信用卡最低还款和分期还款，哪个更划算？
当我们收到信用卡账单的时候，在账单中都会显示持卡人本月最低还款额是多少。如果只归还最低还款额，有没有额外费用，会不会影响个人信用记录呢？今天就和犬神君一起了解一下吧。
只还最低还款不会记入征信，但透支部分会产生利息
现在银行都会在在你的信用卡账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。持卡人透支信用卡后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，并允许客户还使用额度一定比例的金额，一般是10%（现在已经有很多银行将这个比例降到5%），这就是最低还款额。不过，如果您当期只按最低还款额还款，那么所有透支额度都将从消费日开始计收利息，是的，你没有看错，不是账单日，而是消费日。
只要持卡人按期归还最低还款额，就不算逾期，也就是说您的个人信用记录不会留下污点。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。而且，持卡人也给银行带来了更多的利息收入。
透支部分的利息是怎么算的
手头实在紧张，周转不开时，选择偿还最低还款额，可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。
目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取0.05%的利息，并按月复利计算。
举例来说，假设王小姐账单日为每月21日，到期还款日为次月10日。她5月21日的账单列出了她从4月21日至5月21日的所有消费记录，有一笔一万元刷卡消费，消费日为5月11日。因此，王小姐本次最后还款日为6月10日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”按10%算为1000元。
如果王小姐选择在6月10日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果王小姐在6月10日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从消费日(5月11日)算起的利息，直到还清为止。
在下个账单日6月21日到来时，如果王小姐没有还清剩余款项，那么她需要支付多少利息呢？我们来算一下：
1%×30天(5月11日—6月10日)+()×0.05%×10天(6月11日—6月21日)=195元。
如果王小姐在下一个还款日7月10日依旧没有全额还款，那么在6月21日（账单日）至7月10日（还款日）的免息也将被取消，而且计入新一个月账单中的195元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果王小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元。欠款时间越长，还款压力越大。
目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中王小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从5月11日起至还款日的利息。这一方式可以为持卡人减少部分利息支出。
分期还款有时候更优惠
如果资金一时周转不开，其实可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然看上去没有利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实其中也含有银行变相收取的“利息”。
目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。
以招商银行为例，持卡人申请“账单分期”后，三期(即三个月，以此类推)手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
手续费计算公式如下：
现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率
我们仍以王小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，以王小姐的情况，上述分期还款（3期、6期、12期）要比最低还款额还款更划算。
犬神君有话说：不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止“利滚利”，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，还是选择最低还款额比较划算。
当然，如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是做好消费规划，每月保证按时全额还款。平时记得多多关注自己的信用卡使用情况哦，养成良好的还款习惯，避免不良信用记录产生。
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招行信用卡分期划算吗招行信用卡分期手续费多少
2002年，招商银行是中国信用卡市场的先行者。自同年12月发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡至今，取得了一系列令人瞩目的成绩。那么，招行信用卡分期划算吗？我们来看看。招行信用卡分期利息据悉，大部分招行信用卡卡种，是免首年年费的，当年刷卡6次，免次年年费。这个“6次”不限金额、不限支付途径、不看是否有积分交易，只要是列入账单的消费，就算。但一部分招行信用卡卡种不提供刷卡次数免年费，也不提供招行信用卡积分兑换年费的政策，具体的到底怎样你可以咨询招行客服。招行信用卡分期划算吗？招行信用卡分期划算吗？已出账单分期期数为：2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期；未出账单分期期数为：2期、3期、6期、10期、12期；单期手续费率为0%-1.67%，一期为一个月，账单分期手续费计入分期还款的每月账单中，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，最终费率以实际下单情况为准。如果你不能按时全额还款，可在到期还款日前，按时还足最低还款额，不会影响您的个人信用。如果你只还最低还款额，无法享受免息还款待遇，当期账单所有交易从记账日开始计收利息，日息万分之五，至清偿日止。小编提醒：信用卡分期还款会收取一定的手续费。最低还款虽然不影响个人信用记录，但是会收取每日万分之五的利息，利滚利会产生一大笔的费用。同时，招行信用卡申请分期还款还有几分赠送。综合起来，申请分期还款会更划算。
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关于最低还款额与分期，哪个划算？
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普卡IV级, 经验值 663, 距离下一级还需 536 经验值
我的账单：
帐单日： 　　　人民币到期还款日：
本期应还金额(人民币)：　4,476.34
最低还款额(人民币)：　　522.40
我10号才会发工资，估计赶不上还，我分期可以最低还多少，也必须在10号还吗可以申请调整还款日期吗？
还是最低还款额划算？
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分期合算，最高可以分90%！
已销户：中行/民生/中信/工行/
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全额还款是最划算的了。
广发银行就是全宇宙最垃圾的银行
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我也想申请账单分期了
21爱卡群2号 欢迎西安卡友加入 期待您的加入...
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原帖由 arithona 于
13:36 发表
全额还款是最划算的了。
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招行信用卡基础知识：分期还款和最低还款，有哪些区别？
　　招行信用卡基础知识：分期还款和最低还款，有哪些区别？
　　面对信用卡账单，囊中羞涩时我们该怎么办呢？分期还款和最低还款这两种方式都可以减轻大家的还款压力，但是他们有哪些区别呢？
　　小编之前非常详细地和大家分析过账单分期的有关内容，今天小编和大家重点说一说最低还款，大家也可以相互之间做一个比较。
　　1.最低还款是什么呢？
　　最低还款额是使用循环信用时，当月最低需要偿还的金额，最低还款金额通常会显示在当期账单上。
　　2.最低还款有什么优势呢？
　　最低还款是一种形式更为自由的还款方式，期限不定，也不需要提前申请，只需要按照最低还款额及时还款就可以了。而分期还款，对于已出账单，大家需要在账单日次日至到期还款日之间申请分期；对于未出账单，大家可以在交易发生当日至该交易对应账单的账单日19:30之间申请分期。
　　3.每月最低还款额是如何计算的呢？
　　最低还款不享受免息待遇，如果大家选择最低还款，当期账单中所有交易从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息为0.05%，直到还清为止。只要您在到期还款日前，按照账单的最低金额还款，不会产生滞纳金，也不会影响您的个人信用，但会产生循环利息的哦。
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