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外管局：对以借用他人额度的个人列入关注名单
来源： 19:53:00
【外管局：对以借用他人额度的个人列入关注名单】外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。（外管局网站）
& &国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知　　国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：
　　为规范和便利银行及个人外汇业务操作，完善个人外汇交易主体分类监管，结合个人外汇业务监测系统上线运行，国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理。现就有关问题通知如下：　　一、自日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。　　二、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。　　（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》（见附件1）予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。　　（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》（见附件2）予以告知。　　（三）“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。　　三、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。　　四、外汇局、银行应通过国家外汇管理局应用服务平台访问个人外汇业务监测系统，具体访问渠道为：用户类型网络连接方式访问地址外汇局业务网http://100.1.48.51:9101/asone/银行外部机构接入网http://banksvc.safe（主登录入口）http://asone.safe:9101/asone/（备用登录入口）　　外汇局、银行应配备必要的技术人员和业务操作人员，负责个人外汇业务监测系统的日常维护，确保个人外汇业务监测系统的正常运行。　　五、在个人外汇业务监测系统出现全国性系统故障时，外汇局、银行应当按照《个人外汇业务监测系统应急预案》（见附件3）启动应急措施，保证个人外汇业务顺利、及时办理。　　六、中国银联股份有限公司个人汇款业务项下的结售汇业务、个人本外币兑换特许机构（以下简称特许机构）等办理的个人本外币兑换业务，按照本通知规定执行，外汇管理另有明确规定的，从其规定。　　七、本通知自日起施行。《国家外汇管理局综合司关于规范银行个人结售汇业务操作的通知》（汇综发[2007]90号）、《国家外汇管理局综合司关于发布&个人结售汇管理信息系统应急预案&的通知》（汇综发[2008]49号）、《国家外汇管理局关于印发&电子银行个人结售汇业务管理暂行办法&的通知》（汇发[2011]10号）、《国家外汇管理局关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》（汇发[2011]41号）、《国家外汇管理局综合司关于规范电子银行个人结售汇业务接入审核工作的通知》（汇综发[2013]77号）同时废止。之前规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。　　国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局（支局）、城市商业银行、农村商业银行、外资银行及特许机构；各中资外汇指定银行应及时转发所辖分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。　　业务咨询电话：010-（银行业务）　　010-（特许机构业务）　　技术咨询电话：010-　　特此通知。　　国家外汇管理局　　日
（责任编辑：DF062）
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10月29日亚洲时段，市场仍然会对隔夜美联储决议作出进一步解读，这将推动市场波动。欧洲时段，欧元将会迎来德国就业数据的考验，英国数据也有房价指数和抵押贷款许可。纽约时段，美国GDP初值闪亮登场，其它美国数据初请失业金人数、成屋签约销售也应该重点关注。
10月28日美联储公布了其10月份的利率决议，美元指数在鹰派决议的支撑下大幅飙升至两个月新高。原油方面，虽然强劲的美元对油价有一定的打压，但原油库存增速放缓的消息使得近来悲观的油价基本面有了一些改观，油价大幅飙升6%创两个月最大单日涨幅。
