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关于银行内部人员骗贷舞弊行为浅谈
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关于银行内部人员骗贷舞弊行为浅谈
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免费问律师&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银行工作人员与外人勾结骗取贷款
银行工作人员如何定性
银行工作人员与外人勾结骗取贷款
银行工作人员如何定性
正在读取...&|&作者：南京企业家辩护律师&|&来源：法邦网
南京企业家辩护栏目关注：
【法谱中国】关联企业、集团公司之间的外国人就业证...
主讲嘉宾：邢洋律师
一、银行工作人员与外人勾结骗取贷款张三做生意缺钱，便找到熟人国有银行信贷员李四，要求贷款100万经商。因张三本人不符合贷款条件，李四就让张三去找别人的身份证、营业执照等资料，用于贷款100万。张三就找了别人的身份证、营业执照等资料，交给李四。李四按照贷款程序审批并提交领导后，张三成功贷款100万用于经商。二、银行工作人员如何定性关于本案中张三和银行信贷员李四的行为如何定性，有观点认为，张三虽然通过伪造材料的形式从银行贷款，但其行为不能认定为欺骗手段，银行审批人员李四对这种情形是明知的，不存在被骗。张三获取贷款并非是因其采取欺骗手段使银行工作人员陷入错误认识而得逞，因而不构成骗取贷款罪。李四构成违法发放贷款罪。本文认为，张三采取欺骗的手段从银行骗取贷款100万元，其行为构成骗取贷款罪。信贷员李四构成骗取贷款罪的共犯和违法发放贷款罪的想象竞合犯，应从一重罪处罚。骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪既要有欺骗的手段，又要有严重的后果或者其他严重情节，二者缺一不可。本案中，张三通过伪造他人信息达到从银行贷款的目的，虽然银行审批人员李四对此明知，未被欺骗。但骗取贷款罪侵犯的客体是银行或者其他金融机构对贷款的所有权，以及国家金融管理制度。所以，对银行而言，张三存在欺骗行为是毋庸置疑的。而且，张三骗取贷款的数额高达100万元。因此，张三的行为构成骗取贷款罪。银行工作人员李四因与张三存在特殊关系，明知张三存在骗取贷款的行为，仍然予以审批通过，属于银行工作人员与贷款人内外勾结的情形。根据刑法第一百八十六条的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，构成违法发放贷款罪。此外，李四同时还与张三存在骗取贷款的共同故意，既构成违法发放贷款罪，又构成骗取贷款罪的共犯，应按照想象竞合犯从一重处罚。
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有银行工作人员被爆骗贷
&&&& 14:32
　　据新华社北京12月22日电 本该是信贷阀门的严格把关者，实际却成了串通外部损公肥私、监守自盗的银行“家贼”。连日来，多家银行工作人员接连被爆出协助中介造假骗贷。面对储户“钱存在银行里是否安全”的疑问，谁能毫不犹豫地给出“是”的答案？
　　“对于不符合条件的贷款申请者，本该直接拒绝贷款，但一些银行工作人员做法是，推荐客户找中介‘帮忙’，制作假合同、假证明，从银行贷款套现”；“对于造假，银行人员不仅默认，甚至还主动劝客户造假骗贷”；“在银行工作人员眼中，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和银行之间牵线的红娘”。
　　这是摘自多家媒体本周四以来的一系列调查报道。类似骗贷事件，在以往媒体报道中偶有所闻，如此大面积地在这么多家银行普遍存在，还真是令广大把钱存在银行里的储户“倒吸一口凉气”。在调查中，工行、农行、浦发、华夏、天津等5家银行都出现工作人员劝不符合贷款条件的客户找中介帮忙的现象。
　　一些细节令人印象深刻。“关系非同一般”是造假中介在描述与银行合作关系时的常用说法，什么样的关系会让银行工作人员心甘情愿被骗贷呢？一家贷款中介业务经理透露，靠的是关系维护。稍有社会阅历的人，就能想象得出这里面隐藏着怎样的猫腻和勾当。
　　在这条造假骗贷利益链条中，申请贷款者参与造假，获得本该拿不到的贷款；中介、银行工作人员帮忙造假、骗贷，获得所谓中介费、好处费；而遭受严重侵害的，就是银行以及其后数以亿计对于银行给予信任的储户。
　　颇为讽刺的是，为规避审查，有银行工作人员在协助骗贷时，告诫中介和客户，“千万不要把套现的钱直接转到自己的户头上，最好能多转一圈，先转到客户的亲友账户上”。不知道这些银行的高层看到如此“家贼”时，会做何种感想。
　　银行放出贷款，本应遵循严格审批流程，对放款风险和贷款人还款能力做全面评估。而从此番爆出骗贷事件看，参与放贷的银行人员默认并协助造假，监守自盗，几乎宣告相关银行信贷监督审核体系的崩溃。
　　更可怕的是，这样的银行“家贼”并非少数，而一旦贷款还不上，借助所谓假材料、假手续，相关银行工作人员还能方便相互遮掩逃脱责任，还不上的贷款甚至还有可能顺利进入坏账核销环节。
　　令人遗憾的是，事件爆出后，除北京银监部门一则“将对所涉银行以及相关业务进行调查”的表态外，尚未有更高级别监管机构和任何一家报道所涉及的银行对此有任何说法。
　　当前，社会各界对于银行信贷质量尤其是涉及地方债务问题极为关注，此番爆出骗贷事件，人们有理由担心，庞大的地方债务中，是否也存在内外部勾结造假骗贷？又有多少贷款涉嫌类似违规？
编辑：罗伯特
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