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P2P网贷行业的大势所趋：终将摆脱“刚兑”首先理解什么是“刚兑”？而所谓刚兑就是刚性兑付，是指如果网贷平台一旦出现逾期或发生坏账的情况下，P2P平台必须垫资偿还投资人的本金利息，平台为此项目做兜底处理。近几年，P2P平台为了吸引投资人，提供保障本息、刚性兑付等。但是2015年年底国家互联网信息办公室发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》给P2P平台下了定义：P2P网贷平台只能作为网络借贷信息中介存在。网贷平台不能承诺保本保息或提供本息保证，要打破刚性兑付。为什么要提出打破“刚兑”呢？我们可以换一个角度思考这个问题：“刚兑”真的可以降低投资人的风险吗？设想一下，如果平台的项目逾期损失超过P2P兑付能力，那么平台会出现限制提现，发假标，自融等行为。情况严重的话，就直接曝雷、平台跑路了。由此可见，“刚兑”并不能降低投资人的风险，反而有可能还会加剧P2P平台的风险。“刚兑”其实就是P2P平台的一种宣传策略而已，本质上就是P2P平台的自担保，自己给自己做一个担保。去刚兑对于P2P平台有什么影响？近期有几家平台宣布了去“刚兑”的尝试。然而事实确实是去“刚兑”并不影响广大投资人的投资热情。其实大家都明白，目前所有理财产品包括银行理财都不允许注明保本保息。既然P2P理财收益要比银行理财要高得很多，那自然其存在的风险也要大一些的。浙鼎金融在此呼吁大家理性看待去“刚兑”。而去“刚兑”已是未来网贷行业的大势所趋，广大投资人更应该理性地选择平台，谨慎的作出投资。
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& P2P网贷高息背后 你了解多少？
P2P网贷高息背后 你了解多少？
http://www.100ec.cn&&日09:57&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)谈到P2P平台的利息，要明白利息到底是什么，所谓利息，就是资金的价格(以下简称价格)，在金融学里，金融产品的价格主要是跟无风险利率挂钩的，金融产品利率一般是由无风险利率以及风险溢价两部分构成。即下面的公式：　　金融产品价格(利率)=无风险利率+风险溢价无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的，在国内一般把1年期的银行存款利率作为无风险利率。无风险利率是由央行来决定的，当央行降息或者降准时，理论上所有的金融产品的收益率都会随之下降，反之则相反。　　而风险溢价水平一般情况下是由市场的供给需求来决定的，这个大家都能理解，供给大于需求时价格就下降，供给小于需求时价格就上升。当然市场经济是一个逐渐发展的过程，在市场尚不完善情况下，供给需求有可能会发生扭曲违背价值规律，风险溢价可能就会在短时间内停留在一个扭曲的水平上。要等到市场发展完善了，风险溢价才会回到那个正常的水平上。　　年利率12%是真的吗？　　12%的年收益率是不是真的？当然是真的。大家或许会问，投资人拿到12%利息，平台不要钱吗？担保公司白白为你担保吗？企业借款的成本高了还款会不会有问题呢？　　目前，国内P2P网贷平台一般收取3%左右的信息撮合费，第三方担保公司收3%左右的担保费，加上投资人要获得一定的收益，那么企业或个人的借款成本累积会大于18%。P2P网贷平台自身就是一个信息中介，撮合借款人和贷款人之间的交易，就跟媒婆一样。12%的利率其实已经够高了，像现在很多平台只有10%左右的利率。毕竟平台也要生活，利息太大，平台资产端的融资成本就会提高，高息高风险，随着而来的资金流动性风险也会加大。　　多数小微企业从银行、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金，甚至根本拿不到。因为企业自身的问题：企业生产规模小，技术落后的等等，就算能拿到钱，手续也比较繁杂，小微企业往往耗不起这个时间。因此在P2P网贷发展壮大前，贷款利率相对较低小额贷款公司成了这些企业的借款主要选择。　　央行发布的显示，2013年底时，全国小额贷款公司已达到7839家。贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。　　借款的利率水平怎么看？　　民间借贷：18%-22%；典当行：30%-48%；小贷公司：24%-36%；而P2P网贷以低于民间小贷公司的借款利率为企业放款，可以减小企业资产端的经营压力，让这些企业更自如的运用资金，提高盈利能力，为企业还款提供更多保障。当然P2P平台为小微企业提供贷款机会，从中要抽取一定的中介费，两全其美。所以说，P2P网贷投资人获得12%的年化收益还是比较合理的。