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资金面超紧与节日效应叠加 银行理财收益率继续攀升
受端午小长假影响，上周（6月8日-6月14日）银行理财市场新发产品大幅减少。由于节前资金面空前紧张和市场资金利率暴涨，银行理财产品平均预期收益率继续攀升至4.38%，其中，1-3月期产品的平均收益率升至4.37%，为今年以来单周最高水平。鉴于外汇占款增速下降和季末因素扰动，预计短期内资金面恐怕难以放松，资金利率在高位运行的可能性较大。因此，下半月银行理财产品收益率或将继续上行，而6月全月的银行理财平均预期收益率也将止跌回升。银行理财收益率持续攀升 由于节日期间，大多数商业银行暂停新发理财产品，上周银行理财产品大幅下降。理财网监测数据显示，上周57家银行共新发非结构性人民币理财产品388款，环比减少116款。不过，由于上周市场资金利率居高不下，银行理财新发产品平均预期收益率继续上升至4.38%，较前周上涨5BP。从收益率分布来看，上周高收益率产品明显增多，预期收益率超过5%的产品共有21款，环比增加10款，而且近半数为短期限产品。图1.银行理财产品收益率分布对比图【130614】<img 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border="0" width="559"
height="242" /> 数据来源：金牛理财网从银行类型来看，上周各类银行新发产品数量都有减少，收益率方面除股份制银行独降外，其他银行都有不小的涨幅。上周表现较为突出的是国有商业银行，由于发行量降幅相对较小，其市场占比上升至39%，同时其产品平均预期收益率大幅上涨并且超越股份制银行和农商行。具体来看，上周国有商业银行理财产品发行152款，环比前周减少6款，预期收益率环比大涨23BP至4.37%；股份制银行发行108款，环比少发44款，预期收益率下跌10BP至4.27%；城商行发行106款，环比少发47款，预期收益率上涨6BP至4.55%；农村商业银行发行20款，环比少发6款，预期收益率上涨9BP至4.32%。需要指出的是，上周股份制银行收益率连续两周逆市大幅下跌，可能是由于近期部分银行超短期产品发行量猛增拉低了平均收益率。监测数据表明，除超短期产品外，股份制银行其他期限产品的平均预期收益率仍然显著高于国有商业银行。从收益类型来看，上周各类型的产品发行量均有下跌，其中非保本产品跌幅先对较小，因而市场占比小幅扩大。收益率方面，保本浮动收益型产品收益率涨幅最大，不仅超过了4%，并且与保证收益型产品收益率再度拉开距离。具体来看，上周非保本浮动收益型发行269款，环比少发74款，平均预期收益率微涨1BP至4.49%；保证收益型发行43款，环比前周少发20款，平均预期收益率下跌6BP至3.82%；保本浮动收益型发行75款，环比减少21款，平均预期收益率上涨15BP至4.11%。从投资期限来看，除超短期产品外，上周其他各期限产品发行量均有下跌，收益率方面却是全线上涨。其中，1-3月期限的主力产品收益率呈现较大涨幅，这与上周市场资金利率飙升表现一致。值得注意的是，短期产品的收益率已是连续五周上涨，升至今年以来单周最高水平。此外，收益率连续下跌的6-12个月期产品在上周大幅回升，或反映长端利率的上行压力。具体来看，上周1个月以下的产品共发行32款，环比增发15款，平均预期收益率环比涨1BP至3.82%；1-3个月期限的产品发行342款，环比少发75款，预期收益率上涨12BP至4.37%；3-6个月期限的发行76款，环比少发34款，预期收益率上涨4BP至4.48%；6-12个月期限的产品发行37款，环比少发17款，预期收益率大涨22BP至4.79%；1年期以上产品发行1款，环比少发5款，收益率仅为4.85%。资金利率居高不下，银行理财市场投资良机显现上周央行暂停正回购和央票，全周实现920亿元的资金净投放，但资金面空前紧张局面仍未得到有效缓解。端午节前两天，隔夜Shibor利率曾暴涨至9.581%的历史新高。节后短期资金利率稍有回落，但仍然维持高位，并且3月Shibor利率仍在大幅攀升。截至上周五，隔夜shibor利率行至6.968%，7天利率行至6.811%，3月利率则连续上升至5.29%。短期来看，由于外汇占款增速下降和季末因素扰动，6月下半月资金面恐怕难以放松，资金利率在高位运行的可能性较大，这对银行理财市场来说是一大利好。自5月末以来，银行理财市场一直处于上升过程中，尤其短期理财产品的收益率更是连涨五周，目前已经处于今年以来的单周最高水平。当前市场资金利率居高不下，而商业银行即将迎来半年考核，鉴于月底之前市场对资金需求压力很大，因此后半月银行理财产品收益率继续上行是大概率事件，而6月平均预期收益率也有望结束今年以来的连续下跌局面。对于投资者来说，当前银行理财市场的投资机会十分难得，短期资金持有者可重点关注月底前发售的短期理财产品，预计市场将有不少短期高收益率产品出现。此外，由于近期国有商业银行理财产品收益率整体攀升，与其他银行收益差缩小，因此，在继续关注股份制银行和大型城商行产品的同时，月末国有商业银行的新发产品也值得投资者果断出手。
