A．15B．16C．5D．21；19．出口商在货物装船取得提单后未能及时到银行议；20．海运提单收货人栏记载：“TOORDER”，；1．根据《中国人民保险公司海洋货物运输保险条款》；A．自然灾害造成的全部损失B．意外事故造成的部分；3．在我国海洋运输货物保险业务中，适用“仓至仓”；A．运行速度快B．载运量大；C．运输途中风险小D．一般能保持全年正常运行5．；
D．21 19．出口商在货物装船取得提单后未能及时到银行议付，该提单将成为（
）。 A．顺签提单
B．倒签提单 C．过期提单
D．预借提单 20．海运提单收货人栏记载：“TO ORDER”，这表明该提单是（
）。 A．不可转让
B．经背书后，可以转让 C．不经背书即可转让
D．可以由持有人提货 二、多项选择题 1．根据《中国人民保险公司海洋货物运输保险条款》的规定，能够独立投保的险别包括（
） A．平安险
2．下列风险中属于水渍险承保范围的风险有(
) A．自然灾害造成的全部损失
B．意外事故造成的部分损失 C．自然灾害造成的部分损失
D．吊索损害
3．在我国海洋运输货物保险业务中，适用“仓至仓”条款的险别是（
） A．ALL RISKS
B．W．A or W．P．A C．F．P．A
D．WAR RISKS 4．铁路运输的优点是（
） A．运行速度快
B．载运量大 C．运输途中风险小
D．一般能保持全年正常运行 5．可用于各种运输方式，包括多式联运的贸易术语有（
D．CPT 三、判断题 1．航空运单、铁路运单和海运提单一样，均可背书转让。（
） 2．在国际贸易中，外贸公司向保险公司投保一切险后，在运输途中由于任何外来原因所造成的一切货损，均可向保险公司索赔。（
） 3．水渍险的责任范围是除了平安险责任范围以内的全部责任外，还包括由于暴风、巨浪等自然灾害引起的部分损失。（
） 4．出口玻璃器皿，因运输途中易出现破碎，故应在投保一切险的基础上加保破碎险。（
） 5．在CIF出口业务中，保险单日期不能迟于海运提单日期。（
） 6．国际贸易中收货人可凭海运提单任何一份正本在卸货港向船公司或其代理提货。（
） 7．合同中规定装运时间为月份装运，则卖方在交货时应在8月、9月每月交一批。（
） 8．空白抬头提单是指提单“收货人”一栏不填写任何内容的提单，谁持有该提单谁就有权提货。（
） 9．不清洁提单是提单本身在表面污损严重的提单。（
） 10．租船运输较适合大宗货物的运输。（
） 四、简答题 1．班轮运输有何特点？ 2．航空运输有何特点？ 五、案例分析题 1．某货轮在航行途中因设备故障起火，该船舱内发生火灾，船长立即组织人员灭火抢救，灭 21 火后统计损失，被火烧毁货物价值共计8000美元， 因救火被水浸坏货物价值9000美元。 船方宣布此两笔损失为共同海损。根据上述案例回答下列问题： （1）该轮船长宣布损失为共同海损是否合理? （2）被火烧毁的货物损失8000美元船方是否应该负责赔偿? （3）被水浸的货物损失9000美元属什么性质的损失? 2．A外贸公司向B公司出口大米200公吨，信用证支付，规定分2个月装运完毕，5月份装70公吨，6月份装70公吨，7月份装60公吨，不许分批装运，从中国港口发往东京港。A外贸公司于5月8日在大连港装运70公吨，顺利结汇。但是第二批因货源不足，于7月20日在青岛港装了130公吨。A外贸公司所交单据遭开证行拒付，认为A外贸公司违反了信用证分期装运的要求。请问开证行拒付是否合理。
22 第二十一章 国际贸易结算票据和结算方式 第一部分 重点提示 一、国际贸易结算票据 国际贸易结算票据（Instrument）是指以支付一定的金额为目的、用于国际贸易债权债务的清偿和结算的凭证，主要有汇票、本票和支票。票据具有三个基本特征，即要式性、流通转让性和无因性。 目前国际上最具有影响力的两大法系是以英国《票据法》为基础的英美法系和以《日内瓦统一法》为代表的欧洲大陆法系。目前采用英国《票据法》的国家和地区有：英国、澳大利亚、中国香港、新加坡等；采用《日内瓦统一法》的国家和地区有：德国、法国、日本、韩国等。中国制定了既符合国际标准、又适合中国国情的《中华人民共和国票据法》（简称中国《票据法》，下同），于日起施行。 （一）汇票 按照各国广泛引用或参照的英国票据法所下的定义，汇票是“由一人签发给另一人的无条件书面命令，要求受票人见票时或于未来某一规定的或可以确定的时间，将一定金额的款项支付给某一特定的人或其指定人或持票人。 1．汇票的要项 （1）表明“汇票”字样 （2）无条件支付的命令 首先，汇票是一个支付命令，不是一个付款请求；其次，汇票的支付命令是无条件的。 （3）出票人签章 出票人是个人时，在汇票上签名即可；出票人是企业、公司时，在汇票上要签名加盖章。 （4）受票人名称 受票人，也称为付款人，付款人是指接受支付命令的人。 （5）收款人名称 收款人是汇票出票时记载的债权人。收款人的记载，称为汇票的抬头，有三种情况： ①记名抬头或指示性抬头；②限制性抬头；③来人抬头。