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P2P平台想顺利渡过“合规年” 要先做好这几件事
　　据《2016年中国P2P行业半年报》显示，截至2016年6月底，正常运营平台数量已经下降至2349家。另外，《半年报》还指出，2016年上半年累计停业及问题平台数量为515家，其中良性退出（停业、转型）的共有247家，恶性退出（跑路、提现困难、经侦介入）的共有268家。
　　平台数量阶梯下降的走势和良性退出比例的攀升，充分说明了P2P行业洗牌的初见成效，行业正在进入新的存量优化期，预计下半年洗牌还将加速。基于这样的形势，一些跟不上市场要求的平台很可能会被迫退出，那么余下的那些拥有固定市场份额、具备一定竞争力的平台应该如何发力，才能顺利渡过这个P2P行业难得一遇的“合规年”呢？
　　一、政策方向
　　诚然，2016年P2P行业的主旋律是“合规”，能否准确把握政策方向、顺应监管趋势进行合规化整改就成了P2P平台当下所面临的最大考验。结合此前发布的十余项文件来看，政策对P2P平台的合规要求主要集中在两个方面。
　　第一，明确平台的中介定位。过去几年，P2P投资人总是奉行这样的铁律“无刚兑，不P2P”，这种思想既体现了投资人对本息保障的迷恋，也折射出P2P平台可能因兜底而背负巨大运营压力的残酷现状。出于良性发展的考虑，监管层不得不勒令P2P行业明确信息中介定位了。就现阶段的征信环境及投资环境来看，纯信息中介模式的发展未必顺利，一旦平台不兜底，投资人会认定是平台不对风险负责，必然会出现阶段性的用户及资金撤离。然而所谓的担保即安全实际上是一个误区，越是去担保化，反而越能够倒逼平台完善风控体系，提高风险管理水平，强化风险识别能力。
　　再退一步讲，即便是平台不兜底，银监会也默许了P2P平台引入第三方担保机构或公司进行合作。短期内打破刚兑虽然困难重重，但不论是从政策还是发展上看，纯信息中介模式才是P2P平台应当沿用的主流模式。
　　第二，加强资金的安全性。资金安全是一个很大的概念，它包含着项目安全、资金存管、等诸多要素。现阶段来看，其中最受监管层和投资人关注的就是资金存管了。自从《指导意见》首度公开明确P2P行业应纳入银行作为存管机构以后，P2P行业就开始了漫长而艰难的银行存管之路。
　　银行存管之于P2P平台到底有多难呢？最新数据显示，当前已经公开宣布与银行签订了资金存款协议的P2P平台约有126家，但真正上线了银行存管系统的仅有35家，占比低至1.5%。然而对于P2P平台来说，银行存管再难，却也得迎难而上。一方面，监管态度明确，银行存管多半会成为今后P2P行业的标配，那么在这段自发整改期内未能落实的平台极有可能会被列入不合规名单中，生存几率再度降低。另一方面，今年P2P行业局势极度震荡，投资人信心锐减，若能够引入银行存管，有传统金融机构介入间接为平台进行品牌背书，一定程度上能够帮助平台投资人恢复信心。
　　二、业务方向
　　数据显示，2016年上半年P2P行业累计成交量为8422.85亿元，同比增长140%、环比增长25%，但对比2015年同比增长284%、环比增长80%来说，今年上半年P2P行业发展增速已经明显放缓。行业增速放缓对于个体而言的一大好处就是，不用麻木地被市场推着向前，能够慢下来重新审视平台现状，包括业务操作是否合规、资产形式是否具有竞争力、平台模式是否具有生命力、风险管理是否足够专业化等等，这些都是P2P平台在洗牌期内应该及早发现的问题，也是平台探索未来的基石。
　　首先，平台应当确保项目规范，杜绝灰色操作。所谓的灰色操作是指一些短期上看无伤大雅、长期可能发展成致命隐患的不合规业务流程，P2P行业典型如拆标（大拆小、长拆短），资金池（各种理财计划）等。不论是拆标、假标、还是资金池，都会造成同一个局面，即资金与项目的流动性难以匹配，池子里的资金往往都是以滚动拆借的形式在运作，假设某个项目爆发风险，必然会对池子造成连带影响，最终出现大面积的兑付危机。有统计显示，问题平台类型中资金池业务风险占比最高达到了40%。
