【有人@我】基金定投遇到大跌如何精准补仓？_EASTOWN_新浪博客
【有人@我】基金定投遇到大跌如何精准补仓？
基金定投就是不看点位，随时进入，但如果命不好，像遇到去年的6125点下挫至2850点，那么只能是欲哭无泪了~~
其实，基金定投的正确姿势，应当是保留一部分作为补仓的基金，以备遇到中国式股灾1.0~4.0。（PS：哪怕是巴菲特也随时手握大把现金，伺机而动！何况小白们，更要给自己留条后路！）
那么，在基金补仓的时候，就会遇到一个问题，我补仓多少合适？如何做到精准补仓呢？​
以下面的例子为模板，我向大家介绍自制的一款工具：
【基金定投精准补仓~单变量求解】
假设：你买了一款基金，购入净值为1.00，购入份额为1万份，购买花费金额1万元。买入后次日，遇上股市暴跌，基金净值大挫5%，此时你准备补仓，并且预计在你补仓后，基金的净值会反弹2%。
那么你该补仓多少份额？多少金额？才能在基金净值反弹2%后保持不亏呢？​
（1）补仓份额公式设置
（2）保本点公式设置
（3）工具使用方法，如下：
根据前面的解释条件：基金净值回撤设为5%，回撤后反弹设为2%。（回撤及反弹幅度为假设，非实际）
选择“数据”——&“模拟分析”——&"单变量求解"
“目标单元格”填入"C8"（保本点）
“目标值”填入0，此处为0的意思是达到盈亏平衡，不赚也不亏~
“可变单元格”填入"C6"（补仓金额）
填好后点击“确认”！进入自动运算......
自动运算结束后，目标值变为0，即保本点变为0，此时补仓金额已被计算出来，为15500元。
此工具利用excel模拟运算中的单变量求解编制，感兴趣的朋友可以下载我编制的这个工具，自己研究下，也可直接用于实战。
工具下载：
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荣誉徽章：　　这是理财巴士分享的文章，我们是创新理财思维传播者。　　自从去年我发布了一期关于基金定投的视频《战胜股神的懒人投资法》之后，基金定投一直是我主要推荐的投资方式之一，因为我觉得它很适合没有太多时间打理自己资产的普通百姓，通过长期投资安全的实现较高的收益率。　　在视频当中，我有提到，最适合做基金定投的是股票型基金，并且教会大家通过天天基金网的基金导购功能，一步到位，快速筛选适合长期定投的股票型基金。　　但是，最近股市低迷，很多用户发现，通过基金筛选法已经无法筛选到基金了，纷纷询问大巴应该怎么办？方法是死的，但人是活的，做为理性的投资爱好者，一定要懂得灵活运用投资技巧。　　在视频当中我说过，在筛选基金时，筛选条件要设置为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年以及今年以来的基金绩效均要排名前100名，这个条件是非常苛刻的，如果无法筛选到基金，就要适当放宽条件。　　因为我们是做长期定投，所以就可以不参考三个月、六个月以及今年以来的业绩表现，而只考虑一年及一年以上的业绩表现。另外，因为股票型基金是最适合做长期基金定投的基金类型，所以在设置筛选条件时，也要考虑这一点。　　也就是：基金类型选择“股票型”，基金业绩将近一年、近二年、近三年、近五年都选定为“前100名”，基金公司选择“不限”，具体设置参考下图。　　　　以日的筛选结果显示，一共找到16只基金，其中，我一直坚持长期定投的“嘉实研究精选”仍然榜上有名。（如下图所示）　　　　又有用户要问了，筛选出16只这么多，那又如何从这16只当中找到最适合定投的基金呢？　　要知道，筛选方法只是找出长期收益稳定、相对较好的股票型基金，而不是找绝对最好的基金，因为没有人能预测未来，准确说出哪只基金未来表现肯定是最好的。如果你有兴趣同时也有时间的话，可以分别了解一下这16只基金的投资方向，找出符合自己口味的，当然，在资金宽裕的情况下，你也可以选择同时定投多只基金。　　不过，以我自己的做法，我连投资方向都懒得去了解，把这件事交给基金经理人就好了，我只看长期的业绩表现：定投期间，如果没有重大问题，我就坚持长期投资；如果一直表现很差，我就会考虑换一只基金，基金定投也不是一成不变的。　　总结　　经验告诉我们，任何好的投资方法和技巧都不能生搬硬套，在搞懂原理的基础上，要懂得更加灵活的运用，最终还要总结出最适合自己的投资方法。　　理财巴士原创，转载请注明出处！