尽管小贷公司的借贷利率并不低，但小贷公司们却可以活得非常滋润，由此来看，在万亿贷款市场里，经营良好，还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。P2P网贷平台就是为参与其中的投资人筛选出经营状况良好，盈利能力较强的优质企业，从而保障投资人的利益。　　追朔到2013年，网贷的年化收益水平一般高达18%~20%，过高的贷款利率并不利于中小微企业的发展，利息较高，企业赚的钱大部分还利息了。伴随着网贷在国内的不断成熟，行业的利率水平在开始慢慢下降，这也符合一般投资理财产品利率变化趋势。　　收益怎么看？　　借款企业或个人利用投资人的钱赚了利润，按照借款协议的约定，为投资人返还本息(先息后本或等额本息)，收益就这么来的。投出去的钱转了一圈又回到投资人的手中(本息)。中间的风险点包括资金的流动性风险、借款人的道德风险等，如企业经营经营不善、借款人等等，就会造成P2P平台部分资金链断裂，需要启用企业的风险准备金或第三方担保公司进行垫付。下面就简单地分析下部分风险点：　　收益风险分析　　1、理财产品年化综合收益率在20%时　　理财产品的的综合年化收益20%时,其中可能包括平台的加息、贴息、新手奖励等等，加上平台的3%信息撮合费、担保公司的3%的担保计提、平台风险准备金3%的计提(相对于无第三方托管的P2P公司)，最后借款端的利率水平可能高达30%。这样高成本的借款水平，特别是对于中小微企业的成本控制造成很大的压力。可能要面对结果是：企业法人失联，投资人的本金就会受损；企业逾期还款，加上部分滞纳金，进一步加大借款企业的借款成本。因此，一个平台的大部分产品年化收益水平在20%以上时，投资人也要慎重的考虑这其中的风险。当然也要结合自己的实际收入水平，考虑是否能够承受这样的高收益高风险。　　2.平台持续地发贴息标，没有投资额度限制　　一般新平台为了提高平台的人气指数，提高网站注册量，可能会发贴息标，如新手专享、投资加息等等，这样无可厚非。对于新手专项标，一般收益较高，而平台没有进行投资额度限定，投资人就要慎重了。正规的企业肯定是考虑运营成本的，如果贴息一直持续下去，对于投资额度没有任何限定，那么很可能有两种结果：企业自融，投资人的钱被挪用，风险不确定；企业圈钱，等到东窗事发，平台核心失联，投资人的钱打水票。　　3.到处拉人，承诺本息保障　　对于一些伪P2P(一般指那些开平台目的不纯，带有自融或圈钱特征的平台)，这些平台一般具有这样的特征：客服隐藏在各种形式的投资交流群，进行疯狂拉人行动；或线下寻找对于互联网了解较少的大爷大妈们，通过千变万化的承诺，&如何高收益，如何保本理财，如何本息保障，背后有背景&等等，就是为了吸引你投资，要知道你看中的是平台的收益，平台看中的是你的本金。这样的伪P2P一般存活时间不长，少则几天，多则一年就会倒闭或失联。因此，投资人尽量要选择运营规范化的平台(如有第三方托管、平台信息纰漏完善、定期进行公开化、有独立的第三方担保公司等等)。　　P2P网贷自2010年引入以来，通过演变逐渐成为&信息中介+半信用中介&的特殊模式，投资收益率由两年前25%左右的利率水平逐渐调整到现在8%-12%的利率水平，这反映了P2P网贷降息是未来的趋势，和央行的降息或降准步调也是一致的。令人欣喜的是，伴随着国家网贷监管细则的出台，行业自律的加强，P2P网贷行业正在一步步朝着公开化、透明化、规范化方向迈进!（来源：界面）
&&&&新年伊始万象更新。近日，最富知名度的权威电商智库中国电子商务研究中心发布《2017年度中国电子商务行业年度系列报告》计划，并将稀缺行业报告资源限额开放(专题：)。据悉，首批公开发布行业报告包括5大领域、39份重磅报告：(1)跨境电商类，包括进出口跨境电商、跨境电商政策研究、城市跨境电商、出口跨境电商卖家等细分报告；(2)零售电商类，囊括网络零售、新零售、农村电商、社交电商、二手车电商、生鲜电商、母婴电商、精选电商、网红电商、移动电商、智能硬件等热门领域；(3)服务电商类，涉及共享经济、在线外卖、在线差旅(OTA)、在线教育等细分行业；(4)企业电商类，包括B2B电商、大宗电商、企业在线采购、钢铁B2B、快消品B2B、B2B在线供应链金融等热门领域；(5)电商行业类，包括：电商投融资数据、电商上市公司评级、电商物流、电商金融、电商产业园、电商人才招聘；(6)电商权益类，有电商投诉、跨境网购消费者权益研究、互联网+法律等专项研究报告。报告将通过中心门户网站、自媒体平台、近百万用户数据库、逾3000+名注册记者库等全媒体渠道公开发布。
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关于P2P网贷你不得不知道的那些行业术语
关于P2P网贷你不得不知道的那些行业术语
相信P2P网贷对于大部分的人来说已经不是那么陌生了，很多新手看到投资P2P的人尝到了甜头，自己也跃跃欲试，于是各种上网查资料，以为只要选择一家好的平台就妥妥滴了。实际上，想要进入
