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诺亚财富CEO汪静波:互联网金融让我内心很不安
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　　台海网9月13日讯（海峡导报记者&孙春燕/文&常海军/图）“股市滑铁卢了，但还不到恐慌的时候，我对中国资本市场依然信心十足”……上周末，海西并购俱乐部第十场《海西夜话》举行，诺亚财富CEO汪静波，与厦门一众企业界人士分享了自己对于投资和互联网的理念。
产品仍是互联网金融核心
　　作为70后，尤其是女人，汪静波坦言自己对互联网天然比较迟钝，但从2013年开始，“互联网金融”成了一个让她最不安的词语。“当微信红包、余额宝这些互联网金融新生事物一个个出现在我面前时，我的内心非常不安，我不得不审视，互联网到底给金融这个古老行业带来了怎样的变化和冲击。”汪静波说，初步了解后她更加不安，她担心传统金融被互联网颠覆了。
　　是该做出改变了。通过学习，粉丝经济、强关系、产品思维、学习和进化……这些互联网思维几乎刷新了她的三观和思维方式，也让她有了二次创业的激情。“如果你问我，财富管理与互联网有什么相通，那就是产品，互联网思维的核心就是产品。”汪静波说，好的产品会说话，当她把一个个财富管理产品完全当作自己的孩子，满怀爱细心观察，会获得如何解决问题、如何满足客户现在和未来需求的启示。
中国股市去杠杆需要时间
　　今年以来，中国A股从上半年的单边上涨，牛气冲天，到随后滑铁卢般暴跌，充满了闹剧般的荒诞，不少投资人因此损失惨重。接下来中国股市有得做吗？“对国内资本市场我依然充满信心，中国经济基本面依然向好，很多指标都在往好的方向发展，不应该是恐慌的时候。”汪静波认为，这次A股下跌和2008年金融危机不一样，不是基本面发生改变，而是市场的不理性导致，另外前所未有的杠杆也给管理层带来了挑战。“价值是跌出来的。”汪静波说，如果市场继续下跌，将会出现非常多的投资机会，但去杠杆需要时间，过程可能也比较痛苦。
　　汪静波，诺亚财富创始人、董事局主席兼CEO。她有着20多年金融行业从业经历，被誉为富豪们的“财富管家”；她还是一位商界木兰，带领团队创立诺亚财富，并将其从一穷二白带到纽交所上市。
责任编辑：张薇
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福建省通信管理局诺亚财富汪静波：影响了我一生的课程
诺亚财富汪静波：影响了我一生的课程
来源：诺亚财富我是心灵公益的受益者。早在2003年，我就有一些困扰，总希望工作和生活能时刻让自己满意，但做到完全平衡几乎不可能。一天，我的朋友请我喝咖啡，邀请我参加一堂心灵公益课程。我当时忙得焦头烂额，就推辞了。我推辞说：“我没有时间。”朋友问我：“你不想知道你为什么没时间吗？”我犹豫了下，还是没有兴趣，又说：“这课多少钱？我没有钱。”朋友又问：“你不想知道你为什么没钱吗？”出于好奇，我去上了这堂影响我一生的课。后来的故事很多人都知道了，2005年我所在的证券公司裁员，我带着团队被迫创业建立诺亚财富，当时中国第三方财富管理市场还是空白，不小心我们成为了行业的开拓者。2010年，诺亚在纽交所上市，成为了中国首家在纽交所上市的民营金融服务机构，同年因预见行业与市场的转型，成立歌斐资产，5年后同业纷纷成立自己的资产管理公司。2012年，诺亚香港成立，随后诺亚台湾、诺亚泽西岛、诺亚美国陆续成立，今年诺亚加拿大、澳大利亚正在开设中……跟随客户的需求，诺亚的综合金融服务完成纵深的国际化。后来回想，当时的课程让我学到了什么，大概就是什么是情商，什么是选择，什么是付出……创业这些年来，也经历了无数的挑战与困惑，我一直坚定地接受自己，遵从内心的热情，全力以赴。有时难免会有恐惧，但所谓的勇敢，不就是心怀恐惧却依然向前么。哪怕是犯错，我也当作是成长路上提升团队能力的机会，不回避不放过，直到找到问题的原因和解决方案。正是在这些心灵力量的指引下，我们的诺亚财富和歌斐资产不断巩固其在中国财富管理和资产管理行业的领先地位。