保监会副主席:“保险姓保”是行业的价值根基
&　　副主席黄洪23日在“2016新浪金麒麟论坛”上表示，要坚持“保险姓保”，“保险姓保”是体现的价值根基，是服务社会的根本要求。我们将大力提倡“保险姓保”的发展理念，让保险成为政府改进社会服务、加强社会管理、提升国家治理的有效工具。
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理财产品推荐坚持保险姓保不动摇 大力彰显保险核心功能
[导读]：保险消费者是保险业得以发展的基石。一直以来，河南省都坚持把消费者权益保护作为监管工作的重中之重，着力建立畅通有序的诉求表达、矛盾调处、权益保障机制。
&　　今年10月11日，中国保监会主席项俊波在《人民日报》发表《&保险姓保&是行业价值的根基》，并在多个重要会议、公开场合反复提及&保险姓保&，强调在&保险姓保&的前提下，主动对接供给侧结构性改革。河南是保险大省，今年前三季度，河南保险业继续保持平稳较快发展的态势，保费收入1285.62亿元，居全国第6位，同比增长31%，在坚持&保险姓保&发展理念方面的思考和实践更带有标杆意义。日前，《中国保险报》编委李彬和河南保监局巡视员、主持工作副局长邢炜以此破题，进行了对话。
　　李彬：河南保险业是如何推动&保险姓保&发展理念有效落地的？
　　邢炜：保险的核心价值在于提供风险保障，保险的功能在于帮助建立市场化的风险补偿机制，保障是保险业区别于其他行业的根本特征。无论现代社会对保险业赋予多少新的时代功能，都必须坚持行业的本质属性和核心功能。但目前，市场上一些公司采取比较激进的业务发展、经营策略，个别保险投资人试图把保险作为融资平台，偏离了保险坚持风险保障属性的基本发展理念。项俊波主席适时提出并反复强调&保险姓保&是行业价值的根基，起到了补偏救弊、激浊扬清、优化环境的作用，避免了&劣币驱逐良币&现象在保险市场上演。
　　具体到河南，我们大力推动&保险姓保&发展理念成为保险市场的根本遵循，按照项俊波主席在&2016陆家嘴论坛&上主题演讲&四个着力&要求，积极服务供给侧结构性改革大局。
　　一是加强市场引导，推动业务结构调整。通过窗口指导、政策倾斜、市场调控等方式，引导保险机构认同、遵循&保险姓保&发展理念，依照保险市场和行业经营规律，加快风险保障型和长期储蓄型业务发展，突出保障主业。前三季度，河南寿险新单期缴率同比上升5.29个百分点，其中10年期及以上占比高于全国平均水平3.8个百分点。
　　二是改善风险保障型业务发展环境，不断扩大有效保险供给。今年以来，河南保监局加强与河南省政府及相关部门的沟通协调，牵头或参与制订了30余份推动保险对接全省供给侧结构性改革、支持实体经济发展的政策文件，将在城乡居民基本整合中加快经办服务模式推广、全省推广困难群众大病补充保险、完善大病保险运行机制、加快养老机构责任险等保障型业务扶持政策纳入政府文件。截至三季度，河南基本医保经办已覆盖6个市62个县（区），服务人群1837万人，连年增点扩面；大病保险累计向20.8万人次支付赔款6.5亿元；困难群众大病补充保险将于日在全省实施。
　　三是找准保险业提供风险管理和保障的切入点，加大保险产品服务创新。立足河南农业大省实际，在扩大政策性险种覆盖面基础上，创新开展农业保险产品区域产量保险、目标价格指数保险，小麦区域产量保险试点在商丘虞城、驻马店新蔡、南阳邓州等3个县（市）21个乡镇开展，目标价格指数保险涵盖生猪、玉米、大蒜等种养两业多个品种，实现了农业保险&保成本&&保产量&&保价格&多元保障方式并存互补。针对小微企业融资难题，积极推广&政府+银行+保险&的郑州市&小微企业贷款保障保险共保体&模式，前三季度，小微企业贷款保证保险累计服务企业16.95万户次，支持企业融资54.54亿元。围绕河南经济结构调整和转型升级，大力发展出口信用保险、科技保险、首（台）套重大技术装备保险，举办&保险业机构投资机构河南考察对接会议&，签署投资合作意向408亿元。
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社会保险关注排行保监会将出史上最严新规 进一步促使“保险姓保”