中国《票据法》和《日内瓦统一法》都禁止使用来人抬头汇票，而英国《票据法》允许使用来人抬头汇票。 （6）确定的金额 中国《票据法》规定，大小写金额必须一致，两者不一致的，票据无效。《日内瓦统一法》和英国《票据法》都规定票据大小写不一致时，以大写为准。 （7）出票日期 （8）付款日期 汇票的付款期限大致可以分为两大类：即期与远期。 ①即期：也叫见票即付。当汇票未记载付款日期时，视为见票即付。 ②远期：又可以分为四种类型：定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款和在其他事件发生后定期付款。 （9）出票地点和付款地点 汇票上若记载出票地点/付款地点，应当清楚明确。未记载出票地点/付款地点的，则以出票人/付款人的营业场所、住所或经常居住地为付款地。 除了以上要项之外，汇票上往往还记载以下事项： （10）“付一不付二”与“付二不付一”
23 两份汇票的法律效力是一样的，付款人对其中一份汇票付款后，另一份就自动失效。 （11）其他还有禁止转让、免作拒付通知、免作拒绝证明、免于追索和汇票编号等等。 2．汇票的票据行为 汇票的票据行为包括出票、背书、提示、承兑、付款、拒付、追索、保证等。其中出票是主票据行为，其他行为都是以出票为基础而衍生的附属票据行为。 （1）出票（Issuance）：是指出票人签发汇票并将其交付给收款人的票据行为。 （2）背书（Endorsement）：背书是指有关当事人在汇票背面记载有关事项、签字并交付给被背书人的票据行为。背书行为的适用范围是指示性抬头的汇票，不适用于限制性抬头和来人抬头汇票。因为来人抬头的汇票只要通过交付就能实现汇票权利的转让，而限制性抬头的汇票不能进行汇票权利的转让。对于指示性抬头的汇票，只有经过背书和交付之后，才能进行汇票权利的转让。背书包括以下几个种类： ①记名背书：持票人在背书转让时，先记载被背书人的名称，然后再进行签字。 ②空白背书：空白背书的背书人仅在汇票的背面签名，而不记载被背书人的名称，因此空白背书也称为无记名背书。 ③限制性背书：禁止汇票继续转让的背书称为限制性背书。 （3）提示（Presentation） 提示是指持票人将汇票提交付款人要求承兑或付款的行为，包括提示承兑和提示付款。 承兑提示（Presentation for Acceptance）：是指持票人在汇票到期日之前，向付款人出示汇票要求付款人承诺到期付款的行为。持票人必须在规定时效内进行承兑提示： 中国《票据法》规定，（1）定日付款和出票后定期付款的汇票，持票人可以在到期日前提示承兑，也可以不提示承兑而于到期日直接请求付款；（2）见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月之内向付款人提示承兑；（3）见票即付的汇票，无需提示承兑。 《日内瓦统一法》对见票后定期付款汇票规定的提示承兑期限为出票日起1年；英国《票据法》则规定为“合理时间”，通常理解为半年左右。 付款提示（Presentation for Payment）：是指持票人向付款人出示即期汇票或已到期的远期汇票请求其对该汇票予以付款。 （4）承兑（Acceptance） 承兑是指经持票人提示，付款人承诺按出票人指示支付票款的行为。付款人成为承兑人。承兑包括普通承兑和限制性承兑： ①普通承兑：是指汇票付款人对出票人的指示一概接受而不做任何保留。 ②限制性承兑：是一种付款人对汇票到期付款加注某些保留条件的承兑，也称保留承兑 （5）付款（Payment）：是指由持票人提示，付款人或担当付款人支付票款以消除票据关系的行为。当付款人付足全部票款后，票据上的一切债权债务关系也即结束。 （6）拒付（Dishonor）：包括四种情形：①汇票被拒绝承兑；②汇票到期被拒绝付款；③承兑人或付款人死亡、逃匿的；④承兑人或付款人被依法宣告破产的或因违法被责令终止业务活动的。 （7）追索（Recourse）：是指持票人在汇票遭拒付时对其前手背书人、出票人、承兑人和其他有关债务人行使请求偿还的行为。 （8）保证（Guanrantee/Aval）：是指非票据债务人，对于出票、背书、承兑、参加承兑行为所发生的债务予以担保的附属票据行为。 3．汇票的当事人 （1）出票人（Drawer）：在汇票被承兑之前，出票人是主债务人；在汇票被承兑之后，出票人变为次债务人，承兑人成为主债务人。 （2）付款人（Drawee）：也称受票人，是接受汇票并支付票款的人。