在这个过程中，我也在不断找寻内在真实的自己，建立“觉知力”。在我看来，“追寻自己”是魅力无穷的，人生的幸福就在于将“快乐”与“意义”相结合。我喜欢感召身边的人去上心灵公益课程。起初我并没有什么影响力，他们也会用“没有钱没有时间”的理由拒绝我。诺亚小有成就后，我就开始想，有没有什么办法可以让我的员工和我的朋友们不用花钱，只需要付出时间，就可以享受到这个课程带来的好处？2011年，我们成立了诺亚CARE幸福学院开始探索。2014年，诺亚CARE公益基金会正式成立。我们每年在心灵公益中投入很多时间。这是心灵公益的特色，最关键是人，要参与进来，投入时间、做有品质的互动与付出。在这个过程中，我愈发坚定了自己的信仰：心灵公益是我一生要付诸实践的事业。这也成为了诺亚的企业文化特色。在今年的8月26日诺亚价值观日上（诺亚财富正式注册成立的生日，这一天我们定位价值观日，所有员工放下手头工作、只谈价值观），我们正式提出，这一天同时也是诺亚品牌公益日。在这一天，我们号召所有的伙伴在接下来的一年时间里：◇ 承诺捐款：至少捐一次款◇ 承诺时间：至少参与一个公益项目◇ 承诺引发：至少引发一次朋友圈对公益项目的支持与传播我一直说，做公益其实不完全是为了别人，也是为了自己，因为你参与公益慈善，内心会丰盈充实，这会是你最大的收获。诺亚家人一起，在阿拉善荒漠上种植梭梭树当然，诺亚人的公益并非限定在我所坚持的“心灵公益”上。早在2010年，诺亚就与阿拉善SEE结缘，携手合作了系列生态环保项目。随后我们从持续支持多年的“一亿棵梭梭树”、“三江源生物多样性保护”到最近的“诺亚方舟”，我们始终在价值观理念的高度契合下，与阿拉善SEE站在一起。内蒙阿拉善的荒漠化，影响了不计其数的牧民和动物，让他们无业可就、无家可归；青海的三江源区，曾经是生态的处女地、野生动物的天堂，如今完全变了模样；在西南高原，那些珍贵的滇金丝猴、喜马拉雅蜂、药用植物都濒临灭绝……我呼吁所有的诺亚客户、员工、合作伙伴们，与更多的社会大众一起关注阿拉善SEE“诺亚方舟”项目，希望能通过我们的努力，构建一座生态活体的诺亚方舟，在中国西南的原始森林之间，高原湿地之上，让自然的物种自由地繁衍绵长。我们相信，每个人都努力，就会重现“林中有兽、水中有鱼、天上有鸟”。其实，生态岂止在生物界？作为金融从业者，我们也怀揣着对金融生态行业长期可持续发展的美好愿望。中国金融与资本市场是我们社会生态系统不可或缺的组成部分，孕育滋养着中国经济的发展。作为国內独立财富管理行业的开创者与领军者，我们承诺从自身做起，坚持自律，拒绝行业潜规则，矢志引领同行遵从职业道德、遵守行业规范，积极推动整个行业健康有序发展。成熟的公益模式，不是少数人做了很多，而是很多人分别做一点，独行者速，众行者远。我期待和更多的人继续一起努力，怀着感恩的心，坚持我们与生俱来的公益情怀，帮助身边的每一个人，成为幸福的人。（完）
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作者最新文章诺亚财富创始人兼CEO汪静波：颠覆性创业
顾之洪 北京报道
“我认为做企业是跳高，要超越自己，而不是拳击手，要把别人打倒。这个行业如果只有诺亚，它就不是一个行业了。”刚刚参加完2011环球企业家高峰论坛的诺亚财富创始人兼CEO汪静波谈及她的企业经营之道时，如是感慨。
2010年10月份诺亚财富成功在美上市，让习惯于埋头做事业的汪静波，不得不走到聚光灯下；如同她六年前的那次决定性创业一样，多少有点“被逼”成分。
创业之初，她就决定要走一条完全颠覆行业模式的财富管理之路，她笃定客户对金融产品透明化的需求总有一天会被发现。以至于创业几年后在欧洲遇到独具特色的“西班牙梅尔卡多纳超市模式”时，汪静波认定，这就是自己要做的事。
对汪静波而言，所谓第三方理财，更多是市场给的定位，她更倾向于使用独立财富管理机构，而其更大的梦想在于——做基金中的基金；而她对风控的强调，更出乎记者意料之外。
“我是女性，我觉得第一是安全。”汪静波说。
追求透明化
《21世纪》：2007年开始，你对公司的定位从“金融业的携程”到“梅尔卡多纳超市”，变化的背后经历了怎样的战略调整？
