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三年前信用卡欠费4块5 女子买房差点办不到贷款
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信用卡3年前欠4块5，利息“滚”到7块6，3年后差点办不到贷款。赶快去查询一下你的征信记录，别被自己一个不经意给“坑”了。刘潭鑫女士在渝北某国企工作，前不久打算在两路买房，但贷款过程却是一波三折。“贷款要提供个人征信，但银行说我征信记录有污点，无法贷款。这让我十分困惑，怎么会有不良记录呢?”大学办信用卡忘还钱 4块5三年“利滚利”变7块6经过一番调查，刘潭鑫女士才恍然大悟，原来，自己3年前在沙坪坝读大学的时候办理过一张信用卡，卡内有欠款没有还清。“当时好像是在超市买了点东西，记不清当时还了多少，2016年大学毕业后那张信用卡就被我丢了，还款的事我也早就忘了，以为自己还清了。当时办卡留的大学宿舍地址，银行也没找到我，后来我回去查了那家银行寄过多次信用卡对账单和催款通知……再加上我换过一次手机号码，也没有收到银行后来的提醒，4块5的欠款3年的滞纳金和罚息变成了7块6，现在导致我办不了贷款，还好及时发现了。”后来，在银行工作人员的指导下，刘潭鑫还清了信用卡上的欠款，然后注销了该账户，接着她写了一份情况说明，证明自己不是恶意欠款。“相关材料我们已经提交上去了，刘女士除了这笔业务有问题外，其他的金融活动均没有问题，应该不会影响她的贷款，这种非恶意欠款，银行会酌情考虑的。不过，刘女士的信用‘污点’要在2023年1月份才能够消除，这种记录从还款当日起要保存5年的。”办贷银行相关工作人员告诉上游新闻记者。信用卡欠款一直拖欠不还 后果很严重刘女士是非恶意欠款，这里有人会问，如果信用卡欠款一直故意拖欠不还，最坏的结果是什么?人行重庆营管部征信管理中心相关负责人提醒市民，信用卡欠款一直拖欠不会，后果可能是非常严重的。“严重逾期会影响个人信用，现在国家正逐步对个人征信纳入市场化运作，今后个人信用不良的人，可能会寸步难行。另外，一旦上了信用黑名单，未来银行的信用卡和贷款业务就和你说再见了。较后，刑法规定恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑;恶意透支5万元至20万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年至10年有期徒刑;20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。因此，不要小看了信用卡欠款，这有可能让你的生活发生巨变。”维护个人征信 日常生活中要注意这些事相信很多人都或多或少知道征信的重要性，也想维护好自己的个人征信，但由于对个人征信的了解有限，很多人甚至都不知道征信报告上到底有哪些内容。究竟征信报告上的不良记录有哪些呢?哪些会影响贷款申请?为此，上游新闻记者采访了人行重庆营管部相关负责人，一一梳理关于个人征信方面容易出现的问题。1.逾期记录解读：逾期记录主要分两部分，一是银行贷款或信用卡的逾期记录，二是网络贷款的逾期记录，不管是哪种逾期记录，都会影响贷款的申请。所以不管你申请的是银行贷款还是网络贷款，都一定要按时还款，千万不能逾期，否则很容易影响今后的申贷，虽然并不是所有的网贷逾期记录都会记录在个人征信报告上，但也会记录在其他第三方征信机构上，比如芝麻信用、腾讯信用分，也会影响你的贷款申请。2.被贷款机构查询的次数太多解读：个人征信报告的查询记录分两种，一种是自查记录，另一种是贷款机构的查询记录，自查记录没有任何负面影响，但如果你的个人征信报告频繁被贷款机构查询，这也是算是一种不良记录，很可能会影响今后的申贷。3.没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用解读：除了贷款记录外，一些生活费用的缴纳记录也会记录在征信报告上，如果你有生活费用欠缴纳的情况，那么你的征信报告就有不良记录，会影响今后贷款的申请。4.处罚记录解读：处罚记录也是不良记录，具体包括逃税、行政拘留、民事判决记录等。如果有这些记录在案，那么申请贷款就很容易被拒绝。该负责人提醒市民，征信的重要性不言而喻，征信不良不仅影响贷款，而且出行也会受到影响，所以一定要维护好自己的个人征信，从身边的小事做起。个人征信出现问题怎么办?业内人士教你怎么解决建行个贷部负责人谭先生表示，当个人信用记录出现问题时，需要积极面对并查找原因。