楼主发言：14次 发图： | 更多
　　原来不能修改的啊
　　改天再把《战胜股神的懒人投资法》的文字版发上来。
　　基金定投　　
　　@极度性饥渴 6楼
09:21:10　　基金定投　　-----------------------------　　基金定投对于没时间去关注和研究但又希望通过投资以达到保值增值的人来说是个不错的选择
　　@极度性饥渴 6楼
09:21:10　　基金定投　　-----------------------------　　@A理财巴士_大巴 6楼
09:46　　基金定投对于没时间去关注和研究但又希望通过投资以达到保值增值的人来说是个不错的选择　　------------------------------　　如何购入基金定投呢，去银行还是？去了招商银行想了解下，结果态度不咋地
　　除了去银行，还可以在基金公司官网或者第三方的基金网站购买。
　　@极度性饥渴
09:21:10　　基金定投　　-----------------------------　　@A理财巴士_大巴
09:46　　基金定投对于没时间去关注和研究但又希望通过投资以达到保值增值的人来说是个不错的选择　　------------------------------　　@极度性饥渴 7楼
14:54:07　　如何购入基金定投呢，去银行还是？去了招商银行想了解下，结果态度不咋地　　-----------------------------　　除了去银行，还可以在基金公司官网或者第三方的基金网站购买。
　　@极度性饥渴
09:21:10　　基金定投　　-----------------------------　　@A理财巴士_大巴
09:46　　基金定投对于没时间去关注和研究但又希望通过投资以达到保值增值的人来说是个不错的选择　　------------------------------　　@极度性饥渴
14:54:07　　如何购入基金定投呢，去银行还是？去了招商银行想了解下，结果态度不咋地　　-----------------------------　　@A理财巴士_大巴 9楼
15:13:15　　除了去银行，还可以在基金公司官网或者第三方的基金网站购买。　　-----------------------------　　在基金官网购买的话，有些基金支持后端收费，持有时间长的话直接就可以省下申购费了；第三方平台购买部支持后端收费，优点是可以同时购买多个基金公司的基金。
　　@A理财巴士_大巴 3楼
18:14　　改天再把《战胜股神的懒人投资法》的文字版发上来。　　------------------------------　　求楼主上传，还有介绍第三平台软件，基金官网是哪个？
　　@A理财巴士_大巴
18:14　　改天再把《战胜股神的懒人投资法》的文字版发上来。　　------------------------------　　@极度性饥渴 11楼
16:31:56　　求楼主上传，还有介绍第三平台软件，基金官网是哪个？　　-----------------------------　　每个基金公司都有自己的官网，比如南方基金、广发基金；第三方平台也不少，如天天基金、和讯基金等。
　　@极度性饥渴 5楼
09:21:10　　基金定投　　-----------------------------　　《战胜股神的懒人投资法：基金定投》已上传，因为文章很长，分了几篇组成专辑发表了。
　　电信运营商也都参与“宝宝之争”了！　　昨日，安信基金与中国联通跨界合作产品“话费宝”正式推出，这也是继中国电信联合民生银行推出“添益宝”之后，又一款移动运营商推出的宝宝类产品。据传，中国移动也在与基金公司积极洽谈。
　　今年以来，债券基金逐步走出2013年的阴影，截至昨日，多只债基年初以来收益已超过8%，部分债基的收益率更超过10%。大成基金预计，今年债券市场的“小阳春”行情预计可维持一年左右。
　　但是要在投入的资金达到一个赢利目标的情况下就要及时平仓，再重新定投，要不很容易坐过山车玩　　比如投入资金赢利30%的情况 下，平仓。
　　@爷是个亏损 16楼
