网贷投资中最容易“踩雷”的16种心态|界面新闻 · JMedia扫一扫下载界面新闻APP第一类：追逐高息
追逐高息的投资者比比皆是，但是通常那些高息平台可以为分为三个类型，一为欺诈平台，这个不用说，是投资者唯恐避而不及的平台，二是自融平台，一个可能产生高息但是却十分危险的平台，三是发布短期高息标的平台，这类平台信用普遍较差。
我们的客人中也不乏这类投资者，有一位客户曾经给我透露过，&低于四分都不想投，低于三分五绝对不投&，他认为自融平台可以给他带来更高的收益，但是最终，他踩到了东方创投这个因为自融而自爆掉的地雷。
同时，除去追逐自融高息的，只是单纯盲目追求高息的投资者也不在少数。有一位姓林的客户，她是较早进入中大财富的投资人之一，因为看中了其高收益，从2014年2月起，她总共已经投入超过90万元，自从平台官网1月8日挂出限制提现公告后，投入的资金都无法兑付，全部打了水漂。
这些所谓高息给投资人编制了无数的美梦，同时也用现实的冷水狠狠浇醒了他们。
从理性投资的角度分析，选择高息平台,往往面临着成倍的风险，在投资者选择网贷平台的时候，不能盲目追逐高收益，一个稳健型的平台可能不会带来过高的收益，但是却是相对安全的。
第二类：爱好打新族
所谓打新族，就是指在平台一开业的时候就进去，投短期标，然后立刻出来。一般平台这种时候为了打出自己的招牌，往往会有很多收益奖励。很多投资人以为只要不是欺诈平台，就算待收高一点还是会尝试一下的。我们的一位客人曾经说过，&我打新的时间一般是一个月左右。如果加上秒标、返现等优惠，收益差不多能达到60%，还有各种奖励可以拿。&但从2015年1月份问题平台数可以看到,很多平台上线不到1个月就跑路了，如众人贷,新乡贷,青源贷等，而那些踩雷的投资人恰恰是打新族占得人数最多。
打新最大的问题确实在于容易遇到骗子平台，甚至很多骗子平台不是一两个月就可以被发觉的，但通常只要不出半年，其风险基本就会暴露出来。所以，打新有风险,入市须谨慎，选择老的平台，时间可以帮你过滤掉一部分的风险。
第三类：跟风小白
所谓&跟风小白&，就是一味觉得&跟着大户有肉吃&的那一类人。我的一位大户投资者表示,&一般平台预警时,大户的资金肯定不让走,这时候对外一定要维持稳定&。
一般情况下大户在发现平台问题后,会忽悠小散户来投资，待平台的舆论稍微好转再撤资,最后留下小散成为&接盘侠&。所以有个散户投资者曾向我抱怨，&去年底,有大户拉他投资里外贷,私下也给了一些额外奖励,结果就跟着大户一起投了,没想到10万块就这样打了水漂&。
首先散户们要纠正观点，那就是跟着大户走同样不一定有肉吃，大户不一定都是土豪，也有可能是&水军&。投平台和投股市道理都一样，不乏大户建仓,中户跟进,小户兜底的故事,投资人必须有自己独立的判断及风险意识。
第四类：赌徒心态
我们有一位女性白领客户，她是学金融出身，曾经选择了当时发出高息标的及时雨，&其实在这个平台上最后一次投资是抱着赌一把心态。当时看到一个3月标，刚好过年前到期，就想着年前就能把资金撤出来，也能挣一笔过年的钱。&就是这最后赌一把的心态，让她不幸&踩雷&。
知足常乐，其实P2P投资者的心态大多和做股票期货的投资者心态差不多，原本都是冲着赚钱去的，可是最后却亏了钱，为了追求利息而失去了判断力，最终频频踩雷导致坏了心态，甚至孤注一掷地去赌博。心态决定一切，很多人认为投资能够一夜暴富，或者赚上一笔钱，其实这个想法是片面的，投资的真正目的是让自己的财务处于最佳状态，不一定需要多奢侈多暴富。
第五类：不专业的实地考察
