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普通家庭该给谁买保险？小编教你如何规划理财配置
　最近有一位朋友向小编咨询理财时提及到的一个关于给小孩上保险的问题让小编印象深刻。
给谁投保：
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导读：最近有一位朋友向小编咨询理财时提及到的一个关于给小孩上的问题让小编印象深刻。
A先生今年28岁在唐山工作，月收入3000元+存款有20w。有房，有车，已婚有孩。没有具体的理财目标，只想通过理财增加收入。太太没有，他考虑给小孩上保险，他觉得收入低的人群不太认可保险。了解过余额宝、理财通、陆金所、百度百发基金、百度理财，并且都有投资。
对于A先生的情况我大致了解，保险是理财产品中的其中一种，把风险转嫁给来应对未来的风险。
在人生不同阶段应配置不同保险，A先生的是新建家庭，中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，这个阶段应先为自己构建周全的保障，确保家庭责任的待续，可以首要考虑高保障的产品，、和等保障相对较高，在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。
另外A选择的观点是低收入人群不认可保险，由于薪资水平相对较低等一系列条件都决定了这群人自身抵御经济风险的能力较弱，这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任，避免在发生不幸的时候，其父母不因风险发生耗尽一生积蓄。因此他们是最迫切需要借助保险来分散风险的人群。可优先考虑意外险、等费用低廉的基本保障，如有条件可考虑增加重大疾病保障。(注意跟接触的时候千万要记住自己的需求，不要被忽悠买了哦)
有了保险的保障后我们可以来谈谈那20w怎么理财，对于这笔钱小易的理解是家庭理财，并不是个人理财，应该按个人分散投资，而不是听别人说某某股票、基金收益超过50%就去投。
建议组合是40%银行理财产品或招财宝+25%基金+15%股票+20%网贷。
银行理财产品一般收益率在5%上下，或者可考虑招财宝年化收益率6%左右，流动性较为灵活，最快十分钟就能变现，而且是阿里旗下的品牌有马云做信用背书。
网贷的一年期项目平均收益率在12%，股票就要看个人眼光了，货币基金7日年化收益率在6-7%左右，如果是股票型基金收益会更高，可是相对也有一定的风险。
当然有的人会想全部投到网贷，或者都拿去买股票、基金，收益率会更高，每个人的情况都不一样，只有适合的自己的理财产品才是最好的，切莫只追求高收益。
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家庭成员中最该给谁买保险？--简单易懂的保险科普
一、引子若要给家庭成员买保险，首先要清楚以下几个问题：1、给谁投保？2、投保哪些险种？3、保障额度选择多少？4、保障期限选择多久？如果能正确回答出上述四个问题，那么你的保险规划就算及格了。若是对这四个问题模模糊糊、似懂非懂，那请继续阅读下面的文字……本篇我们先只讨论第一个问题：家庭成员中最该给谁买保险！二、为啥给球星C罗的双脚买保险在说这个问题之前，咱们先聊一段题外话：明星给自己某个部位买保险。相信大家经常看到类似新闻：钢琴家郎朗为自己的双手买保险、足球明星C罗双脚买巨额保险……
图片来自网易新闻截图咱们就拿C罗双腿投保的案例来仔细分析吧。C罗是皇马球队的头牌，在2014年时身价就超过1.2亿欧元，是皇马球队的台柱子、摇钱树。比赛时如果C罗能出场，不仅能增加进球几率，还能让球票大卖，使皇马老板赚的盆满钵满……设想下，如果某天C罗对老板说想去参加一场马拉松跑步，他老板肯定会说:"爷，求你了千万别去，万一受伤咋办，整个球队都指望你进球呢！"，其实老板心里想“尼玛，你要跑伤了谁来踢球，你不上场门票卖给鬼呀”。足球的本身就是高风险运动，如果C罗在比赛或者训练中腿受伤了，一年都无法参加比赛，皇马老板就损失很大。那怎么能对冲补偿这种损失呢，答案就是给C罗投保高额保险，一旦C罗受伤无法比赛，保险公司就给付巨额赔偿，从而减少皇马球队的损失。可见，买了保险虽不能降低C罗受伤的几率，不能减小受伤后的痛苦，但可以降低因不能参加比赛而造成是经济损失。在皇马球队里还有一个球员叫费尔南多-帕切科，我知道你不认识他，因为他在皇马球队里排最后一名，身价只值80万欧元。为啥皇马老板不给他投保巨额保险呢？原因很简单：尽管费尔南多-帕切科受伤后大家一样会伤心、会痛苦，但不会因为他受伤导致皇马蒙受明显的收入损失。三、家庭中最该给谁买保险题外话说完了，我们来看看在一个家庭中最应该给谁买保险。谁是家庭中的“C罗”？很明显，C罗就是家庭成员中赚钱最多的人！也就是家庭的“顶梁柱”、“印钞机”。在中国最典型的家庭结构是三口之家，比如爸爸每月工资1.5万元、妈妈每月工资5000元、孩子上幼儿园。在这个家庭里爸爸的收入最高，是家里的顶梁柱、印钞机。首先要给爸爸买高额保险，其次给妈妈买低额保险，最后如果还有资金能力再考虑给孩子买保险。万一孩子出现意外（重病或亡故），父母可以继续工作赚钱或借钱给孩子看病，并保持自己的生活能继续下去；万一家长出现意外，可以用保险公司赔付的钱来看病或让孩子继续生活下去。