09:23:43　　但是要在投入的资金达到一个赢利目标的情况下就要及时平仓，再重新定投，要不很容易坐过山车玩　　比如投入资金赢利30%的情况 下，平仓。　　-----------------------------　　基金定投的原则一定是止盈不止损的。但是你永远无法知道最高点再哪，所以我的建议是：不要等到某一盈利值才平仓，而是在某个相对高点开始逐步减仓。
　　@A理财巴士_大巴 15楼
09:07:45　　今年以来，债券基金逐步走出2013年的阴影，截至昨日，多只债基年初以来收益已超过8%，部分债基的收益率更超过10%。大成基金预计，今年债券市场的“小阳春”行情预计可维持一年左右。　　-----------------------------　　大体来说，股市和债市一般是反向运作的，当股市低迷时，债市可能有较大的作为。债市预计有一年左右的“小阳春”，换言之股市还有一年左右的低迷。基金定投一般是选择股票型基金的，现在正是基金定投建仓的好时机啊。
　　 QQ群 基金交流
　　问一下，广发稳健增长怎样
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)四个真实案例告诉你：基金定投原来是这样的
来源：每日经济新闻
原标题：四个真实案例告诉你：基金定投原来是这样的
　　A股行情起伏不定，普通投资者想准确把握赚钱机会实在不易。于是，头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等光环的基金定投再次火热起来，基金公司对它的推广也如火如荼，甚至有专家称现在这个行情最适应基金定投。　　那么，基金定投的收益到
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底能有多高？今日，理财不二牛（微信号：buerniu5188）将用四个真实的定投故事，为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。　　案例一：小散十年定投东方精选 浮盈一度超两倍　　在一张张定投交易单据前，四川宜宾的唐先生讲述了他和其第一只基金东方精选近十年的定投岁月。　　“在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，炒股只是一小部分。主要是后者太费神，要看新闻、宏观经济和各种分析报告，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。”对于自己资产配置的思路，唐先生向理财不二牛（微信号：buerniu5188）娓娓道来。　　由于早年在工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标，唐先生开始在通过每月后端的方式定投东方精选。　　唐先生的第一笔投资始于日，投入2500元申购东方精选。从此至日的59个月中，每月中旬他都会存入2500元申购该基金。随着年份增长，唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月，他申购该基金的金额也从2500元升至2800元。2012年2月~2015年8月，申购金额再次提升至每月3000元。　　在2006年10月、11月和2007年7月，唐先生又单笔申购了该基金。遗憾的是，月以及2015年2月这四个月，东方精选的申购未能成功，出现了临时断档。　　理财不二牛统计其交易单据后发现，自2006年10月以来，唐先生申购东方精选共计112次，申购总金额高达34.23万元。那么，唐先生近十年的坚定持有，到底有多高的收益？　　根据东方基金APP数据显示，截至日，唐先生持有东方精选的市值为元。当日东方精选的单位净值为1.5923元，唐先生持有份额约为20.54万份。　　另外，唐先生在2013年有3次小额赎回行动，分别是：3月8日赎回10万份，当日净值为1.011元，赎回金额为10.11万元；3月22日赎回5万份，当日净值为1.0077元，赎回金额为50385元；5月6日赎回5万份，当日净值为1.0147元，赎回金额为50735元。三次累计赎回20万份，赎回金额总计202220元。　　理财不二牛为唐先生近十年申购东方精选算了一笔账：截至日，其总市值约为52.93万元，总成本为34.23万元，获利约为18.7万元，收益率为54.64%。