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&&&&&&&&&&&&史上最全的内地与香港保险理赔界定对比
庆元豊——您的财富管家我们将为您分享全球最新顶尖咨讯。【新朋友】点击上面蓝色字“庆元豊”，关注我们；【老朋友】点击右上角“…”，分享到朋友圈。香港保险相对于内地保险来说吗，其保障范围广、价格便宜、注重保障客户利益以外，也格外重视其理赔范围。除了重疾险的保障数量上，香港比大陆多20种之外，对理赔条件的界定，香港和内地之间有着天壤之别。 在香港和内地买同一家保险公司的重疾险，作一不完全对比。不难看出，即便同一家保险公司，在香港和内地的差别之大，更何况不同的保险公司。 ▼感染艾滋病病毒香港：保障因输血和职业而感染的艾滋病。大陆：一概不保。脑中风香港：中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。大陆：要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。良性脑肿瘤香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定大陆：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：1、实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；2、实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 昏迷香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。大陆：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。 慢性肝病香港：须由以下症状证明：1、持续性黄疸2、腹水3、肝性脑病大陆：除香港的3项诊断要求外，还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。 原发性肺动脉高血压香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。 心肌病香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。注：1. 纽约心脏病学会的心功能分级标准见上一条。2. 对“永久不可逆”，大陆友bang有专门的一条释义“指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复”。问题是，如何界定“治疗”是消极和还是积极的？ 失聪香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。2.“永久不可逆”释义见上。 失明香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：1、眼球缺失或摘除2、矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）3、视野半径小于5度注：“永久不可逆”释义见上。 丧失语言能力香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。 終末期疾病香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。▼当然，还有其他疾病不一一列出了，通过以上关于疾病的理赔界定，可以明显看出香港与内地的区别，香港保险的理赔条件相对于宽松很多，这也是为什么内地人纷纷选择赴港投保的原因之一。本资讯摘自网络，由庆元豊财富整理转载，版权属于原作者。
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香港保险与内地保险相比的10个“更”出色
近年来，赴港旅游已然成为一大热潮，但是游客渐渐将目光从奢侈品包包转到了香港的保险产品上，购买香港保险成为一种炙手可热的新型投资方式。香港保险之所以如此受广大内地客户的追捧，当然也是因为它的10 个“更”出色。1、美元资产配置更靠谱美金走强周期刚刚开始，汇率优势明显，必将持续升值，因此现在购买以美金结算的香港理财产品是非常合理明智的保值策略。投资门槛比较低并且收益可观，有效对冲人民币贬值风险。稳健可靠。在资产保值增值的同时也提供人身保障，有多种产品可供选择。2、保额更高，保费更低保费一般是按人均寿命和死亡率计算的，由于香港的人均寿命（85岁）高于内地的人均寿命（75岁），死亡率也较低，因此，相同年龄的被保人若买相同保额的同类产品，香港的保费要比内地便宜大概两三成。同理，同样的保费同样的缴费年期，被保人能购买的香港保险产品的保额也要比内地的产品高出30%以上。3、投资回报率更高内地保险公司：分红型人身保险的预定，利率不得高于2.5% 。通型人身保险费率中预定利率市场化才刚刚开始， 而且内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益。香港保险公司：香港作为世界金融中心，拥有全球性的营运，投资产品开发得尤其充分，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司更多选择，在世界各地投资回报潜力最大的项目，从而可以为顾客赚取较高的回报。4、保障范围更广香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，在重大疾病保险方面，內地普遍只包括約40種疾病而已，而 且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付 。香港的重疾險包括了100多種疾病，而保費却比內地低 。不仅如此，香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔。同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其它地方，发生疾病或因意外而住院，都可以理赔香港医疗保险，亦不会限制客户不能使用进口药物。5、理赔更宽更快香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。内地保险有许多隐藏和免责条款，于是才有了这么多的理赔纠纷的案例。而香港保险在疾病定义上更加宽泛，在资料齐全的情况下只要7个工作日，而国内很多重疾都要等上3个月或者是更长的时间才能有理赔结果。6、法律保护更完善为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。而在内地的新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。在个人隐私保护上面，香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。7、监管力度更高香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。而香港保险索偿投诉局（投诉局）于日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。从日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。日，香港保监局正式成立。保监局的政策目标，是确保保险业的规管架构与时并进，以促进保险业的稳健发展，为保单持有人提供更佳保障，以及与金融监管机构应在财政和运作上独立于政府的国际做法看齐。8、保险公司实力更雄厚香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。9、团队更优秀，服务更专业保险人代理人的选择关乎到今后续保、理赔是否流畅，是否帮到客户，因此保险代理人的受教育程度、个人素质和专业精神至关重要。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。所在团队的成员学历全部为硕士以上，来自全球各地各大名校。其中不乏会计师、律师、精算师、医生、投行精英，还有高考状元和生物学博士。10、避税避债离岸资产转移：财富管理更有效香港没有资本增值税和遗产税，且保险产品的隐私度保密度较高。对于在香港购买的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益，是不用被征收遗产税或个人所得税的。由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，以高度自由的金融体制闻名，一直都是有钱人资产的避风港。香港保险产品在百年的发展能变得非常完善，能满足多种需求。购入香港保险可以合法逐步转移财产，其次既有保障也有稳定收益且提取灵活，几乎没什么其他的财务成本，非常适合未来给子女出国留学或移民做作前期资金准备，是离岸资产的有效管理工具。
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