10月28日美元指数升至逾两个月最高水平，因市场恢复了对美联储将在12月升息的预期。美联储结束了为其两天的政策会议，决定维持利率不变，与预期一致，但为12月升息打开了大门。
10月28日新西兰联储公布了最新的利率决议，新西兰联储维持基准利率2.75%不变，符合市场预期。新西兰联储强调可能会采取进一步宽松措施，纽元兑美元先是承压，不过此后收回跌幅维持宽幅震荡。
10月28日美联储公布最新的利率决议，维持0.00%-0.25%的超低利率不变。在本次决议上，美联储删除了有关国际局势可能制约增长的说法，为12月决议升息开启大门，这支撑美元走高。
10月28日欧洲时段，美联储10月FOMC会议决议公布之前，美指在欧洲时段开始持续承压下行，日内刷新低点96.575；黄金盘中加息推迟预期影响出现攀升，日内冲高至1182.84；美油价格在震荡后，公布的美国10月21日当周EIA原油库存增幅降至337.6万桶，短时间内一度升至45.95高点；
10月28日英镑兑美元自两周低位回升，当日汇价最低跌至1.5275，最高升至1.5346。投资者等待美联储释出何时升息的信号。
在美联储决议即将公布之际，市场愈发谨慎，美联储本次加息的几率极小，但投资者希望将从中寻求美联储是否在12月加息的线索。在近期美国经济数据表现疲软，就业市场不如人意，以及欧洲央行和中国央行扩大宽松政策之际，使得美联储更加谨慎的对待加息问题。
人民币兑美元即期10月28日随中间价收跌，但6.36元附近支撑较强。交易员称，因近期国际美元整体偏强，而在岸汇价受央行干预影响跌幅明显不及离岸，两地价差扩大至450点左右，创一个月来最大；若晚间美联储政策声明较为鹰派，人民币贬值压力将进一步加大，但趋势性下跌的可能性仍然较小。
澳大利亚西太平洋银行10月28日表示，随着美元指数从重要技术支撑位94附近反弹后，积聚了上行势头，短期可能会进一步上行，但是却不一定能吸引买需，短期反弹或提供卖出机会。但该行也表示，美元指数长期前景仍然偏涨。
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中国严管“个人外汇业务” ：每年5万美元额度不够用找人借？请当心！
来源: 澎湃新闻|查看: |
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摘要: 今后，每年5万美元不够用而要找亲朋好友们借外汇额度的人，要当心了。在人民币贬值预期犹在的当下，继远期售汇业务后，监管部门开始将目光投向了个人结售汇。
在人民币贬值预期犹在的当下，继远期售汇业务后，监管部门开始将目光投向了个人结售汇今后，每年5万美元不够用而要找亲朋好友们借外汇额度的人，要当心了。在人民币贬值预期犹在的当下，继远期售汇业务后，监管部门开始将目光投向了个人结售汇。澎湃新闻记者了解到，国家外汇管理局上海分局于9月6日发布指导意见，要求辖区内中外资银行加强个人分拆和重复购付汇管理，监管部门要求关注日以来累计大额、频繁付汇等异常可疑情况，配合外汇局提供外汇来源、购汇人民币来源及账户资金划转的详细信息，并不得为此类个人继续办理对外付汇业务。&为何针对8月11日以后的个人对外付汇业务？答案很明显，在8月11日央行调整人民币中间价定价机制后，人民币对美元汇率在随后3天贬值4.6%，不过，汇率随后逐步企稳。在人民币汇率出现波动的背景下，此前，银行远期售汇业务已经受到了央行的重点关注，从10月15日开始，开展代客远期售汇业务的金融机构向央行缴纳20%的外汇风险准备金。据介绍，目前部分个人将大额结售汇分拆成多笔小于5万美元的金额，分别由多人进行结售汇，旨在规避个人每年等值5万美元的结售汇额度管理。尽管外汇局一直明令禁止这种个人分拆结售汇，但想把资产转移到国外的人总是有。所以，找借用亲戚朋友的5万美元外汇额度换外汇，成了这部分人的选择之一。怎么界定个人分拆结售汇呢？其实，这个一直有着非常明确的规定，总的来说，如果发生了以下四种情景中的一个，那么就有可能被纳入银行的“关注名单”。情景一：5个人及以上分别购汇，且金额均接近等值5万美元的年度总额，并且每人将换到的外汇资金汇出至境外同一个人或机构，或划转给境内同一个人。简单地说，全家亲戚集体出动5人以上，且每个人都接近用足5万美元额度并往转给同一个人，无论是这个人是在境内还是境外，都是要上关注名单的。情景二：同样针对5个人及以上分别购汇，且金额均接近等值5万美元的年度总额的情况，在购汇前均收到来源于同一个人或机构划转的接近年度总额的等值人民币资金。先把换汇的钱给到亲朋好友，再让5个人去银行各自换5万美元直接给自己？当然也不行。情景三：5人以上分别发生结汇，且结汇金额均接近等值5万美元，并每人划转接近年度总额的等值人民币资金至同一个人或机构账户。情景四：5人以上分别发生结汇且金融均接近等值5万美元，其在结汇前均收到来源于境外同一个人或机构接近年度总额的外汇汇款，或境内同一个人接近年度总额的外汇划转。