汪静波：2008年全球金融危机，突然让所有人认识到财富管理行业的一个问题，如果你不懂，哪怕你是在百年老店买的产品，也可能让你倾家荡产。
创业之初，我就想尝试完全颠覆这个行业的模式。通过缩短我们的供应链，降低成本；因此，我们采取向供应商固定收费的模式，同时很清楚地告诉客户产品的意义、风险控制、产品筛选方式等，创造新的模式让客户慢慢理解你。
我在中欧商学院读书时，到西班牙接触到梅尔卡多纳超市，很震撼。在西班牙，这个超市的地方，家乐福、沃尔玛都没法进去，这个超市的矿泉水只卖一种，同时，矿泉水上贴的商标会告诉顾客水中矿物质含量比例是多少。
这表明什么？贵族会越来越喜欢透明的，而且真的被检验过的、全面的质量控制。我觉得财富管理就应该这么做。我希望我的客户去其他银行购买产品，可以带着我们的理财师帮助检验一下它是不是真的有含金量？这是未来的趋势。
我觉得我们很幸运。如果十年一个周期，我们都没有机会成长，现在是三年就可能两个周期，市场大涨大跌，在这个过程中客户学会了理解风险，他看到我们是很诚信的，而且我们给他揭示的风险都发生了，所以愿意继续信任我们。这算是变化背后的故事吧。
《21世纪》：过去几年，诺亚财富从较为单一的阳光私募到后来的固定收益、阳光私募和私募股权等四条产品线并进，这种变化又意味着什么？
汪静波：产品的改变，不是价值观的改变，而是市场在改变。
比如，2005年-2007年我们认为是一个大牛市，所以建议客户可以比较多地配置在股市上，就会看到比较多的阳光私募。但是后来发现阳光私募有一些硬伤，当时不是太成熟，所以慢慢退出了一些。
发行PE产品是看到趋势。第一，PE是中国现在资产有效配置的方式，把钱交给懂的人，懂的人把它投给优秀公司，这代表发展方向；第二，行业排名前十的PE，全是从海外归来的，已经完成了原始积累，他们很明白“用别人的钱就应100%讲信用”，所以我们觉得这个市场相对比较干净，而且人的层次比较高。
价值观上，我们始终没有改变，从出生第一天就强调产品设计、风险控制。坚持风险控制，产品筛选，这是公司的核心竞争力。很多信托问为什么诺亚的风险控制比信托还严？因为这是我们的理念。我的理想是，即便所有的银行资产都出现问题，我们给客户筛选的配置仍可以保护资产安全。
《21世纪》：参与PE募集的过程中，要进行充分的尽职调查，这可能会引来新的质疑，比如你们是不是开始更多地承担起投行的角色？
汪静波：第一，我们当然要做尽调，做任何项目，我觉得这个行业是不一样的。第二，我们从来没有参与过基金管理，因为我们不是GP，我们也不决策。
《21世纪》：目前国内的PE产品基本上存续期在5-7年，短期内不会看到太多风险，但是从中长期看，如果未来五年中国经济一旦处于一个向下的周期，那么有可能面临一个系统性风险，你怎么防范未来的不确定性风险？
汪静波：关键看你选择什么样的投资人。鼎晖的一位朋友曾对我说过，会买的不如会卖的，他永远不会卖到最高点，他看的是公司的增长空间，即通过增长可获得应该有的收益，这样即便二级市场长期下跌也能给投资人带来收益。我认为，优秀的基金管理人会在周期中胜出。
所以要有两个筛选，产品的筛选与合格投资人的筛选，这个是很关键的。诺亚做的PE产品全部都是千万级的，很多是9-10年才到期，客户主要是企业家，或是公司被PE投过完成上市的企业家，或是正在谋求上市的企业家，或者是想转型的企业家。
在这个领域，客户几乎没有白领投资者。我们经常劝人家不要投，我非常反对那种二三百万的银行理财来做PE，而希望投资人必须有一定资产积累。每次我们都强调，产品不保本，可能会出现血本无归的风险；PE投资是J型曲线，你一投就是亏，亏四五年后才会开始赚钱，而且没有流动性，你要忍耐。
《21世纪》：你认为诺亚本身是一个大的“基金中的基金”(FOF)么？
汪静波：其实是这样的。以前是我帮你配置了5个产品，现在的概念就变成了我还是帮你配5个产品，但是我整体帮你配置，你只要理解我的配置观就可以了。这是一脉相承的，你可以说诺亚就是一个大的FOF。
做FOF是我们的梦想。诺亚的整体核心竞争力就是筛选基金管理人，我们整个研究团队、数据分析都是为了筛选基金管理人而配置的。
合伙人机制
