专栏|公租房亮了，商业银行如何抓住雄安发展的机遇？
货币政策不再宽松，再加MPA审慎调控，再用财政税费精准调结构，270万亿房产市值将成为笼中之虎被冻结，这已经是没有办法的办法了。你懂的。
既然是千年计划，又何必急于一时。也许买不到雄安新区房子的你，可能才是幸运的。试想如果你买到了炒家3万元每平米的房子，而将来区内的开发模式完全抛开现有土地财政模式，而是采取政府框架内直接建设和直接管理的廉租房、公租房模式，那么，大量仅用于“住”的公租房就脱离于资产泡沫而存在大量供给，那样你还会因为炒房而一夜暴富吗？
反观雄安新区以外的地方已被爆炒的房价，再看看脱实向虚“以钱炒钱”的资产泡沫，政府划定新区不让炒作，这片区域就会成为将来“京三角”的成本和价值洼地，那么创业创新的市场资金和企业是不是主动流向价值洼地呢？
因此，不让你炒，就不要抱着既定的思维。世易时移，今非昔比。雄安新区如今的发展环境、政策、条件、机遇等等都跟当年深圳、浦东的建设大不一样。我们不妨把视角拉长一点，从大历史观的角度去看这之间的差别。
先截取一段已被验证的旧文：
总结一下今非昔比的要点：
1，经济周期已然不同。以前的特区发展处于中国经济上行周期，GDP平均都是两位数的增长，而现在则是在经济下行周期，GDP只有原来的一半。
2，经济增长方式已然不同。以前特区发展靠的是“世界工厂”模式，即投资出口，靠外需，而现在则要结构调整，升级，靠内需。
3，资金流向以及人民币汇率周期已然不同。以前对应世界工厂的是全球资金流入，人民币处于升值周期，现在则是资金外流，人民币处于贬值周期。
4，政策周期已然不同。以前特区政策优惠较大，现在全国政策差异小；以前主要靠货币政策，现在主要靠财政政策和调结构。
此外，目前民间投资实业属于低迷期，各种高新区工业园遍地都是，地方政府债务率又过高，银行不良率也增高，同期雄安企业基础起点又低。
看到这里，你是不是感到没买雄安的高价房子也是一种幸运。
当然，中央既然做出这么重大的决策，不可能看不到上面的变化，正所谓千年大计，不急！
“雄安发展银行”的机会存在吗？
同样的道理，有人就问我，有可能出现“雄安发展银行”吗？过去浦东新区发展成就了浦发银行，长三角的发展亦成就一批小型上市银行，诸如南京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等；深圳特区发展成就了早先的深发展，即现在的平安银行，珠三角的发展亦成就了广发银行等；那么雄安新区的发展会成就哪些银行？
照我说，会不会出现一家名字叫做“雄安发展银行”的不好说，但今时今日，中国已经不缺数量上的银行，也不存在为地方利益而成立一家这样的银行。此一时彼一时，商业银行的环境也已经今非昔比。现在银行也不是靠传统规模而是靠创新业务的时代。同时，雄安新区既然提到千年计划这么高规格，其实也无意成就一个地区银行。
这时候，国字头的银行机会就来了，尤其是作为政策性银行或开发性银行的国家开发银行，你还记得三年前成立的住宅金融事业部吗？看看它的定位，简直就是量身定制的——当时国开行行长郑之杰曾就给出住宅金融事业部的规划，即国开行将设立三个专项，引导社会资金，创新服务方式，当好综合金融协调人，推动设立专项贷款，专项债券，专项基金。（一是用好棚改专项贷款、过桥贷款等政策性工具，确保每年发放贷款60%以上，投入新型城镇化建设；二是依托国家信用以市场方式发行住宅金融专项债券，同时配合地方政府发好市政债，做好证券发行工作；三是由国开行总行或子公司国开金融设立城镇化发展专项基金，通过投贷结合，引导商业银行、保险、社保等社会资金参与城镇化建设。）
机会总是给有准备的人留着的！
当然，其他商业银行照样可以创新服务方式抓住这个机遇。
回过头来说说这项决策的时机。不得不说，正当房价泡沫，资金成本高企，实业转型艰难，好的资产项目难找，大家有些茫茫然的时候。一声惊雷，雄安新区作为千年计划出世了。这一方面解决了首都大城市病，另一方面京津冀发展豁然开朗。
这里面一共有几个三角：雄安三县环绕着白洋淀水系形成三角形，继而又与北京、天津形成三角形，进而又与长三角和珠三角形成三角形，一盘棋就活了。
政策制定者希望，在新区示范引导下，形成创新新区，共享新区。
而你，为什么总想着一夜暴富？这个时代过去了，如果你还不收心，继续乱铺摊子，退潮了，没穿裤衩裸泳的就是你。
嘿，说你呢！！
文/银行联合信息网专栏作家 钟加勇
延伸阅读：
侠客岛：去雄安炒房？死了这条心吧