有些客户会和我倾诉，他明明实地考察过某些平台，可是为什么还是会踩雷?比如今年年初鲁商贷的问题就让他吃惊不已，他说他曾经去过鲁商贷本部考察过，也和运营人员聊过，这家公司给他的感觉很可靠，没想到还是雷了。
普通投资人其实并不具备完整考察一个平台的能力，更多的去考察不过是为了图一个安心，这样就很容易被一些平台光鲜虚假的表面所欺骗。我个人建议普通投资人还是需要多吸取一些考察方面的经验，同时最好还是交由专业人士去做。
第六类：分散太多
都说要风险控制，都说要分散投资降低风险。有一位王先生曾经找到我，他说平时经常会关注我们网贷之家的各种经验之谈，从中也学到了一些技巧。并且他还告诉我，&我按照网上说的技巧，每次投资都会分散好多家，有时候甚至分散到了近十多家，可是为什么我分散了那么多我还踩雷，而且有时候甚至是分散越多踩得越多。&
分散不代表分散风险，只有懂得考察和风控的人去分散，那才是分散风险，就像2014年的11、12月份，包括上个月，3个月的问题平台数接近200家,平台大批量出问题,如果是一个并不懂行的人去分散投资，只会增加中雷的几率。所以就算是分散了，风险控制依旧必不可少，对每一个平台的考察鉴定也不能落下。
第七类：朋友推荐
进入这个行业的很多投资者都是经朋友推荐的，毕竟有了朋友的保障就会更加容易相信这个行业。有一位姓王的客户在朋友的推荐下投了众融网，&我听朋友说这个行业的收益很可观，他在这个众融网赚了不少还推荐我去，朋友的话我当然很相信，想也没想就投了10万进去，结果就再也没提出来过，朋友的钱也是。&
朋友推荐了，赚钱了，那只能代表那个时候的平台是安全的，但是很多投资者不懂，风险其实是一个动态值，暂时的安全不代表永远的安全，所以就算是朋友鼎力推荐的平台，自己也要从自己的角度重新判定才行。
第八类：虚假的名气
曾经名噪一时的美贷网、闽昌贷、中贸易融都吸引了大批投资者，就是冲着它们的名气去的。美贷网的老板还是网贷界的名人;而闽昌贷的老板实力非常强，一度被认为是当地网贷行业内增速快、实力强、潜力大的平台，中贸也被网友称为&实力平台&。
在P2P行业内，名气的价值其实并不大，名气也不代表安全可靠，主要还是看老板的个人征信和道德感。所以名气和人气，借鉴一下就可以了，不能作为主要的参考标准。因为事实证明即使是实力平台也不一定就是十分靠谱的，跑路的跑路，消失的消失，该走的还是会走。
第九类：频繁开见面会
有一位投资者向我抱怨，&14年就只中了一个雷，就输在它高新盛手上了。&问他为何会投高新盛，他说：&因为高新盛给人感觉很靠谱，总是举办投资者见面会，感觉很在乎投资者的意见，在现场也说得风生水起的，我去了几次就动心了。&然后他陆续投了五十多万在这个平台中，但是14年6月开始，平台就再也打不开了。
其实有些平台会以频繁的投资者见面会为幌子，让投资者误以为平台很认真也十分重视投资者的感受，但是其实也有可能只是为了更好地包装自己罢了，不能光用这一点就来判断平台的征信好坏。
第十类：相信秒标
&秒客&冯先生就曾经遭遇了P2P网贷平台卷款跑路的悲剧。他多次参加优易网的&秒标&都能按时拿到本息，月利率折合2%至5%，投入金额从最初的3000元逐渐增加到5万、10万甚至20万元，最后一次&秒标&投入了50万元，但没想到网站竟然卷款跑路了。
很多网站会利用秒标来造假给人造成一种人气十足的错觉，其实那些都是虚晃一枪罢了，所以想要考察一个平台，秒标作为投资者非常喜欢的考察手段已经越来越不具备说服力了，因为现在的平台已经越来越会造假了，并且手段越来越巧妙，常常让人误以为真。
第十一类：深信排名、评级
很多投资者往往存在认知误区，认为一些网贷名人、甚至是大型P2P门户网站给出来的排名、评级就一定是正确的，是安全的。于是在排名或评级高的平台上下足了血本，最后依旧无法避免踩雷。
