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[求助]如何计算分期付款的实际利率
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现在信用卡有分期付款，只要单笔消费满500元就可申请，分期期数为6、9、12个月不等，手续费为每月0.6%，并以第一个月扣回，如：在A商场涮卡消费9600元，向银行申请分12期的付款，则第一个月还款金额为：&&&&&&&&&&&&&&&&& 800+%*12=1491.2，后11个月每月金额均为800，请大侠帮忙设计实际付款的利率，谢谢
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很简单啊把12次供款按利率r折现然后单变量求解r,使折现值＝9600即可结果应该是月利率1.15%,年利率13.86% 相当高啊！
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相当于11个月还款8108.8元，用PMT单变量求解，月利1.4％左右啊。
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谢谢上面的两位兄弟，由于出差，晚来抱歉。但我想要的是如何编制的计算公式，请两位帮忙，谢谢!!& 附件也传上来
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[求助]如何计算分期付款的实际利率
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& & & & & & & &
哪位大侠给解答一下啊 ！！
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& & & & & & & &
其实最重要的概念就是 折现,
即 每期供款对应的消费金额 = 每期供款 /&&( 1 + 每期利率 ) ^ 过了多少期
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& & & & & & & &
觉得有疑问的, 灰袍法师解答这道题解得很好, 但是按你附上来的excel文件, 估计也是按照测试变值来取得正确答案,&&因为我就是按这样的方法改变一期的利率去试出答案, 我想问问灰袍法师也是这样做的吗, 没有更好的办法吗??
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原帖由 zetman3531 于
19:42 发表
觉得有疑问的, 灰袍法师解答这道题解得很好, 但是按你附上来的excel文件, 估计也是按照测试变值来取得正确答案,&&因为我就是按这样的方法改变一期的利率去试出答案, 我想问问灰袍法师也是这样做的吗, 没有更好的办法 ...
不需要自己人手去改动
用单变量求解，或者规划求解可以自动得到答案
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请问R怎么算出来的?
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irr()也可以
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ExcelHome每周都有线上直播公开课，
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赶不上直播还能看录像，
关键居然是免费的！
厚木哥们都已经这么努力了，
你还好意思说学不好Office。
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银卡会员, 积分 279, 距离下一级还需 221 积分
一直被薅羊毛的银行一直处心积虑寻求反薅之技，账单分期，现金分期、小额贷等“等额本息还款”的分期就是其中之一。如果银行有活动费率也合适我们也可考虑。
相信使用信用卡的朋友都有接过银行推销分期业务的经历：只要每个月0.xx%的手续费就可现金分期、账单分期、消费分期等等，因为采用等额本息的还款方式，我们每期占用的本金实际上是逐用递减的，所以实际年化利率不是简单的0.xx%*12
以下是我推导的“银行分期实际年化年率计算公式”（过程略），有需要的朋友可参考，如有错漏，还请指正：
设：贷款金额=X（跟这个真没关系）， 分期期数=n, 月利率=p， 年利率=P， P=12p
则实际年利率=
【24pn/(n+1)*100%=2Pn/(n+1)*100%】
例：贷款10万， 分12期，每月手续费0.65%
代入以上推导公式
实际年利率=24*0.65%*12/(12+1) *100%=14.4%
1、适用于账单分期、消费分期、小额贷等“等额本金”还款方式的分期。
2、当n趋向于无穷大时，实际年化利率=2P=24p(@jcding补充?)
3、很久很久以前工行账单分期12期年手续费4%，实际年化利率才7.38%，当真业界良心（蓝翼大大说部分商家现在还可谈到3.6%即实际年化利率6.65%的费率）本帖子中包含更多资源，您需要
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用irr和xirr公式
22:46&&送了1朵鲜花&&并留言:谢谢分享！
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学习之，一般12月都是比月利率乘以2少一点
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yuheng1991 发表于
用irr和xirr公式
谢谢，我这方法适合敲计算机
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mo_rain 发表于
学习之，一般12月都是比月利率乘以2少一点
嗯，之前只能算个大概。
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楼上是学霸啊= =
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像香港这些一开始要付多少手续费，第几个月再一次性回赠多少钱的贷款plan，肯定要把你算死。
所以金管局要求银行/财务机构从一开始就要给出用正确方法算得的实际年利率，不需客户自己动脑筋。
22:45&&送了1朵鲜花&&并留言:谢谢分享！
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好高深。其实以前学过，但都忘了
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fiskat 发表于
22:36 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=7673892&ptid=467020][/url]
好高深。其实以前学过，但都忘了根本不用学
自己把时间线列出来就一切都明了了
22:44&&送了1朵鲜花&&并留言:感谢前辈!
