如果我们离婚了，一起买的保单怎么办
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如果我们离婚了，一起买的保单怎么办
Guardian of Treasure保险讲堂━━━━━━━━━━━━━━By: 董婷婷司法解释三出台后，对于之前保险法中很多约定不明确的地方，做出了准确的说明，今天针对离婚之后可能会发生的几种情况做一个说明。夫妻离婚之后，原保单是否有效？答案是肯定的依据：保险法第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。解读：人身保险合同的订立，只要在投保时投保人对被保人具有保险利益即可，并未要求在保险期间内一直具有保险利益，所以合同仍然是有效的。&我们假设妻子做为投保人，为丈夫投保一份重疾险，身故受益人指定为妻子，离婚后，投保人（原配）不想继续交款，并希望退保且全额退款，这种做法可行吗？答案：否依据：司法解释三第四条解读：保险合同只有无效才能主张全额退款，在离婚之后，投保人（即原配）对被保险人已经丧失保险利益，所以不能主张合同无效。所以投保人（原配）的唯一权利就是退保。如果被保险人身故，原配作为指定受益人，可以申请理赔金吗？答案：否依据：司法解释三第九条第三款解读： 受益人的约定包括姓名和身份关系在保险事故发生时，认定未指定受益人，按照案例中，夫妻在离婚之后，投保人（原配）与被保人的身份关系已经发生变化，所以无法申请理赔金，由此可见，此款约定适用于离婚的情况，如父母、子女的身份关系不会发生变化。在保险法里，【认定为未指定受益人】，保险金将作为被保险人的遗产进行处理，由法定继承人继承。即被保人的配偶、子女、父母协商，到保险公司申请理赔金。& 案例1 & & & & & & & & & & & & &张某和王某为夫妻关系，张某父亲为张某买了一份重疾险，后在张王二人婚姻关系存续期间发生保险事故，张某理赔取得保险金，此时，王某起诉离婚，主张分割保险金。问题：王某的主张能否得到支持？按照最高院的倾向意见和道德层面来看，通过商业保险取得的医疗保险金人身属性较强，在指定被保险人的情况下，这部分的理赔金不应予以分配。& 案例2 & & & & & &&& & && & & &&张某和王某婚姻关系存续期间，王某为自己购买了一份保险，后夫妻关系恶化，王某要求离婚，分割共同财产。该怎么处理？1、王某作为保险费的缴纳者，保险合同是不是属于夫妻共同财产还要看这笔保费的来源，如果是投保人婚前取得的财产，即为投保人个人财产。如果这笔保费是婚后取得的（比如收人来源是工资），即为夫妻共同财产，如果是共同财产，一般的做法是一方补偿另一方一半的现金价值或者保费。2、假设换成是一方为另一方购买的保险，保险合同属于婚内共同财产，离婚之后，投保人（原配）没有义务继续缴纳保费，并且投保人有权利进行退保。由于目前法律中没有明确的规定，退保金的分配也要依情况而定，但如果被保人不愿意退保，该如何处理？二人可协商（被保人补偿原配部分保费）。或者向保险公司申请变更投保人即可。微信号：caimiyy『&粉丝爱财&迷在其中&』
TA的最新馆藏如果夫妻双方离婚，保险该如何分割？
&&& 如果夫妻双方离婚，保险该如何分割？
&&& 具体情况如下：
&&& ①夫妻一方个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已经缴纳的保费中有一半属于对方；
&&& ②购买和人身相关的寿险，这时候合同中的财产利益明确由受益人享有。即如果一方给自己买保险，受益人是自己或者父母，这时候财产不分割；
&&& ③如果一方为父母购买保险，受益人为自己，保险金为个人财产，不进行分割；
&&& ④如果投保人和受益人角色为夫妻双方，即一方买保险受益人为另一方，这个时候保单按照现金价值进行分割；
&&& ⑤如果是储蓄性质或者分红性质的保险，应当作为夫妻共同财产进行分割；
&&& ⑥夫妻在婚姻存续期内为子女投保人身保险，离婚时夫妻之间不存在补偿问题，只需要将投保人或者受益人变更为抚养方，如果不能变更，对退保后的费用进行分割；
&&& 也就是说，所有资产，只有人寿保险具有不可分割的特点。即使是在婚姻存续期内购买的保险，只要受益人和投保人均排除了配偶一方，这份财产就属于个人。
&&& &银行信息港【保险精选】是什么样的栏目？
&&& 银行信息港保险精选小分队决心精选市面上最棒的保险产品推荐给大家，帮大家省钱、省心、构筑完善的风险保障。
&&& 我们承诺，所有推荐保险产品都经过银行信息港专业保险理财师精心挑选，都是同类保险产品中更值得购买的产品。
&&& 银行信息港保险精选，致力于帮大家找到最实惠的网销保险产品。如果同等保障范围内，您能找到~找到更优惠的网销产品，欢迎推荐！
&&& &理赔及保单信息变更指南
&&& 您可以直接拨打销售方服务热线、登陆销售方官方网站联系在线客服，或通过保险公司柜面、官网以及客服热线均可以办理；或者联系银行信息港（微信客服：plan141），银行信息港将在线协助您办理。
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&&& &&正文
离婚后处理保险有两种方式
　　问：许先生与陈女士本是夫妻，近期因故离婚。婚姻期间，许先生曾给陈女士购买过一份万能险(期交)，现在尚未完全缴清保费。投保人和受益人都是许先生，被保险人是陈女士。陈女士想知道离婚后，这份保险是否会失效？以及接下来应该怎么处理这份保险？
