关于进一步深化内地与香港两地金融合作的政策建议
中华人民共和国国家发展和改革委员会
“十三五”规划问计求策&建言摘登
关于进一步深化内地与香港两地金融合作的政策建议
1、关于强化两地银行业合作的政策建议
（1）银监部门逐步取消对于港资银行业务的壁垒，与国有银行实施无差别化管理，并以陕西为试点，逐步使政府机关和事业单位在港资银行开设账户。
（2）以深圳为试点，中央银行对于港资银行跨境业务给予支持并加大对港资银行的信贷投放，尽量减少其风险控制成本。
（3）为促进内地金融市场的改革与发展，中央政府先行先试，利用利率市场化杠杆向港资银行进行政策倾斜，使其汇率上下浮动超过10%。
2、关于强化两地金融产业合作的其他政策建议
（1）两地金融机构结合双方的优势，打造金融高地，筑造金融支柱产业。加快两地企业在对方证券市场上市IPO 和再融资；积极促进港企与人寿、人保、平安等保险公司在陕西的大型项目上开展全面合作，实现产业资本与金融资本的有效结合，建立大型跨区域金融机构；鼓励大陆的大型企业集团向香港保险机构参股，增强对保险资金运用的影响力；积极发展香港的信托资金，运用集合资金信托、单一资金信托等方式，募集香港和大陆的闲散资金，共同投资大陆的重点产业和项目。
（2）由于多家港资企业负责人表示CEPA对于保险业在内地的准入门槛相对较高，中央政府应该放宽相关准入条件，使得港资企业在大陆逐渐涉及保险业。国家要建立保险行业市场化机制，进一步完善保险业市场评估体系建设，下决心破除保险行业的垄断行为，先行先试，尽量在节约国家财政支出的基础上实现病有所医、老有所养，建立覆盖城乡的社会保险体系，为国民经济协调发展和改善民生做出积极贡献。
（3）鉴于香港金融发展指数跃居全球之首，要探索建立CEPA金融示范区，为香港金融业发展和陕西的经济发展注入新的推动力。实际上，香港在构建金融创新中心、融资中心、结算交易中心、人民币离岸中心、资产管理中心等诸多方面还有较大的提升空间，CEPA金融示范区可以探索人民币和港币双向结算体系，为加快人民币国际化进程做出积极的贡献。
（4）和中国证监会需要采取法律、经济、行政等多种手段支持香港金融机构发展并借助香港国际金融中心的地位发展大陆的证券和产权交易市场。以深圳为试点，在央行政策指导下积极探寻利率市场化的步伐。
◆留言时间：香港信托为何倍受青睐？内地与香港信托法的比较
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香港信托为何倍受青睐？内地与香港信托法的比较
&相信内地朋友，对于信托，并不陌生，聊起信托，都会问一句，收益多少？因为在大家看来，信托就是一种理财产品，投资门槛比较高（通常在100万人民币以上），收益比一般理财产品高一点（6-12%），而貌似又能托底，能刚性兑付。&内地《信托法》第二条，有非常明确的法律层面的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义为委托人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。&从本质上来讲称之为“代人理财法”，实践中的功用，也大体于此。而香港地区的信托法，则完全不同：信托是一项衡平法（Equity）上的义务，用以约束受托人（Trustee）为了他人，一般称为受益人（Beneficiary）的利益来处理在受托人控制下的财产，称为信托财产（TrustProperty）。&通俗一点来说，信托是资产传承当中非常重要的法律工具，对于资产高或是有特别考虑的客户来说，遗嘱虽然可以明确资产的归属，但是信托，可以决定资产何时，何地，以怎样的方式分配给单个或几个受益人。对于这类客户来说，最基本的出发点是：大笔资产一次过给到某一个管理和把控资产能力不强的继承者，或许是“留祸不留福”的一件事，把受益权和拥有权分开，是设立信托的初衷。&家族信托设立的前提条件&“富不过三代”的魔咒一直困扰着很多高净值家庭，所以作为一种法律构架，家族信托也受到了空前的关注，业内曾有朋友开玩笑说：现在的家族办公室多过需要服务的家族，但是，真正专业的团队并不多见，因为，从根本上来说，信托的设立，是有条件的。