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三个月回报荒来了投资者笑了 “钱荒+过节”让理财收益全面飙高
　　新年将至，理财市场也似乎颇为领情，为了让广大市民过个好年，优质理财类产品可谓遍地开花。除去&奔6&的银行理财产品，互联网平台也是下血本提前送红包，基金收益率更是爆表，值此良辰好景，何不为自己2013年的理财账上画上一个圆满的句号&&　　钱荒来了投资者笑了　　&钱荒&一词听来吓人，但经历过6月份理财收益异常飙高的投资者们则面露喜色。&在银行不可能倒闭的中国，银行缺钱了没啥吓人的，而作为投资者反而能够从中获利。&Sam调侃道，&平时向来是我们管银行借钱，现在终于是银行向我们讨钱来了。&　　平安银行工作人员告诉笔者：&本次银行理财收益率高涨，主要受益于年末货币流动性紧张、美国削减QE规模等因素影响。&据悉，上周市场资金面突然转紧，货币市场利率全线大涨。隔夜、7天、14天和1个月品种的 SHIBOR周平均利率上涨，加剧了市场对&钱荒&卷土重来的担忧，并将对银行理财市场形成冲击。　　虽然年终奖未发，但听闻钱荒的来临Sam马上东拼西凑了些钱投到了几款收益较高的理财产品。Sam告诉笔者，&近日在网上浏览银行主页时，发现不少银行，已经挂出了超过6%收益率的短期保本理财产品，正激动之时便得知朋友购买的理财产品有6.5%的高收益。而办理业务没几天再回头查询，该款理财产品收益已经几乎接近7%了。&Sam也友情提示道，&在没那么景气的经济环境下，养成购买理财产品的好习惯十分重要。尤其是在每个季度末，更要留心好的投资机遇，也要为此适当准备一些资金。&　　据普益财富数据显示，12月14日至12月20日一周内，93家银行共发行了705款理财产品，发行银行数较上期报告增加6家，产品发行量减少9款。其中，人民币债券和货币市场类产品308款，平均预期收益率为5.58%，较前一周平均预期收益率高出0.29个百分点；结构性产品共计24款，平均预期收益率为7.61%，较上一期高出1.52个百分点；此外，外币债券和货币市场类产品、其他类产品的平均预期收益率均有不同程度提高。　　货币基金和银行理财较劲　　谈及稳健投资，货币基金向来不买银行理财的账，货币基金总是用更高的收益以及更高的资金流动性向银行叫板。正值银行理财收益率蒸蒸日上时，货币基金也适时地插上了一脚。　　据WIND数据统计显示，截至12月13日，目前在售的576只银行理财产品，平均预期收益率上限为5.35%，平均预期收益率下限为4.47%。同期纳入统计的150只货币基金，截至12月12日平均七日年化收益率达到了4.5%。其中，有6只货币基金七日年化收益率超过了6%，最高的民生加银现金宝七日年化收益率为6.37%。而和去年相比，今年货币基金的收益也要高出不少。　　货币基金的低门槛向来受到投资者追捧，货币市场基金的投资起点通常在1000元，甚至有基金公司打出了令人乍舌的0.01元超低门槛。较银行理财产品动辄几十万的高门槛，颇受小额投资者欢心。另一方面，货基的流动性也是叫板银行的底气，投资者在当天交易时间选择赎回货币基金，可获得截至当天的收益分配。对于有固定投资期限的封闭式银行理财产品，若提前兑现，收益很可能打折扣。　　Amy经历了前阵子的购物热潮，手中的闲散资金已然不多了，&对于我来说，买不起银行理财，货币基金确实能够满足我的理财需求。&也有专家指出，对于结余少于5万元的人，目前收益最高的理财方式是购买货币基金。&100元就能投的&屌丝&理财，收益不错，目前很多产品的7日年化收益都超过5%。&Amy 还为笔者算了一笔账，5000元的货币基金每天就能够取得近7元的收益，而同样5000元的存活期每天只能赚5分钱左右，一个月也只有1块5毛钱。&虽然收益不多，但是与活期一比则要多上许多，理财从积累资金方面来看也是一种积少成多的投资。&　　互联网&补贴&搞&团购&　　每天睁开眼第一件事已然成为了，看余额宝的昨日收益。自从笔者玩转起余额宝以来，七日年化收益已然达到了5.59%之高，百万元的5年定存也不过如此。但是相比一些其他产品，余额宝的收益率简直低得可怜，近看网易理财平台的补贴就可以达到5%。笔者最近还发现了一个有趣的现象，不少网络理财平台都开始以为域名，互联网平台之间的竞争可见一斑。　　12月23日，百度团购金融产品&百发&公开一经发售便遭抢购一空。百度介绍，百发与嘉实基金合作，投资标的为&嘉实1个月理财债券E&，年化收益率为&8%起&，而理财门槛仅为1元起。而百度也将从所有持有百发码用户中抽取888人获得18%的回报率。而另一方面，数米基金网于12月9日推出一项名为&数米胜百八&的年终客户大回馈活动，也似乎剑指百发。　　18日，网易也轧起了闹忙，宣布正式推出在线理财平台&网易理财&，并将于12月25日开售理财&添金计划&，参与该计划的用户不仅可享受丰厚稳健的投资收益，还将获得网易赠送的高达5%的活动补贴。网易5%则是另辟蹊径，在赚足眼球的同时，也为易信招揽了更多用户。}