违法发放贷款　信贷员获刑_检察日报社多媒体数字报刊平台
第08版：警钟
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违法发放贷款　信贷员获刑
&&&&2006年至2013年，湖南省新邵县农村信用联社一信贷员违反法律规定，在明知申请人不符合信贷条件的情况下，仍违法发放冒名、借名贷款11次，金额共计人民币147.8万元，导致这些款项均未收回。7月24日，湖南省新邵县法院以违法发放贷款罪判处李鹏有期徒刑一年零六个月，并处罚金2万元。&&&&&李鹏原是新邵县陈家桥乡信贷员。2006年初，韩某、谢某因没有本地户口，不符合该乡信用联社的信贷条件，遂分别以当地人刘某、唐某的名义申请贷款。李鹏在刘某、唐某未在场的情况下办理信贷手续，并填写借款借据，要求韩某、谢某代替刘某、唐某签字，发放贷款共15万元。&&&&&之后，李鹏又于2009年4月向曾某发放贷款。此前，曾某在信用社有贷款未归还，根据有关规定，不应对其再发放贷款。李鹏明知曾某不符合贷款条件，仍冒用他人名义发放贷款20万元给曾某使用。&&&&&依行规，信贷员有完成本金、利息收回的任务，李鹏为了完成任务，在2010年至2013年期间，每当遇到到期未还款的贷款人，便采取借用他人身份证、冒用他人名义的方式发放贷款，共计112.8万元。李鹏将发放的贷款交给实际贷款人，用于办理归还到期贷款的转据手续。目前，上述贷款均未收回。&&&&&法院经审理认为，信用联社允许贷款办理续贷手续，俗称转据。但是，贷款后用于归还到期贷款，本质上是借新还旧。法律严格禁止将续贷贷款转到第三人。第三人到信用社为他人办理续贷手续是全新的贷款，不是老贷款的延续，而是第三人的个人贷款，需要进行贷前审查。李鹏在担任金融机构工作人员期间，违反国家规定，没有对贷款进行审查、调查和评估，违法发放贷款100万元以上，数额巨大，并造成贷款未能收回的后果，其行为构成违法发放贷款罪。查看: 7330|回复: 46
信用社贷款利率太高
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信用社贷款利率太高，将近百分之十四，国有银行的是百分之七左右，农信社号称支农，简直是剥农，有人说你嫌多你 可以不贷，话不能这样说，都是想用钱逼无法才贷的，高利贷逼着急了也得借，关键是农民越穷越要承受剥削，越渴越吃盐，越穷越刮肉，中央也不管一管这些事。
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拿人家钱去赚钱，还嫌人利息高啊，没人逼你去贷
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讲句良心话，贷款利率百分之七左右为宜。
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草民百姓9 发表于
讲句良心话，贷款利率百分之七左右为宜。
这世界不讲理的人真多。
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长河落日圆 发表于
拿人家钱去赚钱，还嫌人利息高啊，没人逼你去贷
房价再高也得买啊，没人逼着你去买，楼上说法与此同。
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说的有道理
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TA的每日心情开心 23:12签到天数: 430 天[LV.9]以坛为家II
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TA的每日心情奋斗 11:06签到天数: 13 天[LV.3]偶尔看看II
长河落日圆 发表于
拿人家钱去赚钱，还嫌人利息高啊，没人逼你去贷
毒大米，地沟油，三鹿奶，让你吃饱喝足了，你还嫌有毒？，嫌有毒你你移民去，没人逼你非在这块地上呆
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TA的每日心情开心 13:27签到天数: 208 天[LV.7]常住居民III
蝶衣红袖 发表于
毒大米，地沟油，三鹿奶，让你吃饱喝足了，你还嫌有毒？，嫌有毒你你移民去，没人逼你非在这块地上呆
呵呵..........赞...............