　　其次，重新审视现有的资产开发模式。国内P2P行业普遍采取的是线下开发资产，并逐渐衍生出了直营和加盟两种模式，前者由P2P平台总部直接控制业务方向，同时进行最终的风险筛查，后者则是各地区加盟商对业务发展进行自主决策，总部仅给予一定的品牌支持和基本的操作指导。业内采取加盟模式的平台以翼龙贷、人人聚财、微贷网、开鑫贷等为典型，常见的直营型P2P平台有宜信、果树财富、投哪网等。
　　从风险把控上来看，加盟其实是要劣于直营的，由于加盟商资质难以统一，业务开发过程中的操作风险和道德风险无法彻底规避，坏账率一路攀升，最后还得总部来擦屁股，同时还将给P2P平台的整体品牌声誉造成不小的伤害。这几天陷入兑付危机的名车贷就在其公告中称加盟商诈骗是引发资金链危机的一大因素，可见加盟模式的风险。但直营模式也并非没有短板，平台每增加一个线下直营分店，都需要支出不小的人工费、场地费等办公成本，一旦决策出现偏差，直营门店的业务表现不佳，无疑会加剧平台的运营压力。整体而言，加盟模式不仅考验平台对加盟商的筛选能力及约束力，还需要把握好加盟商的风控能力及专业度，而直营模式又对平台的决策能力及现金流状况要求颇高。
　　最后，严格控制成本，及早实现自我造血。对于一个企业来说，是否具备造血功能是决定其能否长远发展的关键性因素，P2P平台当然也不例外。一方面，P2P平台不论是引入风投还是登陆资本市场，都需要满足一定的盈利要求。另一方面，从资金安全的角度来说，往往是那些长期亏损经营、资金窟窿大的平台，更容易爆发违约风险。而P2P作为一个经营金融的产业，自然离不开钱。线上获客，投放、推广、贴补利息、活动让利，没有一样是不花钱的；线下呢，几百号人的业务团队，光是人工成本一个月就要上百万。如何以有限的资金成本来实现开源（资产端发展）和节流（营销成本控制）的双赢，是摆在众多中小平台面前的大难题。
　　三、运营方向
　　2016年的P2P行业不似往年，大多数平台的年度战略目标都由扩张变成了合规。笔者预计，今年下半年到明年上半年，P2P平台的策略都不会是围绕获客来制定，而是以合规化发展为第一诉求，全面规范后紧接着要做的就是打造差异化品牌特色，只有练好这些内功，才有能力与竞争者抗衡。综合现阶段的政策要求及行业发展趋势，P2P平台下半年应当将信息披露、风险揭示列为重点工作。
　　第一，充分的信息披露。基于P2P平台的信息中介定位，保障投资人的知情权、建立完善成熟的信息披露体系一直是监管层对P2P行业的重点要求。《指导意见》及《征求意见稿》早早就明确了P2P平台信息披露责任，而此前公布的《上海个体网络借贷（P2P）平台信息披露指引》，监管方要求平台公示的信息多达49项，更是被业内称为史上最严信披细则。结合监管层的态度来看，说信息披露是P2P平台合规化的必由之路一点也不为过。因此下半年P2P平台要重视信息披露体系的建设，尤其是项目信息和运营数据的披露。
　　第二，必要的风险揭示。如今在P2P行业盛行的畸形刚兑之风很大程度上是拜行业早期过于回避风险所赐。行业发展初期，平台为了快速圈占市场，在获客上如今看来可以用剑走偏锋来形容，即过分夸大P2P行业的本息保障，刻意回避P2P理财的风险性。伴随着P2P“零风险”招牌的走红，投资人的认知误区也一再加深。如今在监管的驱动下，平台不得提供担保，也从侧面印证了行业对投资人新一轮的风险教育即将开始，在这种大背景下，平台虽然可以通过外部辅助手段，例如风险备付金、保险等形式来强化安全，但基于监管要求，也不得不开始进行适度的风险揭示了。
（责任编辑：赵然 HZ002）
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随着经济发展，人们理财投资的需求也逐渐强烈，传统的银行理财，因为门槛高、利率低，已经无法满足人们对财富增值的需求；股票基金波动幅度大，高收益的同时也有高风险。P2P网贷作为互联网金融的代表，凭借高收益、低门槛、低风险的特点，近几年来受到众多投资者青睐。随着政策的严格监管，P2P已经告别了当初的野蛮发展时代。2016年8月下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，被称为史上最严的网贷新规，暂行办法中明确了网络借贷平台必须有银行存管；借贷金额限额，同一自然人在同一平台借款金额不超过20万，同一法人或组织在同一平台借款金额不超过100万；平台信息披露等等。