近期以来，保险资金高歌猛进、举牌此起彼伏，甚至成为资本市场焦点。这其中，中小险企主要举牌资金来源&&万能险背后的风险引发的关注越来越多。有鉴于此，今年3月中短存续期人身保险产品新规之后，保监会近日组织召开座谈会，就如何进一步完善人身保险产品监管制度征求了部分保险公司意见。《第一财经日报》获悉，保监会在会议上下发了《关于加强人身保险产品精算管理有关事项的通知(征求意见稿)》和《关于进一步加强人身保险产品监管有关事项的通知(征求意见稿)》。虽然文件名并非针对万能险，但其中涉及多条关于中短期存续产品的规定，如果正式落地，将成为史上最严新规，进一步促使&保险姓保&。此消息一出，市场即传出&6000亿万能险将陆续撤出A股&，对此，保监会进行了澄清。保监会相关负责人称，进一步完善人身险产品监管是为进一步强化人身保险产品的保障功能，引导发展风险保障和长期养老储蓄类产品，为实体经济和资本市场发展提供长期稳定资金。万能险新规箭在弦上参加上述座谈会的保险公司的一位高管对《第一财经日报》称，近日保监会召集各家寿险公司开会，主要是进一步规范人身险产品的预定利率、期限、退保费、额度管理，但目标直指目前市场上热议的中短存续期万能险，防止保险产品&变身&理财产品。&&保险姓保&是本次征求意见稿的主旨，也是监管层近期反复强调的重点，之前保监会刚刚召集保险公司进行资金运用的座谈会也提到了下一步针对激进险企的做法将有一系列的监管措施，预计保监会将会有系列的&组合拳&出台。&一名寿险公司管理层称。接受《第一财经日报》采访的多位保险公司管理人员认为，征求意见稿内容中对中短存续期产品影响最大的是以下四点。首先，此次征求意见稿规定趸交人身险前3年退保扣费不得为零，同时风险保障部分要求收取风险保障费。而3月份的《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》(下称《通知》)中并未有明确的相关规定。&这一版征求意见稿相比于3 月的规定，对新产品做了更严格的规定，否定了一切3年内存续期的产品，使增量受到极大限制。寿险公司必须销售退保在3年以后的产品(较难卖)，万能险保费增速可能大幅下降。&中金公司发布研报称。其次，征求意见稿将人身险的备案产品预定利率从费率改革时最高的4.025%调低至3%，而年金产品则限制在3.45%之内，如果超过这个上限，则需报送保监会审批，相当于产品审批范围扩大。此外，征求意见稿进一步规范中短存续期产品额度管理，将3月《通知》中的&最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内&调整为了&投入资本的2倍以内&。征求意见稿还将存续期1年以上3年以下中短存续期产品规模过渡细化，分别为总体限额的90%(2016年)、70%(2017年)、50%(2018年)、30%(2019年及之后)。同时，规定定期寿险、终身、两全、护理保险的死亡保额为整个保险期间不低于累计保费或账户价值的200%。中金公司研究报告分析称，之前规定的比例是120%，这个规定提高了产品中的死差占比。事实上，从今年3月关于中短存续期产品新规发布以后，尽管同比涨幅仍然很高，但万能险已经呈现整体环比下降的态势。保监会数据显示，大多反映万能险保费的保户投资款新增交费从今年4月开始单月环比出现大幅下降，4~6月单月新增交费的环比下降幅度分别为47%、37%、19%，7月单月数据则环比反弹上升12%。但从3月《通知》发布后的市场情况来看，也有个别险企在打政策的&擦边球&。3月《通知》中规定了不得开发和销售预期60%以上的保单存续时间不满1年(不含1年)的中短存续期产品。为了达到既表面合规，又能吸引投资者的目的，上月市场上就出现了附加了100%保单质押贷款的万能险产品，自称为保险业中的&余额宝&。从表面上来看，这是一个五年期的产品，前5年均有退保费用，但是在短短十多天的犹豫期之后就可以申请保单现金价值100%的贷款，账户收益自动冲抵贷款利息，实质上相当于活期产品。对此，此次征求意见稿约束了保单贷款额度上限至现价或账户价值的80%，期限为6个月，且部分领取比例不得超过保费的80%。同时，征求意见稿中还提到了中短存续期产品基本只可以为两全产品。对此，上述寿险公司管理层人员道出其中&玄机&。&万能型产品分为年金型和两全型。一些保险公司将年金型产品包装成市面上常见的万能险，期限2~10年不等。但在监管处却不将这些产品报备为中短期存续产品或者高现价产品，成为监管在统计上的&漏网之鱼&。&定位A股长线资金&限制措施有利于负债成本降低和负债久期拉长，从而解决利率下行带来的利差损风险、&短钱长投&带来的错配风险和现金流风险。