要先将欠款还清，并在日常生活中养成规范使用信用卡的良好习惯，每个月定时还款还贷，如有可能，不妨绑定一张卡自动还款，以避免类似的问题一再发生。“如果错不在己，个人信用记录是可以修改的。比如，我之前遇到一个问题，一位姓徐的大学生办理了助学贷款，约定是大学毕业后一年内还清，后来她本科毕业之后并未参加工作，而是考上了研究生，于是在本科毕业一年内向银行提出了延期还款申请，并由学校出面集体办理。但就在硕士即将毕业之时，突然接到贷款银行催缴通知，声称徐女士逾期还款，而且已经记入个人信用记录。她马上归还了贷款，并向银行提出申请，学校盖章证明非恶意欠款，三个月后她的信用记录就恢复了正常。”“当然，不良信息记录不会因为贷款已经结清，或者信用卡已经注销等随之终止。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。”“当下，最有可能在银行系统中留下不良记录的行为有很多，而大多数容易被忽略。比如，信用卡连续3次、累计6次逾期还款;房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;个人信用卡出现恶性套现的行为，以及恶意透支行为;助学贷款拖欠不还款;欠账等经济纠纷法院判决等。”“如果信用记录中出现了问题，个人应赶紧根据实际情况，尽快采取措施，以免影响到日后经济生活。有些问题可以通过相关单位协助解决，比如个人信息被人盗用或冒用，那么客户应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。如果是自己失误造成的，需先还清所欠本息，同时还要坚持使用该信用卡5年，直至好的记录‘挤掉’不良记录。”“如果因拖欠年费或者因为小金额欠款而造成的不良记录，也可以尽可能取得银行谅解，消除不良记录。一般来说，如果是年费和小金额欠费，只要能够提供合理理由，有的银行是会选择宽容的。”“如果因为越权查询造成的不利影响，也可以通过质询来还自己清白。这是因为查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息，据此可以追踪到个人的信用报告被查询的情况。”“当然，如果是个人信用报告中展示的信息出错，本人可以直接向中国人民银行分支机构提出异议申请。需要本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上自己的有效身份证件的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。”
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买房首付款如何用信用卡支付？
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买房不管是对于个人还是整个家庭来说，都是重大的经济支出。在成都这个经济快速发展的国际化大都市，吸引了更多的人来到这个城市创业、发展，在成都买房就成为了大多数人的奋斗目标，也随着市场的变化而变化，尽管金九银十在众人的眼中都是旺季，但是对于成都楼市来说没有多大的变化。在国庆长假期间虽然大多数的开发商都积极的推出了相应的促销和优惠政策，但是高额的房价让大多数的刚需置业们压力重重，多数人都会选择分期付款减轻经济压力，但是大多数的人却不知道信用卡也可以支付买房首付款，但是如何用信用卡来支付买房意向款定金及首付款等，还有用信用卡支付买房首付款有哪些注意事项?一、用信用卡支付买房首付款由于买房首付款一般金额较大因此会需要多张信用卡累积刷卡才能满足支付需求想用信用卡支付买房首付款就需要手中持有多张信用卡二、用信用卡支付买房首付款该类消费交易不可办理信用卡分期只能到期一次还清。三、用信用卡支付买房首付款一旦发生退款退款的时间会比较长通常在天天能退回信用卡因此要注意信用卡刷卡日与到期还款日之间的距离不要因为退款时间长而发生逾期四、用信用卡支付买房首付款没有积分该类消费交易不可累积信用卡积分。
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买房最易被拒贷的三种情况 信用卡多竟然也上榜？
