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中国银行业务技术能手测评等级标准
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3秒自动关闭窗口中国银行考试题_甜梦文库
中国银行考试题
综合客户经理习题集 一、单选题 （一）个人贷款业务 [简单] 1、住宅土地使用权年限最长为（ D ） A、40 年 B、50 年 C、60 年 D、70 年2、首次利用贷款购买第二套住房的借款人，其贷款额度最高不得超过购房 合同总价的( A ) A、40% B、50% C、60% D、70%3、个人二手房贷款期限最长不超过多少年，且房龄与贷款期限之和最长不超过 多少年（ B ） 。 A、10，25 B、20，30 C、30，30 D、30，404、目前我行汽车消费贷款不可以采用以下（ B ）担保方式。 A、车辆抵押 B、汽车合格证质押 C、担保公司担保 D、信用担保5、目前我行可接受客户以产权清晰、易于处置且符合我行有关抵质押管理 规定的抵质押物申请个人抵（质）押循环贷款，其中不包括（ C ） A、房产 B、存单、凭证式国债 C、自有汽车 D、邮政储蓄存单6、我行个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买 一手住房的商业性贷款，该贷款必须以（ A ）为抵押。 A、所购房屋 B、本人名下其他房屋 C、第三人名下住房 D、以上均是7、王某，男，38 岁，我行一般客户，在我行办理住房贷款的最长期限不得 超过（ C ）年。 A、22 B、17 C、27 D、308、一手住房借款人因正当理由不能按原计划支付贷款本息，在取得担保人 的书面同意后向贷款人提出贷款重整，重整前后的年限之和不超过（ D ）年。 A、10 B、15 C、20 D、309、一手住房贷款的重整原则上不能超（ D ）次， A、4 B、3 C、2 D、110、根据中银发【 号《关于落实国务院房地产市场调控政策实施 意见的通知》要求，自 2010 年 4 月 19 日起，购买首套住房是指首次使用银行贷 款的购房行为，购买住房单位为（A） 。 A、家庭 B、借款人 C、配偶 D、未成年子女11、 “中国银行?益农贷”是指我行专门面向从事种植业、畜牧养殖业、林 业、农产品收购、加工行业等农村产业链的（ B ）发放的，用于解决其经营过 程中资金需求的个人经营性贷款。 A、有限责任公司 C、合资经营企业 B、个体经营户 D、股份有限公司12、 （ B ）符合我行申请个人信用循环贷款客户的最基本条件。 A、外国公民 C、年满 18 周岁的中公民的外籍配偶 B、年满 18 周岁的中国公民 D、年满 16 周岁的中国公民13、借款人在个人一手住房贷款的借款合同生效后，若有足够的资金来源， 可提前（A）个工作日向贷款人提出部分或全部提前还款申请，贷款人可视情况 按提前还款金额收取一定比例的违约金。 A、15 B、20 C、30 D、6014、我行严禁发放（ A ）商铺贷款。 A、没有独立产权和（或）没有物理分割的 C、有独立产权的 B、临街 D、独立分割的15、在零售贷款系统中，除灵活还款方式外，每月按 30 天计息。计息天数不 足一个月时，按（A） 。 A、实际天数计息 B、一个月计息 C、半个月计息 D、两个月计息16、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷 款本息， 即使执行担保， 也可能会造成一定损失， 这笔贷款应划分应不高于 （ B ） 。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失17、双享贷中以保证保险申请的“保险加成贷款”的承保比例（＝保险加成 贷款金额/贷款总金额）不超过（ A ）A、20％B、15%C、10%D、5%18、逾期（D）天的贷款整笔认定为次级类 A、91-100 B、91-150 C、91-160 D、91-18019、 “三个办法一个指引”不包括（ D ） A、个人贷款管理暂行办法 C、流动资金贷款管理暂行办法 B、固定资产贷款管理暂行办法 D、项目融资管理暂行办法20、国家助学贷款的最高限额借款金额为每人每学年不超过（ A ） 。 A、6000 元 B、7000 元 C、8000 元 D、10000 元21、各分、支行应设置（ B ）岗位，负责抵押登记手续的集中办理及其他相 关工作，经办机构应明确客户经理不得办理自身经办贷款的抵押登记手续。 A、客户经理 C、文件收集员 B、后台押品登记操作 D、业务主管22、商业性住房按揭贷款实行（ A ）的原则。 A 、部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还 B 、部分自筹、确保效益、专款专用、按期偿还 C、 部分自筹、有效担保、资产安全、按期偿还 D 、部分自筹、有效担保、专款专用、分次偿还 23、中国银行个人外汇留学贷款的借款用途为（ A ） 。 A、学杂费 C、路费 B、国内亲属的生活费 D、亲属探亲费用24 不属于贷款“三查”为（ D ） 。 A、贷前调查 C、贷后检查 B、贷时审查 D、财务报表检查25、个人信贷押品管理基本原则：个人信贷业务项下的押品须按照“全程管 理，岗位分离，按时交接，定期检查”的原则进行管理。 （ A ）指对押品从信贷 发起至结清的整个过程各业务环节进行全面的监控，确保落实抵质押担保，有效 保障个人信贷资产安全。主要包括贷前押品调查、评估；贷中押品审查及相关法律手续落实；贷后押品检查、重估以及风险预警等。 A、全程管理 C、按时交接 B、岗位分离 D、定期检查26、申请汽车按揭贷款的，计算贷款限额的汽车价格指（ A ） A、车身价 C、车身价+购置税+牌照税 B、车身价+购置税 D、成交价与制造商公布价格较低者27、个人信贷押品估值管理是个人信贷押品估值管理是（ B ）过程,既包括 贷前业务发起和审批时的价值评估， 也包括信贷存续期间及资产处置时的押品价 值重估。价值评估应坚持客观、独立、科学和审慎的原则。 A、动态监控 C、分级管理 B、动态持续 D、动态调整28、经办机构（ A ）负责营销客户、履行面签义务、按规范要求整理贷款材料、 对贷款申请进行初审、录入 CCAS 审批系统生成业务流水号、及时向分、支行个 人金融部移交贷款档案；客户经理对贷款的真实性和贷款材料的完整性负责。 A、客户经理 C、文件收集员 B、后台押品登记操作 D、业务主管29、各经办行需高度重视信息核查工作，切实按照《关于加强个人贷款客户 信息核查的通知》 （中银个文〔 号）和《中国银行陕西省分行个人贷 款客户信息核查工作指引》要求，通过不同核查方法对客户的基本资料、申请信 息及交易信息等予以（ C ） 。 A、电话核查 C、核查证核验 B、面谈面签， D、定期检查30、个人住房公积金贷款性质上属于（ B ）业务，其风险由住房公积金管理中 心承担。 组合贷款业务中， 个人住房公积金贷款部分的风险由住房公积金管理中 心承担，商业性个人住房贷款部分由受托银行承担。 A、个人住房贷款 C、个人商业用房贷款 B、委托贷款 D、个人投资经营贷款31、贷款结清后，经办机构应在 15 日内完成档案结清手续，并完成其在 CRMS 系统中进行（ B ）操作。 A、押品出库 C、档案借出 B、档案结清； D、档案变更32、将一笔个人贷款业务形成的文件材料，依据其执行状态划分为执行中文 件简称（ B ）和结清后档案简称“结清档案”两个阶段 A、授信文件 C、授信档案 B、个贷文件 D、个贷档案33、个人授信行为评分卡，是根据（ A ）的历史交易信息评估其信用程度， 预测账户在未来一定时期内的账户表现的计量模型。 A、存量账户 C、初审账户 B、申请账户 D、批准账户34、个人二手住房贷款的期限最长不超过 30 年，其中房龄与贷款期限之和最 长不超过 30 年，且贷款期限不得超过（ D ） 。 A、抵押物使用年限 C、抵押物剩余使用年限 B、抵押物土地使用年限 D、抵押物剩余土地使用年限35、 “中国银行?益农贷”实行“因地制宜、规模控制、持续创新、 （ A ） ” 的管理原则。 A、入库管理 C、产品管理 B、专职管理 D、贷后监管36、 “工薪贷”是指为具有稳定持续工资收入或还款账户可控的客户群体提 供的，以（ B ）为服务方式的个人贷款产品。 A、被动授信 C、批量授信 B、主动授信 D、限额授信37、零售贷款重整后的期限不得超过（ B ） 。 A、 三年 C、三十年 B、对应零售贷款品种的最长贷款期限 D、二十年38、以下担保方式中不属于目前消费贷款的主要担保方式是（ D ） A、抵押 C、连带责任保证 39、操作风险计量方法包括（ D ） A、基本指标法 C、高级计量法 40、个人消费类汽车贷款产品码为（ C ） A、 PLAA C、PLBA [中等 ] 1、个人无抵质押专向分期业务范围不包括 A、汽车 C、装修 B、股票 D、车位 （ D ） ”三个 （ B ） B、PLAB D、PLCB B、标准法 D、以上皆是 B、质押 D、留置2、个人客户授信限额管理应遵循“全面测算、分类控制、 原则。 A、重点管理 C、定期检查 B、专人负责 D、动态管理 （ A ）3、我行个人外汇留学贷款采取以同 （BP）定价的方式。 A、浮动周期 C、贷款期限 B、固定周期 D、档次利率的 LIBOR /HIBOR 为基准加点4、核心银行系统中零售贷款转账还款根据还款来源可分为两类还款： A、现金、转账 C、现金、存款账户转账、 B、存款账户转账、BGL 账户转账 D、现金、BGL 账户转账（ B ）5、 核心银行系统中住房公积金贷款手工业务仅由我行根据委托方清单完成放款和 还款等指令，其利息计算、还款计划执行等功能均由委托方完成，故我行仅使用 （B ） 账户对此类业务的本金余额进行记录。A、BGL C、MJEB、CTA D、AAS （ C ）6、不纳入授信限额管理的贷款 A、个人住房贷款 C、存单质押贷款B、个人汽车贷款 D、个人投资经营贷款7、用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的“益农贷”，贷款成 数原则上不超过借款人资金需求总量的 A、50% C、70% B、60% D、80% （ D ） 。8、国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息，用于借 款人 （ A ） 在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。 A、本人 C、法定被监护人 B、直系亲属 D、亲友9、对于一年以上的商业用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过 （ D ） A、1 年 C、8 年 。 B、5 年 D、10 年10、双享贷的贷款期限最长不超过（ C ）年 A、1 C、5 11、逾期 A、181 C、301 12、有下列 （ D ） （ D ） B、3 D、10 天及以上的贷款整笔认定为损失类。 B、201 D、361 情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自A、借款人无法事先确定具体交易对象且B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D 13、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除 A、商誉 C、附属资本 （ A ）B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 （ C ）14、关于贷款展期处理，以下说法正确的是 A、贷款展期可进行数次B、 原贷款期限超过一年的，展期期限只能为一年 D、零售贷款展期金额可以超过原C、零售贷款展期期限不得超过原贷款期限 贷款本金15、在客户成为中国银行正式授信客户前，我行通过以（ C ）为核心的客户信用评级模型和系统识别、评估客户风险状况，客户评级结果将成为客户授信 准入等方面的基础。 