换句话说，情景三和情景四等于前两种情况的反向操作，在眼下人民币贬值预期下，显然前两种个人分拆购汇，才是监管部门关心的。值得一提的是，相比上述四个情景，本次上海外汇局出手，其实更为严格：“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或者机构”，也被纳入筛查。正是为了遏制个人以分拆手段规避5万美元，国家外汇局早在2011年11月就开始试行对个人分拆结售汇进行“关注名单”管理。一旦被列入外汇局的“关注名单”会有什么后果？按照外汇局的规定，被纳入结售汇“关注名单”的个人自纳入名单之日起的当年及之后2年内，均不能通过银行电子银行渠道办理结汇和购汇业务。那么，万一不幸中招进入了“关注名单”，有什么方法删除吗？可行的方案真的不多，要么向银行提交证明其交易真实性、一致性的相关材料，证明其结售汇交易为年度总额内满足自用需要，非向他人出借年度总额，并经银行审核确认后删除；要么，只能“安守本分”，在两年内不再分拆结售汇，2年关注期满了自动删除。事实上，上海外汇局此番出手，不仅针对个人分拆和重复购付汇，经常项下的货物贸易、服务贸易，以及短期外债、直接投资外汇利润汇出、直接投资项下购付汇业务等，也在本次加强银行代客售付汇业务的监管之列。
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All&Right&Reserved.今日晚间，有银行透露，将下发通知规定个人客户不得以“分拆交易”等方式规避个人结售汇的年度总额管理。根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
　　今天晚间，有银行向透露，将根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》下发通知，规定个人客户不得以“分拆交易”等方式规避个人结汇(将外币换为人民币)和境内个人购汇(将人民币换为外币)的年度总额管理(“结汇和购汇”下称：结售汇)。　　该银行关于个人参与“分拆交易”的相关合规风险提示如下：“若您出借您的银行账户及结售汇额度给他人使用，或者涉嫌分拆交易行为，则您在我行电子渠道办理结售汇和收付款时将有被限制交易的风险，在柜台办理时也将被要求提供相关证明材料方可办理。”　　个人结售汇业务加强监管　　2015年9月，有媒体曝出，外汇局上海分局下发通知加强银行代客售付汇业务监管。其中个人分拆购汇被加强监管受到了广泛关注，外汇局要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。　　有专家认为，此项业务主要防范国内资本快速外逃，对个人旅游等换汇影响不大。　　而据外汇局8月31日消息，外汇局表示，目前对个人结汇和境内个人购汇仍实行每人每年等值5万美元的年度便利化额度管理。 　　根据外汇局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。　　为规范个人结售汇交易行为，防止客户通过分拆方式逃避限额管理，外汇局会对全国范围内的个人结售汇、汇款等交易进行分拆甄别，将符合分拆规则的客户纳入“关注名单”管理。　　关注名单内的客户在纳入关注名单后首次办理结售汇业务时，如登录电子渠道办理个人结售汇交易，将在交易界面弹出“关注名单”告知书，提示客户电子渠道交易禁用。　　如通过柜台为其办理结售汇业务时，系统将提示打印“关注名单”告知书提示客户，同时客户应提供本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料方可办理个人结售汇业务。　　外汇局：8月跨境资金流出压力缓解　　外汇局本月19日公布8月份银行结售汇和银行代客涉外收付款。外汇局新闻发言人表示，8月份我国跨境资金流出压力有所缓解。　　首先，银行结售汇逆差收窄。2016年8月份，银行结售汇逆差95亿美元，环比下降70%，为2015年7月以来月度最低值。　　其次，非银行部门涉外收付款逆差下降。8月份，非银行部门涉外收付款逆差80亿美元，环比下降75%。其中，外汇收付差额由7月份逆差13亿美元转为顺差197亿美元；人民币收付逆差277亿美元，环比下降10%。　　与此同时，将推动外汇供求趋向平衡的因素继续发挥积极作用。一是市场主体结汇意愿趋稳，售汇比例进一步降低。二是部分渠道的跨境外汇继续回升。　　此外，8月份仍是境内居民境外旅游、留学购汇较多的时期，但当月旅行项下购汇环比下降3%，同比下降16%，说明前期个人购汇需求得到较大释放，也显示当前个人购汇仍较理性。　　总体看，当前我国经济运行基本平稳，人民币对美元汇率呈现双向浮动，市场情绪较为稳定，有助于外汇供求进一步趋向平衡。　　相关阅读： 　　　　　　　　机构观点：　　
责任编辑：zwl
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