符合以上条例的平台能才被称之为合规平台。经过严格监管的大浪淘沙，许多不合规的平台都已经积极的在进行整改或者退出，投资人也在监管中学习，越来越清楚如何分辨合规安全的平台。但是，仍然有许多投资人不知道选择平台除了看合规更要注重其他方面，例如：平台技术安全、平台标的真实等等。接下来小编就给大家分析一下，我们在选择平台的时候除了看合规，还应该注意一些什么！标的真实。我们都知道银行存管是合规平台的重要条件之一，银行存管使投资人和借款人之间的资金往来只通过银行进行划拨，使平台触碰不到资金。防止平台进行自融、占用、挪用资金等等。但是对于项目标的的真实，就不在银行存管范围内。如果平台发假标、伪造资料发自融标，就可以绕开银行存管。因此关于标的真实这是一个不可忽略的问题。平台网络技术安全。当大家把焦点都在放在银行存管、借款限额、信息披露上时，却忽略了一个同银行存管一样重要的信息。那就是网路技术安全，因为对于互联网服务行业来说，网络技术安全是如同命脉一样的存在，如果平台的网络技术安全不过硬，那么很可能给投资人带来毁灭性的打击。以国内最透明的汽车质押平台金桥梁为例，平台为了向所有投资人展示标的真实，平台不仅详细的披露展示借款人的信息，更为此举行了月月查标活动，通过“线上抽标+线下查验”的方式，邀请全国各地的投资人参与到查标中，毕竟关系到自身的资金安全与利益，投资人都会仔细的不放过任何一个细节，确保每一个标的真实。关于网络技术安全，金桥梁更是成为，为数不多通过公安部信息系统安全等级评测并获得“第三级”安全保护证明的平台。在P2P大力发展的今天，监管不是目的，自律才是王道。平台自身没有严格的要求，即使在严格的监管条件下依旧不能保证平台的安全，平台应秉承安全的服务理念，将真正的安全透明让投资人看得见摸得着，这样才能赢得投资人的信任。免责声明：本文为厂商推广稿件，企业发布本文的目的在于推广其产品或服务，站长之家发布此文仅为传递信息，不代表站长之家赞同其观点，不对对内容真实性负责，仅供用户参考之用，不构成任何投资、使用等行为的建议。请读者使用之前核实真实性，以及可能存在的风险，任何后果均由读者自行承担。
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怎样选择合规性更好的P2P平台？这里有几点可以参考
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自2015年P2P野蛮生长的历史被里程碑式出台的监管截断后，网贷平台的合规性和安全性问题时时触碰着人们的神经。如今P2P网贷行业为期一年的整改即将到限，不合规的平台将面临强制清盘的结果，大浪淘沙后，整个行业将呈现合规化，规范化。现阶段，作为投资人，一定要擦亮眼，选择合规性更好的平台。那么，如何选择合规性更好的平台呢？
仔细研究过监管政策后，会发现平台的合规性主要体现在以下4个方面：
一、看平台信息是否披露
想选择P2P平台，首先要看平台是否披露自己的信息，包括平台运营公司的基本信息，如营业执照，电信业务经营许可执照，ICP经营许可证，税务登记证。
公司高级管理人员信息，如法定代表人，董事长，总经理，财务，风控，IT，运营部门负责人的职业经历。
借款人基本信息、融资项目基本信息、项目资金运用情况。
平台数据，如累计额交易数据、待收金额、逾期金额、坏账率。
而平台法人的信息也可以去“国家企业信用信息公示系统”查询，看与平台官网上公布的是否一致。从而看出平台是否合规。
二、项目标的的真实性
标的的真实性，是保障借款人资金安全的重要指标之一。现在虽然是严格监管的状态，但是网贷平台的数量却不在少数，竞争程度十分激烈，有些平台没有优质的资产端，就会发布一些虚的，最后成为出借人踩雷的平台。对于这样的标的，出借人只需要仔细核查信息，就会发现蛛丝马迹，主要查看借款人的信息、借款合同、还款来源等信息，如果是有抵押物的借款项目，还需要查看抵押物的信息，看是否属于借款人个人名下的车辆或房产，借款人相关信息披露越多，平台项目的真实性就越大，比如威阳普惠平台、平台、、这些，有专做车辆、房屋的抵押贷款，也有，企业贷这样的标的，借款人的所有信息都可査，资金走向也公开，抵押物信息全部展示，足以证明平台标的的真实性。