A、LGD（违约损失率） C、PD（客户违约概率） B、EAD（风险敞口） D、EL（预期损失）16、根据各贷款品种资产质量状况、开办时间、以及实行预警、叫停机制后各行 承受能力等因素， 设定抵 （质） 押循环贷款的预警和叫停最低标准分别为 A、0.6% C、5% 3% 10% B、1.8% D、0.6% 5% 1.8% （ D ）17 、 下 列 商 业 银 行 操 作 风 险 管 理 和 控 制 措 施 中 ， 属 于 风 险 缓 释 措 施 的 是 （ C ） 。 B、强化交易员限额交易制度 D、为操作风险分配资本金 （ D ） 。A、减少在不熟悉市场的交易 C、购买未授权交易保险18、下列关于风险的说法，正确的是A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中 C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计 D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失 19、新资本协议第一支柱市场风险资本计量不覆盖 A、一般市场风险 C、股票特定风险 B、利率特定风险 D、流动性风险 （ C ） 以上，经办行应认 （ D ）20、外部评估价格或交易价格高于内部评估价格真核实房屋的市场价值，或要求外部评估机构对评估结果进行复查，如有必要应 另外选取专业评估机构对押品重新评估。 A、 10% C、20% B、15% D、25%21、银监会已制定国内落实 BASEL III 方案，要求商业银行核心一级资本、一级 资本和总资本三个最低资本比例分别为 A、2% C、 4% （ D ） 、6%和 8%。B、 3% D、 5% （ B ） 。22、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括 A C 23、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是 A、衡量商业银行风险变化的范围 C、包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 95%的单尾置信区间 B D10 个营业日 6 个月更新一次数据 （ C ） 。B、属于静态指标 D、包括流动性风险指标24、信用风险暴露是指由于交易对方不能履行合约或偿还债务而可能出现损失的 交易金额，一般而言，商业银行最主要的信用风险暴露是 A、住房抵押贷款信用风险暴露 C B、零售信用风险暴露 D、公用事业信用风险暴露 （ A ） 两种方法？ （ C ） 。25、根据新资本协议，计算信用风险的资本要求主要有A、标准法、内部评级法B、标准法、外部评级法C、现行法、内部评级法 26、以存单、国债、D、现行法、外部评级法 、人寿保单等金融资产质押作为担保物或还款（ D ）来源的贷款，不纳入个人客户授信限额管理范围，其对应的质押物也应不计入借 款人家庭的金融资产。 A、低风险理财产品 C、纸黄金 B 、财产保单 D、保本型汇聚宝27、个人贷款管理应遵循的基本原则是：全流程管理原则、协议承诺原则、审贷 分离原则、 （ C ） 、实贷实付原则、贷后管理原则。 B、信息保密原则 D、实时监控原则A、受托支付原则 C、贷放分控原则28、对于优质客户个人商业用房贷款可采用宽限期还款方式，宽限期不超过贷款 期限 A、1/2 C、1/4 （ C ） ，且最长 2 年。 B、1/3 D、1/529、对于单笔“中国银行?益农贷”，贷款期限在一年以上、三年以下（含三年） 的，还款周期不得超过 A、一个月 C、半年 （ C ） ，不支持一次性还本付息的还款方式。B、三个月 D、一年 （ C ）30、 个人抵 （质） 押循环贷款额度， 必须以我行认可的专业评估机构按照 的评估方法，出具的房产价值评估结果。 A、快速变现 C、审慎 B、谨慎 D、市场变现 （ C ）31、单个客户在我行申请“多宝格”的融资金额不超过人民币；如个别高端客户确需提高此融资金额的， 分行可单独就此向总行申请放开相关权限， 总行根据具体情况予以回复。 A、100 万元 C、1000 万元 B、500 万元 D、1500 万元32、以下对房贷借款人还款意愿构成影响的因素是 A、GDP C、HPI B、CPI D、Interest rate（ C ）。33、CCAS 在线审批系统将项目的概念进行了广义扩展，任何法人客户名下均在系 统建立项目，如开发商名下为楼盘项目、中介公司名下为中介项目、担保公司名 下为担保项目。在 CCAS 系统中通过 （ B ） ，建立担保、中介项目时。楼盘名称栏一般应录入公司简称或具体合作项目。 A、贷款管理 C、公司授信管理 B、项目管理 D、法人管理34、通过关联企业（子公司、母公司、建筑单位或业务往来企业等）的员工或员 工亲属以个人名义向银行申请按揭贷款，由房地产公司统一负责偿还的行为属于 （ B ） A、内部关系人贷款 C、伪造贷款人资料 B、外部关系人贷款 D、拔高楼价蓄意制造“零首付” （ C ） 情况下，35、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，在商业银行查询客户的信用报告不需要得到被查询人的书面授权。 A、审核个人准贷记卡申请 C、对已发放的个人信贷进行风险管理 36、符合核销条件的贷款核销后，要建立 B、审核个人作为担保人 D、审核个人贷款申请 （ B ） 继续保留追索权利，对已核销的损失类贷款本金、 贷款表外应收利息及核销后应计利息等继续进行催收。 符合外包清收的要建立外包服务商催收管理台账。 A、垫付台帐 C、催收台帐 B、已核销台账 D 贷后不良记录台帐 （ A ） 。37、在个人信用报告中“C”表示的含义是 A、正常情况下的账户终止 C、账户已开立B、除结清外的其他任何形态的终止账户 D、账户尚未开立 （ A ）38、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 B、主合同无效，担保合同必然无效。 C、主合同无效不影响担保合同的效力。 D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。 39、按照目前我行零售贷款五级分类办法，个人购房贷款、个人购车贷款等业务， 除符合动态调整标准的贷款外，应按照 A、逐笔认定标准 C、批量认定标准 40、催收保全包括对 （ D ） （ C ） 进行分类。B、固定认定标准 D、灵活认定标准 贷款进行催收、保全、诉讼、核销以及催收过程中的信息维护等工作。 A、关注 C、损失类 [较难] 1、某借款学生在甲校就读时获得国家助学贷款 1 万元，07 年该生考入乙校继续 攻读硕士学位，该生该向 A、甲校 C、经办行 （ A ） B、乙校 D、省教育厅 提出贷款展期申请。 B 次级、可疑 D、以上皆是2 、借款人申请贷款购买的商业用房，原则上需具备的条件，描述不正确的 （ A ） ： B、必须产权明晰 D、买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议A、一手商业用房应封顶 C、符合上市交易条件3、根据《中国银行股份有限公司个人信贷资产出让业务管理办法》规定，个人 信贷资产转让价款由我行与受让方按 A、评估价值 C、商定价值 （ B ） 确定。B、公允价值 D、市场价值4、用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的“益农贷” ，贷款期 限应根据贷款用途、 借款人的现金流转周期等因素合理确定，一般及最长分别不得超过 （ B ） A、1、3 C、2、4年。 B、3、5 D、2、5 （ B ）5、个人信用循环额度贷款不得用于 A、购买家庭用车 C、家庭装修B、购买基金 D、旅游支出6、国家助学贷款的期限一般不超过 （ D ） ，贷款学生本科毕业后继续攻读 研究生或第二学士学位的，在读期间贷款期限相应延长。 A、七年 C、九年 7、 （ D ） B、八年 D、十年 不能作为个人投资经营贷款的抵押物。 B、空置 1 年的住房 D、空置 3 年的住房A、空置半年的住房 C、空置 1.5 年的住房8、个人商业用房贷款额度最高为所购商业用房全部价款（个人二手商业用房执 行评估价格与交易价格孰低原则）的 50%，其中房屋性质为商住两用的房屋贷款 额度不得超过 A、40% C、50% （ D ） 。 B、45% D、55% （ A ） B、港、澳、台人士9、 “理想之家?双享贷?消费版”贷款对象包括A、中华人民共和国境内具有完全民事行为能力的自然人 C、外籍人士 人 10、逾期 A、181-200 C、181-320 （ D ） 的贷款整笔认定为可疑类 B、181-300 D、181-360D、中华人民共和国境内具有不完全民事行为能力的自然11、个人贷款人应按照借款合同约定，通过 （ C ） 进行管理与控制方式对贷款资金的支付A、贷款人受托支付 C、以上均是B、借款人自主支付 D、以上均不是12、自主支付是指我行根据借款人的用款申请将贷款资金直接发放至借款人账 户，并由 （ B ） A、贷款人 C、银行 自主支付给符合合同约定用的借款人交易对象。 B、借款人 D、担保人 （ A ）13、 《巴塞尔新资本协议》中的第一支柱是指 A、最低资本要求 C、市场纪律B、监管部门的监督检查 D、风险加权资产14、个人重组贷款最高仅可划入 （ B ） ，且其分类档次在至少 12 个月的观 察期内不得调高。 A、关注类 C、可疑类 B、次级类 D、损失类15、预警、叫停管理是贯穿整个个人贷款贷款业务管理中，预警、叫停程序为： 一级分行个人金融部每月要准确掌握辖内机构各品种的零售贷款资产质量状况， 对应纳入叫停管理的机构要在 （ B ） 工作日内发出叫停通知书，被叫停机构须立即停办被叫停的贷款品种。 A、 2 C、 5 B、3 D、10 （ A ） 要求，鼓励商业银行采用高级16、 《巴塞尔新资本协议》通过降低 风险量化技术。 A、监管资本 C、会计资本B、经济资本 D、注册资本17、 个人信贷档案管理部门应设置押品保管岗位， 主要负责押品权属证书的核对、 接收、整理、保管、统计、借阅、释放等工作；登记押品（一级档案）台账，对 押品权属证书进行 （ A ） ，确保押品账实相符；协助业务部门承担相应的押品催办、催交、催还等管理工作。A、全程管理， C、按时交接，B 岗位分离， D 定期检查18、 为提升我行个人贷款信用风险管理体系的量化水平和业务审批效率，个人贷 款授信审批采用 A、信用评级 C、申请评分卡 （ C ） 为授信决策提供支持。 B、债项评级 D、违约概率 （ D ） 。19、下列属于银行信贷风险的自留的是 A、担保转嫁 C、行业分散B、保险转嫁 D、呆坏帐准备金制度20、省行对个人贷款抵押登记办理流程管理，明确规定：经办机构应客户经理不 得办理自身经办贷款的抵押登记手续。 （ B ） 对贷款审批后抵押登记手续落实的真实性、有效性负责；保证所接收贷款档案的完整性。 A、客户经理 C、文件收集员 B、后台押品登记操作 D、业务主管21、防范开发商、中介机构、担保公司套现风险，加强对购房、购车首付款的审 查工作； 各行应对首付款资金来源进行深入分析，通过进账凭证和信用卡透支等 信息判断是否由开发商、 经销商或其他关联方代为交付，须确保首付款为客户可 支配的 （ A ） A、自有资金 C、银行本票 。 B、现金 D、进账凭证22、各分支行严格按照《关于建立零售贷款贷后回访工作机制的通知》 （中银个 文〔 号）要求，加强对 （ A ） 贷款的贷后回访，及时核实贷款情况并更新借款人信息， 对回访发现的已失联客户、不能准确提供贷款信息的客 户跟进调查，及早发现潜在的风险因素。 