从4月1日到现在，雄安新区的重磅消息热度不减。曾是孙犁笔下妇女们划着船、谈笑着去打鬼子的白洋淀，在一瞬间云集了天南海北而来、怀揣着现金与“梦想”的人们。
比如那些出现在媒体上的故事——北京人带400万现金只为购买雄安的一套小产权房，一位内蒙古的“土壕”7200万买下八层楼、不愿错过“千年等一回”的机会连夜开车到雄县买房的东北夫妻……像是猎手放出了飞鹰，像是鲨鱼闻到了血腥。
且不论这些故事真假，炒房的资金涌向雄安，应当是这几天不争的事实。就连今天打车回家，不知名的电台节目里，主持人也在回应着听众“是否该去雄安周边买房”的问题。
但他们撞上了墙。或者说，瞬间抄底、快进快出的炒房逻辑，撞上了另一种完全不同的思路和模式。
这种完全不同的思路和模式，首先从政府的安排和反应就可以看出——
4月1日，设立新区的消息刚出，炒房客便发现，雄安三县全部房产过户等措施被冻结。不仅一切售楼行为即刻停止，国有土地和农村宅基地审批也被冻结；之后新区发布消息称，严格贯彻“房子是用来住的，不是用来炒的”精神，任何以收取定金、意向金等变相销售“五证”不全商品房的行为，都是违法的，交易不受法律保护；
三天之后，4月4日，雄安新区筹备工作委员宣布，查处房地产建筑领域违法违规行为765起，拆除违建125处，关闭售楼部71家、中介机构35家，清理违规售房广告1597条，严厉查处违规网上售房行为9起，对10家恶意炒作的房地产企业进行约谈，刑拘嫌疑人7名；
雄安买不到，炒房客们便“退而求其次”地瞄准周边的文安、霸州等地。但到5日，紧邻新区的霸州、文安，沧州的任丘、保定的徐水区、定兴县、满城区、清苑区、白沟新城、高碑店市、高阳县等十个地区，也接连出台限购措施。
应对如此迅速，当是提前布置所为。其实大家早就可以发现，2月下旬领导人就已经在当地召开了新区座谈会，但4月1日才发布消息；新区消息刚出，河北省就已经召开全省干部大会，冻结、限购之动作即快速跟上。更耐人寻味的一则新闻是，3月28日，雄县原县委书记涉嫌严重违纪被调查。
4月6日，中央政治局常委、京津冀协同发展领导小组组长张高丽在会议上表态，“要合理把握开发节奏，坚决严禁大规模开发房地产，严禁违规建设，严控周边规划，严控入区产业，严控周边人口，严控周边房价，严加防范炒地炒房投机行为，为新区规划建设创造良好环境”。
无论是地方政策还是中央表态，话都已经说得很明白了。
如果仅仅是看限购、冻结交易这些，仍不脱行政调控的路子。但真正的变化，如前文所说，是“思路和模式的变化”；这种变化，在人民日报昨天的一则消息里可以看到——
5日下午，在做客人民直播时，京津冀协同发展专家咨询委员会副组长邬贺铨表示，“中央给雄安的定位是改革开放的先行区，也包括对房地产管理的改革，雄安将试验房地产发展新模式”。邬贺铨指出，“除了传统的模式，发展房地产还有很多思路，例如新加坡模式”。
仅就房地产一域而言，雄安新区就已经是改革的重点试验田，“试验房地产发展新模式”一句，并非说说而已。
邬贺铨话说得敞亮：“很多人认为这个地方原来房价很低，这个正好是出手的机会，但是我们已经吃了过去房价失控过快上涨的亏，再不能让新区再重蹈覆辙”……“雄安具有的一些吸引投资家、吸引企业入住的这些条件，会被房价所解构，这不是我们希望看到的，而且在炒房的过程中，可能更多得利的是一些投机者。”
See？对炒房客的兜头冷水不是没有理由的——中央本来就准备在新区试验新的开发和管理模式，你这边还想走老路去抄房子，这不是对着干嘛？不能忍。
既然是要试验新的模式，那新的模式会怎样？目前虽未可知，但邬贺铨举的例子很有趣：新加坡。他的原话是：“除了传统的模式，发展房地产还有很多思路，例如新加坡模式，即政府直接管理部分土地，建成廉租房，房价很便宜，让需要住房的人能住。”
众所周知，我们今天实行的公积金制度，实际上就是从新加坡借鉴而来，当然目前依然存在很多管理上的问题，不够精细。但新加坡房屋管理的真正模式，简单来说，就是政府购买土地、限制房价，建设组屋，达到使国民人人住的起房的目标——近四年来，新加坡居民的房屋拥有率一直稳定在90%以上，组屋覆盖人群由1959年的8.8%提高到2010年的80%，其中95%的人拥有他们居住的组屋。
怎么做到的？
首先，政府成立建屋发展局，并颁布《土地征用法令》；建屋发展局负责统一开发建造“物美价廉”的组屋供国民使用。《土地征用法令》规定，政府有权征用私人土地用于国家建设，被征用土地的地价国家有权调配价格。
通过这一招，新加坡政府以低于市场价格获得了全国80%的土地，用于建设组屋。而20%的土地则是私人土地，可用于市场化的买卖，但是私人房产的价格往往要比组屋贵2-3倍。