24 （3）收款人（Payee）：也称受款人，是收取汇票票款的人。 （4）背书人（Endorser）：是指在汇票背面签字，并将汇票交付给另一人的当事人。接受该汇票人就被称为被背书人（Endorsee）。 （5）承兑人（Acceptor）：付款人同意接受出票人命令并在汇票上签字，就成为承兑人。 （6）持票人（Holder）：是指持有汇票的当事人。 （7）正当持票人（Holder in due Course）：也称善意持票人（Bona Fide Holder）是善意地付出了对价，取得一张表面完整、合格、不过期汇票的持票人，且未发现这张汇票曾被拒付，也未曾发现转让人在权利方面有任何缺陷。正当持票人的权利优于前手，不受前手权利缺陷的影响，且不受汇票当事人之间债务纠葛的影响。 4．汇票的种类 （1）按汇票出票人的不同，汇票可分为银行汇票和商业汇票。 （2）按汇票承兑人的不同，汇票可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。 （3）按汇票付款期限的不同，汇票可分为即期汇票和远期汇票。 （4）按汇票有无附属物权单据，汇票可分为光票和跟单汇票。 （5）按汇票的流通领域不同，汇票可分为国内汇票和国际汇票。 （二）支票 1．支票：实质上是一种以银行或其他金融机构为付款人的见票即付的票据。 2．支票的要项 （1）表明“支票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人的名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。 3．支票的种类 支票根据支票的划线分为非划线支票和划线支票，根据划线的形式及其涵义，又分为普通划线支票和特别划线支票两种。 （1）非划线支票：是指票面上没有两条平行划线的支票，可以用来支取现金。 （2）普通划线支票：是任何银行都可以代收转账的支票。常见的普通划线支票是支票带有横过票面的两条平行线，中间无任何加注。 （3）特别划线支票：是指横过票面的两条平行划线中注明收款银行的名称，付款人只能将支票金额支付给该指定的收款银行。 4．支票与汇票区别 （1）支票为见票即付，无须提示承兑；汇票有即、远期之分，远期汇票必须提示承兑。 （2）支票付款人仅限于银行；汇票的付款人可以是公司、企业、个人，也可以是银行。 （3）支票主债务人是出票人；汇票的主债务人在承兑前是出票人，承兑后是承兑人。 （三）本票 1．本票：是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。中国《票据法》所称本票，是指银行本票。 2．本票的要项 （1）表明“本票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。本票未记载前款规定事项之一的，本票无效。 3．本票和汇票的区别 （1）本票是无条件支付的承诺；而汇票则是无条件支付的命令。 （2）本票只有两个基本当事人：即出票人与收款人；而汇票有三方基本当事人：即出票人、收款人和付款人。 （3）本票在任何情况下，主债务人都是出票人；而汇票的主债务人在承兑前是出票人，承兑后是承兑人。
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国际结算第三章 国际结算支付工具.ppt 172页
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支票 一般划线支票是由出票人、收款人或代收银行在支票正面加划两条平行线，或在平行线内注明“××公司”或“不可流通”字样。 特别划线支票是在平行线内写明具体代收票款银行的名称，表明只能委托票面写明的银行收账，不能委托其他任何银行收账。
两条线中可以有一些字，例如 不可流通 将款项划入收款人账户，等等。 Bank of China,
Tianjin Branch 如果两条线中间是银行名字，叫做特殊划线，意思 是：票款只能转入这家银行账户。 未划线支票叫做“敞开”支票，可以兑付现金。 (三)保付支票
保付支票(Certified Cheque)是指为避免出票 人开空头支票，收款人可要求支票要先经付款行加 盖“保付”戳记并签字，表明在支票提示时一定付款 的支票。 (四)银行支票
银行支票(Banker’s Cheque)是指由银行签 发，并由银行付款的支票，也是银行即期汇票。银 行支票的出票人、付款人都为银行。
(五)旅行支票 旅行支票(Traveller Cheque)是指没有特定付款人和付款地点而由银行或旅行社发行的固定金额的专供旅行者使用的一种支付工具。 四、支票的止付
支票的付款银行在下列几种情况下可止付 (Countermand)： (1)出票人开出支票后，由于交易上的原因要停止付款，立即通知银行对该特定的支票(号码、日期、金额、受款人姓名均确定)停止付款。 (2)存款银行获得有关存款人死亡、破产的通知后，即止付存款人以前开出的支票，听候合法继承人、破产清理人的处理。 (3)当存款人签发空头支票，其在银行的存款不足以支付支票金额时，银行当然要止付退票。 五、支票的有效期