A、正常类 C、次级类 B、关注类 D、可疑类23、 某银行 2010 年末关注类贷款余额为 2000 亿元， 次级类贷款余额为 300 亿元，可疑类贷款余额为 800 亿元， 损失类贷款余额为 600 亿元，各项贷款余额总额为 60000 亿元，则该银行不良贷款率为 A、1.33％ C、3.00％ 24、以下 （ C ） （ B ） B、2.83％ D、3.67％ 不属于我行实施新资本协议的组织模式？ B、统一方法，分部门落实 D、整体布局，精细化管理 、 。A、统一规划，分模块实施 C、集中管理，集中推进25、 个人授信催收评分卡用于对已逾期账户的各种管理决策， 包括 （ B ） 高风险账户监控和催收策略管理等。 A、低风险账户监控 C、还款账户监控 B、风险分类 D、催收记录 （ B ）26、个人外汇留学贷款采用浮动利率，可选择每 动周期，重新定价一次。 A、一个月 C、九个月 B、三个月 D、一年或六个月为一个浮27、个人贷款管理办法规定，采用借款人自主支付的，要求借款人提供 （ A ） 或用款清单，并要求借款人承诺定期向我行报告或告知贷款资金的支付情况。 A、贷款资金使用计划 C、贷款用途证明材料 方式证明 28、 个人车位贷款必须与借款人或家庭在我行或他行办理的同区位个人住房贷款 对应叙做，或与在同区位拥有一套及以上 A、第三方产权的住房 C、第三方产权的商铺 （ B ） 对应叙做。 B、用款账户 D、交易对象不具备条件有效使用非现金结算B、自有产权的住房 D、自有产权的商铺 。29、 个人商业用房贷款期限不得超过抵押物占用范围内建设用地的 （ C ） A、使用年限 C、剩余使用权年限 B、规划许可证年限 D、施工许可证年限30、对个人二手住房贷款的重整，原则上不能超一次，重整前后的年限之和不超 过 （ D ） A、15 年 C、25 年 。 B、20 年 D、30 年 （ D ） ，31、个人农用机械贷款的贷款成数原则上不超过所购农用机械价格的与总行签署合作协议或授权一级分行签署合作协议的农用机械贷款抵押成数以 合作协议约定为准，但最高不超过 D A、40%、50% C、50%、60% 。B、40%、60% D、50%、70%32、个人经营银保贷款中以投保保证保险申请 “保险加成贷款” ，承保比例（＝ 保险加成贷款金额/贷款总金额）不超过 A、5% C、15% B、10% D、20% （ D ） （ D ） 。33、以下关于贷款账户维护交易的表述中，错误的是 A、贷款账户维护的引导交易是 17050 C、贷款账户可以编辑简称 品 34、CCAS 系统中评分结果为 A、直接拒绝 C、系统拒绝 （ A ）B、贷款账户的维护交易需要授权 D、贷款账户维护时，可以修改贷款产，可以在系统中发起“低分改写。 B、政策拒绝 D、人工审批35、 严格按照 《关于加强个人贷款用途审查和流向控制的通知》 （中银个总 〔2009〕 430 号） ，加强对个人无抵质押循环贷款用途的审查和管理。要求审核资金用途 的合规性、合法性，确保贷款资金按照合同约定使用，防止资金被用于投资经营 和无指定用途的个人支出，以及任何法律法规、监管规定、国家政策禁止银行贷 款投入的项目、用途，也不得用于 A、购买住房 C、购买商铺 （ A ） 。B、购买汽车 D、家庭装修。36、信用风险缓释管理（ “CRMS” ）系统是新资本协议实施中重点项目之一, 也是 IT 蓝图实施外围项目之一。实现了科学监控押品的动态管理，系统中押品 估值模块的批量估值参数重心值是 A、GDP C、HPI （ D ） B、CPI D、房屋基准价格37、下列关于利率的表述哪种是错误的 （ D ） A、如果利率类型选择固定利率，固定利率值栏位必须输入数值。 B、如果利率类型选择浮动利率,正常浮动利率加减值为 0,则该笔贷款执行产品 层定义的基准利率。 C、正常浮动利率加减值不能超过产品层定义的上下限。 D、在贷款发放后，可以修改账户的利率类型。 38、 “多宝格” 融资便利服务期限暂定为最短不得短于、 最长不超过 （ D ） A、14 天、6 个月 C、6 个月、1 年 B、3 个月、1 年 D、14 天、1 年 。39、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的 部分，不应超过债务人不能清偿部分的 A、四分之一 C、二分之一 （ B ） 。B、三分之一 D、100%40、2007 年 2 月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》 ， 要求国内大型商业银行从 A、2010 C、2012 （ A ） 年底起开始实施新资本协议。 B、2011 D、以上均否（二）个人理财业务 [简单] 1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和 方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应（D ）承担。 A、完全由客户承担 B、完全由银行承担 C、客户与银行共同承担 D、由客户或客户与银行按照约定方式承担2、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时。 （B） A、10 B、20 C、30 D、40 3、客户的风险承受能力评级有效期为（B）个月。 A、6、 B、12、 C、18 D、24 4、对于超出客户风险承受能力级别的理财产品，在客户自行咨询了解产品的风 险后，由客户主动提出购买需求，应（ B ） 。 A、口头通知客户中国银行不推荐客户购买此产品 B、 以书面形式确认客户在中国银行推荐此产品的情况下，已经充分认知产品 风险，自行要求投资，其后果自行承担。 C、确认客户自愿购买，即为客户办理。 D、不允许客户购买该理财产品。 5、下列哪个客户信息不是《中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险 承受能力测试》的题目？（A） A、性别 B、年龄 C、投资时间 D、曾经投资产品类别 6、客户坚持购买不适合的投资产品，需要签署（B） 。 A、购买协议书 B、意愿确认书 C、风险测评书 D、购买确认书 7、保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付____收益， 银行承担由此产生的投资风险， 或银行按照约定条件向客户承诺支付收益并承担 相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资 风险的理财计划。 （A） A、固定，最低 B、固定，最高 C、浮动，最低 D、浮动，最高 8、保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本 金以外的投资风险由承担， 并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计 划。 （A） A、客户 B、商业银行 C、客户和商业银行 D、政府 9、非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付（ ） ，并不保证客户（ A、收益，本金 B、本金，收益 C、本金和收益，本金 D、本金和收益，收益）安全的理财计划。 （A）10、根据一系列的统计数据显示，目前的中国经济明显过热，中央银行可采取的 货币政策有( D )。 (1) 可以提高存款类金融机构存款准备金率 (2) 可以通过贴现窗口降低贴现率来表达政策意向 (3) 通过公开市场操作卖出债券以回笼货币来减少货币供给量 (4) 通过提高政府购买性支出来提高总需求 A、 (1) (2) (3) B、 (2) (3) C、 (3) (4) D、 (1) (3) 11、 下列关于 GDP 的描述，错误的是（ A ） 。 A、 GDP 度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生 产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念 B、 为了避免重复计算，GDP 只计算最终产品价值，而不计算中间产品价 值 C、 GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水 平变动方面存在较大局限性 D、 和 GNP 相比，GDP 是一个属地的概念 12、 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中属于夫妻共有财产的是 （ A ） 。 (1) 一方以个人财产投资取得的收益 (2) 军人的伤亡保险金、伤残补助金、医药生活补助费 (3) 当事人结婚后，父母为双方购置房屋全额出资，并无明确表示赠与自 己的子女。 (4) 一方的婚前财产，且经过公证,但婚姻关系存续期间已逾十年 A、 (1) (3) B、 (1) (3) (4) C、 (1) (4) D、 (2) (3) (4) 13、下列叙述错误的是（ A ） 。 A、 10 周岁以上，不满 18 周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后 果的精神病患者都是限制民事行为能力人 B、 由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同 C、 个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立 的企业财产D、 合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度 14、产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示（ ） ，说明最____ 的投资情形和投资结果。 （A） A、风险，不利 B、收益，有利 C、风险，有利 D、收益，不利 15、是银行职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影 响着其他一系列职业道德规范（A） A、诚实信用 B、爱党爱国 C、业务精通 D、甘于奉献 16、 指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开 发、设计并销售的自己投资和管理计划（A） A、理财计划 B、私人银行业务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务 17、个人理财业务的收益人是（A） A、委托银行理财的委托人本人 B、委托人指定的自然人 C、委托人指定的法人 D、委托人指定的组织 18、银行应将客户资产与银行资产（A）管理，理财产品与本行储蓄存款强制性 搭配销售 A、分开，不可以 B、分开，可以 C、统一，不可以 D、统一，可以 19、 根据银监会相关规定， 仅适合有投资经验客户的理财产品起点金额不得低于 （）万元,并不得向无投资经验客户销售。 （C） A、3 B、5 C、10 D、20 20、 我行分层客户管理指： 对传统网点提供标准化服务， 对理财中心客户提供 （） 服务，对财富中心客户提供服务，对私人银行客户提供（ ）服务。 （A） A、销售式，顾问式，管家式 B、销售式，管家式，顾问式 C、顾问式，管家式，销售式 D、管家式，顾问式，销售式21、 中银平稳理财计划， 投资者资金与理财计划结束后的几个工作日内到账？ （C） A、3 B、5 C、7 D、10 22、中银平稳收益理财计划的注册登记机构是： （B） A、中国人民银行 B、中国证券登记结算有限责任公司 C、上海证券登记结算有限责任公司 D、银监会 23、某机构投资者欲购买中银平稳收益理财计划 2009 年第 X 期产品，该机构准 备下列多少资金可以全额认购？（B） A、 元 B、 元 C、 元 D、 元 24、中银平稳理财计划到期日至资金到账日期间如何计息？