《21世纪》：从企业管理的角度看，2008年开始，诺亚分公司、客户数量、资产规模、理财师人数，都处于高速增长的状态。你的管理方式有变化么？
汪静波：管理上我们还是比较追求完美的。每开一个分公司，两年内要做到单店盈利，这是我们的目标，也是我们的基本要求，否则做再大也没有意义，而且团队也不会成长，团队在一个业绩不好的公司里感受不到动力。
发展过程中，我觉得管理的挑战比较大，从以前完全的矩阵扁平化管理调整到现在的区域化管理，我们发现区域化可能会更深度地理解当地客户的需求，通过大区的方式再来做管理，我们也在学习中。
《21世纪》：管理上的另一个困境是，一个公司在高速扩张时，可能给人提供很多机会，队伍相对比较稳定，但是一旦慢下来是否员工的流失率也会变高？
汪静波：任何一个行业都会面对这个问题，我们试图去培养一种文化和梦想，我们正在做一个改变行业的有意义的事，还是会有很多年轻人会被激发的。
第二，要在机制上建立一种大家是合伙人、我们在一起做事业的机制。诺亚20%的人都拥有公司股票或股票期权，我们也初步建立起合伙人文化。
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为何诺亚财富汪静波越干越害怕？
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与外界猜测大相径庭的是，坐拥数亿资金的超级大户们甚少使用融资杠杆，他们多以自有资金参与市场，而与这一谨慎投资理念相匹配的是，他们不喜欢追逐“以小为美”的题材股，更钟情于金融、地产、电力等低估值的超级蓝筹股。
“我认识的京城10亿级的A股玩家，去年最少的都赚了七八成，现在他们已经撤出来了，但并没有远离市场，而是等待下一波跌出来的机会。”在私下与记者闲谈时，一位与这群人接触较多的资深投资人向记者透露了大户们的最新动向。
在上述人士看来，这些“超级大户”平素十分低调，从来不会接受媒体采访，但私下都有自己的圈子。其实，早在2013年“8·16乌龙指”事件后，先知先觉的他们就已经意识到低估的蓝筹股价值，并开始在2000点附近陆续建仓。
“他们的想法很简单，买这些股票就是靠分红也足够诱人，原本准备拿五年，但没想到随后几个月利润就翻番了！”出于对市场的畏高情绪，他们在去年四季度陆续减仓，目前仅剩下不足三成仓位。
是谁率先启动了这轮“千点行情”？一种市场传言是，有先知先觉的“神秘资金”提前埋伏。自12月以来，通过走访多家券商、私募、信托、第三方等市场人士，记者试图还原这些超级大户们的A股行踪路线图。
在不久前去广东做路演时，神农投资总经理陈宇对潮汕当地的有钱人印象深刻——看到股市机会来了，拥有越高资产净值的人，他们行动很快，手法越狠，他们就像草原上的角马，那里有草就往那迁徙，于是他们越长越肥……在进入A股之前，他们多有自己的实业，或地产、或商贸、或煤矿，也有通过炒房、炒高利贷、炒期货赚得第一桶金的。但现在，以前的生意要么做不下去了，要么不赚钱了，于是多年备受冷落的金融股，成为他们新的“盘中餐”。
并不是所有超高净值人群都踩准了A股的牛市节奏。去年11月底，诺亚财富在海南三亚举行了一年一度的钻石年会，会上，当很多净值超亿元的高端客户还在讨论是否需要加大A股配置时，一波涨势凌厉的大行情就此爆发了。
“通过对我们客户的投资意向调查，多数高净值人士看好2015年的A股市场，并准备加大在股市上的配置。”在接受记者采访时，诺亚财富北京中心总经理薛晓勇如是表示称。
“神秘资金”的市场嗅觉
去年11月11日，“光棍节”，当上证指数时隔三年后再次突破2500点、并在收盘时留下3313亿元历史天量时，陈宇第一时间意识到，一股规模超大的神秘资金正在急速涌入A股市场。
“这些神秘资金具有非常强的市场嗅觉，他们大都流向超跌的金融股和中字头股票，而不是那些已经炒高的创业板股票。”陈宇猜测，这些新资金可能来自沿海的实业资本，他们买平安保险，到招商银行存款，所以乾脆就从最熟悉的股票入手。
与出身私募的陈宇看法不同的是，一位来自某券商策略部的负责人认为，这些突然冒出来的超级资金显然是有备而来，他们紧紧抓住那些攸关国家命脉的金融股和国有股，可能他们早就明白高层的意图。