&&&&& 相信P2P网贷对于大部分的人来说已经不是那么陌生了，很多&新手&看到投资P2P的人尝到了甜头，自己也跃跃欲试，于是各种上网查资料，以为只要选择一家好的平台就妥妥滴了。实际上，想要进入P2P理财的大门，第一步不是学会如何选择一家好的平台，而是要去了解这个行业的专业术语。就像一个人如果想要说一口流利的英语，当然要先从基础的单词学起。所以，接下来，P2P理财课堂开课啦，想要成为一个玩转P2P理财高手的小伙伴们，快来学学网贷行业的专业术语吧！
　　投资人：也叫出借人，指在平台上进行投资的用户。
　　借款人：是指有资金需求，在平台上借款的个人或者企业。
　　预期年化收益率：年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
　　等额本息：类似于房贷，指每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息。
　　：每月还利息，到期一次还本金，包括最后一期的利息。
　　线上充值：利用平台进行充值，将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。
　　线下充值：直接将资金通过银行转入平台账户（一般是直接转入法人账户），然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离，没有第三方支付作为中介，对于平台的道德风险很难把握。
　　提现：投资者向平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。
　　自动投标：是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能，借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件，若有符合相应条件的借款出现，将由程序自动完成投标。
　　资金站岗：资金站岗也称为&当哨兵&，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。
　　秒标：&秒标&是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。需要注意的是，有些P2P网贷平台的&秒标&可能是个骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。
　　：指投资人将待收还款转让给其他人，提前取出本金，利息收益也一同转让，一般会收取相应的手续费。
　　资金池：是指资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱，现金都需要先流入网贷平台公司的账户，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。
　　第三方资金托管：是指资金流运行在与平台合作的第三方托管公司，由这些公司直接管理投资资金的去向和用途，而不经过平台的银行账户，从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。
　　风险备用金：是指在平台每笔借款成交时，平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入&风险备用金账户&，当出现借款项目逾期时，平台会用&风险备用金&向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
　　自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，实际上就是将投资人的资金拿来自己用了，这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，要无条件远离。
　　拆标：是指平台将原本周期较长、规模较大的标的，拆分成时间较短、金额较小的标，一般分为金额拆标和期限拆标。
　　刚性兑付：P2P网贷中，刚性兑付是指当借款项目到期后，平台必须支付给投资者本金和利息，如果出现借款人不能如期还款或还款困难时，平台要兜底处理。
　　想要投资P2P的小伙伴们上面说的这些术语你都了解吗？如果不是的话，快给自己充充电吧！
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汉下白登道，胡窥青海湾。借问酒家何处有，牧童遥指杏花村。由来征战地，不见有人还。 山行
戍客望边色，思归多苦颜。远上寒山石径斜，白云生处有人家。
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