（C） A、当期活期利率 B、理财计划收益率 C、不计息 D、没有具体规定 25、中银平稳理财计划认购期结束后投资者是否可以追加投资？（B） A、可以 B、不可以 C、有的可以，有的不可以 D、没有具体规定 26、 依照 《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有 关问题的通知》（银监办发[ 号）的要求，中银平稳收益理财计划需最 迟在发售理财计划前（）日，统一由其法人机构将相关材料向负责法人机构监管 的银监会监管部门报告。（D） A、3 B、5 C、7 D、10 27、如果在某期中银平稳收益理财计划产品项下信托贷款逾期，则（C） A、中国银行须按期对投资者还本付息 B、信托公司须按期对投资者还本付息 C、投资者自担理财计划延期风险 D、没有具体规定 28、我行权益投资信托理财业务应以 （）型为主，由投资者承担不能回收部分 或全部理财本息的风险。（B） A、保本浮动收益型 B、非保本浮动收益型C、保本固定收益型 D、非保本型 29、我行权益投资信托理财产品期限一般不超过 3 年，最长不超过 （B） 年 A、4 B、5 C、8 D、10 30、权益投资信托理财业务应按《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银 行个人理财业务报告管理有关问题的通知》 （银监办发〔 号）要求， 在产品发售前 （） 日，统一由商业银行法人机构向负责法人机构监管的银监会 报告。 （C） A、5 日 B、5 个工作日 C、10 日 D、10 个工作日 31、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与 其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分（）客户，并在理财产品销售 文件中标明所适合的客户类别。 （ D） A、普通客户和有投资经验客户 B、普通客户和重点客户 C、稳健客户和投资客户 D、有投资经验客户和无投资经验客户 32、以下说法正确的是（） （ C） A、权益类信托理财产品存续期间，我行无须对理财产品及相关风险进行日常管 理。 B、权益类信托理财产品存续期间，信托公司对受让主体和目标企业经营和履约 情况进行全权监督。 C、权益类信托理财产品存续期间，业务发起分行应根据合同约定履行对受让主 体和目标企业经营和履约情况的监督、服务职责。 D、权益类信托理财产品存续期间，总行资金业务部门对受让主体和目标企业经 营和履约情况的监督、服务职责。 33、中银智富理财计划存在以下几类风险（D） A、信用风险、市场风险、操作风险 B、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险 C、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险 D、信用风险、声誉风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险 34、中银智富理财计划的预期年投资收益率是 5%，以下理解正确的是： （A） A、投资者最终年实际收益率可能高于 5％，也可能低于 5％ B、投资者最终年实际收益率肯定是 5％ C、投资者最终年实际收益率基本是 5％，有很小的可能低于 5％ D、投资者最终年实际收益率有很大可能低于 5％ 35、国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息” 是指 （ C ） A、LIBORB、LIBID C、联邦储备基金利率 D、美国国债收益率 D、非保本浮动收益率理财计划[中等] 1、我国企业会计支付规定，企业的会计核算应当以（ B ）为基础。 A、 收付实现制 B、 权责发生制 C、 实地盘存制 D、 永续盘存制 2、有关家庭资产负债表的说法正确的是（ C ）。 A、 可以显示一段时间的家庭收支状况。 B、 可以显示一个时点的现金流量状况。 C、 可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。 D、 可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。 3、下述关于金融市场的描述中，错误的是（ B ）。 A、 金融市场可以分为一级市场和二级市场。 其中一级市场又称为发 行市场，二级市场又称为交易市场。 B、 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易 市场。我国的股票交易主要在场外进行。 C、 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。 D、 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场 等。 4、下列不属于中央银行三大货币政策工具之一的是（ B ）。 A、 公开市场操作 B、 直接利率控制 C、 法定存款准备金率调节 D、 再贴现率或再贷款率调节 5、我国有关法规规定，单个基金投资于股票和债券的比例，不得低于该基金资 产总值的:(D) A 25％ B 50％ C 60％ D 80％ 6、我国有关法规规定，单个基金投资于国家债券的比例，不得低于基金资产净 值的:(B) A 10％ B 20％ C 25％ D 30％ 7、中国银行托管与代销的第一支开放式基金是：（B） A 华安创新B 易方达平稳增长 C 嘉实成长收益 D 银华优势企业 8、基金发行时，代销单支基金份额最多的银行是：（B） A 中国工商银行 B 中国银行 C 中国农业银行 D 中国建设银行 9、中国银行各分行开办开放式基金代销业务的依据：(E) A B C D E 开放式基金试点暂行办法 证券投资基金暂行办法 获得开办资格 获得总行主管部门批准和授权 以上都是10、中国银行开放式基金代销业务的风险防范工作涉及的部门有：(E) A B C D E 基金托管部和基金交易管理中心 公司业务部门、零售业务部部门 稽核部门 稽核部门和基金托管部门 公司业务部门、零售业务部门、基金托管部门和稽核部门11、 制定基金交易管理中心工作规范以及工作职责，明确各岗位的工作任务主要 由谁负责：(A) A B C D E 总行 代销分行 代销网点 代销分行和代销网点 以上都是 D）的主要收入来源是手续费收入。12、商业银行（ A、 贷款业务 B、 存款业务C、 同业拆借业务 D、 支付结算业务13、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。 其区别主要在于 （ B ） 。 A、 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B、 是否先将保管物品密封再交给银行 C、 保管物品的种类 D、 保管期限不同 14、汇款的三种方式中， （A A、 电汇 B、 票汇 C、 信汇 D、 电汇和信汇 15、贵金属产品实物与产品鉴定证书应( D )保管。 A:分开 B:双人 C:事中 D:一同 16、在投资中，稳定是首要考虑的因素，一般希望在保证本金安全的基础上能有 一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高的客户属于（B） A 非常保守型投资者 B 稳健保守型投资者 C 温和成长型投资者 D积极成长型投资者 17、 “中银理财”的品牌价值主要体现在 （C） 。 A、 “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、 “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 18、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B） A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 19、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ C） _的不同进 行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 ）多用于急需用款和大额汇款。C、风险损害对象 D、风险损失结果 20、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B） A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 21、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住 院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是。 （B） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 22、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期 间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡 事故的近因是（ A） 。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 23、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ A ） 。 A、定期寿险又称“定期生存保险” ，是人寿险中最简单的一种。 B、 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止， 保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 24、在相同保额和投保条件下， （D）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 25、以下有关两全保险的说法错误的是（B） 。 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额 和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其 现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 26、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（C） 。 A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 27、实物贵金属销售业务涉及前、中、后台的多个业务部门，各相关部门需相互 配合。 （B） A：相互牵制B：相互配合 C：相互关照 D：相互帮助 28、无投资经验客户如坚持购买仅适于有投资经验客户购买的产品， （A） A 需签署投资意愿确认书 B 客户不得购买超出风险承受能力的产品 C 可随意让其购买 D 以上都不对 29、证券是各类记载并代表一定权利的（ B） 。 A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证 30、广义的证券包括 （B） 、货币证券和资本证券。 A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券 31、有价证券代表的是（ D） 。 A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 32、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是 ( D)。 