大陆法规定：出票地点和付款地点在同一国家，有效期为出票后8天；在不同国家，有效期为20天；在不同的洲，有效期为70天。 英美法规定：应在合理期间内(Within A Reasonable Time)提示，没有确定的天数，英国的银行公会则定为6个月。 我国《票据法》规定：支票持票人应当自出票日起10日内提示付款。 对于持票人延迟提示而使出票人蒙受损失的情形，英国《票据法》74节与美国《统一商法典》第3－502条规定大致相同：持票人如延迟提示，受票银行在此期间宣告倒闭因而使出票人蒙受损失，出票人对持票人所承担的支票金额中相当于损失的部分即告解除。
托收行行从他哪里收到支票时，需要检查； 支票前面和后面背书中的收款人名字 大小写金额是否一致 支票签字是否符合要求 支票背书是否符合要求 - 划线支票: 如果支票前面或背面划上两条平行线，就 意味着转账支票，不能在银行兑现金。 支票日期 是否过期？ 是否在提示日期之后？ 是否没有写日期？ 实际日期是否比 票据上的日期早? 六、支票与汇票的区别（见下页的比较表） 支票
付款人 期限
有无承兑行为
银行 即期 可以
10天左右，国际支票在合理时间内流通
个人、银行、企业
即期或远期 不可以
有 承兑前是出票人 承兑后是承兑人 时间较长
支票案例 老王1995年因受剌激而致精神失常。老王曾因一专利发明而获得了不少的收入,因而拥有支票账户。 日老王签了一张10万元的转帐支票给某建筑公司购买有关修建房屋用材料,因支票的出票人系个人,某建筑公司提出应有保证人进行保证。老王同意并找到其邻居小张(已单独立户),随后小张进行了保证。 建筑公司收受支票后4月8日以背书的方式将该支票转让给了甲公司以支付所欠的房屋租金。4月12日甲公司持该支票向某百货商场购置计算机10台,4月16日百货商场通过其开户银行提示付款时,开户银行以超越提示付款期为由作了退票处理。百货商场只好通知其前手进行追索。 在追索的过程中,甲公司和建筑公司均以有保证人为由推卸自己的责任,保证人小张以老王系精神病人其签发支票无效为由而拒不承担责任。 经鉴定,老王确属精神不正常,属无行为能力人。 [问题] 1.无行为能力人的票据行为是否有效? 2.其所签发的票据是否有效? 3 .百货公司是否可以向建筑公司和甲公司追索？
分析提示： 我国《票据法》第6条规定:“无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的,其签章无效,但是不影响其他签章的效力。” 本案中的老王经鉴定为无民事行为能力人,其完成的出票行为是无效的。 但出票行为的无效不等于票据无效。如果票据的必须记载事项是齐全的,出票行为无效票据依然有效,当然,如果票据上欠缺要项,出票行为无效,票据也无效。 本案中的当事人和关系人均未对老王签发的支票记载事项提出异议,因此,应当推定老王出票无效,但所签支票有效。 本案中老王的出票行为无效,但建筑公司和
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什么是银团贷款？
银团贷款又称为辛迪加贷款，以共同出资、共同承担风险为特征的银行联合信贷经营形式，在国家投资信用中得到广泛的应用。银团贷款的当事人为借款人和参加银团的各家银行，后者又可以分为牵头行，代理行和参与行。银团贷款不仅分散了贷款风险而且又为企业筹集巨额资金开辟了渠道，现在已经成为国际上中长期贷款的主要形式之一。
什么是远期利率协议？
远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率。在将来清算日按照规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
什么是贷款承诺？
贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议。它属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。
银行承兑汇票的程序是什么？
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。在通常情况下，承兑涉及三方当事人，即汇票的出票人，票上所载付款人，持票人。银行承兑汇票的程序如下：首先持票人在汇票到期日前或者出票日起一个月内向付款人提示承兑。其次银行收到持票人提示承兑的汇票后，就应当向持票人签发收到汇票的回单，并且在三日之内决定承兑或者拒绝承兑。最次付款人承兑汇票后，履行到期付款的义务。
本票、汇票、支票、银行承兑汇票的定义是什么？
本票是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票的出票人可以是银行，也可以是企业，可以分为银行本票和商业本票两种，目前在我国使用的是银行本票。本票可以背书转让。
汇票是指由出票人签发的，委托付款人见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者出票人的票据。汇票按照出票人的不同可以分为银行汇票和商业汇票两种，汇票也可以背书转让。