&分析师孙婷称。众所周知，这些以万能险为主要产品的中小险企往往面临更高的负债成本(加上佣金及管理费用可高达8%~10%)，而为了覆盖这些高成本，大量万能险保费视投向股票市场，甚至屡屡参与举牌。据统计，从去年至今，至少已有12家险企通过二级市场举牌近40家上市公司，其中出现频率最高的&宝能系&、&恒大系&、&安邦系&、&生命系&均出现在今年前7个月万能险保费收入较高的十大险企中。因此，此次征求意见稿对资本市场的影响成为市场关注的一大焦点。昨日沪深300指数盘中一度下跌1.5%，就有市场人士分析称与上述征求意见稿有关。而中金公司研报预计目前A 股中约有5000亿~6000 亿存量资金来自于高现价万能险。随即市场上就有&6000亿万能险将陆续撤出A股&的传言。对此，中国保监会有关部门负责人指出该传言不实。&这一论断并不准确且过于片面。首先，调整并非一刀切。根据调整规定，保险公司中短存续期产品年度保费收入控制在公司投入资本2倍以内，并给予缓冲期，受调整的中短存续期保险产品将由新的合规保险产品来承接。强调产品设计而非阻隔万能险，而是强调保险的保障属性。目前我国万能险占比31%，而美国占比40%，期限结构的调整是关键。而保险资金仍将是资本市场的重要参与者。&行业分析师罗毅称。上述保监会相关负责人强调，为满足消费者日益增长的保险保障需求，保监会将进一步强化人身保险产品的保障功能，引导行业发展风险保障和长期养老储蓄类产品，集聚长期保险资金，落实保险姓&保&的发展。保险资金是支持资本市场发展、促进实体经济转型、推动产业结构调整的重要力量，将进一步发挥长期投资优势，为实体经济和资本市场发展提供长期稳定资金。
[责任编辑：rongxin]中国保险业协会：从四方面落实“保险姓保”_证券时报记者潘玉蓉_百度文库
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中国保险业协会：从四方面落实“保险姓保”_证券时报记者潘玉蓉
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你可能喜欢“保险姓保”是保险业发展的“初心”
中国人寿集团董事长 杨明生
保险的本质是风险保障和管理，特别是在新常态下，人民保障需求不断提高，经济社会运行风险不断上升，保险业风险保障功能的独特性和不可替代性更加突出。“保险姓保”是保险业发展的“初心”，是行业安身立命之本，是实现行业价值的根基，是服务供给侧结构性改革的根本要求。中国人寿将进一步做好转型升级，以市场需求为导向，从产品设计到经营策略进一步回归保险保障本质，在拓展服务对象、扩大保险覆盖面、积极发展大众普惠保险的同时，不断完善服务领域，拓宽保险范围，丰富产品供给，更好地满足人民群众日益增长的保险保障需求。
（摘编自本报日文章《》）
如何通过“再保姓再”推动“保险姓保”？
中再集团董事长 袁临江
一是优化再保险产品结构，引导保险业回归保障本源。保持承保能力理性配置，提供稳定持续的承保能力供给，发挥稳定市场价格和承保周期的辅助作用；加快再保险产品和技术创新步伐，尽快实现财险领域中特殊风险、新兴业务等非物质类产品、寿险领域中保障类产品的开发升级，引导保险业树立“保险姓保”发展理念，回归保险业作为风险管理专业服务者的特色定位。
二是加强承保定价、巨灾模型和数据分析等方面的技术输出，夯实保险业发展的技术基础。通过推进行业风险曲线建设，跟踪研究中国财险费率变化和巨灾风险，逐步开发具有自主知识产权的巨灾分析模型，同时通过协助制定行业标准、开发防癌险、促进税优健康险养老险落地等方式，为直保公司产品开发、风险分散、费率厘定等提供有力支持，实现从“常规分保”向“创新产品和服务”转变。
（摘编自《21世纪经济报道》日文章《袁临江详解中再集团“十三五”规划：坚持“再保姓再” 实现跨越发展》）
互联网保险的未来：坚持“保险姓保”
新华保险董事长兼CEO 万峰
互联网保险未来的发展应该回归保险本原。也就是“保险要姓保”。互联网只是一种工具，最终销售的还是保险产品，应该体现出保险的本质。从保险的起源看，主要发挥经济补偿的作用。虽然在一些发达国家、发达市场随着保险市场饱和衍生出了理财型的产品，但仍然没有脱离保险的根本。比如，在美国这样成熟的保险市场，养老、医疗仍然是保险公司的主流业务。
（摘编自万峰在2016年11月份《财经》年会上的讲话）}