A 、股权 B、面值 C、红利 D、市值 33、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是 ( C )。 A、日经 225 股价指数 B、金融时报股价指数 C、道―琼斯股价指数 D、恒生指数 34、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（ D）。 A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场35、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税 率为 20%，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。 王某应纳个人所得税额为（B）元。A、2688 C、3840B、2880 D、480036、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（D ） 。 A、投资与净资产比率 C、负债收入比率 37、以下公式错误的有（B） 。 A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入 C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产 38、基金单位资产净值是指计算日哪方面得数值： （A） A 基金资产净值除以基金单位总数 B 基金资产总值除以基金单位总数 C 基金发行规模除以基金单位总数 D 基金交易规模除以基金单位总数 39、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位 的是（ B）。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和 金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及 保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 40、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理 财目标 II、综合理财计划的策略整合 V、提出理财计划 III、客户关系的建立 IV、分 B、流动性比率 D、储蓄比率析客户现行财务状况 的次序应为（D）。VI、执行和监控理财计划。正确A、I，III，VI，V，IV，II C、III，V，II，I，VI，IVB、III，I，IV，V，VI，II D、III，I，IV，II，V，VI41、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A） 。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 42、以下交易中不属于即期交易的是（ D ）。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 43、按期权的执行价格分类，期权可分为 A、买入期权和卖出期权 C、美式期权和欧式期权 44、外汇期权的购买者，其 （C） 。 （D）。 B、看涨期权和看跌期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 45、 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将 会（A） 。 A、上涨 C、不变 B、下跌 D、都有46、家庭财产保险的分类不包括（ C） 。 A、两全家财险 C、个人收藏的邮票保险 B、长效还本家财保险 D、普通家财保险47、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ C） 。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入 负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。48、上海黄金交易所（B）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类 C、自营类 B、金融类 D、做市商49、以下有关黄金价格的说法中错误的是( D )。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 50、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括 ( A ) 。 A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率〔较难〕 1、假如你现在存入银行 10000 元，2 年期银行存款利率为 3、06%,两年后 你帐户上将有 ( B )、 A、10612 元 B、10621、36 元 C、10783、53 元 D、10934、28 元 2、在通常情况下，封闭式基金在二级市场上按什么价格交易： （A） A 折价 B 溢价 C 平价 D 发行价 3、一支基金投资于股票、债券的比例，不得低于该基金资产总值的： （C） A 40％ B 60％ C D 80％ 90％4、一支基金投资于国家债券的比例，不得低于该基金资产净值的多少： （C） A B C D 10％ 15％ 20％ 40％5、指数基金以追求股票（债券）市场的什么因素为目标： （A）A B C D长期平均收益水平 超额收益水平 较低收益水平 以上都不是6、依照《证券投资基金管理暂行办法》 ，同一基金管理人管理的全部基金持有一 家上市公司的证券，不得超过该证券的多少： （A） A B C D 10% 20% 15% 5%7、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0、14该客户应以（A） 与银行交易。 A、以 1 澳元=0、7485 美元 B、以 1 澳元=0、7514 美元 C、以 1 澳元=0、7485 美元和 0、7514 美元的中间价 D、与银行协商后的汇率 8、客户的风险承受能力评级有效期为（B）个月。 A 6 个月 B 12 个月 C 3 个月 D24 个月 9、产品（）不得留存于销售网点，应于销售当日逐级上划至清算部门。 （B） A:现金 B:销售款 C:贵金属实物 D:证书 10、中银理财服务人员在从事投资规划咨询时，应与客户深入沟通，充分揭示投 资组合建议执行后可能遭遇的风险，并提供必要的咨询，属于职业道德规范中的（）原则（C） A 诚信原则 B 谨慎管理原则 C 风险揭示原则 D 公平竞争原则 11、中银安稳系列产品的投资范围不包括( A 债券回购 B 金融机构债 C 央行票据 D 中期票据 12、 在财富管理系统中查找某个已知的客户信息时， 可通过 （） 和全行客户查询。 （D） A:我的客户 B:非达标客户查询 C:行内客户查询 D:辖内客户查询 13、以下说法错误的是（D） A 无论客户的投诉是否合理，应对客户的不满表示理解； B 重新表述客户不满的原因，以确定你是否正确地理解客户意图； C 在客户情绪激动时，不要急于为自己、同事或银行做辩解； D 可以通过“大概” ， “可能”等措辞表达个人的主观臆断； 14、针对有超短期资金需求，并追求安全稳健收益的投资者，可向其推荐（）产 品 （D） A 中银安稳回报 B 七日有约 C 中银集富 D 日积月累 15、经销、视同买断式代销业务按照实际销售价格确认销售收入，按进货价格确 认销售成本， （）为我行收益。 （ A ） D )A: 买卖差价 B:销售价格 C:进货价格 D:销售手续费 16、中银“日积月累”理财计划，其风险特征为( D ) A 保本固定收益 B 保本浮动收益 C 非保本固定收益 D 非保本浮动收益 17、 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财 产品销售文件中标明所适合的客户类别； 仅适合有投资经验客户的理财产品的起 点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币） ，不得向无投资经验客户销售。 （B） A 5万 B 10 万 C 30 万 D100 万 18、 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本 金以外的投资风险由（）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理 财计划。 （ D ） A 银行 B 银行和客户 C 政府 D 客户 19、即期交易中的标准交割日是指( C ) 。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 20、以下有关远期汇率的论述中，错误的是 ( D )。 A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。21、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进 口成本，他应选择叙做 ( B )。 A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 22、 在人身意外伤害保险中， 保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客 观事故而导致某种后果，如 ( C )。 A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 23、股票交易程序中所包括的主要环节有： I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 过户 VI、交易 正确的顺序为 ( C ) 。 A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I 24、债券代表其投资者的权利，这种权利称为 ( D ) 。 A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 25、债券分为附息债券和零息债券的依据是 (C) 。 A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 26、 _的投资份额是可以不固定的。(C) A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金V、27、假设某期中银智富理财计划的预期年收益率是 5、5%，每份理财计划的面值 是 1 元，起息日是 2009 年 7 月 7 日，到期日是 2010 年 7 月 7 日。那么到期后， 10000 份理财计划的投资收益是（A） A、1×1%×365/365 B、1×1%×360/360 C、1×1%×365/360 D、1×1%×366/365 28、中银智富理财计划的预期年投资收益率是 5%，银行会提取一定的销售费用、 管理费、托管费、信托相关费用，那么如果投资者最终确认购买得到的理财产品份额是 100000 份，每份面值为 1 元，那么在产品正常到期后（假设存续期正好 是 365 天），假如没有违约事件的发生，投资者的可以取回的资金是：（B ） A、100,000、00 B、105,000、00 C、小于 105000 D、大于 、你在 111、75 买入 200 万美元卖出日元，在 111、80 卖出 100 万美元买入日 元，在 111、84 卖出 100 万美元买入日元，则你的损益为（B ） ： A、-50000 日元 B、+140000 日元 C、+120000 日元 D、+100000 日元 30、下列何期权组合可以从上升的市场波动率中获利（ A ） A、买入看涨期权和买入看跌期权 B、买入看涨期权和卖出看跌期权 C、卖出看涨期权和买入看跌期权 D、卖出看涨期权和卖出看跌期权 31、如果认为欧元波动率会增大，则应（ D）。 