支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票共有四种：转帐支票，现金支票，普通支票，划线支票。
银行承兑汇票是指由收款人或者付款人开出的，由付款人向其开户银行提出承兑申请而且经过银行承诺到期兑付的汇票。
什么是系统性风险和非系统性风险？
系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。而非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。
什么是票据贴现，如何计算贴现额？
票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。
贴现额的计算公式为：
贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）
贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。
什么是备用信用证？它有哪些特点？
备用信用证实质上是担保的一个类别，通常与商业票据的发行相联系。备用信用证是一种信用证或者类似安排，构成开证行对受益人的下列担保：
一是偿还债务人的借款或者预支给债务人的款项，
二是支付由债务人所承担的负债，
三是对债务人不履行契约而付款。
由此可见，银行开出备用信用证等的行为与传统的商业信用证不同点在于，它并不需要银行进行实际的融资，仅当申请人无力偿还时才需要银行承担债务责任。
什么是票据的背书？
票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。
什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？
同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。
同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。
什么是国家助学贷款？
国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用贷款，由国家指定的商业银行负责发放，对象是在校的全日制高校中经济确实困难的本、专科学生和研究生。其主要优惠政策在于：一是无需担保，二是由中央或省级财政贴息一半。
贷款金额主要根据公式确定：学生贷款金额=所在学校收取的学费+所在城市规定的基本生活费-个人可得收入（包括家庭提供的收入、社会等其他方面资助的收入）。一般情况下，学生通过申请国家助学贷款，每年可得到人民币8000元左右的贷款。国家助学贷款的期限一般不超过8年，贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不准上浮。
什么叫国内生产总值？
国内生产总值，简称GDP（Gross Domestic Product）。是指一个国家或地区使用本国或本地区的生产要素，在一年内创造的最终产品和最终服务的货币价值总额。国内生产总值增长率常常被用来描述一个国家或地区的经济增长情况。但是，国内生产总值的概念具有一定的局限性。它不能反映国民经济增长的结构和质量。片面追求GDP的高速度，容易导致经济出现高投入、高消耗、低效益、不可持续的粗放型增长模式。
什么是绿色GDP?
人类的经济活动包括两方面的活动。一方面在为社会创造着财富，即所谓“正面效应”，但另一方面又在以种种形式和手段对社会生产力的发展起着阻碍作用，即所谓“负面效应”。这种负面效应集中表现在两个方面，其一是无休止地向生态环境索取资源，使生态资源从绝对量上逐年减少；其二是人类通过各种生产活动向生态环境排泄废弃物或砍伐资源使生态环境从质量上日益恶化。现行的国民经济核算制度只反映了经济活动的正面效应，而没有反映负面效应的影响，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持续发展战略的。
改革现行的国民经济核算体系，对环境资源进行核算，从现行GDP中扣除环境资源成本和对环境资源的保护服务费用，其计算结果可称之为“绿色GDP”。绿色GDP这个指标，实质上代表了国民经济增长的净正效应。绿色GDP占GDP的比重越高，表明国民经济增长的正面效应越高，负面效应越低，反之亦然。
我国国内生产总值核算采用什么方法？资料来自何处？数据是如何形成和发布的？
