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随着国力崛起、财富人群迅速扩张、民众投资理财理念的逐步培养，各阶层——尤其高净值及富裕群体的财富管理需求日益加剧，催生了第三方理财行业。第三方理财指那些独立的金融服务或财富管理企业，他们不为某家金融机构（例如银行、保险）背书，而是站在中间立场听取客户理财需求，独立分析客户财务状况，判断其所需投资工具或匹配的金融产品。近10年，第三方理财行业从无到有迅速崛起，相比银行、基金、保险、证券、信托等金融机构，第三方理财机构具有产品中立、精品化，服务个性化的特点，其商业价值在于精选信息，为客户提供符合其情况的理财规划和资产配置服务。第三方理财行业的发起依托于信托行业的崛起。2007年信托“新两规”发布，加上因监管政策限制传统银行贷款无法满足房地产业和地方融资平台的资金需求，信托公司作为最优补充角色在该趋势下体量急剧扩张，产品源源不断供给，自有财富管理中心无法及时消化，第三方理财机构作为补充渠道悄然兴起。早期的第三方财富管理公司依靠产品销售抽佣，顺势而为，短期内完成了原始资本的积累。作为早期的三方理财机构进入者，诺亚财富成立于2003年，前身为湘财证券的私人银行部，创办宗旨是希望把用于机构客户的服务用于高净值私人客户身上，让私人客户能享受更好的理财服务。诺亚从“金融精品店”的服务理念入手，采用产品品质控管及金融供应商合作制度，对每一项面向合格投资者的产品所挂钩的基础资产进行深度了解，将筛选出的产品上架，结合客户需求提供顾问式理财推介。为保证稳定的产品供应并从单一信托产品转型，诺亚先后成立了歌斐资产、参股了万家共赢，从筛选能力向筛选+主动管理双驱动能力发展。近来，诺亚海外扩张布局加速，计划覆盖海外地产资产及当地华人客户。然而，诺亚作为优秀“买手”依据高净值客户需求，在市场上筛选、采购优质资产并推送的模式并不能满足广大高净值客户的需求，尤其是投资理财知识储备薄弱的群体，他们缺乏结合自己可投资产、风险预期及流动性要求进行组合投资的能力。即便优质产品摆在面前，也很难有个公允标准判断自己是否应该投资，以及投资多少额度。除此之外，高净值客户与大众客户之间还有一个层级，是上述模式中所未涵盖顾及的：大众富裕群体。这类群体相比大众客户更激进，相比高净值客户更保守，追求资产稳健增值的欲望强烈。单一100万起购的股权类项目无法满足这类客群的上述投资需求，反而可能放大他们的投资风险。此时，保险、证券、公募基金等其他类型的金融产品在围绕客户需求的资产配置中显得尤为必要。群体庞大、投资专业知识较弱、可投资资产规模尴尬但发展潜力可观等特征，使得富裕群体及部分高净值客户的投资需求需要类似一站式专业投资组合来迎合。如这类投资组合的载体能发展成熟，也将意味着对传统三方理财机构的运作模式带来颠覆性冲击。同为早期的三方理财机构进入者，利得金融服务集团发现了该市场的巨大潜力，在业内谋求差异化发展，结合利得基因及优势积极转型。利得在已有的高端理财、资产管理成熟版块基础上，顺应金融混业趋势，结合牌照优势，积极探索资金端混业创新机会，打造一站式移动互联网、智能型综合理财平台。该平台面向可投资金额在50-600万的大众富裕群体，囊括私募、公募、保险、券商、非标等丰富金融产品，计划依托各独立客户的唯一画像设计资产配置方案，根据方案内容在庞大的产品库中筛选组合。早在三年前，利得金融就开始大力布局科技金融，成立大数据和商业智能部门，投资2亿元并引进了200多名IT开发人员，关注点聚焦于智能理财和基于大数据的客户画像。基于大数据的客户画像是在考虑如何将金融产品与客户的个性化需求相匹配的过程中衍生而出。客户画像是研究个性化的理财需求，通过画像来匹配合适的产品，在未来极具价值。只有深入了解客户投资偏好和理财需求，才能做到依据千人千面量体裁衣为了支持资产配置方案的顺利落地，在产品类型上利得不断发力，横纵双向扩充产品线。