I, 买入欧元买权 II，卖出欧元买权 III，买入欧元卖权 IV，卖出欧元卖权 A、I, IV B、II, IV C、II, III D、I, III 32、下面哪些理财产品不属于客户委托性产品？（ C） I, 中银理财增值计划 II，汇聚宝 III，春夏秋冬 IV，搏?奕 A、I, IV B、II, IV C、II, III, IV D、I, III, IV 33、结构性理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、 股票价格、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通 过承担一定的市场风险获得约定的投资收益， 下面什么是结构性理财产品的主要 特点之一？（ B ） A、客户承担理财资金运作的全部风险 B、客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险 C、产品必须是高风险非保本的 D、产品只能发售非人民币系列产品 34、购买挂钩股票类型产品和直接购买该股票的投资行为之间重要的区别在于（ C ）？ A、前者非保本的，后者保本 B、前者保本的，后者非保本 C、前者的市场风险小于后者 D、前者和银行交易，后者和交易所交易 35、 英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位 是（ C）。 A、司马两单位 C、金衡制单位 B、托拉 D、K 值单位36、24K 金的实际含金量为（B） 。 A、100% C、99、9% B、99、99% D、99、5%37、某公司债券年利率为 12％，每季复利一次，其实际利率为（D） 。 A、7、66% C、13、53% B、12、78% D、12、55%38、某期中银平稳收益理财计划存续期限 365 天，预期年投资收益率为 4.0%， 若理财计划正常到期，投资者投资金额为 5 万元，则投资者收益为(D) A、2027.78 元 B、1972.6 元 C、52027.78 元 D、2000 元 39、以下关于年金的说法，错误的是（D）。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 8。二、多选题 （一）个人贷款业务 [简单]1、个人一手住房贷款的还款方式有（ABC） 。 A、一次性还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、等额递减还款法2 、个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款 原则。(BCD) A、收益性 B、效益性 C、安全性 D、流动性3、借款人申请贷款购买的商业用房，原则上需具备以下条件：(AC) A、一手商业用房应竣工验收 B、一手商业期房 C、二手商业用房必须产权明晰，符合上市交易条件，买卖双方签署合法有效的房屋买卖 合同或协议。 D、二手商业用房具有购房合同 4、个人无抵质押循环贷款按照担保方式不同分为哪两种（BC） 。 A、个人抵押循环贷款 B、个人信用循环贷款 C、个人第三方信用保证循环贷款 D、个人第三方质押循环贷款 5、我行开办的个人贷款一般实行“ (ABCD)”的原则，借贷双方应根据此原则依法签订借款 合同。 A、部分自筹 B、有效担保 C、专款专用 D、按期偿还6、我行可认定用于偿还消费类授信债务支出的收入（还款来源）包括：(ABCD)。 A、可验证工资收入 B、房产出租收入 C、经营企业红利收入 D、借款人所持有的金融资产 7、个人投资经营贷款还具有以下(ABCD)风险特征，在审查过程中应与产品特点相结合，通 盘考虑: A、个人色彩浓重，管理缺乏科学性 B、真实财务信息的获取较为困难 C、投资经营行为的短视 D、授信监控存在难点 7、贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初 步分析，并对各类资料的(ABC)负责。 A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、有效性8、根据“工薪贷”产品定位，以下(ABC)类客户为重点目标客户： A、纳入国家行政编制的国家公务员和参照公务员管理，待遇与公务员基本一致的全额事业 编制人员。 B、与我行有业务往来，且企业资质得到我行内部一定程序认可或我行代发薪企业员工。 C、我行正在营销或拟营销的，实力雄厚，品牌知名，管理规范，提供相对稳定工资福利待 遇的优质企业的正式员工。 D、我行正在营销的，实力雄厚，品牌知名，管理规范，提供相对稳定工资福利待遇的企业 的正式员工。 9、个贷档案管理的范围包括（ACD） 。 A、个人授信档案； B、公司授信档案； C、法人贷款档案； D、项目协议档案。 10、经办机构应及时向档案中心上报《个人档案管理员备案登记表》 ，档案中心进行备案登 记；如果经办机构档案管理员工作变动，应及时向档案中心办理变更登记；以便档案中心核 查经办机构档案管理员、 （BC）的签名。 A、个人部主任； B、有权签字人； C、主管行长； D、客户经理。11、 《个人贷款业务风险管理达标工程指标》中档案管理报表，监控了个人贷款档案（ABCD） 等定量考核指标，并作为评价全辖管达标工程验收计划的重要依据之一。 A、移交完成率； B、档案结清率； C、押品办结入库率； D、押品瑕疵率。 12、缓释系统实现预警提醒功能，根据产品码和担保方式可以分别设置（ABCD）时限，对不 同时限进行及时提醒催办，防范操作风险。 A、归还； B、结清； C、借阅； D、变更。 13、结清档案是指已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成的档案。结清个人及法人个贷 档案的保管期限原则上应在贷款结清后再保管几年， 自贷款本息结清后的次年起计算。 已核 销的个贷档案应再保管几年，自核销的次年起计算。 （AD） A、5 年； B、10 年； C、15 年； D、20 年。 14、申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：(ABCD)借款人同意以所购住房为抵押；贷款人规定的其他条件。 a 在中国境内具有常住户口或有效居留身份； b 具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； c 已经签署购买住房的合同。购买期房（主体结构必须封顶）或尚未确权的房屋应提供手续 齐全的房屋建设和销售证明文件； d 能够支付银行规定的购房首付款； 15、个人贷款借款合同应设立相关条款，要求借款人对以下事项予以承诺： (ABCD) a 所提供的贷款申请材料和信息真实有效； b 严格按照合同约定的用途使用贷款资金； c 配合我行进行支付管理、贷款资金流向跟踪及贷后管理等相关检查； d 发生影响偿债能力的重大不利事项时及时告知我行。 16、 个人贷款放款前除需要对个人住房贷款和汽车消费贷款按比例进行电话核查； 由我行受 托支付的， 要求借款人提供有效的划款委托授权及相应的业务凭证； 贷款发起和审批过程中 未提供贷款用途证明材料的， 补充提供有效的贷款用途证明材料； 其他我行规定或审批人批 复的放款前提事项外，还应落实的前提条件有：(ABCD) a 与借款人当面签订借款合同、借款借据等法律文件，需担保的应同时签订担保合同； b 以抵押或质押方式担保的非期房类贷款， 应由我行相关岗位人员落实完整的抵押或质押手 续， 特殊情况下需在取得他项权证之前放款的， 则须由我行准入的担保公司落实阶段性担保， 担保期间应至少覆盖贷款发放之日起至正式收妥他项权证止； c 期房类贷款应在放款前办理抵押权预告登记， 个别地区产权登记管理部门不支持办理预告 登记的须至少落实房屋买卖合同的备案登记； d 须购买保险的，按要求落实相关保险手续； 17、贷款期限在一年以上的个人住房商业贷款不可采用以下(BCD)还款 a 按月 b 按季 c 按年 d 按月或年18、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，只有符合下列情形之一的个人贷款，经贷款人同 意方可采取借款人自主支付方式：(ABCD) a 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币； b 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式， c 贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币； d 法律法规规定的其他情形。 19、五级分类为（BCD）的贷款称为不良贷款。 A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D 损失类20、零售贷款风险防范主要包括（ABCD）等。 A、交易背景真实性审核 B、抵质押物审核 C、借款人还款来源审核 D、贷款用途审核 21、在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有（ABCD） 。 A、欠税未缴信息； B、违约信息； C、拖欠话费信息； D、逾期还贷22、征信机构不采集（ABCD）等信息。 A、指纹信息； B、宗教信仰； C、存款信息； D、性倾向[中等]1、个人信用报告在（AB）情况下可以使用“个人声明”。 A、由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及 时还款产生的负面信息。 B、个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷 款办理结清，从而形成负面信用记录。 C、出差、工作忙等个人原因造成的逾期 D、收入下降造成不能逾期 E、利率上调造成没有足额还款 2、关于贷款展期与信用记录,正确说法有（BD）。 A、贷款展期不影响个人信用记录 B、贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息 C、贷款展期信息一定是负面的 D、贷款展期信息不一定是负面的 E、贷款展期不记入个人信用报告 3、零售贷款贷后管理的基本原则： （ABCD） A、频率管理原则；B、差别管理原则； C、动态管理原则；D、重点关注原则 4、借款人张某于 2005 年 9 月 8 日与我行签订了商业用房借款合同，借款金额 50 万元，期 限 3 年， 以其所购商业用房抵押， 并于同日办理了抵押登记手续， 该商业用房出租给孙某乙，租赁期限自 2008 年 8 月 21 日至 2010 月 8 月 21 日。 贷款到期后张某无力偿还， 以下表述不 正确的是: （ABC） A、我行可自行处置抵押物，承租人不再享有继续租赁的权利； B、我行无法自行处置抵押物，待租赁期限到期后方可处置； C、我行可自行处置抵押物，但承租人享有最惠受让权； D、我行可自行处置抵押物，承租人享有继续租赁的权利。 5、我行个人客户授信限额管理应遵循(ABC)原则。 A、全面测算 B、分类控制 C、动态管理 D、有效担保 6、个贷文件是指个人及法人正在执行中、尚未结清贷款的文件材料。按其重要程度及涵盖 内容不同划分为两级，即(AC)。 A、一级文件； B、一级档案； C、二级文件； D、二级档案。 7、个人抵（质）押循环贷款可以用于(ACD)等，股票、证券投资以及其它国家法律和金融法 规明确禁止经营的项目，经办行不得给予贷款。 