我国国内生产总值基本上是按国际通行的核算原则，对各种类型资料来源进行加工计算得出的。主要资料来源包括三部分：第一部分是统计资料，包括国家统计局系统的统计资料，如农业、工业、建筑业、批发零售贸易餐饮业、固定资产投资、劳动报酬、价格、住户收支统计资料，国务院有关部门的统计资料，如交通运输、货物和服务进出口、国际收支统计资料；第二部分是行政管理资料，包括财政决算资料、工商管理资料等；第三部分是会计决算资料，包括银行、保险、航空运输、铁路运输、邮电通信系统的会计决算资料等。统计资料在越来越多的领域采用抽样调查方法和为避免中间层次干扰的超级汇总法。基本计算方法采用国际通用的现价和不变价计算方法。
人们会发现，不同时期发布的同一年国内生产总值数据往往不一样，这是因为国内生产总值核算数据有个不断向客观性、准确性调整的过程。首先是初步估计过程。某年的国内生产总值，先是在次年的年初，依据统计快报进行初步估计。
统计快报比较及时，但范围不全，准确性不很强。初步估计数一般于次年2月份发表在《中国统计公报》上。其次是在次年第二季度，利用统计年报数据对国内生产总值数据重新进行核实。年报比快报统计范围全，准确度也高，采用这类资料计算得到的国内生产总值数据是初步核实数，一般在第二年的《中国统计年鉴》上公布。至此，工作还未结束，因为国内生产总值核算除了大量统计资料外，还要用诸如财政决算资料、会计决算资料等大量其他资料，这些资料一般来得比较晚，大约在第二年10月左右得到，所以在第二年年底的时候，根据这些资料再做一次核实，叫最终核实。
最终核实数在隔一年的《中国统计年鉴》上发布。三次数据发布后，如果发现新的更准确的资料来源，或者基本概念、计算方法发生变化，为了保持历史数据的准确性和可比性，还需要对历史数据进行调整。我国在1995年利用第一次第三产业普查资料对国内生产总值历史数据进行过一次重大调整。
什么是外汇管制？
外汇管制是指一国政府利用各种法令和规定，对居民外汇买卖的数量和价格加以严格的行政控制，以达到平衡国际收支、维持利率，以及集中外汇资金并根据政策需要加以分配的目的。
何谓“洗钱”？
“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。
现今，“洗钱”活动也逐步与上游犯罪相分离，利用计算机等高新技术，利用金融专业服务，借用空壳公司，伪造商业票据，使用衍生金融产品，与金融产品紧密结合，发展成为独立的犯罪行为。特别是在当前经济、资本流动国际化的情况下，日益猖獗的“洗钱”活动越来越具有跨国性质，对金融安全、经济安全和国家安全都构成了严重威胁，因此必须要加强国际协作。
什么是金融衍生产品？
金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。
什么是国际储备和国际清偿力？
国际储备是指一国货币当局持有的，可用于弥补国际收支赤字，维持本国货币汇率稳定的国际间可以接受的一切资产。
国际清偿力的概念比国际储备的概念广一些，是指一个国家为本国国际收支赤字融通资金的能力。它不仅包括货币当局持有的各种国际储备，而且包括该国从国际金融机构或国际资本市场融通资金的能力、该国商业银行所持有的外汇、其他国家希望持有这个国家资产的愿望以及该国提高利率时可以引起资金流入的程度等。
什么是动产质押和权利质押?
动产质押是指借款人或者第三人将其动产移交银行占有，将该动产作为银行债权的担保。动产质押有如下特征：（１）动产质权是一种担保物权，即质押权的设定须以有效的债权债务的设定为前提，主债权消失，质权即不存在。（２）质物只能是动产，并且是可转移占有权的特定的动产，具有流通性和可转移性。动产质权人必须占有质物，质权人与出质人不能约定由出质人代为占有质物。
权利质押与动产质押的根本区别在于，前者以债权、股权和知识产权中的财产权利为标的物，而后者以有形动产为标的物。如果说动产质权是一种纯粹的物权，权利质权严格来说是一种准物权，共性在于二者都是质押的表现形式，具有质押的一般特征。
按照我国《担保法》规定，能作为权利质押标的物的权利只限于除财产所有权之外的具有可转让性的特定财产权，至于人身权（如姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、婚姻自由等）和专属权（如专利发明者的身份权、作者的署名权）均不得成为权利质押的标的物。我国《担保法》还明确规定，不动产的所有权不能成为权利质押的标的。
什么是反担保？
反担保即担保的担保，它是指第三人为借款人向银行提供担保时，借款人应第三人的要求为第三人所提供的担保。如银行对借款人发放保证贷款时，保证人因要承担风险，故要求借款人为自己再提供担保，借款人为保证人所提供的担保即属反担保。担保旨在保障债权的实现，是对银行利益的保护，而反担保则是对担保人利益的保护，旨在保护担保人不受损失。
借款人为第三人提供的担保形式，既可以是保证，也可以是抵押、质押。因此，借款人为第三人提供担保的内容和程序均适用我国《担保法》关于担保的规定。
担保实践证明，反担保的做法能够促使第三人放心大胆地担任借款人的保证人，或者拿出自己的财产为银行设定抵押权和质权。这不仅有利于保障第三人的利益，也有利于担保银行利益的实现。