但是实际情况往往相反，好多父母因为疼爱孩子，都给孩子买了保险，自己却没有。这种做法是错误的，因为一旦家长发生重大意外，孩子太小尚无能力去筹款并为家长医治的，这对家庭就是灭顶之灾！当然，如果财力允许，最好给家庭所有成员都投保上相应的保险（收入越高者保额越高）；若财力有限，那就只给家庭收入最高者投保。四、买了保险就不会出意外了吗买了保险就不会出意外了吗？错！虽然大家都知道句话是错的，但还是会受这种思维影响。父母爱孩子就给孩子买高额保险，好像买了保险孩子就不会出现意外了；反之，觉得家中顶梁柱正值壮年，身强力壮，不会出现啥问题，就不给其买保险。 总是认为谁能力最弱、身体最差、谁需要保护就给谁买保险，这种想法从根子上就是错的。保险不是保护人身肉体的，而是保护家庭的财政收入！五、买了保险能有什么用并不是给某人买了保险，那人就不会再出意外，该病照样病、该挂一样挂……并不是给某人买了保险，出意外后就不痛苦。保险无法缓解亲人发生意外给自己带来的痛苦……保险是一个金融工具，唯一能做的就是，当被保险人出现意外时，保险公司赔付给你一笔钱，让这个家庭能继续生活下去。说的直白一点：如果家里顶梁柱没有保险却出了意外，家里人是既伤心痛苦又断炊断粮； 如果顶梁柱有保险出意外后，家里人只伤心不断粮；你选哪个？打个比方，如果家里有一个真的印钞机，那肯定会天天擦油保养，千万别坏喽，就指望这机子造钱呢~~同样道理，家里赚钱最多的人才是需要重点保护的对象！保额一定要足。家庭的顶梁柱一般也是家庭大事小事的决策者，顶梁柱给自己买保险是对家庭的负责：我活着的时候赚钱养家让妻儿过上好日子，万一我意外去世了还要留下一笔保险赔款，让妻儿继续用这笔钱稳定生活。这是大爱！六、总结1、家庭成员中，首先给收入高的投保，其次考虑收入低，最后考虑给孩子投保。2、如果资金充足可以给每个成员都投保，但投保额度要跟其收入成正比。勾搭作者可关注作者微信公众号：慧投保（公众号搜索：huitoubao123）买保险理财和银行存款 保险和定期存款哪个好_今日头条
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> 钱存定期存款还是买保险理财划算
钱存定期存款还是买保险理财划算
20:57:07 来源:经典网()
摘要：保险和定期存款哪个好 买保险理财和银行存款 目前我国主要银行都由国家(或国有企业)控股，私人股东过度投机的程度相对较小。但考虑到地方政府对地方小银行的经营行为有着很大影响力，存款保险制度是否会助长地
买保险理财和银行存款 保险和定期存款哪个好
我国存款保险制度的筹备几乎与利率市场化进程同步，未来推出存款保险制度需要考虑以下几个方面的问题：银行体系集中度问题(有改善迹象)；存款保险机构与现行监管部门的协调合作问题；道德风险问题。
　　首先，银行体系集中度问题。根据大数原则，只有参保主体众多，且相互独立，保险机制才能充分发挥作用。这一点美国的银行业较为符合(数量众多而且集中度较低)。
　　我国随着国有银行重组和改革启动，大型银行的业务扩张急剧减速，为其他银行提供了较大的发展空间，市场集中度由此迅速下降。如果仍以最大五家银行的市场份额作为衡量，这一指标在1998年为90%以上，到2011年底已下降到47.3%，在大国之间的比较居于中等，大致属于中等集中寡头市场，已远非高度垄断。
　　其次，存款保险机构与现行监管部门的合作。目前国际上有三种存款保险制度职权形式：一是“付款箱型”，只负责赔付储户存款，不对银行实施监管权；二是“风险最小化型”，除负责赔付外，还具备对银行重组及监管等功能；三是“中间型”，其功能介于两者之间。从国际存款保险机构协会(IADI)数据看，实行付款箱型和中间型的国家较多，而实行风险最小化性的国家较少。其中有一些付款箱型国家转化为中间型或风险最小型。
　　美国存款保险制度实行风险最小型，美联储和货币监理署负责联邦注册银行监管的情况下，存款保险公司则将监管范围扩展到各州注册的银行机构。中国的《商业银行监督管理法》将监管权明确赋予了银监会，其职责范围已经覆盖了全部的银行业机构，在此情况下，存款保险公司如果以一个监管部门出现，不仅不符合现有法律的规定，也可能给我国的银行监管工作造成一定的混乱。
　　再次，需警惕道德风险。道德风险问题是存款保险制度的一个根本缺陷。一方面，存款保险制度使存款者风险意识下降，他们可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机，而让政府来承担最终的风险。
　　美国过去经历表明道德风险的确存在。目前我国主要银行都由国家(或国有企业)控股，私人股东过度投机的程度相对较小。但考虑到地方政府对地方小银行的经营行为有着很大影响力，存款保险制度是否会助长地方政府的道德风险，是需要密切关注问题。
想存钱可是银行的人员推荐我买分红保险，可是这种保险的收益有保障吗？
　　专家分析：
　　定期存款：一次性存储，按目前的利息结算，到期领取本金及利息，提前支取则损失定期存款的利息，只能按活期利率来结算。定期存款的收益是确定的；
　　分红险（银行代售保险）：一次性存（分几年存），收益不确定（分红是不确定的，视保险公司经营状况决定），到期领取本金及红利，提前支取损失部分本金，在期限内身故则可以退回本金及一些补偿金，保障不会很高。
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