A、买车 B、买住房 C、家居装修 D、个人投资经营8、借款人申请个人抵（质）押循环贷款使用单笔贷款时，须提供如下资料：(ABCD) A、 《个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》 ，如果客户同时有多个抵（质）押循环贷款 额度时，需指明拟占用的个人抵（质）押循环贷款额度； B、借款人最新的身份证明和收入证明（与申请个人抵（质）押循环贷款额度间隔三个月以 内的可不必重复提交） ； C、借款用途证明文件，例如借款人与销售商签订的商品购销合同、装修合同（或工程预算 书） 、旅游合同、汽车销售合同等； D、单笔贷款的借款合同或借据； 9、二手住房贷款，买卖的房屋包括(ABC)等 A、 商品房 B、 房改房 C、 经济适用房 D、 商铺10、零售信贷资产五级分类基本原则包括动态调整原则（ABCD） 。 A、审慎原则 B、促进管理原则C、职责分工原则 D、分级授权原则 11、零售信贷资产五级分类对象包括： （ABCD） A、个人购房贷款 B、个人购车贷款 C、教育助学贷款 D、其他消费贷款 12、零售风险暴露分为（ABD）三大类。 A、个人住房抵押贷款风险暴露 B、合格循环零售风险暴露 C、个人汽车贷款风险暴露 D、其他零售风险暴露 13、 “虚假按揭”贷款的主要形式包括： （ABCD） A、内外部关系人贷款 B、伪造贷款人资料 C、开发商统一划拨首付款或还款 D、拔高楼价蓄意制造“零首付” 14、鉴于个人授信业务的特点，除关注借款人自身的风险外，还应关注第三方风险，第三方 包括： （ABCD） A、房地产开发商 B、汽车经销商 C、中介机构 D、担保公司 15、我行“三位一体”信用风险管理模式是指：（BCD） A、统一授信 B、尽职调查 C、风险评审 D、问责审批16、零售贷款中，借款人风险主要表现为以下几方面（ABCD）。 A、借款人经济状况变化 B、借款人投机、投资风险 C、借款人欺诈风险 D、借款人恶意逃债17、根据银监会《贷款风险分类指引》的规定，商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因 素：(ABCD) A．借款人的还款能力 B．借款人的还款记录 C．借款人的还款意愿 D．贷款项目的盈利能力 18、个人贷款调查包括但不限于以下内容（ABCD） A、借款人基本情况及收入情况 B、借款用途 C、借款人还款来源、还款能力及还款方式 D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力 19、个人贷款应按照借款合同约定，通过（AB）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 A、贷款人受托支付 B、借款人自主支付 C、贷款人自主支付 D、借款人受托支付 20、“虚假按揭”行为导致银行面临（ABCD）。 A、处置抵押物风险 B、开发商担保责任风险 C、购房借款人还款责任风险 D、项目完工性风险[较难]1、个人在征信活动中享有以下权利（ABCD） 。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权2、个人的信贷信息主要包括（ABCD） 。 A、担保情况； B、还款情况； C、借款金额； D、使用信用卡的情况3、个人在征信活动中的义务有（BCD） 。 A、及时报送自身收入情况； B、关心自己信用记录；C、提出异议申请； D、提供正确的个人基本信息 4、我行个人无抵质押循环贷款面对优质高端自然人客户，主要分为：(ABCD) A、具有相对稳定工资或劳务收入的客户 B、具有一定数量金融资产和良好信用记录的经营性收入客户 C、重点营销公司客户的管理层及骨干员工 D、中银理财白金卡（私人银行）客户 5、个人存单质押贷款的基本原则是(ABCD)。 A、先存后贷 B、存贷挂钩 C、以贷促存 D、到期归还6、在抵押登记办理流程中，各二级经办行的后台登记操作人员到相关登记部门（ABCD）银 行权利证明，与经办机构档案员内部交接过程（交换） 。 A、办理； B、领取； C、变更； D、注销 7、结清档案的销毁须由经办行确认、经办行主管行长审核批准，报请一级分行个人金融部 审批。销毁档案时，由（ABCD）相应部门各指派一人共同监销，由监销人员在销毁清册上签 字确认，各留存一份销毁清册备案。 A、经办行； B、省行保密与保卫部门； C、省行个人金融部； D、省行办公室。 8、个人贷款放款审核内容应包括但不限于：授信文件的(AB)，包括：贷款审批结果是否在 有效期内；合同、借据等法律文件是否经有权人签署，文件要素填写是否完整、准确； A、合规性 B、有效性 C、完整性 D、 逻辑一致性9、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，只有符合下列情形之一的个人贷款，经贷款人同 意方可采取借款人自主支付方式：(ABCD) A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币； B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式， C、贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币； D、法律法规规定的其他情形。 10、下列(ABD)类型的汽车贷款属于经营类汽车贷款 A、货车 B、工程机械车 C、商用车 D 出租车辆11、不属于个人一手住房贷款产品吗为(BCD)A、PLAAB、PLABC、PLBAD、PLCB12、 “虚假按揭”贷款可能使银行面临以下风险： （BCD） A、市场风险 B、处置抵押物风险 C、开发商担保责任风险 D、购房借款人还款责任风险 13、商业银行信贷风险管理的基本策略包括： （ABCD） A、回避 B、转嫁 C、分散 D、自留14、拟合作项目的五证是指（ABCDE） A、国有土地使用权证 B、建设用地规划许可证 C、建设工程规划许可证 D、建设项目开工（施工）许可证 E、商品房预（销）售许可证 15、以下关于个人商铺贷款说法不正确的是（AB）。 A、个人商铺贷款的成数最高为60% B、个人商铺的贷款期限最长为15年 C、个人商铺贷款的利率最低上浮10% D、个人商铺贷款所购买的房产要求竣工验收 16、个人抵（质）押循环贷款额度可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，不得 用于（ABCD）。 A、国家法律和金融法规明确禁止经营的项目 B、股票投资 C、无指定用途的个人支出 D、证券投资 17、个人信用循环贷款额度可以用于以下的贷款用途（BCD） A、购买住房 B、购买汽车 C、家庭装修 D、购买家电18、征信，是要“征”集个人的以下（ABEG）几方面情况。 A、基本信息 D、个人宗教信仰 B、整体负债情况 E、约定还款情况 C、个人存款信息 F、性倾向G、个人的遵纪守法情况 19、征信信息主要来自以下机构（ABCD） 。 A、法院 B、提供贷款的机构 C、提供先消费后付款服务的机构 D、政府部门 20、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列哪些规定 清偿： （ABCD） A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿； B、抵押权登记，顺序相同的，按照债权比例清偿； C、抵押权已登记的先于未登记的受偿； D、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（二）个人理财业务 [简单] 1、个人存款包括（ BCD） 。 A、 协定存款 B、 定期存款 C、 活期存款 D、 教育储蓄存款 2、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（ BD） 。 A、 下限放开，实行上限管理 B、 上限放开，实行下限管理 C、 统一使用中国人民银行规定的基准利率 D、 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 3、下列哪些贷款属于短期贷款？（ AD ） 。 A、 流动资金贷款 B、 项目贷款 C、 房地产开发贷款 D、 法人账户透支 4、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD ） 。 A、 凭证式国债 B、 储蓄国债（电子式） C、 柜台记账式国债 D、 开放式基金 5、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的是（ACD） A、 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方 式为客户提供的银行服务 B、 手机银行就是用手机拨打的电话银行 C、 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资 料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D、 手机银行和电话银行都属于电子银行 6、投资基金的优势包括 :（ABCD） A 规模投资 B 专业管理 C 风险分散 D 流动性强 7、按投资对象分，投资基金可以分为:(AD) A 黄金基金 B 私募基金 C 保本基金 D 货币市场基金 8、开放式基金与封闭式基金的区别为:(ACD) A 规模不同 B 法律关系不同 C 价格决定方式不同 D 期限不同 9、下列中哪些是我国现有基金管理公司:(BCD) A 景顺基金管理公司 B 嘉实基金管理公司 C 易方达基金管理公司 D 银华基金管理公司 9、投资于基金的主要风险包括:(ACD) A 流动性风险 B 投机风险 C 机构运作风险 D 未知价风险 10、基金管理公司在设计基金产品时应考虑的因素有： （ABC） A 客户结构 B 投资市场需求 C 基金管理公司的运作能力 D 基金管理公司大股东的意愿 11、基金代销采用总行、省分行两级处理模式，所有基金交易数据处理都在代销 系统主机上进行，主要是指：(AB) A B C D E 总行 代销分行 代销网点 代销分行和代销网点 以上都是12、销售活动中的禁止行为包括： （ABCD） A 向投资者进行基金投资风险和投资收益的虚假陈述，欺骗性宣传，误导 投资者买卖基金 B 公司员工在销售基金时，为达到公司客户购买本公司基金的目的而故意 贬低其他公司的基金产品 C 对基金业绩的预测 D 对基金获利情况、基金最低收益的保证 13、基金赎回采取（BC）原则。 A 金额赎回 B 份额赎回 C 未知价 D 已知价 14、基金申购采取（AC）原则。 