不占外汇额度的工行账户外汇高级玩法详解
EarlETF投资视界
之前的《》一文提到了，如果只是为了持有外汇资产，其实可以考虑不受外汇额度限制的工行账户外汇来曲线试行。
有许多朋友表示对这个少见的品种很感兴趣，所以这里就花一点篇幅详细介绍一下。
▌&工行纸外汇的利与弊
工行作为宇宙第一大行，外汇等相关业务选择还是很多的。从下图可以看到，光光是外汇就有三种：结售汇、外汇买卖和账户外汇。
而这里要说的，则是第三个：账户外汇。
账户外汇，是工行提供的以人民币为本币的外汇交易平台,共包含10个货币对，从下图可以看到，除了没有美元/人民币之外，主流的货币都包含了。
账户外汇的优点，是显著的。
◢&优点一：不占用外汇额度
5万美元额度，也就是35万人民币左右，对于小康家庭，其实真不算多。当然眼下最麻烦的还不仅是额度，更包括购汇时候烦琐的申报。
工行的这个账户外汇本质上是一个无杠杆的保证金交易，不涉及实际的外汇购汇和结汇，所以就带来了最大的优点：不占用外汇额度。
这一点，在产品说明中是有反复强调的：
买卖账户外汇会否影响到个人年度结售汇额度？ 客户买卖账户外汇，不受个人年度结售汇额度限制，也不占用个人年度结售汇额度。因此，无论客户买卖多少账户外汇，不会影响到个人年度结售汇额度的使用。
这就意味着，如果你只是想持有外汇(只要不是美元)，那么账户外汇其实是相当好的选择——没有额度限制，没有人问你用途，快捷自由。
◢&优点二：低交易成本
我知道，之前有朋友听取我2015年末买日元的建议，投机过一把的。当然，他们是通过购汇和结汇的方式，虽然的确汇率上赚了不少，但是交易成本也是巨大的。
下图是工商银行的外汇结售汇牌价，就以日元为例，卖出价和现汇买入价之间的价差是0.7%。这意味着你一次购汇一次结汇，哪怕汇率没有任何的波动，0.7%已经亏掉了。
与此相比，工行的账户外汇的价差只有0.2%，是结售汇的28.57%而已，这对于增加利润，尤其是波段性操作，显然是大有好处的。
◢&优点三：可以从本币升值中收益
传统购汇，我们只能从本币也就是人民币贬值，对应的外币升值中赚钱。
一旦面对前几年的人民币升值行情，就束手无策了——因为你已经持有了坚挺的货币了。
但是，账户外汇就不同，其保证金风格的特性觉得了，你可以做多，也可以做空。
这意味着：如果你做空英镑/人民币，当人民币相对英镑升值的过程中，你一样可以获利。这个特性，在后面的高级版中，是至关重要的一个特性。
当然，凡事有利有弊。账户外汇在享受上述优点的同时，也有两个弊端。
◢&弊端一：只能持有不能用
通过购汇获得的外汇，你是可以用的。比如购买银行的合规理财产品或者合规的QDII美元份额，甚至存一个外币定期，都是可以使用的。
虽然目前外币稳健理财产品的利率普遍低的可怜，定存更是如此，但是蚊子肉那也是肉啊。
使用工行的这个账户外汇，由于你并不真实的获得外汇，所以定存、理财产品，统统不用想。
你只能通过货币的汇率本身获得收益，而不能通过第二步的外币资产投资获得收益。
好了，说完利弊，就要说实操的不同玩法了。
▌&正统玩法一：做多非美货币
在去年末，我基于均值回归，推荐过英镑、澳元和加元三个币种，看好他们2017年相对美元的走势。
如何把这个预测转化为可执行的行动，我比较推荐的就是工行账户外汇的玩法，直接买入对应的货币对。
相比购汇美元再换汇成对应的外汇，一步到位，最是方便——而且也没有购汇等的障碍。
▌&正统玩法二：做空非美货币
有做多自然有做空。其实放眼主流的货币，并非对应美元同涨同跌的。
从下图可以看到，日元在去年11月初开始就有一波独立的贬值行情——在上半年升值过多透支的背景下。
所以单单是做空日元/人民币，也可以在短短两个月里面获得将近10%的收益。
▌&偏锋玩法：虚拟组合美元头寸
相信诸位都会觉得，那么好的账户外汇竟然没有美元/人民币货币对，实在是太遗憾了。虽然我觉得美元/人民币总体是缺乏大波动的行情，就投机角度未必需要。
但是我也明白，大量的人是有持有美元的心理需求的。
虽然工行的账户外汇无法满足这样的需求，但是我们是可以通过一个复杂的方式来虚拟组合出来的。
过去半年多，我一直强调一个SDR汇率指数稳定的概念。也就是央行可能放弃干预或者说维稳美元/人民币汇率本身，而是追求一揽子货币组成的SDR汇率稳定。
下图是央行公布的SDR汇率指数，可以看到自动去年下半年开始，大体就是一个箱体震荡的走势。如果将SDR篮子作为统一观察对象，而不是仅仅观察美元/人民币，央行的确是可以自豪的说人民币汇率总体稳定。
在SDR汇率均衡的过去半年多时间里，人民币对几大货币很有一次。一旦出现美元相对非美货币大幅升值的时候，人民币一般会选择对美元贬值，但是贬值的幅度没有其他非美货币那么大——进而造成的一个事实就是人民币相对其他非美货币升值，而且对没有贬值和对其他非美货币升值的幅度大体相若，所以SDR汇率就总体稳定了。
如果未来这个规律继续，那么我们就有了一个虚拟美元头寸的法子——做空SDR篮子中的其他几个货币。
根据SDR中的权重简单化，我觉得以人民币计算60%欧元+20日元+20%英镑的空头仓位，一定程度上可以虚拟代表美元的表现。
我做了一个简单的回测，从日至年末，美元相较人民币升值4.4%，即不考虑购汇结汇成本，在7月1日用1万元换美元，到12月31日在换回人民币，可以赚440元。如果持有上文提及的空头仓位，则可以赚318元，获利3.18%。
相较直接持有美元，自然是略有不足，但是考虑到这是一个不占用外汇额度而且交易成本可以减少0.5个百分点的变通方案，其实也可以接受了。
当然，既然可以虚拟组合来模拟做多美元，那么一切反过来，按比例做多上述组合，就可以虚拟组合来模拟做空美元做多人民币——如果你对于2017年美元的强势表示怀疑，那么不妨反其道行之。
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关于如何绕过结汇5万美元限制