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的时候，银行会从收入、征信、房屋情况等方面审核贷款人资质，关于征信和收入方面，哪些情况比较容易被银行拒贷？实际上，次数、逾期地点、甚至是你有几张都可能影响申贷，通常有下面的几种情况。一、征信不良的情况1、逾期次数多和逾期额度高通常，银行会看贷款人5年内的贷款记录和2年内的信用卡征信记录，逾期次数和额度很重要，要求严格的银行可能因为你只逾期了一次，逾期了1块钱，就对你另眼相看了，因为在他们看来只要是逾期，都是贷款人还款习惯的体现，需要考虑这种还款习惯是否会对接下来的产生影响，即使通过了审核，也有可能被提高首付和利率。对于逾期多次，额度较大的人，被银行拒之门外的几率就更大了。2、异地逾期贷款可能影响本地贷款除了逾期次数、逾期额度，逾期地点也是很多买房人容易忽略的问题，有人说，我在外地的贷款逾期记录，会影响在本地申请房贷？要知道，个人征信数据库是全国联网的，无论是在外地还是在本地，只要商业经过授权都可以通过查询个人征信报告了解贷款人逾期情况。就有同事，因为上大学的时候在学校申请过信用卡，有过两次累计逾期十几块的记录，结果直到现在在工作多年，仍然因为这不起眼的逾期行为无法申请房贷。关于逾期，有购房人曾经反映，明明按时还款了，怎么还是有逾期记录？有可能是下面三个原因：一是在放款银行开了多个账号，还款时转错了账户二是按时把钱通过他行转账，但银行处理不及时，导致没有按时到账三是涉及到了第三方机构，因为第三方机构的原因没有收到还款遇到无法正常还款的情况，要名列前茅时间联系信贷员，说明情况，以进一步得到解决办法。二、负债率过高的情形1、信用卡太多有的购房人手里有多张信用卡，且每张卡经常有大额消费记录，银行会怀疑你有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率值得是家庭总负债和家庭总资产之比。举个例子：比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=%，一般负债率控制在50%左右比较安全，较高不要超过60%，不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。需要注意的是，银行为了控制风险，会根据信用卡消费额度和次数分析出借款人的消费习惯，从而判断其负债率是否过高，即使征信良好，银行对这类客户也会慎之又慎。2、房贷过高另外房贷月供和收入比例也是负债率的一种体现，银行规定的警戒线是50%，这是在贷款人没有其他贷款支出的情况下，如果还有车贷、之类的，房贷和月供收入比例会更低，也就是说要求的收入就会更高。举个例子：月供是6000元，那么收入至少是12000元，如果月供6000元，还有车贷每月2000元，那么要求的收入至少是（）X2=16000元。三、注意限制的情形：名下无房也可能被拒贷除了征信和负债率，政策的限制也会影响申贷，比如要求，即使在市区无房，有2次及以上记录，1次或1次以上未结清的，银行会停止贷款，也就是说在这样的要求下，即使名下无房，也有可能被拒贷。另外，最近的新政策规定：贷款人月供收入比不能超过50%，将负债情况详细政策化，因此各城市政策要求不同，这就要购房人要事先了解所在城市的政策，因为就目前情况看，除了购房人自身原因，较大的影响可能就是政策。
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夫妻一方有信用逾期影响贷款买房吗
提示借贷有风险，选择需谨慎
　　夫妻一方有信用逾期会对贷款买房产生影响；　　　　申请房贷都是夫妻双方共同申请，所以银行受理申请后，也会查看夫妻双方的信用情况，若任何一方有逾期情况都将影响房贷申请。每家银行的对于征信的要求不相同，若借款人逾期情况不是很严重，那么银行会酌情考虑为其放款。　　贷款买房需要的条件：　　买新房：
身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、购房合同（已婚提供夫妻双方资料）条件：只要有稳定的收入和银行流水，流水只要每月都有就可以了，收入证明上的月收入需要是月供的2倍，比如月供2000元，月收入需要是4000元左右，还有就是征信不能有过逾期，一般银行的要求是两年内不能连续三次逾期和累计六次，是以家庭为单位看的。
买二手房：
身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、（已婚提供夫妻双方资料）条件和新房条件一样：只要有稳定的收入和银行流水，流水只要每月都有就可以了，收入证明上的月收入需要是月供的2倍，比如月供2000元，月收入需要是4000元左右，还有就是征信不能有过逾期，一般银行的要求是两年内不能连续三次逾期和累计六次，是以家庭为单位看的。
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