也就是说，在近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。　　不过，令唐先生最后悔的是，自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多，可是没有卖出，当行情不好时，只能眼睁睁看着利润回吐。理财不二牛注意到，这段时间该基金正由明星基金经理付勇掌舵，付勇离去后，东方精选已多次更换和增聘基金经理，风格也不像以前那样突出。　　案例二：基金从业人士7年定投史 去年大跌前获利清仓　　来自深圳的刘先生，目前就职于某基金公司，换句话说，这是位专业级选手。据理财不二牛（微信号：buerniu5188）了解，在刘先生定投的多只基金中，最早的是融通深证100，持有期达7年，该基金主要跟踪的是深证100指数。　　刘先生的首笔投资始于日，定投金额为200元。同时，他将分红方式设置为红利再投，且选择后端收费方式，扣款日期为每月初。　　刘先生投资记录显示，期初到日，他前9个月的每笔投入均为200元。日开始，他开始加仓，将每个月的投入金额提升至500元，并持续投入了14期。月起，继续加大定投力度，将每月金额增加到1000元。日起的16个月内，定投该基金的金额再提升至1500元，达到了这7年月均定投金额的高峰阶段。随后，刘先生将月定投金额逐步调低，直至恢复到起初的200元。　　值得注意的是，2012年刘先生只有1月份有定投记录，直到2013年3月才恢复，这也意味着7年间有13个月处于“断粮”阶段。此间也是深证100指数表现最为低迷的阶段之一，刘先生错过了底部吸纳筹码、降低购买成本的好时机。　　交易数据显示，刘先生定投融通深证100总计73期，总投入为60300元。他于日选择赎回，赎回当日持有融通深证100为54560.4份，市值为元，总收益为42600.91元，收益率为70.65%。　　理财不二牛注意到，刘先生的赎回时机把握得相当不错，在日股指接近高点前全部赎回，成功规避6月中旬开始的深度下跌，也体现了专业人士良好的择时能力。　　案例三：“奶爸”用周定投搞定教育费　　在南京从事金融系统工作的张先生，其基金定投生涯始于2011年。起初，他的投入资金额不大且断断续续，但仍小有收获。　　“2013年儿子出生，我又开始了定投，就是为儿子攒未来的教育费用。”张先生告诉理财不二牛（微信号：buerniu5188），“定投金额上，我比较随心所欲。最高时单只每周800元，最低时单只每周也有200元。”　　张先生的交易记录显示，他是通过汇添富基金直销网站，并以汇添富现金宝方式，实现了定期（每周）不定额的基金定投，其分红方式为红利再投资。简单来说，就是张先生每周划转一定的金额，存入汇添富现金宝，以货币基金形式存在，等到与基金公司约定的扣款时间再自动申购相应基金。理财不二牛注意到，通过基金公司直销网站定投，是目前申购费率最低的方式。　　交易记录显示，张先生总共定投了4只基金，分别于每周二定投汇添富价值精选和汇添富环保行业，每周四定投汇添富成长焦点和汇添富消费行业。不过，交易记录显示，张先生定投失败的次数非常高。近3年时间，其定投失败的次数高达101次。如果每笔定投金额为400元，张先生投入金额总计缺少约4万元。那么，如此高的定投失败频率，张先生的收益还能有多少？　　先来看张先生首先定投的汇添富价值精选。日，张先生用单笔200元申购了汇添富价值精选，当日申购份额为158.98份，此后每周单笔申购金额最高曾达到500元，这也是他定投时间最长的一只基金。　　理财不二牛统计发现，自首次购买到日，张先生分124次申购该基金，总计申购金额为3.47万元。日，张先生赎回该基金19671.08份，赎回金额为59906.46元。考虑到该基金在年，总共分红3次，每10份累计分红3.96元。基金公司APP显示，截至3月21日，该基金账面价值仍有9192.61元。由此计算，张先生定投汇添富价值精选的总资产为69099.07元，总收益为34399.07元，近3年的定投收益率为99.13%。　　日，张先生开始汇添富成长焦点的定投计划，其申购金额同样为200元，当日申购份额为156.2份。随后，每周购买该基金的金额也随市场行情而增减。最高一笔投资是日，当日申购金额为800元，申购份额为394.63份。