如果只能换成港币，如何再兑换成人民币汇入国内？有何限制请教：如果本人持大陆身份证到香港开设香港银行私人账户（例如汇丰银行），从国外汇入此私人账户大于5万美元（例如100万美元），可否换成相应人民币再汇入国内银行账户
我有更好的答案
因为在香港，一个人一年只能有5万美元的额度，美元出金。(比如FXCM福汇入金、嘉盛入金等等）对于大部分的投资者。)入账但是不进行结售汇。每年结售汇超过30万美金以上的，你要是能亲自去香港那很好说,配偶.)去银行柜台结汇时，代办人须提供本人身份证和代办人身份证以及直系亲属证明，5万美金的额度每年已经足够，因为在国内能办理香港的只有这三种。当然，然后银行打你电话去入账，目前国内主要对外汇交易投资的钱不开放，那么很简单。当银行工作人员问你资金的来源，生活在大陆)这里只介绍这三种卡，(因为外汇交易出金的时候并不是直接入到你的银行卡上，然后就OK，只能怪你命不好，但是很多有钱的人可以一开始投资就超过几万美金。或者说又经常赚钱出金的人，没有所谓的结售汇限制，只有在中国大陆才有，(没办法，钱在自己的卡上.通常为户口簿或结婚证.(最好是自己和直系亲属一下去，建设银行的陆港通龙卡)，那么，你可以这样做：　　办理一张香港的银行卡。(如工商银行的工银亚洲，招商银行的一卡通。)提供证明。那么你可以才用下面这种方法：　　最笨的方法.你可以委托自己的直系亲属代替自己为剩下的外汇办理结汇业务.当然这个直系亲属也是一年5万的额度.(其中直系亲属包括父母,子女，或者在网上培训的费用。(如果是正规平台出金不会以公司名字进来。因为国际上规定公司不能对个人汇款)。　　第二种：适合大资金的：出金之后先银行入账，是首先到你的名称上，你就和银行的工作人员说这个点是赡养费用。当然了，让银行办理结售汇的人看.如果当你的的5万美金额度用完了，或者20万美金的。　　很多朋友在外汇黄金交易市场，要进行入金和出金。(前提是钱不急用。因为反正都是自己的钱，所以是美元还是人民币都无所谓，要是下次要入金，可以直接入金)　　正规方法：因为国家规定，也就是说把美元存在你自己的银行卡上。很多平台都规定需要美元入金第一种：主要是针对每年资金超过5W美金，但是具体数额不是很多人。比如说10万美金，可以办理国际的渣打银行等等，具体这里不多说
采纳率：65%
这个我在行，如果你是国外账户对香港账户，那不存在5万美元的限制，5万是针对境外账户到国内账户的。
国外到香港的账户一定换成港币吗？人民币可不可以？如果只能是港币，再汇到国内有没有金额限制？
国外到香港账户不一定要港币的，美元也可以。境外和境内账户间互转是一人一年5万美元的限制。如果你想绕过，还是有办法的。
办一张汇丰的银行卡就行
使用多张身份证
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先乐一乐奇妙的宇宙收盘价有奖竞猜0202（金币鲜花银币天天送！
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工行这个账户外汇占用额度的吗
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结售汇这个就是占用那个5万额度的
这个 账户外汇 的
有没有试过吗
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你换成了美元时，是占用额度的。交易时买卖是不占用的。想结售汇换回人民币时，就又占用了。
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你换成了美元时，是占用额度的。交易时买卖是不占用的。想结售汇换回人民币时，就又占用了。
我是问 结售汇 那边把额度占用了
账户外汇 这里还能交易不
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我是问 结售汇 那边把额度占用了
账户外汇 这里还能交易不
以人民币计价的随便买。
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和老婆一起能买10万，
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以人民币计价的随便买。
收到，我去试试看。
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都想这买美元保值呀
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在这里买美元可以随时兑换人民币吗？
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在这里买美元可以随时兑换人民币吗？
这个应该不能兑换的。。。应该是无杠杆的炒外汇那种
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这个应该不能兑换的。。。应该是无杠杆的炒外汇那种
炒外汇好像没有人民币兑美元，只有欧元或港币兑美元
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限额结汇是指外汇收入在国家核定的数额内可不结汇，超过限额的必须卖给外汇指定银行。 这句话是什么意思啊
卖给指定银行是什么意思啊？
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就是境内居民每年有5万美元的结汇和购汇额度，在额度内凭身份证办理，超过额度就要提交相关证明资料，指定银行是在外管局批准的拥有结售汇资格的银行办理
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