鄂出台公积金新政16条 放宽提取条件缴存同城同比例
图为：公积金新政为农民工在城市买房提供了一条渠道
　　楚天都市报讯 记者彭一苇 通讯员邱正炯 实习生翟玉盼
　　昨日，省人民政府办公厅下发《关于进一步加强住房公积金管理工作的通知》。这是党的十八届三中全会以来，我省在全国率先出台的住房公积金纲领性文件，共5部分16条，被称为湖北住房公积金新政16条。
　　《通知》提出，公积金可用于房屋装饰装修，同一设区城市必须执行同一缴存比例，探索建立省级层面住房公积金调剂融资机制和住房公积金个人住房贷款资产证券化业务，强化住房公积金管委会作用，将劳务派遣人员和在城市中有稳定工作的进城务工人员及时纳入住房公积金缴存范围等。这些惠民改革措施，有的属全国首创，有的有重大突破，在全国具有先行示范作用。
　　提取条件放宽
　　首创公积金用于装修、交物业费
　　严格管理公积金提取和使用是必要的，但很多缴存职工反映，公积金提取使用，实际只有购房贷款一种方式，其余建造、翻建、大修很少运用，因此，公积金的受惠面太窄，对于买不起房的低收入者，基本享受不到公积金的实惠。有观点甚至认为，公积金是“劫贫济富”。
　　此次《通知》中，放宽了很多提取条件，如规定缴存职工及配偶无自有住房，可凭租赁合同，提取公积金用于支付廉租房、公租房租金，也可以支付规定额度内的商品住房租金。低收入困难家庭，可用公积金缴纳物业费。还可凭正规合同，在确保真实的前提下，提取规定额度内的公积金用于房屋装饰装修，这些措施属于我省首创，将有效扩大我省住房公积金的受惠面。
　　此外，《通知》还允许本省范围内异地购房的家庭，用缴存地住房公积金办理贷款。各市县要实现缴存异地互认与转移接续。《通知》要求整个贷款流程不得超过15个工作日，比以往速度提高了半个月。对用公积金贷款首次购买普通商品住房的职工，可适当提高贷款额度，放宽贷款期限。《通知》还取消了住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。
　　缴存必须同城同比例
　　杜绝“隐形福利”解决“分配不公”
　　现行《住房公积金管理条例》规定，个人缴存比例为5%到12%，单位1:1配补。由于个人收入水平和执行比例的差异，不同行业的职工，缴存额度存在巨大差异。据我省中部某市统计，在该市电力、金融等行业，个人月平均缴存额最高的达到6660元，公积金几乎成了职工的隐形福利，而在该市餐饮、劳务等行业，个人月缴存额最低只有75.6元，两者相差88倍。
　　这种状况显然不公平，因此，在《通知》中明确规定，住房公积金缴存基数按照国家统计局规定的工资总额统计项目核定，不得高于设区城市上年度职工平均工资的3倍，不得低于设区城市上年度最低工资标准。缴存比例依然为5%到12%，但首次提出缴存比例低的设区城市，要逐步提高缴存比例，同一设区城市应执行同一缴存比例，禁止各单位超缴存基数和比例缴存住房公积金，防止再出现公积金缴存“相差悬殊”的现象。
　　而对于不缴、少缴和欠缴公积金的行为，《通知》要求探索建立负面清单制度进行曝光。
　　惠及农民工
　　城镇化有望前进一大步
　　进城务工的农民工本应享受住房公积金等福利待遇。然而，由于受城乡二元结构的影响，农民工在福利上无法获得与城市居民一样的待遇。
　　我省此次出台的《通知》要求落实《湖北省集体合同条例》，加强非公企业的缴存扩面，更重大的变化，是将劳务派遣人员、在城市中有稳定工作的进城务工人员及时纳入住房公积金缴存范围。
　　这一变化作用很大，人社部数据显示，截至2013年年底，全国农民工2.69亿人，其中外出农民工1.66亿人，农民工在城镇落户安家，必须解决住房问题，公积金制度为农民工买房提供了一条渠道。
　　值得注意的是，我省城镇化率每年提高1个百分点左右，意味着每年有60万左右的农民工在城镇落户安家，公积金制度将在城市中有稳定工作的进城务工人员及时纳入缴存范围，无疑为城镇化进程打一剂强心针。