目前平台上可选产品类型包括私募基金、公募基金、保险、券商集合、固收产品等，其中公募基金已完整覆盖市面所有产品。产品类型和数量的扩充为利得2017年的工作重点。在服务渠道上，利得已拥有成熟的线下理财师团队、线上远程营销坐席及自助PC/APP服务工具，打破物理限制，做到360度全面覆盖及24小时服务支持，为客户提供便捷、高效、触点多、场景丰富的服务支持，营造有温度的利得体验。利得的最新定位更贴合投资者对三方理财机构的期望，更利于实现产品中立、精品化，服务个性化的特点。该模式是否能为三方理财行业开辟新的发展方向甚至颠覆改写，值得各方拭目以待。
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(小时分钟后)利得金融CEO李兴春荣获“2015陆家嘴金融创新人物”奖(组图)_网易新闻
利得金融CEO李兴春荣获“2015陆家嘴金融创新人物”奖(组图)
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（原标题：利得金融CEO李兴春荣获“2015陆家嘴金融创新人物”奖(组图)）
　　日，由第一财经主办、《陆家嘴》杂志承办的“2015陆家嘴金融创新全球峰会暨中国金融创新榜”在上海中国金融信息中心盛大举行。利得金融服务集团董事长兼CEO李兴春先生凭借其在金融领域不断的耕耘和突破，荣获“陆家嘴金融创新人物”大奖。
　　本次峰会以“新技术&新生态”为主题，汇聚了百余家国内知名金融企业。陆家嘴金融创新全球峰会的举办正值全球金融业的创新呈现出爆发式增长，在政府“大众创业、万众创新”的倡导下，中国金融领域的创新也毫不逊色，互联网金融进入2.0时代，跨界、技术、模式、产品……创新空气扑面而来，“百家争鸣、百花齐放”。
　　峰会现场同时揭晓了2015年度的中国金融创新榜。这一榜单旨在表彰近年来在金融创新领域取得卓越成就的企业和个人，其评价体系整合了第一财经专业金融资讯平台的专业优势，借助第三方研究机构意见和外部专家真知灼见，堪称是中国金融创新领域的“奥斯卡”。通过数据收集、调查问卷、专家评审以及网络投票等方式，利得金融服务集团董事长兼CEO李兴春先生当选2015年度“陆家嘴金融创新人物”。
　　峰会的圆桌论坛上，面对如何应对新金融时代的议题，李兴春先生表示，互联网金融的大浪潮，对于利得金融服务集团而言，无疑是机遇大于挑战。事实上，利得金融创立之初就已具备创新的基因。2008年创立时，利得金融就主动拥抱互联网，将自身定位为互联网资产管理公司，这在当时是行业内一项填补市场空白的创新之举。同时，利得金融也是行业内较早成立大数据挖掘和商业智能部门的公司，能够为客户提供个性化的资产配置建议。　　在互联网与金融融合的大背景下，李兴春先生认为，互联网金融能否成功，最重要的元素并非流量，而是风险控制管理。利得金融一直致力于风控技术方面的提升，在产品的风控和筛选上投入了大量的人力，同时也和硅谷的金融科技公司合作，希望利用美国先进的风控技术为客户提供优质、可靠的投资资产。
　　利得金融服务集团一直致力于为高净值客户和机构提供多样化的财富管理和高品质的资产管理服务。截止2015年，利得金融服务集团在上海、北京、深圳、广州、杭州、宁波、南京、苏州、常州、青岛、厦门、西安等大中城市设有20多家分支机构，已为超过3万多名高端客户提供了综合性的财富和资产管理解决方案，累计管理资产规模超500亿元。
　　利得金融服务集团董事长兼CEO李兴春先生此次荣登中国金融创新榜，既是其个人在金融领域努力的结果，也是利得金融快速发展的实力体现。这份荣誉属于利得金融，同时也属于每一位利得会员。利得金融服务集团将秉承“财富托付利得，时间留给家人”的理念，不忘初心，坚持理想，致力于成为中国互联网资产管理领域的领导者!