三、标准化的风控制度
互联网金融的本质还是金融，是传统金融行业的有效补充。网贷平台的风控理念与传统金融机构存在差异，但都需要标准的风控制度。传统金融机构的风控经验对网贷平台有借鉴意义，但不能完全照搬。一家正规的网贷平台，好的资产项目都会有严格的风控体系把关，如果平台的风控团队较强，有自有的风控模型和能力，从源头就能避免逾期率和坏账率。目前网贷行业的贷款模式多样，如消费贷、抵押贷等，消费贷需要风控团队建立大数据风控体系来过滤信息的安全问题，抵押贷则在有抵押物的情况下，加入大数据，双向结合，风控更严格，相信做抵押贷的平台，才会让投资人更放心。
四、接入银行存管
《网络借贷暂行管理办法》第28条规定：网络信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人资金的存管机构。银行存管自此成为平台合规运营的必备条件，所以，有银行存管即为合规平台。所以出借人在选择平台时，要考虑已经接入银行存管的平台，这在平台安全性方面是比较有优势的。
最后，网络借贷信息中介平台还有很大发展前景，行业的规范化和秩序化也随着各项监管政策的陆续出台而越来越好。期待在未来，互联网金融行业可以真正做到普惠金融的意义，人们可以不用担心风险问题，直接投资，赚取收益。
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&2017年是互联网金融走向规范的最后一年，在这一年里，互联网金融将迎来最后的规范管理，只有合法合规的企业才能够得到监管部门的许可，违规操作的平台在银监会规定的期限之前都将会被清理出局，留下来的企业才是推动互联网金融发展的中坚力量。平台数量的减少可以说是必然的现象，但是投资人的热度升温则是对于P2P的肯定，深刻的说明了互金网贷行业已经走在了规范的道路之上。P2P平台到底体现在哪些方面？">到底怎么样...&当前，网贷行业整改尚未结束。完全合规的平台是什么样子？我们无从得知。但是，不合规的平台有哪些特点，我们却可以通过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对网贷平台不得从事或者接受委托从事的活动获得了解。行为一：为自身或变相为自身融资。通俗点说，就是借款人为平台本身或者与平台有关联的合作方。行为二：直接或间接接受、归集出借人的资金。简单点说，就是出借人的钱没有直接给到借款人，而是进入了平台资金池...&在中美两国的主流指数中，今年涨幅最高的是纳斯达克100指数，涨幅为10.68%。我们来看一下纳斯达克最新的持仓情况：Top10的公司权重占到净值的比例超过一半，达53.12%。能进纳斯达克Top10的公司自然没有省油的灯，翻译一下，从左至右，分别是苹果12.08%、阿尔法8.74%，微软8.12%，亚马逊6.82%，脸谱5.37%，康卡斯特2.85%，英特尔2.74%，思科2.69%，安进1.93...&1.什么是银行资金存管？根据《网络借贷资金存管业务指引》中的相关规定，借款人和投资人之间的资金，必须通过银行进行划转，互联网金融交易平台为客户提供信息中介服务。此所谓互联网金融行业的银行资金存管。规范化银行资金存管之前，互联网金融行业普遍采用的是第三方资金托管和支付接口，大部分互联网金融用户熟知的诸如汇付天下、微支付、支付宝等正是属于第三方支付机构。2.“银行资金存管”有哪些重要意义？①“银行资金...&据说这样做互金平台可以合规网贷机构备案误区及合规之路沙龙圆满举办日下午2:00，由广东融关律师事务所、深圳仲裁委员会、深圳市互联网金融商会（排名不分先后）联合主办的“网贷机构的备案误区及合规之路”主题沙龙在深圳市福田区华富路中航中心23层宜聚互联网金融服务有限公司会议室隆重举行。60多位来自互联网金融行业的管理人员和精英们出席了本次会议。会议伊始，深圳市互联网金融商会秘书长张国栋...&
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