（作者：记者彭一苇 通讯员邱正炯 实习生翟玉盼&&编辑：ADMIN）
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公积金政策的本意就是职工互助基金，在政策的制定中应该对低收入人群有所倾斜，可惜我们看到的恰好是公积金新政策弃穷。
特邀作者：张大伟
中原地产研究部总监
新年国管公积金中心发布通知：首次使用公积金贷款结清满5年后，方可再次申请公积金贷款；购买第三套房的，国管公积金中心不予受理。个人贷款具体额度在北京住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度内，以住房公积金个人账户余额为基础，结合贷款成数、还款能力、缴存时间、配偶缴存情况，以及存贷比调节系数等因素综合确定，个人账户余额不足2万元的按2万元计算。购买政策性住房的，仍执行原规定。
很多媒体采访的专家解读这一政策是打击了投资购房保护了刚需，纷纷为这一政策叫好。实际情况是这样吗？
国管公积金新政策的内容其实主要有两条，其中：首次贷款结清后5年才可以再次使用，这一条的影响并不大，却作为了很多媒体报道的头条主要内容。反而其中最关键的一条，很多媒体忽略未见：个人贷款具体额度在北京住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度内，以住房公积金个人账户余额为基础。
之前公积金的贷款额度是：家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。一般简单的算法是夫妻双方如果贷款30年的话，缴存额月大于540元的就可以贷款到80万，个别贷款人资质高的可能贷款额会上涨。按照这一标准，北京大部分工作几年的年轻人家庭都可以享受到这一政策。
但新政以后，年轻人享受到这一优惠的可能性大大降低，首先是个人贷款一般最高的额度依然是之前的80万，但评估的标准变成了主要以个人账户的余额为基础，以天津公积金政策为例，购买首套商品房或私产房，贷款额度是账户余额的15倍。
举例来说：之前一个已经缴纳2年，家庭每月缴存余额1200公积金的家庭来说，之前完全可以贷款80万，但如果按照新政，这一家庭，可能只能贷款账户余额2.88万的15倍，也就是43.2万。对于年轻人来说，在现在的北京，贷款只能贷款40多万的话，对首付要求非常高。国管公积金也就可以说对缴存余额少的年轻人基本是关上了大门。
对于年轻人来说，同样贷款80万，使用公积金和使用商业贷款的月供差距接近1000元每月。
首套、二套房客户还款
说明：央行加息前后对比，商业贷款80万、贷款20年计算，（公积金最高80万）
从2012年开始多地公积金贷款激增，包括贷款与提取在内的公积金使用增速明显高于缴纳归集增速。由于公积金封闭运行自行放款的性质，很多城市不得不紧缩公积金贷款或延长办理周期，以此来延缓部分需求入市。为解燃眉之急，借用商业银行资金支持自住需求，以期维持刚需的入市进程。国管公积金的这一政策，主要原因更多是减少贷款数量。反而是缴存额较多的高收入者，在这一政策的改变中受到的影响不大。
新政之后国管公积金贷款难度增加，相比之前大部分国管公积金缴存者都可以申请到80万的贷款额度，按照住房公积金个人账户余额为基础，使得缴存年限短，缴存比较少的人贷款额度明显受限。
另外职工首次住房公积金个人贷款结清满5年后才可以再次申请，基本上改善型二套贷款利用国管公积金的难度将明显提高。
整体能够利用国管公积金贷款难度明显增加，预计缴存国管公积金的购房者将大部分必须选择商业贷款。
公积金政策的本意就是职工互助基金，在政策的制定中应该对低收入人群有所倾斜，可惜我们看到的恰好是公积金新政策弃穷。
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