本文来源：中安在线
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈利得集团战略转型：定位综合性在线理财平台 布局科技金融|利得|李兴春|理财_新浪财经_新浪网
第三方财富管理行业经过几年时间的洗礼，已经从最初的同质化竞争转变为差异化发展，顺应趋势，根据自己的基因优势建立特色，是保持良性发展的关键。利得集团是第三方财富管理公司转型的一个样本。
利得集团成立于2008年，当时第三方财富管理行业呈现爆发式增长，公司最初也以产品销售作为切入口，后续跟随转型浪潮建立自己的资产端，近日，利得集团顺应金融混业的趋势，重新将集团定位为综合性的互联网理财平台。
“现阶段中国最需要的做的金融混业的创新应当在资金端。前几年的混业经营过程中，金融创新主要集中在资产端，资金端的混业创新较少，产品销售端相对割裂，这与未来综合性理财服务趋势不符。”利得集团董事长李兴春表示。
利得集团在资金端的创新依托互联网技术和科技，打破传统O2O模式，真正形成服务客户全生命周期的管理。
在李兴春看来，理财和互联网没有谁先谁后的争论，从公司战略讲是业务和技术双轮驱动的，理财是业务端，互联网是技术端，通过技术驱动业务发展，才是真正有价值的公司。
据了解，早在三年前，利得金融就开始大力布局科技金融，成立大数据和商业智能部门，投资2亿元并引进了200多名IT开发人员，关注点聚焦于智能理财和基于大数据的客户画像。
利得集团在开发的智能理财系统将与机器学习相结合，预计2-3年后将完善成熟。李兴春认为：“目前市场上推出的智能理财的产品，大多数是把现有模型机器化，这是初级的智能理财。长期看没有核心价值，只有模型能够自己不断自我优化才是有价值的。”
基于大数据的客户画像是在考虑如何将金融产品与客户的个性化需求相匹配的过程中衍生而出。传统客户需求推陈出新，新富群体也在不断涌现，都与传统模式有很大差异。客户画像是研究个性化的理财需求，通过画像来匹配合适的产品，在未来极具价值。
近日，利得集团2017年第二季度投资策略会刚刚落下帷幕，“预见才能遇见”是本届投策会的一个主题，也很好的反映了当下投资者的需求。
“预见”是投什么，怎么投。在投策会上，首席经济学家邵宇分析，未来中国的机会聚焦于“新三驾马车”，分别是深度城市化、大消费时代升级以及一带一路所引领的新一代全球化。
但想要真正“遇见”财富，除了好的标的，合理的资产配置同等重要。邵宇认为，过去三十年只有配置两类核心资产才能跑赢“印钞机”，这两类资产第一是加了杠杆核心区域的核心地产，第二极少数的科技型、前沿型、成长型的股票。
那么未来资产应该怎么配置，这是所有投资者所思考的，也是利得在思考的。利得集团重新定位为综合性在线理财平台也是基于这一初衷。
目前，利得集团旗下子公司已分别持有公募基金、公募基金销售、基金子公司、私募投资基金管理人四张金融牌照，并筹划拥有第三方支付牌照以及参股保险公司、证券公司等其他金融服务机构。
凭借互联网科技与金融服务的跨界融合优势，利得集团现已形成高端理财、大众富裕理财、资产管理及机构理财四大核心业务板块，以FOF、MOM为特色产品，覆盖公募基金、私募投行、股权投资、定增市场、二级市场等多个领域。
利得集团目前在全国拥有逾20家分支机构，拥有在全国规模领先的高净值会员俱乐部，已为超过30万名高端客户提供了综合性财富及资产管理解决方案，累计管理资产规模超千亿元。
在监管允许的情况下，还会引进保险产品、券商资管产品，提供更丰富的资产配置。
发展战略调整
笔者：今年发展战略是什么？
李兴春：“金融”这个词的本意是资金的融通。利得金融之前的工作主要偏重于资金供给侧——中小投资者通过我们购买公募基金，有专业能力、资金量大的投资者通过我们购买私募基金，将这些分散的资金汇集到公募、私募基金，然后再由他们投资于上市公司、创业企业，来服务于实体经济。现在，我们正在做的是打通资金的需求端，通过券商的资管通道、公募基金、私募基金的直接投资牌照，来直接为资金的需求方——也就是各种企业提供支持。
这样利得金融就成为一个平台，一端连接资金供给方，为他们提供适合自身经济状况、收益与风险承受能力相匹配的投资产品，另一端为资金需求方，提供个性化、有针对性、低成本的融资服务。这是我们战略层面的愿景。