&双重所有权&受托人成为信托财产的法律上的名义所有人，依照信托档或法律规定对信托财产享有管理处分权；受益人则成为信托财产的实质所有人，享有对信托财产的受益权，于是管理权与受益权分离。&而“双重所有权”只有在普通法的体系下成立，所有大陆法系的信托（比如日本，台湾，韩国），都会因为单一所有权的限制，出现财产转移的条款。&私权和自由&私权并不等同于私有产权，是一个人，作为自由个体享受的全部权力。自由，则包含三个层面：free man（自由的人），free choice（自由选择）和free will（自由意志）。这个要素，是一个信托之所以让受托人有约束，让委托人和受益人安心的基本保证。“家族信托”裡有很多精要的设计，实在是非常有美感和愿景的法律构架，普通法内遗世独立的信托，使一个人生前的意愿得到无限尊重和充分保护，这也是文明社会最基本的标志。&香港信托为何倍受青睐？&随着内地第一代富豪超过半数已进入50岁，家族信托开始引起重视，不少私人银行争相发力相关业务。但有分析人士指出，虽然不少银行都在大力发展家族信托这一业务，但发展模式定位不清、服务同质化严重以及专业人才短缺、产品创新不足，造成内地私人银行的家族信托业务发展到一定程度便停滞不前。就目前情况来看，内地的家族信托尚处于起步阶段，对高净值人群的吸引度远不及毗邻的香港。&香港信托市场则凭借更多元和更专业的环境吸引了众多高净值人士。香港作为世界先进的贸易、商业和金融中心，其完善的法律体系、高效的金融开放市场、极具竞争力的商业环境以及较低的税率，成为吸引内地高净值人群的重要原因。&香港完善的信托法赋予香港拥有良好的隐私保护、资产保护。此外，税收策划和财富管理建立起的种种优势，让香港成为一个适合建立信托的理想平台。香港的信托业不仅能提供多元化的产品、专业化的服务，更重要的是，香港信托业拥有雄厚的实力和丰富的成功经验做坚强后盾。&香港信托业的特点，就是产品的多元化、服务的专业化、法制的国际化，可以为不同的高净值客户提供个性化的方案。家族信托是一个系统性的管理资产的工具，涵盖金融、税收、审计、法律等多个专业，需要多方面的专业人才，而香港的优势就是汇聚了大量国际化专业人才。& & &&&热门阅读：集团简介& &&中金摩根提供一站式的金融服务平台，致力提供专业的资产管理、家族信托、海外保险、财务策划、风险管理、海外投资移民、私募股权基金、企业顾问、企业融资上市咨询与企业并购服务。& &&中金摩根管理团队金融管理经验合共超过100年，拥有金融博士、基金经理、理财分析师、企业战略师、会计师、律师、国际财策师、金融策划师、财金分析师，金融导师等。中金摩根提供理财金融服务平台，业务覆盖香港、台湾、深圳、广州、上海、北京、浙江、江苏、山东、昆明、成都、武汉及内蒙古等地。公司以客户的财富需求为目标，提供专业、全面、有效的理财策划方案及服务，范畴包括家庭信托策划、风险融资战略等。以客户的人生目标为导向，提供一系列信实、中立、专业、全面且有效的理财方案及金融专业服务，助您的家庭建立富足充实的财富账户。& &&中金摩根代理各间保险公司的产品，故可比较客观为客户提供解决理财方案的服务。在产品选择上，第三方理财跟多个不同领域的金融机构签约，从而增加各类基金、保险等投资产品的选择，包括基金投资公司、投资银行、保险公司、信托公司及法律机构等。
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香港与内地信托制度的比较分析
【摘要】：香港与内地的信托制度在信托财产所有权的归属、委托人的权利划分以及信托制度的运作空间等方面都有不同的界定,对此加以比较研究,可使大陆在移植信托制度的过程中,能够更好地进行本土化借鉴、吸收,以使信托制度在经济生活中更好地发挥作用。
【作者单位】：
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