仅仅提供充足廉价的住房，并不能遏制炒房现象。所以，新加坡政府在组屋的使用上设置了严格的规定。对购买数目、购买资格（国籍、收入、婚姻状况等）做了事无巨细的规定，比如规定一个核心家庭只能拥有一套组屋，如果要购买新房，则要退出目前所住房屋；组屋虽可出售，但是需要住满10年，而且即使出售，也要缴纳价格不菲的转售税，这又变相抑制了炒房投机的行为。
除了土地充足、价格实惠、炒房难，新加坡政府的公积金政策为居民提供了强有力的资金支持。这项强制性政策所提供的资金，几乎能够覆盖居民每月的房屋支出。可以说，政府为居民考虑到了最后一环。
有趣的是，在新加坡建屋发展局办公大楼的一块黑色大理石壁上，雕刻着中国唐朝诗人杜甫的名句——“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山”。
新加坡是一个城市国家，管理的难度和中国这种幅员辽阔、地区差异极大的国家必然不同。但作为起步面积100平方公里，未来也就不到2000平方公里的新区，新加坡的模式还是可以借鉴的。用邬贺铨的话说，“我们希望雄安能吸引创新创业者，希望年轻人、有抱负的人去，他们一下子拿不出这么多钱买房，政府有大量的公租房来支撑。”
为什么会有这种思路和模式的转变？
前面已经引用过了邬贺铨的话——“我们已经吃了过去房价失控过快上涨的亏，再不能让新区再重蹈覆辙”。
其实，在雄安新区消息刚出台时，中共中央、国务院的通知内容中咎说，雄安新区的意义，在于“集中疏解北京非首都功能，探索人口经济密集地区优化开发新模式，调整优化京津冀城市布局和空间结构，培育创新驱动发展新引擎”。如果新区依旧走土地财政的老路，靠卖地提升当地GDP，靠炒房推高土地价格去库存，那与新区设立的本意就是南辕北辙。
事实上，在北上深等一线城市，近年来已经开始感受到房价上涨过快带来的隐忧。优质的人才因为无法落户、买不起房等流失；优质的企业不仅人力成本上升，地价租金等也在上升，开始考虑转移；城市中因房产而产生的阶层固化、贫富差距、社会矛盾等风险，更是考验社会的长期痼疾。
如果把目光放在全国，上面的论断依然成立。事实上，在“实干误国、买楼兴邦”的段子式调侃背后，早就有经济学人探讨过被当下的畸形房地产发展绑架的发展忧患。一方面，在财权事权不对等的情况下，地方依靠卖地取得计划外财政收入的土地财政，就如上瘾般停不下来；另一方面，房产、购房者、银行等又形成基数庞大的利益共同体，吸食着资金流，阻碍着更需要资金的实体经济。鬼城先例依然在目，看上去危险、又谁都不敢停下的房地产驱动模式，积累的是当然是泡沫和风险。
从这个角度看，决策层当然不希望雄安新区继续走卖地、卖房拉动GDP的老路。毕竟，新区要承担非首都功能的疏解，未来要走的是创新驱动的路子，最需要的就是人才和优质企业。这是未来中国必须走的路，因此，选择这个白纸一张的新区来试点，总结经验，缓步推开，也符合中国改革开放三十多年来一贯的改革逻辑。
正如邬贺铨说的那样，能否通过雄安探索出一条在发展房地产的同时，控制房地产价格，保障民众住房需求的路，“也是雄安新区的一个任务。”
这个任务绝不轻松。
文/公子无忌、夜下长川
《商业银行企业授信方案及营销实训》共分四部分内容，分别是公司客户信贷业务、公司客户非信贷业务、综合业务及其他和客户经理营销实务。
该书的主要特点是以法律法规为依据，以案例解析为导向，以行业分析、财务分析为基础，以授信风险管控为核心，以实现优质信贷资产为目标，辅以营销技能，将商业银行授信业务知识和分析方法融入其中，并运用这些专业知识和方法在授信客户的行业投向、财务状况、项目可研、借款原因、还款能力等方面做了细致、全面和深入的分析。将案例抽丝剥茧，逐步展开，层层递进，思路清晰。
全书不仅融入了以上文为代表的21个案例，还添加了以交易银行为代表的创新型业务以及营销实务，夯实从业者业务能力，全方位开阔读者视野。
手册预计5月中旬出版，现全面预售中，截至5月中旬，前500本九折优惠，机会难得，过时不候，赶紧剁手吧！
联系电话：010-
免责声明：我司力求本文所涉信息准确可靠，但并不对其准确性、完整性和及时性做出任何保证，对因使用本文引发的损失不承担责任。我司尊重原作者版权，除无法确认作者外，在转载时我们将会注明作者以及来源。文章版权归原作者所有，如有侵权，烦请联系我们删除！
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点}