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是这么高吗&&别搞错了
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这东西是市场调节的，7%不错可是贷不出来啊，14%是有点高，楼主量力而行啊，
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【群众需要的两会提案】1上学不收费；2就业不求人；3医生不卖药；4食品不带毒；5新闻不说谎；6教授不乱讲；7当官不受贿；8城管不打人；9脱裤不走红；10吹牛不出名；11房子不强拆；12领导不特权；13环境不污染；14百姓有尊严。其实百姓夙求很简单，完全没有必要“高屋建瓴，催人奋进”之类的。
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你有没有算过，邮局的更高。
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TA的每日心情开心 08:17签到天数: 345 天[LV.8]以坛为家I
东风吹来 发表于
【群众需要的两会提案】1上学不收费；2就业不求人；3医生不卖药；4食品不带毒；5新闻不说谎；6教授不乱讲； ...
能做到这14点，中华人民共和国就是世界第一强国，目前来讲你这14点，全被歪嘴和尚念反了
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最好的解决办法就是不要去贷款不就行了
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增值电信许可证:河南农民被贷款上了征信黑名单 农信社却偷摸替还款|贷款|银行|收益_新浪财经_新浪网
银行 &正文
　　河南禹州农民张银峰日前在办信用卡时遇到了一件糟心事。张银峰发现，自己竟莫名被禹州市农村信用合作联社冒名贷款20万元长达七年。而他的经历在禹州乃至河南省信用社系统内却并非个案。
　　业内人士建议，河南农村信用社有必要加强内控体系，构建防范风险更为完善的长效机制，从源头根治减少此类现象发生。
　　“不查不要紧，一查吓一跳”
　　40岁出头的张银峰是河南禹州市范坡乡朱集村一名老实巴交的村民。一直没出过远门、在当地打工为生的他，去年有了一定积蓄后本打算和朋友一起经商，“想挣俩钱花花”。
　　可就在日，当张银峰来到银行办理信用卡时，银行工作人员告诉他，因为征信记录显示，张银峰在日在禹州市农村信用合作联社借款20万元，截止到当天没有偿还。根据他的信用额度，不能办理任何信用卡。
　　“奇怪了，我这么多年来根本没有在禹州市农村信用合作联社借过任何款，这笔钱究竟是谁借的？用于什么目的？”带着诸多疑问，张银峰按着朋友的指点，来到中国人民银行进行了查询。
　　“不查询不要紧，一查询吓了一跳。”根据张银峰向记者提供的由中国人民银行征信中心出具的日《个人信用报告》显示，张银峰未结清/未销户账户数一笔：日禹州市农村信用合作联社发放的20万元人民币农村贷款，日到期。截至2015年7月，逾期金额20万元。最近五年内有58个月处于逾期状态，其中58个月逾期超过90天。
　　　20万元贷款一朝“莫名”被还清
　　“曾经有人拿我的户籍证明冒充我办理了贷款，上面有假冒我和我爱人的签字，也不知道究竟是谁。”张银峰向记者出示了日期为日加盖有禹州市范坡镇派出所公章的户籍证明信复印件。
　　户籍证明信显示，张银峰和他爱人张改红均为范坡乡朱集村4组农村家庭户口，奇怪的是，在经办人一栏则空空如也，户籍证明左下角打印有张银峰夫妇的照片，右下角赫然显示着夫妻二人按过的手印以及签字和盖章。“上面的签字、盖章和手印都不是我们的，我爱人是小学文化程度，你看这是她的签字。”说着张银峰把老婆亲手签名笔迹拿了出来，记者注意到，其中“张改红”三个字的笔迹与户籍证明上的笔迹明显不同。
　　更为离奇的经历还在后面，张银峰的朋友海峰告诉记者，此后，他们打算向信用社讨说法。“可信用社的人态度蛮横得很，也不给张银峰赔礼道歉。无奈之下，2015年11月我们起诉到了禹州市人民法院。”海峰说。
　　“去年11月25日法院要开庭，法庭上禹州信用社的人说欠款他们已经替我们还上了。起初我们不相信，结果到银行拉出征信一看，钱竟然真的还上了。”张银峰说。
