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你的五险一金交了那么多钱，到底有什么用？
你的五险一金交了那么多钱，到底有什么用？
那些年你为五险一金交的钱，是时候算算清楚了。
　　在我的从业过程中，发现很多人对社保和保险都一知半解。
　　我的朋友，因为不了解公积金贷款，买房的时候多付了十几万的利息。
　　我的长辈，在保险推销员的哄骗下，买了昂贵又不适合的产品，不仅浪费钱，还得不到应有的保障。
　　更恐怖的是，他们绝对不是个例。
　　希望我的文章，可以对你有一点点帮助。
　　这是我在&保瓶儿&上发布的第一篇内容，就从大家熟悉又陌生的五险一金开始吧。
　　今天咱们只解决两个问题，你的五险一金交了多少钱？交的这些钱到底有什么用？
　　五险一金是一大堆保险的统称。
　　它包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险，以及住房公积金。
　　很多人应该都听过这样一件事：如果你把交社保的钱攒下来，到退休时将成为百万富翁！
　　传言虽然不可当真，但咱们为五险一金花的钱确实不少。
　　一般来说，拿你上一年的月平均工资，乘以国家规定的缴费比例，就是你每个月要交的社保费。
　　当然，缴费基数是有范围的。
　　它的下限是当地上一年月平均工资的60%，上限是上一年月平均工资的3倍。
　　啥意思呢？举个例子。
　　比如我老家2017年的平均工资是6191元，那2018年当地社保缴费基数的下限就是6191的60%，也就是3714.6元，上限是6191的3倍，也就是18573元。
　　如果我的工资在573这个范围里面，那就以我的实际工资为基数，乘以对应的缴费比例，就是我每个月要交的社保费用。
　　可如果我的工资只有3000元，那依然要以3714.6为基数来交五险一金。
　　如果我的工资有50000元，还是只需要以18573元为基数来交钱。
　　说完了缴费基数，再来看看具体的缴费比例。
　　我列了一个表格：
　　住房公积金，国家没有规定缴费比例，只是给了一个5%到12%的范围。
　　具体交多少，要看你们公司的经营状况和老板的大方程度了。
　　需要注意的是，住房公积金是个人和公司按照1：1的比例来交的。
　　啥意思呢？说个例子你就明白了。
　　假设你月薪5000，公司规定的公积金缴费比例是5%，那么每个月你和你的老板，要各交250元。
　　最后你们俩交的这500元，都会跑到你个人的公积金账户里，美滋滋。
　　现在我们把五险一金每一项的缴费比例加起来，用缴费基数乘以总的缴费比例，就是你要交的钱。
　　不算不知道，一算吓一跳。
　　即使公积金按照5%的最低标准来算，咱们每个月也要交15.5%的五险一金。
　　再加上个人所得税，难怪每个月工资还没到手，就先瘦了一圈，想想都心疼啊&&
　　每月要交那么多钱，五险一金有什么用呢？
　　养老保险
　　只要你累计交满15年，退休之后就可以领养老金了。
　　而且，你交的时间越长、金额越多，所在的城市越发达，能领到的养老金就越多。
　　一般来说，如果你25岁开始工作，到60岁退休，养老金基本可以领到在职工资的45%&&65%。
　　具体养老金是怎么计算的，我过几天会专门写一篇。
　　医疗保险
　　我个人认为这是五险一金里最划算的一项。
　　无论是看病买药，还是手术住院，很多常用的药品和项目都可以报销。
　　而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了。
　　不过，医疗保险断缴三个月就不能报销了，这一点辞职的时候要特别注意。
　　生育保险
　　很多人以为也就给报销一下生产的手术费，撑死了几千块钱。
　　实际上，真正的重头戏是生育津贴。
　　女员工在生完孩子之后，最少有98天的产假。你休产假期间的工资，就是生育保险基金来发的。
　　假设你上一年的平均工资是5000，那休息98天，就能领到：
　　5000元&30天&98天=16333元。
　　这笔钱，不用扣税，老板一分不能碰，全都归你。
　　如果你的工资更高一些，领个两三万不成问题。
　　工伤保险
　　虽然瓶儿希望我的读者永远不要用到这一项，但如果你患上了职业病，在工作中遭遇了伤害，或者上下班出了车祸，起码可以领到赔偿金。
　　失业保险
　　说实话，失业津贴给的并不多。
　　但更重要的是，它可以保证你在失业期间继续享受医疗保险。
　　住房公积金
　　对于要买房的人实在是太重要了。
　　不仅可以给自己用，父母的公积金还可以给子女购房。
　　今年商贷的利率上调之后，首套房的贷款利率已经涨到了5.39%，而用公积金贷款买房，只需要支付3.25%的利率。
　　几十年房贷还下来，可以省下十来万。
　　此外，公积金还可以还房贷、交首付、租房、装修，在某些地区甚至可以提取出来治病。
　　除了这些基础作用，如果你想在某些城市落户、买房买车、让小孩上学，或者申请贷款，都需要社保缴纳记录，可以说关系到我们生活的方方面面。
　　其实，五险一金不仅上班族可以享受，自由职业者或者无业人士，也可以通过选择社保代缴、缴纳城乡医保和养老金的方法，享受政策福利。
　 & 如何才能让你的五险一金不白缴？可以到微信公众号：财秘笔记，回复&社保&查看。
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在单位交了五险一金，我们还需要买商业保险吗？看完你就会全明白了...