什么是派生存款？
派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。
什么是货币乘数？
货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k
什么是并表监管？
并表监管，是指监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监督。这里的银行集团既包括银行直接的分支机构和子公司，也包括集团内的非银行机构和金融附属公司。资本监管、防止资本的重复计算是并表监管的重要核心内容之一。
巴塞尔银行监管委员会对监管当局的并表监管提出了以下原则：
1.监管当局应了解银行集团的整体结构和主要业务；
2.监管当局应确保银行集团总部全面监测、有效控制其境内外分支机构和附属机构的各项业务，监督整个集团内部的风险管理和内部控制情况，定期获取并核实所有境内外业务的信息；
3.监管当局有权全面审查银行从事的各项银行和非银行业务，无论是银行直接从事的业务（包括海外机构的业务），还是通过附属机构间接从事的业务；
4.监管当局的监管框架能够评估一家商业银行或银行集团从事的非银行业务给这家银行或银行集团带来的风险；
5.监管当局有权要求银行集团在并表基础上达到审慎监管标准，包括资本充足率、风险集中等标准，并确定哪些标准适用于单个银行，哪些适用于并表的银行，哪些对两者均适用；
6.监管当局能够收集各个银行集团的并表财务信息；
7.监管当局有权对银行集团的境外机构进行现场检查；
8.监管当局有权要求银行集团的母公司和附属机构采取纠正措施，必要时限制或界定银行集团整体的业务范围和开展这些业务的海外场所等。
什么是银行业金融机构监管评级体系？
银行业金融机构监管评级体系是指银行业监管机构根据现场检查、非现场监管和其他渠道获得的银行业金融机构的信息，对该机构的资本充足水平、资产质量、经营管理状况、盈利能力、流动性及市场风险敏感性等方面进行客观定量分析及定性判断，在此基础上对该机构的经营管理和风险状况进行全面评估的方法和过程。目前，许多国家的银行监管当局都采用了美国的CAMELS评级体系。中国银监会参照CAMELS评级体系及其他评级体系，开发出了针对有关被监管机构的评级体系。
什么是银行业跨境监管？
在银行业国际化的背景下，各国的银行监管当局都要负责对本国银行的境外分支机构和境内外资银行实施监管，即在某些情况下担当母国监管者的角色，在另外情况下担当东道国监管者的角色。而且，任何一个跨国银行的分支机构都要同时接受母国和东道国监管当局的监管。实施跨境监管的目的是要确保所有的跨境银行业务都能得到母国和东道国的有效监管。为此，母国监管当局应当实施全球并表监管，对银行在世界各地的业务，特别是其外国分行、附属机构的各项业务，进行充分有效的监管；同时，东道国监管当局也应对境内的外国银行机构实施有效监管。母国与东道国监管当局应当建立监管合作机制，及时通报和交流有关信息。
所谓互换（Swap）是指当事双方同意在预先约定的时间内，通过一个中间机构来交换一连串付款义务的金融交易。
互换交易有两种类型：货币互换（Currency Swap）和利率互换（Interest Rate Swap）。在货币互换交易中，两个独立的借取不同货币信贷的借款人，同意在未来的时间内，按照约定的规则，互相负责对方到期应付的借款本金和利息。通过这种交换，借款的双方都可以既借到自己所需的货币贷款，又同时避免了还款付息时货币兑换引起的汇率风险，从而使双方或者至少其中一方获益。在利率互换交易中，两个单独的借款人从两个不同的贷款机构借取了同等数额、同样期限的贷款，双方商定互相为对方支付贷款利息。此外，还可以将货币互换和利率互换结合起来进行，比如一种货币的固定利率付息与另一种货币的浮动利率付息相交换，这也称为交叉利率通货互换（Cross Currency Interest Rate Swap）。
什么是金融租赁和回租租赁?
金融租赁是指由承租人选定所需设备后，由租赁公司（出租人）负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。
回租租赁，也称售出租赁，企业把持有的设备出售给租赁公司，同时签订租约，租回原设备使用，这是由于设备所有者既想获得周转资金另行投资，又想继续使用原有设备，而采用的特殊的租赁方式。
什么是LIBOR ?
LIBOR（London InterbankOffered Rate ），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。
我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点。从LIBOR变化出来的，还有新加坡同业拆放利率（SIBOR）、纽约同业拆放利率（NIBOR）、香港同业拆放利率（HIBOR）等。
何谓独立董事?