A 金额申购 B 份额申购 C 未知价 D 已知价15、商业银行个人理财产品的基本要求是（ABCD） A、恰当反应产品属性 B、计要强调合理性 C、提示应充分、清晰和准确 D、对理财业务市场风险的管理 16、开放式基金收益包括以下哪几方面的内容： （ABCD） A 基金投资所得红利 B 基金投资所得股息 C 证券买卖利得 D 存款利息 17、以下不属于基金收益得内容有： （CD） A 基金投资所得红利 B 基金投资所得股息 C 基金管理费 D 基金托管费 18、开放式基金成为国际基金业主流产品得原因有： （ABCD） A 开放式基金更能约束基金管理人 B 开放式基金得信息披露更加透明 C 开放式基金更能满足投资人个性化的投资产品需要 D 开放式基金可以大幅降低流动性风险 19、影响基金产品设计的主要因素有： （ABCD） A 金融市场的发达程度 B 基金管理人员的专业化水平 C 国民经济的发展需要 D 投资群体对投资理财的要求 20、证券市场监管机构包括： （BCD） A 中国银行 B 国务院证券监督管理机构 C 证券交易所 D 证券业协会 21、开放式基金信息披露的基本要求是： （ABC） A 全面性 B 真实性 C 公正性 D 时效性 22、 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的 （ ） 等专业化服务活动 （ABCD） A 财务分析 B 财务规划 C 投资顾问 D 资产管理 23、中银理财客户准入标准中，客户项下资产包括哪些内容：(ABCD) A 存款 B 理财产品 C 债券 D 纸黄金 24、下列关于个人理财业务与商业银行储蓄业务的说法正确的是（ABC） A 个人理财业务是向客户提供的服务方式，储蓄是银行的负债业务 B 个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄资金是非定向的 C 个人理财业务的风险一般是客户承担或者客户和商业银行共同承担，储蓄的风 险是商业银行独立承担 D 个人理财业务的是收益一定高于储蓄业务 25、中银理财贵宾卡持卡客户可享受的服务包括（ABCD） A 理财规划服务 B 优先认购产品服务 C 理财信息服务 D 理财咨询及专家顾问服务26、理财产品的利率风险主要指（AB） A 若市场利率上升，投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会的风险。 B 因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率， 并最终导致实际收益率为负的 风险。 C 市场利率下降的风险。 D 因物价指数下降、通货紧缩的风险。 27、各二级行、城区行营业部：负责贵金属（）及（）管理、每日（）处理等。 ( A B D ) A:产品保管 B: 出入库 C:发票 D:销售帐务 28、目前与我行合作的代销类贵金厂商有 ( B C D ) Ａ：中钞国鼎 B:宝泉钱币 C:北京工美 D：深圳富理 29、下列产品中属于非保本浮动收益型理财产品的是（ BCD ） A 周末理财 B 中银集富 C 集合信托 D 日积月累 30、目前与我行合作的代销类贵金厂商有：( B C D ) Ａ：中钞国鼎 B:宝泉钱币 C:北京工美 D：深圳富理 31、风险承受能力测试包括（ ）和（ ）两部分。 （AB） A 风险承受能力评级 B 投资经验情况 C 性格测试 D 个人资产情况 ） 。32、理财顾问服务包含的内容有（ACD A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托33、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（ BCD A、保本收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、固定收益理财计划 34、金融市场的特点是(ABCD)。 A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性）C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 35、金融市场的微观功能是(ACDE)。 A、聚敛功能 B、调节功能 C、财富功能 D、风险管理功能 E、流动性功能 36、以下可以成为金融市场资金需求者的是(ABCE)。 A、政府 B、商业银行 C、居民个人 D、金融行业的监管机构 E、国有企业 37、金融市场的客体包括(ABCDE)。 A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇 38、以下属于商业票据的特征的是 A、融资成本低 B、融资灵活性高 C、利率敏感性高 D、期限短 E、面额大 [中等] 1、处于中年稳健期的理财客户的特征是 ( BCD )。 (ABCDE )。A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 2、下列理财目标属于短期目标的是( A、税务负担最小化 B、筹集紧急备用金 C、为子女准备教育基金 D、投资股票市场 E、控制开支预算 3、获得良好的第一印象的主要方法有( A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、诚恳的态度 E、周到细致的服务建议书 4、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有( A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议 5、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是( A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 ABCD )。 ABDE )。 ACDE )。 BC )。6、关于投诉处理，以下说法正确的是(AD)。A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B、满足所有投诉客户的所有需求 C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象 D、制定个人理财业务应急计划 E、及时处理客户投诉 7、银行职业道德的基本规范包括( A、爱岗敬业、忠于职守 B、遵守法规、依法办事 C、廉洁奉公、不谋私利 D、恪尽职守、专业胜任 E、客观公正、无私奉献 8、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？( ADE A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社 E、邮政储蓄银行 9、 根据银行从业人员熟知业务的要求， 从业人员要熟知金融产品的( A、收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架 10、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？(BCD) A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 ABCDE )。 ) ABCDE )。E、禁止贿赂和不当便利 11、 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(ABCD 欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖 D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 12、基金应该公开披露的信息包括( ABCE )。 )损害客户利益的A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 13、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是( ABDE )。A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权 要求委托人做出说明 B、 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符 合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内， 有权申请人民法院撤销该处分行为 D、 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的 规定解任受托人 E、 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解 任受托人 14、 关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是( A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B、 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 ABCDE)。C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于 反洗钱刑事诉讼 D、 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告， 受法律保护 E、 当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后 者的规定执行 15、期货交易所有(ABDE)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责 的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 16、中国银行理财客户经理的岗位职责包括( ABD)。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建 议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资 操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及 时反馈至产品管理部门。 17、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。(BCD) A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行 个人金融部特殊批准 C、本、外币存款、理财产品、基金、国债，累计总额在等值人民币 20 万元 以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币 5 万 元以上18、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有 (ABD)。 A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值 也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 19、影响汇率变化的基本因素有 (ABCD )。 A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素C、市场因素 D、央行干预 20、属于欧元区的国家有_( ACD)。 A、荷兰 B、英国 C、希腊 D、西班牙 21、保险的功能包括 (BCD)。 A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 22、保险的基本当事人有 ( BCD )。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 23、根据我国保险法，保险的基本原则有 (ABCD )。 A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 24、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有 ( ABD )。 A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍 25、证券的票面要素有 (ABD)。 A、标的物 B、权利 C、义务 D、持有人 26、下面属于商品证券的有 (ABC)。 A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 27、 证券}