这三年中，张先生申购该基金总计67次，总投入2.29万元，累计申购总份额为16654.67份。交易记录显示，日其赎回16578.33份，赎回金额44825.62元，截至日，账面价值为2851.21元。定投该基金的总资产为47676.83元，总收益为24776.83元，两年半的定投收益率为108.2%。　　日，张先生开始变更定投计划，定投汇添富环保行业和汇添富消费行业两只基金，申购金额分别为200元和400元。　　统计表明，他总共申购汇添富消费行业67次，动用资金总计3.44万元，累计申购份额为16180.4份。交易记录显示，日，他开始大规模赎回汇添富消费行业，赎回份额为5481.07份，赎回金额为18602.45元。与此同时，张先生的交易记录中没有分红和拆分记录，故截至日，其仍持有汇添富消费行业10699.33份，当日净值为2.132元。由此计算，定投该基金的总资产为22811.53元，总收益为7013.98元，一年半的定投收益率为20.39%。　　汇添富环保行业方面，总共申购34次，申购金额总计为8300元，申购累计份额为6294.45份；日赎回2145.69份，赎回金额为4065.37元。定投期间没有分红和拆分，截至3月21日，该基金单位净值为1.273元。其定投总资产为9346.4元，总收益为1046.4元，定投收益率12.6%。　　截至日，张先生定投的四只基金累计动用资金10.03万元，总资产为元，总收益为67236.28元。历经3年，张先生的定投收益率为67%。　　案例四：教科书式定投真实再现 5年能赚多少　　最后一个案例来自家住上海的王女士。　　每月投入2000元，分别定投4只基金，每只投入500元――自2011年中旬定投开始的5年时间里，王女士始终不改初心。无论A股如何涨跌起伏，王女士都没有任何赎回行动，其定投记录堪称教科书式的基金定投。　　交易单据显示，王女士选择定投4只基金，并选择银行申购，其分别定投了广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300。“这四只基金也是我做基金定投时，搞理财的朋友推荐给我的。”王女士表示。　　具体来看，广发核心精选的对账单显示，王女士对该基金的定投始于2011年5月，每月均投入500元，直到2016年3月，累计投资59次，共动用资金2.95万元。截至日，王女士持有该基金15739.5份，当日该基金单位净值为2.467元；其账面总资产为38829.35元，账面浮盈为9329.35元，定投收益率为31.62%。　　同期开始定投的还有兴全有机增长，该基金总计投入也是2.95万元。截至3月17日，王女士持有该基金20592.55份，当日该基金单位净值为2.5151元；其账面总资产为57192.32元，账面浮盈为22292.32元，定投收益率为75.56%。　　之后的2011年9月，王女士的定投组合又加入了农银汇理增长和嘉实沪深300两只基金。　　其中，农银汇理增长的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金18818.83份，当日该基金单位净值为1.959元；其账面总资产为36866.09元，账面浮盈为9366.09元，定投收益率为34.05%。　　嘉实沪深300的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金37086.69份，当日该基金单位净值为0.8644元；其账面总资产为32057.73元，账面浮盈为4557.73元，定投收益率为16.57%。　　由上可知，自广发核心精选开始，王女士历经近五年的定投总投入11.4万元，截至日的账面总资产为205564元，账面浮盈为45545元，定投收益率为39.95%。同样由于未在去年高点时卖出，这份近5年的宛如教科书般的定投，其收益最终只有40%。　　专家点评　　德圣基金研究中心：　　总体来看，前两个案例的背景人物选择都特别好，但两个案例的操作都过于复杂，投资者不能轻易看明白。　　具体而言，案例一中，定投品种选择可以考虑一个主动型产品（除了业绩以外，需要考虑团队稳定性）；另加一个被动型产品，过滤掉人为因素对投资结果的影响。　　案例二中，定投可以不选择开始的时间，但必须把全部的精力放在对结束时间的选择。