独立董事是指具有完全意志，能代表公司的全体股东和公司整体利益的董事会成员，他独立于公司的管理和经营活动，以及那些有可能影响他们做出独立判断的事物，不能与公司有任何影响其客观、独立判断的关系。它不代表出资人、管理层、股东大会、董事会任何一方的利益，因此会顾全大局，从企业自身出发，对公司活动进行监督，改变一切公司事务均由董事会决策的局面，并将最终给所有股东带来利益。从世界范围看，独立董事制度主要盛行于英、美这些不设监事会的国家，其监督用意非常明显。
所谓QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)即合格的境外机构投资者制度，是指允许合格的境外机构投资者，在一定的规定和限制下，汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过被严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种市场开放模式。QFII作为一种过渡性制度安排，是那些货币没有自由兑换、资本项目未完全开放的新兴市场的国家和地区，实现有序、稳妥开放证券市场的特殊渠道。
日,中国证监会颁布了《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》，标志着我国正式实行QFII制度.。
QDII(国内机构投资者赴海外投资资格认定制度QUALIFIEDDOMESTIC INSTITUTIONAL INVESTORS, QDII)制度由香港政府部门最早提出，是在外汇管制下内地资本市场对外开放的权宜之计，以容许在资本账项目未完全开放的情况下，国内投资者往海外资本市场进行投资。
汇金公司是个什么样的机构？
成立于日,注册资本3724.65亿元人民币的中央汇金投资有限责任公司，是国务院批准设立的国有独资投资控股公司，主要职能是代表国家行使对中国银行、中国建设银行等重点金融企业的出资人的权利和义务，支持中国银行、中国建设银行落实各项改革措施，完善公司治理结构，保证国家注资的安全并获得合理的投资回报。它是独立于现有国有资产管理体系和银行监管体系的投资控股实体。
如何理解流动性比率？
流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。
计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力才会有保证。
什么是期权？
期权，是指在未来某时期行使合同，按协议价格买卖某种金融工具的权利。期权有买权（也称看涨期权）和卖权（也称看跌期权）之分，买权是指在约定的未来时间内按协定价格购买若干标准单位金融工具的权利，卖权是指在约定的未来时间内按协定价格出售若干标准单位金融工具的权利。无论是买权还是卖权,都有合同的买方（也称合同持有人）和卖方（也称合同让与人），期权合同的买方是从卖方购进一种承诺，表明卖方将在约定的时期内随时准备依买方的要求按协定价格买进（或卖出）标准数量的金融工具。期权合同的买方为取得这一承诺要付出一定的代价，即期权的价格。但是合同的买方除了付出期权价格以外，只享受购买或出售金融工具的权利，而不负其他义务，即不是合同到期时非买或非卖不可。
为什么目前除商业银行外其他投资人不能投资于次级债券？
由于商业银行经营管理的高度专业性，就目前我国商业银行公开信息披露的程度来说，一般的非银行机构投资人和公众投资人难以识别、分析、量化商业银行的风险及其变化情况，只有本业中的专业机构（如银行）方可进行这种风险投资，这也是循序渐进、保护广大投资人的正确措施。待信息披露和透明度建设达到监管者较为满意的程度时，次级债务将向更大范围的投资人开放。
海外其他银行监管当局如何处理商业银行持有的其他银行资本工具？中国银监会规定的处理方法是否符合国际惯例？
从监管实践来看，各国对商业银行持有其他银行资本工具的处理方法也不尽相同。英国规定银行持有其他信贷机构和金融企业发行的资本工具，必须全部从该银行资本中扣除，但少量用于交易目的（treading purpose）的持有除外。新加坡、马来西亚要求从资本中直接扣除持有的其他银行发行的资本工具。在香港对经金管局（HKMA）同意的持有其他银行发行的资本工具可不进行扣除。欧盟监管条例规定一家商业银行持有其他银行发行的资本工具最高不能超过该银行资本的10%。银监会规定商业银行持有其他银行发行的次级债券合计不得超过核心资本的20%，是国际上普遍认可的处理方法，同时还规定在计算资本充足率时给予其100%的风险权重（不享有银行同业债权20%的风险权重），符合审慎监管的要求。目前银监会没有发现银行间通过“协议”的方式，相互持有彼此发行的次级债券，如果发生这种情况，银监会也将采取从资本中扣除的处理方法。
银行间相互持有次级债券是否应当在计算资本充足率时予以扣除？
在1988年的资本协议中，巴塞尔委员会明确表示，对商业银行持有其他商业银行发行的资本工具，可以不从资本中扣除，因为这样做可能无助于一些国家银行体系的结构调整。委员会提出是否从银行资本中扣除该银行持有的其他银行发行的资本工具（包括股票、可转债、次级债券），由各国银行监管当局自定，但同时规定，如果人为地为提高资本充足率而相互交叉持有资本工具，则应采取从资本中扣除的处理方式。
什么是次级债券？
次级债券是指固定期限不低于5年(包括5年),除非银行倒闭或清算,不用于弥补银行日常经营损失,且该项债务的索偿权排在存款和其它负债之后的商业银行长期债券。次级债计入资本的条件:不得由银行或第三方提供担保；并且不得超过商业银行核心资本的50%。
次级债券作为资本有哪些局限性？
目前，商业银行次级债券的发行量已达到723亿元，对提高国有商业银行，特别是股份制商业银行的资本充足率，发挥了较大的作用。
但是，银监会对次级债券的一些特性也有充分的认识。次级债券所筹集的资金不能用于弥补银行日常经营中出现的损失，只有当银行破产清算时，方可用来弥补存款人和其他债权人可能蒙受的损失。正是考虑到这一点，在《商业银行次级债券发行管理办法》中，我们明确规定商业银行投资其它商业银行发行的次级债务工具合计不得超过核心资本的20%。
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