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sunhoo 发表于
像香港这些一开始要付多少手续费，第几个月再一次性回赠多少钱的贷款plan，肯定要把你算死。
所以金管局要求 ...
哈哈，没接触过香港的贷款Plan，其实我是来“骗”经验的，处女贴
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fiskat 发表于
好高深。其实以前学过，但都忘了
都是简单的计算啦，我也忘得差不多，算得满头大汗
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莱因哈特 发表于
22:40 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=7673940&ptid=467020][/url]
哈哈，没接触过香港的贷款Plan，其实我是来“骗”经验的，处女贴香港的贷款，你可以见到两家给出同样的月息但实际年利率却不同，甚至还能见到月息高但实际年利率反而低的例子。
问题就是出在初始手续费和一段时间后的那笔回赠上
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sunhoo 发表于
像香港这些一开始要付多少手续费，第几个月再一次性回赠多少钱的贷款plan，肯定要把你算死。
所以金管局要求 ...
这个最早是美国的Truth in Lending Act规定的APR （annual per rate）要求
国内呼吁很久了& &这个意义上来讲我朝金融消费者保护简直是渣渣
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bustling 发表于
这个最早是美国的Truth in Lending Act规定的APR （annual per rate）要求
国内呼吁很久了& &这个意义 ...
一切都是体制问题
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很多课程里都有讲，您的探索精神很好，但是没必要记这么繁琐的公式，至于还款，银行当然要信用卡客户等额本息还款咯，这样才能保证银行获得的利息最大化
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sunhoo 发表于
香港的贷款，你可以见到两家给出同样的月息但实际年利率却不同，甚至还能见到月息高但实际年利率反而低的例 ...
谢谢，学习了，我找几个案例来研究一下
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shidixin 发表于
很多课程里都有讲，您的探索精神很好，但是没必要记这么繁琐的公式，至于还款，银行当然要信用卡客户等额本 ...
哈，这个还真算不上什么探索精神，不繁琐，计算器算起来很方便，24*月利率＊期数／（期数＋1），啪啪啪几下就出来了
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莱因哈特 发表于
哈，这个还真算不上什么探索精神，不繁琐，计算器算起来很方便，24*月利率＊期数／（期数＋1），啪啪啪几 ...
直接查表更快
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shidixin 发表于
很多课程里都有讲，您的探索精神很好，但是没必要记这么繁琐的公式，至于还款，银行当然要信用卡客户等额本 ...
谁说等额本息还款利息会最大化？
到期一次性还本付息才是利息最大化……
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可以参照这个，基本差不多：
分期3期的年化利率=总手续费率×6.04
分期6期的年化利率=总手续费率×3.49
分期9期的年化利率=总手续费率×2.48
分期12期的年化利率=总手续费率×1.93
分期18期的年化利率=总手续费率×1.36
分期24期的年化利率=总手续费率×1.06
以上公式适用于所有银行的所有分期。
行多卡也多，脑力费折磨。
相见频相问，哎呀我的哥！
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2l已经是正解了，lz还大言不惭，执迷不悟。
要知道irr连每一期随机金额都能给你算个年化利率出来，你的算法能做到么？就算能做到，方便吗？
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用irr还要电脑，金额不是太大的话，意义不大。以前总是这些算的很细，后来感觉意义不大。记住12期就是比手续费的2倍小点
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sunhoo 发表于
谁说等额本息还款利息会最大化？
到期一次性还本付息才是利息最大化……
您分不清等额本息和等额本金的区别么
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反正大概2倍就对了,所以平安的0.9%的手续费,绝对是高利贷
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一般乘2差不多
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