除此之外，我们需要做的唯一一件事情就是，坚持！　　济安金信基金评价中心王群航：　　关于定投的宣传，经常会给投资者预设一个收益率，如每年10%或15%，然后计算若干年后的总收益――画一个大大的饼，让不少投资者颇为心动，但这些都不太站得住脚。因为回避了一些基本问题，如基金分类、各类基金的风险收益特征、股市波动、债市和货币市场表现等。　　行情特别好时，站在5000点、6000点的高位上俯瞰过去，往前推个三五年，做定投当然赚钱。但在目前情况下，市场是波动的，如果是在前期高点进去，就算是做定投，现在也在屡败屡战中不断亏损。　　基金定投，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等。基金长期定投也是相对的，没有绝对僵化的基金定投。　　唐先生的定投账本（截至日）　　定投品种：东方精选　　定投起始日：　　定投时长：近9年半　　扣款模式：定期不定额（月定投）　　定投方式：建行后端　　定投总投入：34.23万元　　总市值：52.93万元　　期间收益率：54.64%　　王女士的定投账本（截至日）　　定投品种：广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300　　定投起始日：2011年5月、9月　　定投时长：近五年　　扣款模式：定期定额（月定投）　　定投方式：银行申购　　总投入：11.4万元　　总市值：205564元　　期间收益率：39.95%　　刘先生的定投账本（截至日）　　定投品种：融通深证100指数基金　　定投区间：-　　定投时长：7年　　扣款模式：定期不定额（月定投）　　定投方式：工行后端　　定投总投入：6.03万元　　总市值：10.29万元　　期间收益率：70.65%　　张先生的定投账本（截至日）　　定投品种：每周二，汇添富价值精选和汇添富环保行业；每周四，汇添富消费行业和汇添富成长焦点　　定投起始日：　　定投时长：3年　　扣款模式：定期不定额(周定投)　　定投方式：基金公司　　直销总投入：10.03万元　　总市值：元　　期间收益率：67%　　记者观察　　看了上述四个案例，理财不二牛（微信号：buerniu5188）收获颇多，主要有以下四点：　　1、基金定投要择时宜宾的唐先生和上海的王女士，通过定投一度获得了丰厚的浮盈，却最终没能把握时机，只能看见盈利缩水。相比之下，案例中的刘先生和张先生都在去年指数高点前后选择赎回，保住利润。尤其是“奶爸”张先生，整个定投区间把握到位，所以基金定投的回报丰厚。定投不是无止境的投入，同样需要见好就收。　　2、定投品种需精选　　四个案例中，刘先生和王女士都选择了指数基金进行定投，但效果却相差巨大。　　刘先生选择的融通深证100，跟踪的是深证100指数，后者代表了深市的核心优质资产，成长性强，估值水平低，波动幅度较跟踪大盘蓝筹指数明显剧烈。　　王女士选择的嘉实沪深300，跟踪的沪深300指数，后者样本选择标准为规模大、流动性好的股票，覆盖了沪深市场六成左右的市值，具有明显的大盘蓝筹风格。而2012年以来，A股以成长股行情为主，王女士的选择也意味着错失了小盘股行情。　　事实上，选择定投跟踪指数波动巨大的指数基金，更容易降低购买成本；而传统大盘蓝筹指数波动幅度偏小，长期来看收益不太明显。　　主动管理型基金方面，投资者则需要对基金产品的风格及人事变动等进行持续跟踪，自然没有指数型基金那样省心。　　3、定投的基金需要跟踪　　在张先生的定投中，因没有及时关注自己的交易记录，导致定投失败的次数非常多，这对最终收益产生了直接影响。张先生还表示，智能定投的时点并不好把握，也许在当时看来是高点，可放在更长的时间来看，就是低点，市场未来的走势难以预测。　　不过，如果通过比较历史点位，从而把握眼下点位处于高位还是低位，却是大概率事件。尤其是在卖出时，如去年5000点时，相比沪指之前表现，可判断为较高点位，就可逐步赎回基金落袋为安。　　4、定投需要坚持　　前三位故事的主人公，在定投中都有中断的现象。特别是刘先生，如果没有中断2012年的定投，也许会有更好的效果。需要注意的是，定投在一个周期内是需要完整坚持的。
(责任编辑：田欣鑫)
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