　　在中国人民银行征信中心日开具的《个人信用报告》中，信贷记录已经变为：系统中没有任何贷款记录。不过在查询记录一栏中，增加了机构查询记录明细，其中显示：日和17日，禹州农村信用合作联社和河南省农村信用社联合社许昌办公室曾经查询过张银峰的信贷记录，查询原因为“异议核查”。
　　“既然信用社一开始说钱是我们贷的，为什么不让我们还钱，反倒信用社还上了，这笔钱到底是公家的钱还是私人的钱？”张银峰还告诉记者，禹州信用社监察部门负责人此前电话中曾承认当地信用社管理中存在漏洞，“俺们有录音”。
　　带着一系列疑问，记者采访了禹州市农村信用合作联社相关负责人。这位负责人表示，这件事经办的信贷员如今已过世，还有一位名叫张朝民的信用社主任此前因为“出事了”也已被开除。“对于这件事的处理，我们现在也很苦恼。”该负责人表示，自己和目前信用社的领导都是2013年才过来工作的，对2008年发生的事情并不了解。
　　对于此前张银峰电话录音中，禹州信用社监察部门负责人曾承认的信用社管理存在漏洞的说法，该负责人也不置可否。
　　河南多地信用社缘何频“出事”
　　七年间，一笔20万离奇贷出的巨额贷款，朝夕间又被人离奇还上。这其中究竟发生了什么？
　　张银峰告诉记者，自己已和朋友商量过，虽然贷款被还上了，但很多关键证据信用社不愿意向他们说明白。“无缘无故背这么长时间黑锅，俺还是要接着向有关部门反映，一定要把事情弄个清楚明白。”他说。
　　另据记者了解，河南禹州市人民法院2014年7月曾对一起违法放贷案件进行过判决。从该案披露的细节中可对禹州农村信用社混乱的管理看出一丝端倪。
　　刑事判决书显示：被告人张朝民为原禹州市农村信用合作社磨街信用社主任。被告人梁俊奎为禹州市农村信用合作社磨接信用社信用员。法院经审理查明，自2008年11月到2009年9月期间，被告人张朝民、梁俊奎在分别担任禹州市农村信用合作联社磨街信用社主任、信贷员期间不认真履行岗位职责，违反规定假以李文革、李富、李牛等8人的名义向他人违法发放贷款人民币245万元余元，案发后部分赃款已追回。上述事实，被告人张朝民、梁俊奎供认不讳，并有禹州市公安局破案报告、情况说明、禹州市农村信用社文件及禹州市农村信用合作联社提供出具的信用社体制材料、贷款交易明细、名义贷款人贷款手续、证人证言等证据。上述证据，已经庭审举证质证，证据之间能够相互印证，足以认定。
　　据不完全统计，短短几年间，河南多地信用社陆续发生数起贪腐案件：新乡凤泉区一信用联社工作人员内外勾结，涉案金额高达4500万余元；舞阳县的信贷员张某多次利用职务之便，骗贷30万用于自己与他人的合伙生意；内乡县一信用联社两名负责人利用职务之便，违法发放贷款95笔被判刑，导致915万元本金逾期未能收回。
　　加强内控体系迫在眉睫
　　采访中，安徽大学法学院教授高尚表示，据中国银监会2012年印发的《农户贷款管理办法》规定，农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，对信用状况、风险、收益进行评价，形成调查评价意见。
　　“调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及人品、信用等软信息。严格执行实地调查制度，并与借款人及其家庭成员进行面谈，做好面谈记录，面谈记录包括文字、图片或影像等。有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量，准确了解借款人情况及经营风险。”高尚称。
　　河南春来律师事务所律师程建祥表示，如果伪造材料、冒名贷款一事属实，原禹州农信社方面的相关责任人就有可能构成骗取贷款罪，或贷款诈骗罪，需要承担刑事附带民事责任。
　　据业内人士分析，此类案件频繁发生，主要反映了河南个别地区农村信用社贷款管理不力、审批不尽职等的问题。
　　首先制度执行不严格是形成借冒名贷款的直接原因。贷款经办人员在办理业务时作风不深入，没能真正把好信贷投放的第一关。
　　其次，有些人员缺乏基本的职业道德和操守，在办理信贷业务时经不起利益的诱导或碍于情面，对违规贷款睁一只眼、闭一只眼。
　　最后，是岗位职责不到位是借冒名贷款长期存在的重要原因。虽然农村信用社与其他金融机构相比，具有网点和人员的优势，但由于农户贷款面广量大、额小分散，一个信贷员往往要承担几个村几百户的信贷业务，金融需求与从业人员不足反差明显，导致贷前调查不到位、不彻底，给借冒名贷款的产生埋下了风险隐患。