技术层面上，利得集团的互联网战略就是C2B+O2O+P2B。在财富管理方面以O2O模式为主，在资产管理方面则以C2B模式为主，在金融科技方面以P2B模式为主。
笔者：为什么将公司定位为综合性的互联网理财平台？
李兴春：一方面是客户需求多样化，另一方面，将来我们会逐步将理财端跟资产端相互分离，这样在理财端会更独立的判断产品。互联网时代更需要以客户为中心。
在利得的平台上为客户提供资产配置时，自己的产品和外部的产品是同等对待的，站在客户为中心的角度。
主要考虑两点，第一是平台资产全品类，第二是全面的组合资产配置，而非某一类的产品独占优势。利得在资产端也希望是全品类，成为全牌照的集团。
布局全牌照：申请互联网寿险公司
笔者：目前利得集团在金融领域做了哪些布局？
李兴春：旗下拥有利得资本、利得基金销售等5家全资子公司，同时参股或控股西部利得基金管理公司、上海华富利得资产管理公司、利得山金和上海珠池资产等6家公司，是业内首家入股公募基金公司的科技金融公司。
笔者：据悉利得正在准备申请一家互联网人寿保险公司，请问这对于公司未来发展有何帮助？
李兴春：中国已经进入到一个“从赚短钱到长钱的时代”，保险资金是一个长期投资的基金。从我们来讲，利得金融集团整个互联网平台搭建的比较好，同时考虑到现在保险行业互联网的元素比较少，存在用互联网和保险融合创造价值的机会，所以我们才想到申请互联网保险公司。
目前，利得有两个定位，第一把客户群体聚焦高净值客户、大众富裕群体。第二，利得其实是互联网平台，定位混合客户，既有线上需求又有线下需求，把线上线下结合。
申请保险牌照，有利于我们为客户提供品种、层次更丰富的金融服务，也有利于我们发挥现有互联网平台优势。
笔者：利得集团的业务划分是怎样的？
李兴春：分成四个事业板块，分别是高端理财，对接可投资产600万元以上的客户；大众富裕理财，对接可投资产30万元以上的客户；机构理财，主要面向中小银行，第四个是资产管理。
笔者：资产管理方面今年的重点是什么？
李兴春：资产管理事业部原设有三个子部门，非标、股权投资和证券投资，接下来将重点发展股权投资和证券市场。证券市场的重点是FOF。股权投资偏向PE后端，原因一方面是资金募集能力强，资金量较大，VC投资对数量和规模都有控制；另外利得的整体风格偏稳健，后端投资相比前期风投的确定性更高，符合公司整体投资风格。
与大数据结合完善风控
笔者：作为主要服务个人群体的财富管理机构，风控很重要，利得如何做风控？优势体现在哪些方面？
李兴春：金融的核心在于风险控制。初期的风控完全模仿银行体系，有独立的风险评测，有风控部、风投委员会，制度定的较死。后续逐渐转向用数据支撑风险决策。
将风控与大数据结合，从各种各样的数据中抽取对目标客户最有价值的数据，可以降低平台的风控成本，提高风控效率，降低不良率。从而不断完善风控制度，建立持久有效的风控体系。
传统金融服务领域里存在三个不对称：信息不对称、知识不对称、服务不对称。此三个不对称的核心是信息流和资金流问题，这三个不对称都可以靠技术解决，科技金融不再只是传统金融业务效率的提升，而是基于信息流、资金流产生的创新能力和风险控制能力，和对产品定价能力。
回到金融生态系统，核心还是金融，包含整个的对接金融机构产品的服务。这个平台价值很大，最核心的是真实用户数据体现，以完备的大数据为基础，基于用户需求提供智能化一站式产品购买及定制化服务，包括：数据挖掘、数据整合、数据产品、数据应用及解决方案。科技金融要给金融消费者一个结果，而不只是通过数据给用户选择的过程。正基于此，科技金融本质上就是把信息流和资金流融合在一起。
利得金融服务集团运用互联网与大数据技术，不断进行金融创新，利用大数据给用户画像。根据场景化、生活化的大数据勾勒出精准的用户画像，了解用户最真实的需求，通过配备不同的金融产品，提供更便捷、更高效的金融服务。
笔者：有没有风控的应急预警？应对黑天鹅等突发情况？
李兴春：现在增加了两个措施，一个是除常规的投后管理之外，专门设有巡视员，独立于投后管理体系，寻找项目盲点。第二个是对企业的投后风险监测，包括舆情检测、资金检测等。
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