　　答：就上述问题中读者提问这份保险是否会失效，业内人士表示：根据相关规定，只要是投保时被保险人和投保人处于婚姻状态，即存在保险利益，婚姻关系的解除并不会影响这份保单继续有效。也就是说，这份保单是不会失效的。
　　在婚姻关系存续期间，用夫妻共同财产购买的，以夫妻一方或双方为被保险人或受益人的人寿保险投保费属于夫妻共同财产，离婚时应该进行分割。因此，上述问题中的这份万能险属于夫妻共同财产，应该在离婚后进行财产分割。
　　符合这种情况的人寿保险保单，在离婚时分割方式主要有两种。
　　一种是退保后分割现值。办理退保，即提前解除与保险公司
　　的保险合同关系，在退保成功后，保险公司会返还保单的现金价值，双方每人分得50%。但是退保时，保险公司会扣除一部分费用，特别是投保时间尚短的保险，退保返还的现金价值未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都有损失。
　　如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险的，采用第二种方法会更理想一些：变更投保人，即把保单转让给被保险人。
　　采访中，福建闽君律师事务所的卓律师认为，转让后，被保险人应将保险现金价值的50%支付给另外一方。如果投保人和被保险人为夫妻中的同一人的，双方就不需要到保险公司变更投保人，但是一方有权要求另外一方补给自己现金价值的50%。同时，卓律师表示，这类情形法院将根据实际情况判决处理，但实践中还存在一定争议。
　　另据记者了解，各家保险公司都有保单变更服务，可根据家庭和保险的具体情况，通过进行投保人、被保险人以及受益人的变更来延续保障。流程并不复杂。
　　需要强调的是，离婚后在变更投保人为被保险人的同时，如果原受益人是另一方的，也别忘记变更受益人。未通过保险公司变更受益人的，就算婚姻关系不再，其前夫(前妻)仍是合法的受益人，假设被保险人出险，保险赔偿金仍然由保单所约定的受益人获得。
　　东快记者黄弘妍
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来源：理财周报
　　夫妻分家，购买的寿险保单该怎么分？
&　离婚现象在这个开放的年代已不算新鲜事了，因离婚导致的闹剧也层出不穷。
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　　最后法院判给女方接近一半的财产，高达3.37亿英镑(约32.6亿元人民币)，不小心成为英国历史上最贵的一起离婚案件。
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　　DM理财查阅《保险法》得知，如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产。如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值（又称“解约现金价值”或“退保价值”）属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割。
　　如何判定一份保单是否属于夫妻共同财产，平安保险理财师王青告诉DM理财，可以查看扣款来源就很容易判断，如果不能证明是婚前财产交的，就要分割。
　　DM理财()了解到，要处理保单，首先要确定财产分割的时点和保险利益发生的时点，比如婚前一方购买的保险，受益人也为本人的话，在婚姻存续期间所享受保险利益应属于夫妻共同财产，若离婚时做财产分割，保险利益则应归属于受益人。若婚前就保单有财产公证的话，则按照约定执行。
　　夫妻共有的保险该如何分？这个问题确实困扰着许多人，DM理财总结了最为常见的2种处理方法。
　　方法1：分割现金价值，夫妻各分50%
　　办理退保，即提前解除与保险公司的保险合同关系，在退保成功后，保险公司会返还保单的现金价值，双方每人分得50%。但是退保时，保险公司会扣除一部分费用，特别是投保时间很短的长期保险，退保返还的现金价值未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都有损失。
　　此方法虽简单，但不提倡，因为年龄变大等原因，退保后再各自投保，要想获得相同的保障额度可能要付出高10%-20%，甚至更高的保费。
　　方法2：变更投保人，把保单转让给被保险人
　　人身保险是对特定人的身体、寿命进行投保，具有人身依附性，即便是离婚后，只要正常缴费，保单依然生效，而保单的保险金权益也归保险人所有。
　　DM理财了解到，各家保险公司都有保单变更服务，可根据家庭和保险的具体情况，通过进行投保人、被保险人以及受益人的变更来延续保障。
　　但是最为划算的方式，则是更换投保人，把保单转给被保险人。但转让后，拥有保单的一方应该将保险现金价值的50%支付给另一方。
　　至于受益人，如果尚未指定，离婚后，夫妻之间第一顺序继承人的关系就自动解除。而如果受益人被指定了，也可以进行更改。
(责任编辑：陈彦娇)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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