜在客户。
　　对于校园代理的具体奖励，一般视情况不同提成也不同。“比如下款15000元，大约给100-150元，平台产品不同，提成也略有变化。有些小额度的，比如花呗业务板块，就套个1000，提成可能就10多块钱。”小王表示，当时工作人员还称这种兼职非常适合大学生，并向她许诺，如果做得好，会成为类似该公司某代理。
　　实际情况果真如此吗？小王告诉记者，刚开始她拼命在课余时间拓展业务客户，利用自己在学生会内的关系，先后发展了几十个同学在她这里贷款，但由于每个学生的实际贷款额度多在元之间，因此她自己拿到的提成并不多，反而耽误了功课，而且发展同学为下线的模式，更让她有罪恶感，“最后盈利的只有平台上的放贷人。”
　　如何获利 通过收取违约金和服务费减少贷款额
　　据小王介绍，单纯的贷款业务最显著的特点就是要收取一定的服务费和违约金，“基本在20%左右。”小王称，因此，学生们实际到手的贷款是缩水两成的。
　　“几乎所有的校贷平台都是这样的规定，扣除手续费或服务费，扣钱的名目很多，其实就是不会让你拿到借款的全部，类似行业潜规则。”一位知情同学告诉记者。
　　记者询问多家网贷平台了解到，其所宣传的月利率一般较低，在0.99%至2.38%之间，且年利率也承诺不会超过13%，但有多位校园贷经历的学生告诉记者，实际还款额度并不像对方承诺的那么少。以贷款10000元，分12个月偿还为例，如果按贷款10000元计算，月利率为0.8%，年利率则不超过13%，然而按贷款8000元计算，年利率则为36.99%，远远超过13%。
　　而据2015年最高人民法院在9月1日起对民间借贷施行新的司法解释中规定，民间借贷年利率24%以内的受法律保护，超过36%为无效，“而一些校园贷大部分年利率已经接近40%了。”小王称，但他们采用了这些欺骗手段，使得原本类似于高利贷的校园贷，一下子变得“好还”起来，这是非常危险的。律师说法校园贷收取高额押金不合法用威胁手段催债涉嫌侵权
　　手续简单，贷款门槛低，造成了一系列因审核不严导致的后果。小王称，有不少学生消费欲高，却不会算账，导致还不起贷款，开始拆东墙补西墙，不料窟窿越来越大，最终无法收场。
　　屡屡遭到“甜蜜”陷阱，校园贷款真的是合理合法的吗？据此，记者咨询了山东新亮律师事务所律师王新亮，他表示贷款公司在出借款项时，收取高额押金不合法。“以实际借到手的为准，如果事先扣除了部分利息或费用，那么这部分不算借款，不必向其支付利息。另外，条文规定借款利息不能高于同期银行贷款的4倍。借款人依据法律保护限度内，向贷款公司支付贷款利息即可。”
　　同时，对于在学生无法按期还款的情况下，雇佣催债公司索要欠款，威胁学生家长，甚至拨打恐吓电话等手段讨要贷款，如果有证据证明，则该催债公司已涉嫌侵权。根据我国《治安管理处罚法》第42条的相关规定，有多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰他人正常生活及偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私等行为的，处5日以下拘留或者500元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。
　　部门监管目前监管空白需立法治理
　　进入2016年，校园现金借贷的争议越来越多，相关新闻报道也层出不穷，那么校园贷是否合法合规，又有无监管部门进行行为制约呢？
　　近日，记者分别联系了山东省金融办公室及山东省银监局，不料两所机构均无监管权。
　　至于校园贷是否合法的争议，山东大学社会学系教授表示，“针对没有经济能力的学生放贷，首先在舆论上便不被接受。法律立法可以仿照发达国家，要求出借人先核实借款人是否有能力偿还贷款，且在明知还款未清的前提下，限制出借人再贷款给借款人，用来还款，防止利滚利。”　　作者：李焜染
本文来源：舜网-济南时报
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