?&当前有一部分人觉得，自己已有基本的社保了，没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么？随着社保体系的不断改革与完善，已经有越来越多的人享受到了社保的好处，而对于商业保险，质疑声一直就没有停过。很多人对于商业保险并不了解，他们会说“单位已经给我交了社保，那再买商业保险不是多余吗？”事实上，社保只是“包而不保”，商业保险是对社保的一个良好补充，二者并不冲突。我们先看一个真实的案例：一个公务员的住院清单（肺癌）： &肺恶性肿瘤（肺癌）短短8天时间，总费用63732；社保基本医疗只报了15755，社保补充大医疗报了3356，自己支付费44620元。认为有社保就够了的人要知道这些重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，而这仅是第一期治疗费用........如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？我们再来看一张图你就彻底明白为什么必须要买商业保险了一、社保与商业保险的异同分析1、社保交费会不定期增加，而商业保险交费固定不变。2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下（中途退保除外），拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承身故保险金。3、社保医疗对普通意外造成身故不予报销，而商业保险则会根据合同予以赔付。4、社保医疗对于重大疾病，是出院后才能凭发票报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，就能按照合同约定金额获得赔付。5、社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额，有多少赔多少。二、社保与商业保险的缴费分析社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。商业保险：交费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的交费能力去选择，如果想退保，可以领取保单的现金价值，如果身故，保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金！三、社保与商业保险的保障分析社保只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，但它不是万能的，只能保障我们的基本生活水平和基础医疗；而商业保险是一个补充，可以在年老的时候依然财务自由，生活品质不被改变，以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了，为什么人们还要自费上大学一样！四、社保与商业保险的投保分析对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远等等。了解并遵循这些原则是非常有必要的。买商业保险（无论什么险种），应该是越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。五、社保与商业保险的赔付分析社保的特点是“低保障，广覆盖”，社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商业保险则不同，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面，社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了，活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系，健康险专家这样形容：“社会基本医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，就是这个道理。社保管有吃有穿，商业保险管吃好穿暖，商保是对社保进行的最好补充，一个完备的家庭保障计划，社保、商保一个都不能少。
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异地交五险一金，要还是不要呢？
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现在在苏州工作，刚入职，公司按照国家规定要给员工交五险一金，我在考虑交还是不交呢？因为不会定居在苏州，过个五六年的就回老家发展了，甚是苦恼啊！我想跟我同样情况的人也不少，大家给点建议吧！
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我觉得还是交吧，说不定哪天国家新规定各地区就可以通用了呢！
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你要待五六年，难免会用到医保之类的，公积金个人部分我们这边是可以提现的，不知道苏州怎么样
所以还是建议交吧，公司才是交的大头
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交了吧 人的观念是会改变的& &并且你总是会生病的 看病你得有保险吧
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我觉得还是交吧，说不定哪天国家新规定各地区就可以通用了呢！
恩，有道理，好像这方面有这个趋向呢！
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你要待五六年，难免会用到医保之类的，公积金个人部分我们这边是可以提现的，不知道苏州怎么样
所以还是建 ...
苏州这边个人部分也是可以提现的，用处还蛮多的，就是感觉交了之后拿到手的工资就没那么多了
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交了吧 人的观念是会改变的& &并且你总是会生病的 看病你得有保险吧
恩恩，很有道理呢！
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交把。我就异地交了。一个你现在可以用，第二个现在可以转的。你以后回去了转回去也是可以用的。
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跟公司说，按照最低标准交。公司省下的钱，55分赃
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必须得交吧
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为什么不呢？
五险一金现在不是可以转么？走的时候自己交的全部+公司交的乘以一个系数（小于1的），转入其他地方可以继续交。（退社保的话，就只能拿到自己那部分，公司交的拿不到的）。看各地政策，有的买房买车 要求连续几年的社保，中间断了，就不好了。养老金要交满180个月才可以退休时候领取。10年后再交，和现在交，退休以后拿到的钱是不一样的。
坐而言不如起而行
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有得商量？
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不要总是想着回老家&&你老家是北上广吗& & 别人都交了你就交吧&&5年后 你老婆说必须在苏州买房&&你没公积金&&你不是亏大啦
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交把。我就异地交了。一个你现在可以用，第二个现在可以转的。你以后回去了转回去也是可以用的。
哪些是可以转的呢，还是都能转？
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跟公司说，按照最低标准交。公司省下的钱，55分赃
呵呵，是个主意
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必须得交吧
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为什么不呢？
五险一金现在不是可以转么？走的时候自己交的全部+公司交的乘以一个系数（小于1的） ...
还可以这样转啊，你是哪里的呢？
北京工作。老家东北。
你可以去中国人力资源与社会保障部的官网，关于五险一金，社保的政策。我当时看过一些。
最后领养老金的钱是根据你社保的地方最低工资标准定得一个计算公式。退休领养老金的时候，如果你在某&
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有得商量？
有呢！分甲类和乙类
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不要总是想着回老家&&你老家是北上广吗& & 别人都交了你就交吧&&5年后 你老婆说必须在苏州买房&&你没公积金 ...
嗯呢，上海的呢，老婆刚娶呢，房子也刚买呢
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还可以这样转啊，你是哪里的呢？
北京工作。老家东北。
你可以去中国人力资源与社会保障部的官网，关于五险一金，社保的政策。我当时看过一些。
最后领养老金的钱是根据你社保的地方最低工资标准定得一个计算公式。退休领养老金的时候，如果你在某一个城市缴纳了十年以上，且是缴纳过社保城市中唯一的超过十年的，那么就在那个10年的城市领。两个以上十年的，在时间最近的城市领。（前提是你社保满180个月以上）。这样，以后在小城市养老，领北京的退休金，赚了。在北京养老领小城市的退休金，亏了。多少周岁以后，（没记错的话是50周岁）就不允许转社保了（转了也交不够10年好像。），在A城市工作，社保在B城市交。毕业的时候去社会保障部恶补了一下政策。
还是你比较机智&
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