“与日万亿成交金额匹配，国内市场出现千亿级别大型资产重组玩家，与以前创业板十亿级别资产重组不能同日而语。”长盛基金负责人认为，市场的风向已经悄无声息地发生了巨大的改变，这是由“一带一路”、沪港通、央行降息等事件引爆的大型周期行业尤其是金融行业火爆行情。
在A股爆发“千点行情”之前，市场上真的有神秘资金提前埋伏？就此问题，记者采访了多位来自私募、券商、基金等市场人士，他们认为大资金是非常有灵性的，不能完全以“阴谋论”来推测主力资金的市场行为。
“在去年央行降息之前，市场上很多大资金都对股市持谨慎态度，而降息无疑是打了一剂强心剂。”星石投资总裁杨玲告诉记者，央行降息让很多观望资金不再犹豫，将房地产、固定收益等“高位资产”，向A股这一“价值洼地”转移。
作为阳光私募的托管机构，来自信托公司的数据更有说服力。记者了解到，一家以房地产信托起家的某知名信托公司，去年新增的资产余额大部分来自于证券信托，而其很多自有客户，已经部分或全部放弃房地产信托，改投证券信托。
事实上，主流资金由房产、固定收益等领域向股市转移的动向，在一些主流私募机构中较为普遍。据杨玲透露，去年年底，仅星石一家每月净申购资金就在10亿元之巨，约占其管理资产近20%。
缘何大量新增资金近期疯狂涌入私募？在杨玲看来，这一轮蓝筹股引领的行情是“资金推动型”牛市，由改革提速、货币宽松、资产配置转向的多因素共振所致，而随着经济数据逐步明朗，将切换至“业绩推动型”牛市，而资金由房地产等高位资产向A股转移这一进程，不会因一个突发事件而轻易终止。
“市场上的资金正在以各种各种方式蜂拥而入，他们不是老股民，但胆子大得很，他们不会像基金经理那样去调研，他们只知道风来了，什么赚钱就买什么。”这些潮汕的超级大户给陈宇印象是，商人的直觉告诉他们，什么东西供不应求，就去抢什么，以前是只能炒深圳的房产，现在可以炒全国的股票。
超高净值的“新动向”
刘敬，江湖绰号“投资者老牛”，北京晋商汇富资产管理中心执行合伙人。自2003年全职炒股以来，依靠自己摸索出来的“钓鱼理论”盈利模式，让他至今收益已超100倍，也是为数不多靠公开信息发家的亿元“超级大户”。
上周四傍晚，在北京万柳附近的一家普通饭店，老牛一边点菜，一边向记者展示他的实战账户，9位数的市值和8位数的浮盈，以及所有持股明细一目了然。老牛说，这只是他四个账号之一，而股市上的资金也仅是他资产的一部分，此外他拥有多处房产和不少黄金。
不同于做多金融股的“超级大户”，老牛并不看好当下的蓝筹股，而其重仓的股票中，多是在底部盘旋的中等市值题材股，“摒弃短线思维，持股半年到两年，盈利50%以上卖出”，是老牛持续多年盈利的不二秘诀。
“与其探讨XX证券还有多少上涨空间，还不如拿出更多时间，发掘那只趴在地上的潜力股更有意义。”在“孤独的投资者”一年前发起的“投资精髓”微信群，老牛不止一次告诫股市上的后来者，他认为现在仍有不少低估的好股票。
比如，老牛比较看好哪些具有强大股东参与定增的股票，还有哪些受益于土地流转的概念股。“选股一定要找哪些还没有大幅炒作的，回避哪些大幅炒高的股票，从长远看现在顶多只是输个时间。”老牛称。
“很多投资者都会问A股涨得不错，可为什么我们自己做的公司的业绩越来越差了，毛利率越来越低，很多卖掉公司的老板都有这个困惑。”诺亚财富集团董事局主席兼CEO汪静波在诺亚财富2015上半年投资策略报告会上如是感慨。
汪静波表示，过去一年她就像一位老司机开车一样，越开越害怕，很多来自固定收益类产品的金融风险擦肩而过，而未来五年的市场机会，或许恰好来自中国的资本市场，如果错过，你有可能错过了下一次拥有财富的机会。
不过，尽管已经有部分先行者尝到了甜头，但多数起家于实业资本的超高净值客户，面对如此波动的A股市场目前仍持相对谨慎乐观态度，未来他们不排除适当增加A股市场上的配置，但更多还是借道私募间接入市。
刘敬告诉记者，他正在募集的私募客户门槛300万元，大多数是来自山西的煤老板，而他们的投资意向正越来越积极起来。
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