上咸BANK、快速贷当初也被很多人、很多家机构所看好，但是最后依旧带着投资者的血汗钱石沉大海，所以投资人要避免过于迷信各种排名或评级，这些信息只能作为投资参考，而不是投资准绳。
第十二类：被广告吸引
无锡的恒融财富一出来无时无刻不在展现它的&高大上&，广告打得铺天盖地，并且承诺&绝不会跑路&，平台展示的资料齐全，网站信息公开透明，还有300万元风险准备金。该企业还成立投监会，成员都是网贷界资深投资人，每月查标一次，投资人投资的借款标的都有抵押，抵押物可登记在投资人名下，让人觉得比较有保障。因此恒融财富被认为是少有的网贷好平台。
但是恰恰就是这个&绝对不会跑路&、并且打广告把自己夸得天好地好的恒融财富，瞬间消失了。很多跑路的平台一开始都是把广告打得十分响亮来招揽客户，最后还是卷钱跑路，所以一个平台的真实实力和好坏不能光从广告层面上来看，还是要个方面认真考察了之后才能下定论。
第十三类：贪图小恩小惠
有个投友在银坊中雷几十万，很郁闷很无奈。我问她为什么在那么多平台中偏偏选择了银坊，她告诉我说：&因为银坊投资送话费、王老吉和空气净化器，我觉得非常划算就投了，现在想想真后悔。&
这一类投资者占整个行业投资者的很大一部分，投哪个网站先看哪个网站的福利好，送的东西多，但是许多网站虽然承诺送了很多福利，却未必会兑现。所以送礼只是网站的营销手段，投资者切勿因贪图小便宜的心理而造成了更大的损失。
第十四类：轻信考察报告
现在很流行各种网站以及投资者自主地对一个平台进行考察，然后会出具一份考察报告在各大论坛上，用来给大家参考。但是有的投资者在投资一个平台前，没有看考察报告中对平台的详细分析,仅仅认为考察过得平台就一定靠谱,所以就很粗心地去投资了，结果可想而知。
网友和网站出具的考察报告是需要参考的，但里面的详细内容一定要读懂,读透,不要以为只要考察过的平台就一定是安全的，况且平台的情况是会变化的，此一时彼一时。
第十五类：相信门面功夫
去年12月，一夜之间积储在线跑路了，无数投资者走上了漫长的维权路，但是问他们当初为何会选择积储在线，投资者们纷纷表示，&积储在线刚出来的时候我们也考察过，它的办公楼竟然在山东省枣庄市政府大厅内，我们都以为它和政府有什么连带关系，以为它不会出事才投的。&
一个平台的好坏是无法从其表面完全看清的，表面的富丽堂皇不代表其真实的实力，当然表面如果很简陋也不一定代表它不可靠。所以表面也只是一个参考，投资者还需要从多维度来判定一个平台。
第十六类：&抱大腿型&平台
许多投资者在上咸BANK中雷，那么为什么这个平台如此受青睐?首先它号称得到过具备国资背景的风投注资，时间拨回一年前的日，上咸在济南举办新闻发布会，宣布与济南华科创业投资企业签署合作协议，后者成为上咸战略投资者，此事亦由济南当地媒体报道。但是当投资者按注册地址几番搜寻才找到了一家似乎是华科的金融租凭公司，但是其中的工作人员表示和上咸BANK完全不认识。显然上咸BANK得到过具备国资背景风投注资的这个事件是虚构的，只是&拉大旗作虎皮&。
这一类平台也许普通投资者短期内无法发现其真伪，但是时间一长就容易暴露出真面目，建议投资者不要盲目跟进，可以先观察一段时间再决定是否投资这个平台。
综上来看，以上都是一些非常典型的投资者类型，随着如今市场的洗牌加快，P2P行业已经不是比谁跑得快了，而是比谁跑得久、跑得稳。
在当前P2P网贷监管条例不完善的状况下，问题平台频频出现，踩雷的大有人在，就算是投资内行也不能保证没有判别失误的时候，所以更需要每次踩雷之后都认真分析一下，为什么会踩雷?错出在哪儿了?