　　业内人士建议，当前农村信用社正处在改革发展的关键期，坚持依法合规经营就显得尤为重要。河南农村信用社系统有必要加强内控体系，构建防范风险更为完善的长效机制，从源头根治借冒名贷款，减少此类现象的发生。
责任编辑：邹枫 SF168
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。2017年放高利贷违法吗？放高利贷是什么罪？ - 法律法规网
2017年放高利贷违法吗？放高利贷是什么罪？
佚名 法律法规网 　
15:21:36 　评论(/)
原标题：2017年放高利贷违法吗？放高利贷是什么罪？ 放高利贷是不受法律保护的，这人所共知，但放高利贷是否违法，又违反了哪条法律规定呢？这个你知道吗？贷款业务只能由金融机构办理，而银行的利率是由国家统一规定的。虽然存在民间私下借贷，但根据我国法律规定，民&
放高利贷是不受法律保护的，这人所共知，但放高利贷是否违法，又违反了哪条法律规定呢？这个你知道吗？
贷款业务只能由金融机构办理，而银行的利率是由国家统一规定的。虽然存在民间私下借贷，但根据我国法律规定，民间借贷的利率不得超出银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)，否则，超出部分的利率无效，但不得将利息计入本金牟取高利。 也就是说， 国家法定允许的民间借贷利率不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，超过即为犯法了。超过银行四倍利率的部分法律不予保护，其他的要进行偿还。
放高利贷可能会触犯了《》第一百七十六条：&非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。&
关于高利贷是否违法这一点，《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：&民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。&同时《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：&民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。&
由此可知，高利贷是不受法律保护。高利贷是一种残酷剥夺借贷人私人财产的手段，在当今社会仍然很多，它常见的是所谓驴打滚利滚利，即以一月为限过期不还者，利转为本，本利翻转，越滚越大。以致最后借贷者根本还不了借贷而倾家荡产，更有甚者家徒四壁之后还要深受其扰，失去生存的希望，有的就走上了违法犯罪的道路。
因此，高利贷不仅不受国家保护，还要严厉打击。从法律上来讲，高利贷放的利息不受法律保护，最多支持银行同期利率的四倍。如今在中虽然没有关于高利贷的罪名，只是规定非法吸收公众存款罪，但在放高利贷的过程中有触犯的，要依法追究其刑事责任。 tags：
担保人应当承担担保责任，具体可以高利贷一方协商。担保人给借款人作担保，向高利贷作担保的同时需要承担什么责任呢?第一，超过法定利息的4倍的部分，法律不予保护。第二，超过担保期限的担保人也不承担担保责任。高
考试季临近，南京市第一中学的部分学生却“心里不慌”。南京一中国际部主任黄侃发明“分数银行”，考分在及格线以下的学生，可以向任课教师申请“借分”，下次考试出分再行“还贷”。在接受新京报记者采访时，黄侃表
现在，一般人都知道，高利贷是违法的，但是，生活中，还是有很多人放高利贷，也有更多人在借高利贷，有人说，反正是高利贷，还不起大不了就不还嘛，可是，如果你借了高利贷，真的可以不还吗？其实借款人没有义务还高
合肥一职业学院读大二男生陷高利贷黑洞，借2千2个月滚成19万，简直太可怕了。其今年9月向放贷人借了2000元钱零花，如今刚刚两个月时间，债务本息滚雪球一般增长了接近100倍，这根本就是把人逼到走投无路了。大二男生
据安徽商报消息，合肥一职业学院读大二的男生小林(化名)，陷入了校园高利贷漩涡，其今年9月向放贷人借了2000元钱零花，如今刚刚两个月时间，债务本息滚雪球一般增长了接近100倍，到处打短工的父母倾尽家中积蓄，还了
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