今天我们在这里和各位分析了这些典型的案例，希望各位投资者能够在接下来的投资经历中更加稳健和理性，并且知道在什么地方容易犯错，去避免那些会出错的地方。
总之，聪明的投资人一定是不断学习，懂得反思，懂得质疑，懂得总结的人。只有做到真正勤奋，最后才会成为一个&吃一堑，长一智&聪明的投资人。
作者：盈灿基金 刘忠鹏&
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每一个理财小白身边总会有那么一位带你入门的投资大神。之前对理财投资一窍不通的小编，因为想背着媳妇用小金库做点投资，这才发现身边藏着身家不菲的投资界的扫地僧。就是在这位大神的带领下，小编上了网贷这趟车，原本少的可怜的小金库，如今也小有收获。
听大神说他12年开始投资网贷平台，即使在早些年暴雷事件频发的时候，他也从未踩雷，为了造福大家，我向他讨教了投资秘籍，希望更多的理财小白能够看到，从而也能得到启发。
仔细查看一下注册信息及信息备案信息， 一个没有注册、网站备案的p2p平台显然是不安全的，实属非法经营一类。P2p平台的备案信息一般在网站下方都有体现。
了解平台背景实力，虽然说一个平台的背景并不能完全与安全性成正比，但是一些好的平台都有国资、上市公司等背景，这也是实力的一种表现，而这些信息一般都会公布在平台的官网上。
考察风控能力与信息透明度。要了解平台的审核机制是否完善，借款人来源是否清晰，投出去的钱都用来做什么了，借款的流向是否明确清楚的公布给投资人。
了解一个平台最直接有效的方法就是给客户打一个电话。客服是最能够直接反应一家平台实力的窗口，如果客服人员对一些问题的回答模糊不清或左右而言他等，这种平台最好不要投。而且投资过程中往往出现不了解的情况，客服的及时回复很重要。
最后投资要先体验，了解投资平台的流程。本人的网贷初体验就是大神推荐的贷财行，一开始我先投了一些期限比较短的标的，经过几个月的体验感觉还不错，预期年化利率相对其他平台比较客观，投资流程顺畅，客服也耐心专业。知道现在这个平台也是我固定投资的平台之一。
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今日搜狐热点经过了一周的时间，互联网投资平台的“爆雷”潮却并没有结束。
据网贷之家最新统计显示，从6月19至6月26日仅一周时间，全国共计有42家网贷平台出现问题，其中多数民营系出现了跑路或兑付困难等问题。
如果你以为只有民营的不安全，那你就大错特错了！
这些平台中有6家国资系平台，分别是五星财富、钱妈妈、小金贷、咸鱼理财、金大圣与卓金金服。除金大圣出现疑似跑路，无法提现以及官群禁言等情况外，其他五家平台目前选择清盘退出。
所以说，国资系也未必靠谱。
可能大家都注意到了，最近的这次“爆雷潮”貌似非常集中。据网贷之家提供的数据发现，截至日，共计有52家平台出现问题，而其中四十多次，出现提现困难、跑路等情况。也就是说，上周这一周发生的爆雷事件就占了上半年的绝大多数。
那为什么最近出现问题的平台出现井喷态势呢？
备案制延期
最主要的一个原因就是备案制延期：
自从网贷备案制被提上日程之后，整个互联网金融行业就进入了一轮洗牌，风险不断被释放。
但是备案延期给行业增添诸多不确定性。消息称，全国范围内的备案工作均已暂停，延期的时间预计在一年以上甚至长达18个月。
备案制延期，从另一个方面来理解就是给这些平台自我监管整改、调节风险的时间延长，然而合规化的道路可并不是那么好走。因此一方面有种小平台顶不住合规和经营成本选择清盘，或者选择新的资产合规的细分领域。
我们还应该看到，近期出现的问题平台中一类是非法集资性质，借P2P之名、行庞氏骗局之实。但是这些都是这个爆雷潮中要清洗的对象。
而投资人需要注意的是，不接受畸高利率产品，不做短期投机理财，重点选择业务稳定的纯中介平台才能更好避免遇见“暴雷”平台。
还是那句话“你看中别人的高利息，别人看中你的本金。”
银保监会主席郭树清的话我们今天再强调一遍：“收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”
投资标的不透明
另一个原因就是去杠杆背景下，市场流动性资金的紧张，市场利率不断被推高让很多平台压力巨大。说到市场资金的紧张，我们从两个层面可以证明：
近期央行再次降准，释放流动性，同时很多机构都预期今年可能还会有1-2次降准的操作；
另外一个迹象不知道大家是否有注意到，那就是近期大量企业都奔赴港股市场IPO，这其中就包括小米、美团、映客等知名企业。
粗略统计，自6月1日至6月27日，通过交易所聆讯、开始招股的股票就有19只。同股不同全等改革，自然是吸引这些企业选择赴港上市的一个重要理由，而另一方面就证明了国内市场融资难度的增加。据一些坊间传闻，目前很多年企业都出现了现金流困难的问题，非常缺钱。
资金来源被节流，直接导致了平台的崩塌。
模式有问题
还有一个原因就是爆雷带来的马太效应，近期互金公司接连爆雷已引起行业恐慌，投资者如惊弓之鸟，很容易造成平台挤兑而倒闭。
从当前的形势判断，平台爆雷的问题绝对不是尾声，未来一段时间还会不断发生。大家一定要有这样的心理准备。
如果遇到平台爆雷的问题，小白菜这里给大家几个可以操作的手段来维护自己的权益：
投资过程中一定要保留所有的合同、单据，第一时间将这些证据提交给警方报警、备案。
集合投资者，抱团进行诉讼维权，更能够掌握主动权。
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网贷一片雷，现阶段投资P2P要重点关注这三点
网贷一片雷，现阶段投资P2P要重点关注这三点
到处炸雷，炸的你的心是否慌了？
　 &&本文系融360专栏作者&柒小姐&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　今天扯扯圈内事。
　　最近出事的平台，不要不要的。
　　来个网络段子：躲过了余钱罐，躲不过金豆包，躲过了金豆包，躲不过乐投天下，躲过了乐投天下，躲不过酷盈网，躲过了酷盈网，还有中仁财富&&
　　躲过一个雷，我在下一个雷等你。
　　到处炸雷，炸的你的心是否慌了？
　　炸到怀疑人生，现在P2P还能投吗？
　　看到小白慌乱的样子，我是想笑的。
　　其实，监管虽然严了，但没有增大平台风险，只是让问题平台（妖艳贱货）更快卸妆。
　　这不，频繁暴雷带动吃瓜群众情绪恐慌，引发一场多米诺效应：平台暴雷---投资人变的谨慎---其他平台资金短缺---平台暴雷---投资人更加谨慎。
　　恐慌情绪，是病，会传染，要治。
　　回归事情的本质：怎么看一个平台是否安全？
　　如同一个人，如何说是好还是坏呢？
　　坏人的脸上没有刻着&坏&字，但细心观察终究会露出端倪。
　　看本质。拨开外在，去看内里。内里是坏，外在如何包装，也好不到哪里去。
　　比如人设崩塌的娱乐圈里，之前的完美苦情励志偶像谦谦，因为一个女人的爆料，崩塌。
　　投资一个平台最主要看什么？
　　资产。
　　资产是平台的根本。金融的核心是风控，资产端的优劣决定了坏账率。
　　只要业务（资产）相对优质，钱放的出去收回来，利差能覆盖坏账和运营成本，整个公司就能持续赚钱。
　　平台就处于良性的正循环，风险就很低。
　　反之，一些国资系平台，业务做得烂，反而四处吹牛发通告，本质上就很危险。
　　监管的各种政策，也是保护这些平台，降低运营成本，从而更专心开发资产端。
　　嗯，所以，我普遍不看好纯信贷和三农平台，比如拍拍贷、翼龙贷，资产差。
　　总之，平台越专注资产端，资产端质量越好，出问题的可能性就越小。
　　其次，要看平台的风控水平。
　　我在考察平台的时候，除了看各种文件数据，更多的时间就是和他们风控经理和具体的员工聊天，闲扯的时候，从侧面看一些问题。
　　比如房贷项目，主要看平台的信息审核：项目真实性、房产所在地、评估值与抵押成数、借款人征信情况。评估值与抵押成数就是比较关键的一点。
　　所以，不要以为有真实借款需求标的，就真实可靠，而要看是否有风控介入。
　　从已爆雷平台总结，借款逾期的情况占大多数，纯粹的庞氏骗局的情况则越来越少了。
　　风控的水平，考验了一个平台的生死。
　　把资产端和风控了解清楚，就是从本质上防范风险。
　　最后，平台的外在&&背景出身，也是一个要点。
　　虽说目前有背景过度包装的嫌疑，但过硬背景的平台风险相对较小。
　　正儿八经的上市系平台和风投系平台，纵然有各样的争议，但出问题的极少。
　　即便出问题，之前也有明显的征兆。
　　而国资系、银行存管最近被频频打脸，我们要知道这样的标签并不靠谱。
　　跟国资系比起来，我觉得风投系相对安全一些。毕竟，风投是冲着钱下手投资的。
　　风投进入前，对平台各方面做全面的评估、考察，风险系数小。有风投介入的平台，跑路成本很高，风险相对要小一些。
　　好了，聊完了怎么从根本上防范风险，没必要莫名恐慌。
作者：柒小姐 & &微信公众号：柒小姐财记
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